Hướng dẫn cách lấy lại tiền khi chuyển tiền nhầm tài khoản

Chuyển tiền nhầm tài khoản là trường hợp bạn thực hiện chuyển tiền sang tài khoản một cá nhân/ tổ chức khác không phải người bạn dự định chuyển tiền, số tiền đó có thể được chuyển đến một tài khoản khác thành công nếu tài khoản bạn chuyển nhầm đó tồn tại hoặc bị treo trên hệ thống nếu tài khoản đó không tồn tại.

Vậy nguyên nhân của việc chuyển nhầm tài khoản là gì? Trong trường hợp đó xảy ra, bạn nên xử lý như thế nào? Bài viết hôm nay Fingo sẽ giúp bạn một số cách có thể lấy lại tiền khi chuyển tiền nhầm tài khoản.

Các nguyên nhân chuyển tiền nhầm tài khoản

Sai tên người nhận tiền (tên người thụ hưởng)

Thông thường với các hình thức chuyển tiền từ tài khoản cá nhân đến tài khoản một cá nhân hoặc một tổ chức khác, bạn có thể thực hiện nhập số tài khoản và kiểm tra xem tên người nhận hiện ra có đúng là tên người bạn muốn chuyển hay không, tuy nhiên đôi khi hệ thống lỗi hoặc trường hợp chuyển khoản từ tài khoản của tổ chức sang tài khoản cá nhân/ tổ chức khác không kiểm tra được tên người nhận, dẫn đến việc bạn phải tự nhập tên người nhận và bị sai tên so với tên tại hệ thống ngân hàng của người nhận mà tiền vẫn bị trừ khỏi tài khoản của bạn..

Nếu bạn đã nhập đúng số tài khoản và ngân hàng thụ hưởng, số tiền có thể tự động hoàn trả lại bạn khi bị sai thông tin tên bên nhận hoặc treo trên hệ thống để ngân hàng thực hiện xác minh.

Ngân hàng người nhận sẽ liên hệ với ngân hàng chuyển để thông báo về việc có một khoản tiền bị chuyển sai thông tin người nhận, sau khi nhận được thông báo bạn thực hiện lệnh tra soát để xác nhận lại thông tin người nhận để thực hiện ghi có vào tài khoản người nhận nếu chính xác, trường hợp không tra soát, hết thời gian phản hồi số tiền được trả về lại tài khoản cho bạn. 

Chuyển tiền sai số tài khoản

Bạn nhập sai số tài khoản dẫn đến không hiển thị được tên người nhận, hoặc có nhiều người nhận có tên tương tự nhau bạn đã từng chuyển khoản trước đó dẫn đến bạn chọn sai người cần chuyển.

Nếu trường hợp chuyển tiền nhầm vào tài khoản không tồn tại, chắc chắn người nhận sẽ không nhận được tiền; số tiền sẽ treo trên hệ thống và được hoàn trả lại bạn sau đó. Trường hợp xảy ra nếu số tài khoản nhập sai tồn tại và giống họ tên người nhận tại ngân hàng đó thì người đó sẽ nhận được tiền và khả năng bạn lấy được lại tiền sẽ khó khăn hơn rất nhiều.

Tuy nhiên hiện nay việc chuyển tiền các ngân hàng đều có chế độ giúp bạn kiểm tra lại tên người nhận với số tài khoản bạn đã nhập, trường hợp bạn nhập sai sẽ không hiển thị được đúng tên người bạn muốn chuyển, từ đó bạn cũng cần kiểm tra lại thông tin trước khi chuyển tiền.

Chuyển tiền sai ngân hàng người nhận tiền (ngân hàng của người thụ hưởng)

Tương tự như chuyển sai tên hoặc sai số tài khoản người nhận, chuyển sai ngân hàng cũng là sai về thông tin của người nhận. Thông thường các ngân hàng sẽ có cấu trúc tài khoản khác nhau, vì vậy khi bạn nhập đúng số tài khoản, đúng tên người nhận mà sai ngân hàng cần chuyển đến thì người nhận sẽ không nhận được tiền, số tiền cũng sẽ bị treo trên hệ thống và hoàn trả lại cho bạn sau một thời gian nhất định. Với trường hợp này cũng thường ít xảy ra việc có người giống tài khoản và tên người nhận ở ngân hàng bạn chuyển sai.

Chuyển nhầm số tiền dự định chuyển

Bạn có thể không phải sai thông tin người nhận (sai tên, số tài khoản, ngân hàng người nhận) mà sai từ việc bạn nhập sai thông tin về số tiền cần chuyển. Ví dụ bạn cần chuyển 1.000.000 VND nhưng lại nhập thừa hoặc thiếu một số 0 hoặc sai bất kỳ số nào trong số tiền bạn định chuyển.

Với trường hợp này nếu bạn đã nhập đúng thông tin người nhận thì số tiền chắc chắn sẽ được chuyển đến cho người bạn cần chuyển, bạn có thể đàm phán để người này chuyển lại số tiền nếu số tiền bị nhiều hơn so với số tiền cần chuyển.

Cách lấy lại tiền khi chuyển tiền nhầm tài khoản

Khi chuyển tiền nhầm tài khoản, người chuyển nhầm có thể lấy lại tiền theo các cách sau:

Thông qua ngân hàng

Với trường hợp, số tiền vẫn bị treo trên hệ thống và chưa xác định được thông tin chính xác của người được nhận tiền. Bạn có thể liên hệ với ngân hàng của bạn để yêu cầu bên ngân hàng người nhận hỗ trợ thực hiện tra soát nếu đúng người nhận bạn muốn chuyển chỉ sai sót thông tin về tên chưa chính xác sẽ thực hiện ghi nhận cho người nhận đó, các trường hợp còn lại (sai thông tin tài khoản, sai ngân hàng người nhận…) thông thường sẽ bị treo và hoàn trả lại trong một thời gian nhất định theo quy định của ngân hàng.

Với trường hợp, bạn chuyển nhầm số tài khoản, tên hoặc ngân hàng người nhận mà tồn tại người với thông tin trùng khớp, lúc này tiền sẽ được ghi nhận cho người mà có thông tin tương tự đó. Khi phát hiện chuyển sai bạn cũng cần liên hệ ngay với ngân hàng của bạn, ngân hàng sẽ tiến hành xác minh thông tin và liên hệ với người nhận nhầm tiền để yêu cầu hoàn trả.

Để yêu cầu ngân hàng hỗ trợ, người chuyển nhầm cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Chứng minh nhân dân/căn cước công dân
• Giấy xác nhận chuyển khoản nhầm
• Giấy tờ liên quan đến giao dịch chuyển tiền nhầm (nếu có)

>> Xem thêm: Tra soát giao dịch là gì? Tra soát giao dịch mất bao lâu

Thông qua đàm phán giữa người chuyển và người nhận được tiền

Nếu người nhận nhầm tiền đồng ý hoàn trả nhưng với một số điều kiện kèm theo, người chuyển nhầm có thể đề nghị hòa giải với người nhận nhầm.

Hòa giải là giải quyết tranh chấp dân sự bằng hình thức các bên tự thương lượng, thỏa thuận với nhau. Nếu hòa giải thành công, các bên sẽ lập biên bản hòa giải và thực hiện theo thỏa thuận.

Thông qua cơ quan công an

Nếu người nhận nhầm tiền không đồng ý hoàn trả, người chuyển nhầm có thể trình báo cơ quan công an. Cơ quan công an sẽ tiến hành xác minh và giải quyết vụ việc theo quy định của pháp luật. Trong quá trình cơ quan công an hỗ trợ giải quyết, bạn sẽ cần cung cấp một số thông tin và giấy tờ để thực hiện các thủ tục cần thiết.

Tuy nhiên, với trường hợp ở mức này, người nhận tiền không hợp tác, có thể họ đã sử dụng hết toàn bộ số tiền và trốn tránh khỏi nơi cư trú đặc biệt với số tiền lớn, việc lấy lại tiền của bạn cũng sẽ trở nên khó khăn và mất thời gian hơn rất nhiều. Đồng thời cơ quan công an cũng cần xác minh việc bạn chuyển tiền nhầm có thật hay không, giao dịch của bạn thực tế là gì, để có thể đảm bảo quyền lợi cho bạn và cho cả người đang được ghi nhận là người nhận chuyển khoản nhầm.

Một số lưu ý khi lấy lại tiền chuyển nhầm tài khoản

• Người chuyển nhầm cần nhanh chóng liên hệ với ngân hàng hoặc cơ quan công an để được hỗ trợ. Thời gian càng sớm, khả năng lấy lại tiền càng cao.
• Người chuyển nhầm cần cung cấp đầy đủ giấy tờ liên quan đến giao dịch chuyển tiền nhầm để chứng minh mình là người có quyền lợi liên quan đến vụ việc.
• Người chuyển nhầm cần giữ bình tĩnh và hợp tác với ngân hàng, cơ quan công an trong quá trình giải quyết vụ việc.
• Ngoài ra, trong các lần chuyển tiền khác bạn cần kiểm tra kỹ lưỡng các thông tin chuyển tiền, kiểm tra lại thông tin với người cần chuyển, check lại thông tin trên thống internet banking trước khi thực hiện giao dịch chuyển khoản.

Như vậy, mức độ khó dễ trong việc lấy lại tiền khi chuyển tiền nhầm tùy thuộc vào tình huống cụ thể. Người chuyển nhầm cần lựa chọn cách thức phù hợp để bảo vệ quyền lợi của mình và cũng lưu ý để thực hiện cẩn thận trong các lần chuyển tiền sau.

Xem thêm:

• Cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm tài khoản Vietcombank
• Cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm tài khoản Vietinbank
• Cách lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm BIDV

Thắc mắc thường gặp khi chuyển tiền nhầm tài khoản