Vay thế chấp là gì? Điều kiện và hồ sơ cần thiết để vay

Vay thế chấp là hình thức vay tiền phổ biến tại các ngân hàng. Thông qua hình thức vay vốn này, khách hàng sẽ nhận được khoản vay lớn để để kinh doanh hoặc phụ vụ nhu cầu tài chính. Tuy nhiên, nhiều khách hàng vẫn chưa hiểu rõ về vay thế chấp là gì? Điều kiện và hồ sơ cần thiết cho khoản vay là gì? Cùng Fingo tìm hiểu những thông tin liên quan đến vay thế chấp tài sản dưới đây nhé!

Cho vay thế chấp là gì?

Cho vay thế chấp là việc ngân hàng cung cấp khoản vay cho khách hàng nhưng phải cầm cố tài sản có giá trị để đảm bảo khoản vay. Tài sản mang đi thế chấp có thể là nhà cửa, đất đai, ô tô, sổ đỏ, sổ hồng,… Trong quá trình vay, ngân hàng sẽ giữ lại giấy tờ của các tài sản đó. Tuy nhiên, người vay vẫn được quyền sở hữu và sử dụng tài sản đó khi đang vay vốn.

Với hình thức vay thế chấp, khách hàng buộc phải có tài sản thế chấp được ngân hàng thẩm định. Để phòng hờ trong trường hợp người vay không trả nợ đúng hạn hoặc không thực hiện đúng các điều khoản của hợp đồng vay tiền, thì ngân hàng sẽ tiến hành gia hạn thời gian trả nợ cho người vay. Nếu sau thời gian này khách hàng vẫn chưa có khả năng thanh toán khoản vay ngân hàng có quyền tịch tài sản thế chấp để bù đắp khoản nợ.

Đặc điểm của cho vay thế chấp ngân hàng là gì?

Cho vay thế chấp là hình thức cung cấp khoản vay phổ biến nhất tại các ngân hàng. Vay thế chấp có một số đặc điểm nổi bật bật như sau:

• Ngân hàng yêu cầu bạn cung cấp một tài sản có giá trị làm đảm bảo cho khoản vay. Ngân hàng chỉ giữ lại các giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản, còn quyền sở hữu vẫn thuộc về người vay.
• Thời hạn vay linh hoạt có thể lên đến 25 năm. Tùy vào nhu cầu của khách hàng mà có thể lựa chọn thời hạn phù hợp để có thể sắp xếp trả nợ cho ngân hàng.
• Lãi suất cho vay thế chấp sẽ thấp hơn so với các hình thức vay khác, bởi có tài sản để đảm bảo cho khoản vay.
• Hạn mức vay sẽ phụ thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp, tài sản càng có giá trị thì số tiền cho vay sẽ càng lớn.
• Ngoài ra, ngân hàng sẽ đặt ra một số điều kiện, ví dụ như việc không được thực hiện các giao dịch lớn trên tài sản thế chấp mà không được sự đồng ý của họ.

Điều kiện và hồ sơ để vay thế chấp ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định về điều kiện cũng như các yêu cầu về hồ sơ cần thiết khác nhau để tham gia vay thế chấp. Tuy nhiên, các ngân hàng sẽ đưa ra một số điều kiện và yêu cầu chung cho khách hàng khi muốn vay thế chấp. Cùng tìm hiểu dưới đây:

Điều kiện

• Về độ tuổi, khách hàng phải nằm trong độ tuổi từ 18 trở lên và không quá 75 tuổi để đảm bảo có thể thực hiện vay vốn và khả năng thanh toán.
• Cần xác định mục đích vay vốn rõ ràng và hợp pháp, đây là một phần quan trọng để ngân hàng xem xét và quyết định cung cấp khoản vay cho bạn.
• Lịch sử tín dụng tốt và không nằm trong danh sách nợ xấu tại bất ký ngân hàng nào.
• Có tài sản đảm bảo là những tài sản có giá trị như nhà cửa, đất đai, ô tô, cổ phiếu,… Tùy vào mục đích vay vốn và giá trị của tài sản, ngân hàng sẽ cung cấp hạn mức phù hợp cho bạn.
• Có năng lực tài chính và phải có bằng chứng về thu nhập ổn định từ công việc hoặc doanh nghiệp cá nhân.

Hồ sơ

• Bản sao chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu của người vay.
• Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu hợp pháp của tài sản thế chấp (nhà đất, ô tô, v.v.).
• Đơn đăng ký vay: Đơn này sẽ được cung cấp bởi ngân hàng và yêu cầu các thông tin cụ thể về mục đích vay và số tiền muốn vay.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập và khả năng tài chính như bảng lương, sao kê về các khoản nợ hoặc những chi tiêu khác, để ngân hàng đánh giá khả năng thanh toán của bạn.

Quy trình vay thế chấp

Quy trình vay thế chấp tại các ngân hàng sẽ diễn ra theo các bước sau đây:

• Khách hàng tìm hiểu các điều kiện và chính sách vay thế chấp của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà mình muốn vay.
• Liên hệ hoặc đến trực tiếp quầy giao dịch để được nhân viên tư vấn và hỗ trợ. Khách hàng cần cung cấp những thông tin cơ bản bao gồm: Nhu cầu vay thế chấp, mục đích vay, tài sản đảm bảo, thu nhập của khách là bao nhiêu,…
• Sau khi nắm thông tin của khách hàng, nhân viên sẽ hướng dẫn khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ cần thiết như chứng minh nhân dân, giấy tờ tài sản, hóa đơn lương, và các giấy tờ liên quan theo quy định.
• Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ của khách hàng, sau đó sẽ tiến hành đánh giá và thẩm định tài sản. Thông thường, quy trình thẩm định tài sản sẽ có sự xuất hiện của bên thứ ba là các chuyên gia hoặc đơn vị chuyên thẩm định. Họ sẽ tiến hành đánh giá thực địa và định giá tài sản bạn muốn thế chấp.
• Nếu hồ sơ được chấp nhận, bạn sẽ cùng ngân hàng ký hợp đồng vay, trong đó ghi rõ các điều khoản và điều kiện vay.

*Lưu ý: Quy trình có thể thay đổi tùy thuộc vào từng ngân hàng và quy định cụ thể của từng khu vực. Bạn có thể liên lạc đến tổng đài chăm sóc khách hàng của ngân hàng để được tư vấn và hỗ trợ chi tiết.

Sự khác nhau giữa vay tín chấp và vay thế chấp là gì?

Trên đây là những thông tin về vay thế chấp là gì cũng như các đặc điểm và điều kiện để có thể vay thế chấp tại các ngân hàng. Hy vọng khách hàng sẽ có cái nhìn rõ hơn về hình thức vay vốn này. Đừng quên theo dõi Fingo để xem thêm nhiều bài viết về tài chính nhé!