Khi nhắc đến thẻ tín dụng, đa số người dùng thường nghĩ ngay đến chức năng thanh toán không tiền mặt. Tuy nhiên, còn một tính năng vô cùng hữu ích khác mà nhiều thẻ hiện nay đang hỗ trợ: rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Đặc biệt, một số dòng thẻ mới được các ngân hàng triển khai cho phép rút 100% hạn mức tín dụng, đi kèm với phí thấp, thậm chí 0% lãi suất trong thời gian ưu đãi và nhiều chương trình trả góp linh hoạt. Vậy bạn đã biết đâu là thẻ tín dụng rút tiền mặt tốt nhất chưa? Bài viết này từ Fingo.vn sẽ giúp bạn tìm hiểu chi tiết và lựa chọn dòng thẻ phù hợp nhu cầu.
Thẻ tín dụng rút tiền mặt là gì?
Thẻ tín dụng cho phép bạn vay trước – trả sau để chi tiêu, mua sắm hoặc rút tiền mặt khi cần thiết. Thông thường, việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bị giới hạn khoảng 50-70% hạn mức và phát sinh mức phí từ 2-4%/giao dịch, chưa kể lãi suất cao hơn so với giao dịch mua sắm.
Tuy nhiên, một số ngân hàng hiện nay đã cho ra đời các dòng thẻ chuyên dụng cho việc rút tiền mặt với ưu đãi vượt trội: rút tối đa 100% hạn mức, miễn hoặc giảm phí rút tiền, giảm lãi suất, thậm chí hỗ trợ trả góp 0% cho giao dịch rút tiền mặt. Đây chính là lựa chọn tuyệt vời cho những ai có nhu cầu xoay vòng vốn nhanh chóng nhưng vẫn muốn tận dụng các ưu đãi thanh toán của thẻ tín dụng.
Vì sao nên chọn thẻ tín dụng rút tiền mặt chuyên biệt?
- Rút 100% hạn mức: Thông thường, thẻ tín dụng thông thường chỉ cho phép rút 50-70% hạn mức. Dòng thẻ rút tiền mặt chuyên biệt cho phép bạn rút tối đa giá trị hạn mức tín dụng.
- Phí rút tiền thấp (thậm chí miễn phí): Nhiều dòng thẻ có phí rút tiền mặt ưu đãi, dao động chỉ từ 1-2%/giao dịch hoặc thậm chí miễn phí.
- Lãi suất ưu đãi: Một số ngân hàng áp dụng mức lãi suất 0% trong một khoảng thời gian nhất định (thường từ 30 đến 45 ngày).
- Trả góp giao dịch rút tiền mặt: Chủ thẻ có thể chuyển đổi giao dịch rút tiền sang trả góp với lãi suất 0% hoặc phí chuyển đổi thấp, từ đó giảm áp lực tài chính.
- Chương trình điểm thưởng: Vẫn được hưởng các ưu đãi khi chi tiêu thẻ tín dụng như: tích lũy điểm thưởng, hoàn tiền, ưu đãi ăn uống, du lịch…
Theo một khảo sát nội bộ của Fingo năm 2023, 55% khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, thay vì chỉ thanh toán. Trong đó, 40% mong muốn được rút tối đa hạn mức để giải quyết những khoản chi cấp bách. Đây chính là cơ hội để các ngân hàng phát triển dòng thẻ tín dụng rút tiền mặt chuyên biệt đáp ứng đúng nhu cầu thực tế của người dùng.
Top 5 thẻ tín dụng rút tiền mặt tốt nhất hiện nay
Dưới đây là 5 dòng thẻ tín dụng uy tín mà Fingo tổng hợp dựa trên kinh nghiệm, đánh giá thực tế của người dùng và thông tin từ các ngân hàng:
VIB Financial Free
- Hạn mức rút tiền: Cho phép rút đến 100% hạn mức.
- Phí rút tiền mặt: Miễn phí.
- Lãi suất ưu đãi: Miễn lãi lên đến 45 ngày. Ưu đãi lãi suất 0%/tháng 03 kỳ sao kê đầu tiên từ ngày phát hành thẻ lần đầu
Các ưu đãi khác:
- Miễn phí thường niên năm đầu (tuỳ chương trình khuyến mãi).
- Tích điểm đổi quà, giảm giá tại các đối tác mua sắm, du lịch.
SHBFinance Cash Card
- Hạn mức rút tiền mặt: Rút 100% hạn mức được phê duyệt.
- Phí rút tiền: Miễn phí rút tiền mặt cho 10 giao dịch đầu tiên
- Lãi suất: Miễn lãi đến 45 ngày
Ưu đãi khác:
- Miễn phí thường niên trọn đời
ACB JCB Gold
- Hạn mức rút tiền: Lên đến 100% hạn mức tín dụng
- Phí rút tiền: Miễn phí rút tiền mặt và rút đến 100% hạn mức tại tất cả ATM và Chi nhánh/Phòng Giao dịch ACB trên toàn quốc
- Ưu đãi lãi suất: Hưởng lãi suất 0% trong vòng 45 ngày, miễn lãi bổ sung nếu thanh toán đầy đủ và đúng hạn.
- Chương trình trả góp: Dễ dàng chuyển đổi giao dịch rút tiền sang trả góp 0% lãi và phí chuyển đổi thấp (tuỳ theo kỳ hạn).
Shinhan Finance The First
- Hạn mức rút tiền: Hỗ trợ rút tối đa 100% hạn mức.
- Phí rút tiền mặt: Chỉ từ 1%/giao dịch
- Trả góp giao dịch rút tiền: Linh hoạt 3, 6, 9, 12 tháng với phí chuyển đổi tương đối thấp
Ưu đãi khác:
- Tích lũy 0,5% Điểm thưởng KHÔNG GIỚI HẠN cho mọi giao dịch chi tiêu
Thẻ Tín Dụng Nội Địa VietCredit
- Hạn mức rút tiền: Rút 100% hạn mức.
- Phí rút tiền: Phí cực thấp khi rút tại ATM nội mạng liên kết, chỉ 9.350 VND/ giao dịch.
- Lãi suất: 0% trong thời gian 7 ngày
So sánh nhanh các thẻ tín dụng rút tiền mặt
| Tên thẻ | Hạn mức rút tiền | Phí ứng/rút tiền mặt | Lãi suất (ưu đãi) | Trả góp |
| VIB Financial Free | 100% hạn mức | Miễn phí | 0% lãi suất cho 3 kỳ sao kê đầu tiên | |
| SHBFinance Cash Card | 100% hạn mức | Miễn phí cho 10 giao dịch đầu tiên | ||
| ACB JCB Gold | 100% hạn mức | Miễn phí | Trả góp giao dịch rút tiền mặt 0% lãi, phí hấp dẫn. | |
| Shinhan Finance The First | 100% hạn mức | 1% | ||
| Thẻ tín dụng nội địa VietCredit | 100% hạn mức | 9.075 VND/ giao dịch | 0% lãi suất trong 7 ngày |
Lưu ý: Thông tin trong bảng có thể thay đổi theo từng thời điểm và chính sách cập nhật của ngân hàng. Bạn nên kiểm tra kỹ trên website chính thức hoặc liên hệ tổng đài trước khi đăng ký.
Những lưu ý quan trọng khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
- Chọn thẻ chuyên dụng: Không phải thẻ tín dụng nào cũng hỗ trợ 100% hạn mức rút tiền mặt và có ưu đãi phí thấp.
- Theo dõi thời gian miễn lãi: Dù nhiều thẻ tuyên bố lãi suất 0%, nhưng chỉ trong khoảng thời gian nhất định. Hãy thanh toán đúng hoặc trước hạn để tránh lãi suất cao.
- Tính toán chi phí trả góp: Nếu bạn chuyển đổi giao dịch rút tiền sang trả góp, hãy xem xét mức phí chuyển đổi, lãi suất trong từng kỳ hạn.
- Đọc kỹ hợp đồng: Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về lãi phạt, phí quá hạn, phí rút tiền… Bạn cần đọc và hiểu rõ trước khi ký.
- Hạn chế rút tiền quá thường xuyên: Việc rút tiền mặt liên tục có thể làm xấu lịch sử tín dụng của bạn, gây ảnh hưởng đến điểm tín dụng khi cần vay vốn trong tương lai.
- Chủ động thanh toán: Hãy trả nợ trước hạn hoặc trả nhiều hơn mức tối thiểu để duy trì điểm tín dụng tốt.
Trên đây là danh sách Top 5 thẻ tín dụng rút tiền mặt tốt nhất theo đánh giá từ Fingo.vn. Mỗi dòng thẻ đều có ưu điểm riêng về phí rút tiền, lãi suất, chương trình trả góp và hạn mức. Để lựa chọn chính xác nhất, bạn nên so sánh kỹ dựa trên nhu cầu thực tế:
- Nhu cầu rút tiền (mức độ thường xuyên, hạn mức cần thiết).
- Chi phí (phí rút, phí thường niên, phí chuyển đổi trả góp).
- Thời gian miễn lãi, lãi suất sau ưu đãi.
- Ưu đãi kèm theo: tích lũy điểm thưởng, hoàn tiền, khuyến mãi…
Nếu bạn cần thêm thông tin hoặc tư vấn miễn phí để chọn thẻ phù hợp, hãy truy cập Fingo.vn hoặc liên hệ trực tiếp với đội ngũ chuyên gia của chúng tôi. Với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực thẻ tín dụng và vay vốn, Fingo cam kết mang đến cho bạn giải pháp tài chính tối ưu, an toàn và đáng tin cậy.
