Thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất 03-2025

Thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback) đang ngày càng phổ biến tại Việt Nam nhờ khả năng hoàn lại một phần tiền khi chi tiêu cho chủ thẻ. Theo thống kê của Fingo, hiện có hơn 100 sản phẩm thẻ tín dụng hoàn tiền đang phát hành trên thị trường Việt Nam, với mức hoàn tiền dao động từ 0,1% đến 20% giá trị giao dịch.

Trong bài viết này Fingo sẽ giúp bạn so sánh các thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất từ nhiều ngân hàng uy tín (Vietcombank, Techcombank, MB Bank, VPBank, ACB, v.v.), phân tích các yếu tố quan trọng khi chọn thẻ, gợi ý thẻ phù hợp cho từng đối tượng khách hàng, cập nhật những chương trình hoàn tiền mới nhất, và hướng dẫn cách đăng ký cũng như lưu ý sử dụng thẻ để tối ưu lợi ích cashback.

Hoàn tiền thẻ tín dụng là gì?

Hoàn tiền thẻ tín dụng là một hình thức ưu đãi mà một số ngân hàng phát hành thẻ tín dụng cung cấp, theo đó bạn sẽ nhận được một phần tiền hoàn lại dựa trên số tiền đã chi tiêu qua thẻ dưới dạng tiền mặt (cashback) hoặc điểm thưởng quy đổi. Tỷ lệ hoàn tiền thường dao động trong khoảng 1% – 10% (thậm chí có thể cao hơn trong các chương trình khuyến mãi đặc biệt). Điều này giúp chủ thẻ tiết kiệm một khoản ngân sách đáng kể, nhất là khi sử dụng thẻ thường xuyên để thanh toán hóa đơn, mua sắm, ăn uống, đi lại…

Theo thống kê của Hiệp hội Thẻ Ngân hàng Việt Nam năm 2023, có hơn 70% người dùng thẻ tín dụng chọn thẻ hoàn tiền vì lợi ích tài chính mang lại.

Tại sao nên chọn thẻ tín dụng hoàn tiền?

Thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback) là lựa chọn lý tưởng cho những ai muốn tận dụng tối đa chi tiêu hàng ngày. Dưới đây là những lý do bạn nên chọn loại thẻ này:

• Hoàn tiền trực tiếp – Lợi ích thiết thực nhất: Thay vì tích điểm hoặc dặm bay, thẻ hoàn tiền giúp bạn tiết kiệm ngay trên hóa đơn thẻ. Khoản hoàn tiền có thể được khấu trừ vào kỳ sao kê tiếp theo hoặc chuyển thẳng vào tài khoản ngân hàng.
• Không giới hạn hình thức chi tiêu: Thẻ hoàn tiền thường áp dụng cho mọi loại giao dịch như mua sắm, ăn uống, du lịch, chi tiêu trực tuyến và nhiều hơn thế. Một số thẻ còn có ưu đãi đặc biệt cho các danh mục chi tiêu cụ thể như siêu thị, xăng dầu, hoặc hóa đơn điện nước.
• Hoàn tiền cao cho các danh mục chi tiêu phổ biến: Nhiều thẻ có tỷ lệ hoàn tiền cao lên đến 5% – 10% cho các danh mục như siêu thị, nhà hàng, du lịch hoặc mua sắm trực tuyến. Điều này giúp bạn tối ưu hóa lợi ích khi sử dụng thẻ đúng cách.
• Tích lũy hoàn tiền đơn giản, dễ dàng quy đổi: Khác với điểm thưởng hoặc dặm bay, hoàn tiền có thể sử dụng linh hoạt hơn, không bị giới hạn bởi đối tác đổi điểm hoặc yêu cầu số điểm tối thiểu.
• Tận hưởng ưu đãi từ ngân hàng và đối tác: Ngoài hoàn tiền, nhiều thẻ còn đi kèm các ưu đãi như giảm giá tại nhà hàng, khách sạn, miễn phí bảo hiểm du lịch, hoặc trả góp lãi suất 0%.
• Phù hợp với mọi đối tượng: Dù bạn là người thích du lịch, mua sắm hay chỉ đơn giản muốn tiết kiệm, thẻ hoàn tiền luôn là lựa chọn thông minh vì không yêu cầu đổi điểm phức tạp như thẻ tích dặm hay thẻ tích điểm.

Tiêu chí quan trọng khi chọn thẻ tín dụng hoàn tiền

Để xác định đâu là thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất, bạn cần xem xét nhiều yếu tố quan trọng để đảm bảo thẻ phù hợp nhu cầu và tối ưu lợi ích. Dưới đây là các tiêu chí cần xem xét.

Tỷ lệ hoàn tiền

Hiện nay các thẻ cashback tại Việt Nam có tỷ lệ hoàn phổ biến từ 1% đến 10%, một số thẻ đặc biệt hoàn 15% – 20% cho danh mục ưu tiên. Thẻ nào càng có tỷ lệ hoàn tiền cao (đặc biệt ở các danh mục chi tiêu bạn thường sử dụng) thì càng có lợi. Một số thẻ tập trung hoàn tiền cho mua sắm trực tuyến, số khác lại có ưu đãi khi thanh toán tại siêu thị, cửa hàng tiện lợi, v.v.

Danh mục hoàn tiền

Mỗi thẻ có mức hoàn tiền và phạm vi áp dụng khác nhau. Có thẻ hoàn tiền trên mọi giao dịch, có thẻ tập trung vào một số danh mục nhất định (ví dụ: 5-10% cho ăn uống, du lịch) và mức thấp hơn cho chi tiêu khác.

Bạn nên ưu tiên thẻ có hoàn tiền cao ở những danh mục mình chi tiêu nhiều nhất. Ví dụ, nếu bạn hay mua sắm siêu thị, hãy chọn thẻ hoàn tiền cao cho siêu thị; nếu hay đi du lịch, chọn thẻ hoàn tiền cho đặt vé, khách sạn…

Điều kiện hoàn tiền

Một số thẻ quy định bạn phải đạt mức chi tiêu tối thiểu nào đó mới được hưởng hoàn tiền hoặc hoàn tiền ở tỷ lệ cao hơn. Ngoài ra, có thẻ yêu cầu đăng ký trước danh mục ưu đãi hoặc hoàn tiền dưới dạng điểm thưởng thay vì tiền mặt.

Ví dụ, thẻ tín dụng VPBank Platinum Cashback áp dụng tỷ lệ hoàn tiền tăng dần khi tổng chi tiêu trong kỳ đạt các mốc nhất định (0,3% nếu chi <30 triệu, 0,5% nếu 30-90 triệu,… lên đến 1,5% nếu chi từ 120 triệu trở lên, tối đa 1 triệu đồng)​

Hoặc thẻ Cake Freedom hoàn tiền lên đến 20% nhưng quy định mỗi giao dịch trên 200.000 VND được hoàn tối đa 50.000 VND, dưới 200.000 VND hoàn tối đa 10.000 VND. Với danh mục chi tiêu siêu thị, hoàn tối đa 1 giao dịch/ngày, và chỉ áp dụng cho giao dịch đầu tiên.

Giới hạn hoàn tiền

Một số thẻ có mức hoàn tiền cao nhưng lại giới hạn số tiền được hoàn mỗi kỳ sao kê hoặc mỗi tháng. Đây là mức trần ngân hàng sẽ chi trả, kể cả khi bạn chi tiêu nhiều. Do đó, bạn cần đọc kỹ điều kiện hoàn tiền của thẻ: có giới hạn theo tháng/kỳ không, giới hạn theo danh mục hay tổng chi tiêu?

Nếu bạn chi tiêu nhiều, hãy chọn thẻ có mức hoàn tiền cao hoặc hoàn tiền không giới hạn. Chẳng hạn, thẻ Techcombank Visa Signature mới nâng cấp cho phép hoàn đến 5.000.000 VND/tháng (tương đương chi tiêu 50 triệu được hoàn 10%)​. Ngược lại, một số thẻ giới hạn vài trăm nghìn đồng mỗi tháng, vượt quá sẽ không được hoàn thêm.

Phương thức hoàn tiền

Tìm hiểu cách thức bạn nhận được tiền hoàn. Nhiều thẻ sẽ tự động trừ tiền hoàn vào sao kê/thẻ tín dụng hàng tháng (gọi là hoàn tiền tự động/auto cashback)​, nhưng cũng có thẻ hoàn dưới dạng điểm thưởng, bạn phải quy đổi điểm thành tiền hoặc quà. Thời gian hoàn tiền cũng có thể khác nhau: thường là vào kỳ sao kê kế tiếp. Hiểu rõ cách nhận hoàn tiền giúp bạn kiểm soát và theo dõi được lợi ích của mình (xem sao kê hàng tháng để đảm bảo ngân hàng hoàn đúng).

Phí và lãi suất

Kiểm tra mức phí thường niên (phí duy trì thẻ mỗi năm) và các loại phí khác của thẻ. Phí thường niên các thẻ cashback dao động từ khoảng 299.000 VND đến trên 1.000.000 VND/năm tùy hạng thẻ. Thẻ hoàn tiền cao thường là thẻ hạng Platinum/Signature nên phí cao; một số thẻ yêu cầu chi tiêu đạt mốc để được miễn/hoàn phí thường niên năm đầu.

Hầu hết các ngân hàng đều có ưu đãi miễn phí thường niên năm đầu tiên và hoàn phí các năm tiếp theo nếu bạn chi tiêu đạt mức nhất định, vì vậy hãy tìm hiểu chính sách này để tối ưu chi phí.

Bên cạnh đó, lưu ý lãi suất áp dụng cho dư nợ thẻ tín dụng rất cao (khoảng 15-40%/năm tùy ngân hàng), do đó bạn cần nắm rõ thời gian miễn lãi (45-55 ngày) và luôn cố gắng trả toàn bộ nợ đúng hạn, tránh bị tính lãi và phí phạt chậm trả để lợi ích hoàn tiền không bị “bù trừ” bởi lãi suất cao.

Các loại phí khác

Ngoài phí thường niên, bạn cũng cần lưu ý đến các loại phí khác của thẻ tín dụng như phí rút tiền mặt (khoảng 4% số tiền rút), phí giao dịch ngoại tệ (2-4% số tiền giao dịch ngoại tệ, riêng một số thẻ ưu đãi phí thấp ~1%), phí vượt hạn mức, phí trả góp,… Nếu bạn là người mới dùng thẻ nên tránh rút tiền mặt từ thẻ tín dụng vì phí rất cao và không được hưởng miễn lãi. Nếu bạn dự định dùng thẻ khi đi nước ngoài, hãy chọn thẻ có phí chuyển đổi ngoại tệ thấp để tiết kiệm chi phí (ví dụ Techcombank Visa Signature chỉ 1,1%).

Ưu đãi và đặc quyền kèm theo

Ngoài hoàn tiền, thẻ tín dụng thường đi kèm nhiều ưu đãi và tiện ích khác như giảm giá đối tác, tích điểm thưởng, quyền sử dụng phòng chờ sân bay, bảo hiểm du lịch, trả góp 0%… Ví dụ, Techcombank Visa Signature tặng gói bảo hiểm du lịch toàn cầu 10,5 tỷ và quyền vào phòng chờ VIP cho khách hàng Priority​. Hãy cân nhắc những quyền lợi này dựa trên nhu cầu của bạn (nếu bạn hay du lịch, công tác, ưu đãi lounge và bảo hiểm sẽ hữu ích).

Điều kiện mở thẻ

Kiểm tra yêu cầu thu nhập và điều kiện mở thẻ. Đa số thẻ Platinum cần thu nhập từ 12–15 triệu đồng/tháng trở lên. Nếu bạn mới đi làm hoặc thu nhập chưa cao, có thể chọn thẻ hạng chuẩn hơn hoặc thẻ từ ngân hàng số (dễ mở online, yêu cầu thu nhập thấp).

Tóm lại, hãy chọn thẻ phù hợp với thói quen chi tiêu của bạn. Thẻ hoàn tiền cao nhất chưa chắc tốt nhất nếu danh mục hoàn tiền không trùng với khoản chi của bạn, hoặc nếu bạn không đạt mức chi để hưởng ưu đãi tối đa.

So sánh thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất theo danh mục chi tiêu

Thẻ tín dụng hoàn tiền mua sắm online tốt nhất

Dưới đây là các thẻ tín dụng hoàn tiền mua sắm online tốt nhất, giúp bạn tiết kiệm tối đa khi chi tiêu trên Shopee, Lazada, Tiki hay cả các trang quốc tế như Amazon, eBay.

Bên cạnh hoàn tiền, còn có các thẻ tín dụng tốt nhất cho mua sắm online như tích điểm, giảm giá, miễn phí vận chuyển hoặc nhiều ưu đãi hấp dẫn khác, hãy khám phá danh sách đầy đủ thẻ tín dụng tốt nhất cho mua sắm online.

Thẻ tín dụng hoàn tiền siêu thị tốt nhất

Dưới đây là các thẻ tín dụng hoàn tiền siêu thị, cửa hàng tiện lợi tốt nhất, giúp bạn tiết kiệm khi mua sắm nhu yếu phẩm tại siêu thị, cửa hàng tiện lợi hay chợ thực phẩm. Ngoài hoàn tiền, còn có nhiều thẻ với ưu đãi tích điểm, giảm giá, ưu đãi trả góp 0%, mang lại nhiều lợi ích hấp dẫn. Tìm hiểu thêm các thẻ tín dụng tốt nhất cho siêu thị.

Thẻ tín dụng hoàn tiền ăn uống tốt nhất

Dưới đây là các thẻ tín dụng hoàn tiền ăn uống tốt nhất, giúp bạn tiết kiệm khi dùng bữa tại nhà hàng, quán ăn, quán cà phê. Nếu bạn muốn thêm ưu đãi giảm giá trực tiếp, tích điểm đổi voucher ẩm thực hoặc miễn phí món ăn, hãy khám phá ngay danh sách đầy đủ thẻ tín dụng tốt nhất cho ăn uống.

Thẻ tín dụng hoàn tiền du lịch tốt nhất

Dưới đây là các thẻ tín dụng hoàn tiền du lịch tốt nhất, giúp bạn tiết kiệm khi đặt vé máy bay, khách sạn, tour du lịch hay chi tiêu quốc tế. Ngoài hoàn tiền, một số thẻ còn có ưu đãi tích điểm, tích dặm bay, miễn phí phòng chờ sân bay, ưu đãi khách sạn… Khám phá danh sách đầy đủ các thẻ tín dụng tốt nhất cho du lịch.

Thẻ tín dụng hoàn tiền giáo dục tốt nhất

Các thẻ tín dụng hoàn tiền giáo dục tốt nhất dưới đây giúp giảm nhẹ chi phí học tập, từ học phí, sách vở đến các khóa học online/offline. Ngoài hoàn tiền, một số thẻ còn có ưu đãi trả góp 0%, giảm học phí hoặc tặng điểm thưởng. Tìm hiểu ngay danh sách đầy đủ thẻ tín dụng tốt nhất cho giáo dục.

Thẻ tín dụng hoàn tiền sức khỏe tốt nhất

Dưới đây là các thẻ tín dụng hoàn tiền chăm sóc sức khỏe tốt nhất, giúp bạn tiết kiệm khi thanh toán tại bệnh viện, phòng khám, nhà thuốc hay phòng gym. Nếu bạn đang tìm kiếm thêm ưu đãi bảo hiểm sức khỏe miễn phí, giảm giá dịch vụ y tế hoặc trả góp viện phí, hãy xem ngay thẻ tín dụng tốt nhất cho sức khỏe.

Thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm tốt nhất

Các thẻ tín dụng hoàn tiền bảo hiểm tốt nhất dưới đây giúp bạn giảm chi phí khi thanh toán bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm xe. Ngoài hoàn tiền, một số thẻ còn có ưu đãi tích điểm khi thanh toán phí bảo hiểm. Xem danh sách đầy đủ thẻ tín dụng tốt nhất cho thanh toán bảo hiểm.

Gợi ý chọn thẻ tín dụng hoàn tiền phù hợp

Mỗi người có mức chi tiêu và mục đích sử dụng thẻ khác nhau, do đó một chiếc thẻ phù hợp sẽ giúp tối ưu hóa lợi ích hoàn tiền. Dưới đây là gợi ý thẻ tín dụng cashback cho một số nhóm khách hàng phổ biến:

Người mới lần đầu mở thẻ tín dụng

Nếu bạn là “tân binh” trong việc sử dụng thẻ tín dụng, hãy chọn thẻ dễ đăng ký, phí thấp và hoàn tiền ở mức cơ bản trước. Mục tiêu là làm quen với chi tiêu thẻ và vẫn có khoản hoàn tiết kiệm nhỏ:

• Thẻ hoàn tiền miễn phí năm đầu: Hãy bắt đầu với những thẻ đang có khuyến mãi miễn phí thường niên năm đầu hoặc trọn đời để giảm chi phí.
• Thẻ hoàn tiền cho mọi chi tiêu tỷ lệ vừa phải: Người mới dùng thẻ nên chọn loại hoàn tiền đơn giản, không yêu cầu cao. Những thẻ này không đòi hỏi bạn phải chi ở danh mục cụ thể hay đạt hạn mức lớn.
• Yêu cầu thu nhập vừa phải: Một số thẻ hạng chuẩn/phổ thông chỉ yêu cầu thu nhập ≥ 4-6 triệu/tháng. Chẳng hạn, VPBank Shopee Platinum hoặc VIB LazCard rất dễ mở nếu bạn có thu nhập tầm 5-7 triệu. Điều này giúp người mới đi làm hoặc thu nhập chưa cao vẫn tiếp cận được thẻ tín dụng và hưởng cashback.
• Ngân hàng số nhiều ưu đãi mở thẻ: Các ngân hàng số như Cake by VPBank, Timo by BVBank, VikiGo, hay Liobank… thường không yêu cầu chứng minh thu nhập khi mở thẻ online, hạn mức cấp ban đầu thấp (vài triệu đồng) nhưng đủ để bạn trải nghiệm. Hoàn tiền của các thẻ này cũng khá tốt (như Cake 20% ở vài giao dịch đầu). Người mới có thể thử mở để tập dùng thẻ tín dụng một cách an toàn.

Lưu ý cho người mới: Đừng chạy theo thẻ hoàn tiền cao ngay nếu thẻ đó phức tạp hoặc vượt khả năng tài chính của bạn. Hãy bắt đầu chậm rãi, tập thói quen thanh toán đúng hạn và kiểm soát chi tiêu. Sau 6-12 tháng, khi đã quen, bạn có thể nâng cấp lên thẻ hoàn tiền cao hơn phù hợp với mình.

Người chi tiêu nhiều, muốn hoàn tiền tối đa

Với nhóm khách hàng “chiến thần săn cashback” – chi tiêu thẻ mạnh tay mỗi tháng (vài chục triệu trở lên) và muốn tận dụng tối đa hoàn tiền, nên chọn những thẻ hạn mức hoàn tiền cao hoặc không giới hạn:

• Thẻ hoàn tiền không giới hạn: Các thẻ tín dụng hoàn tiền mọi chi tiêu không giới hạn sẽ phù hợp nếu mỗi tháng bạn quẹt thẻ cả trăm triệu đồng. Không giới hạn giúp bạn nhận được cashback trên toàn bộ số tiền chi. Dù tỷ lệ có thể không quá cao, tổng tiền hoàn lại vẫn rất lớn khi chi tiêu lớn.
• Thẻ hoàn tiền trần cao: Nếu bạn thường chi tiêu tối đa giới hạn thẻ, hãy tận dụng các danh mục hoàn tiền cao. Ví dụ: một người chi 50 triệu/tháng có thể dùng Techcombank Signature để nhận đủ 10% ~ 5 triệu hoàn (nếu tập trung vào nhà hàng, khách sạn).
• Sử dụng nhiều thẻ cho từng danh mục: Người chi tiêu “khủng” thường sử dụng 2-3 thẻ tín dụng cùng lúc để tối ưu mọi khoản chi. Ví dụ, bạn có thể dùng VPBank StepUp cho toàn bộ giao dịch online (hoàn 15%), dùng Sacombank Visa UNIQ Platinum khi đi siêu thị mua nhu yếu phẩm và di chuyển (hoàn 20%). Việc này đòi hỏi quản lý nhiều thẻ hơn, nhưng bù lại tổng số tiền hoàn lại sẽ tối đa ở mọi mảng chi tiêu của bạn.
• Ưu tiên thẻ hạng Platinum/Signature: Nhóm khách hàng chi tiêu nhiều nên hướng đến các thẻ hạng cao vì hạn mức tín dụng lớn, tỷ lệ hoàn/ưu đãi tốt hơn thẻ chuẩn. Chẳng hạn, thay vì dùng 1 thẻ Classic với hạn mức 20 triệu, bạn có thể nâng lên thẻ Platinum hạn mức 100 triệu để quẹt thoải mái và không bỏ lỡ giao dịch (đồng thời hoàn tiền nhận được cũng nhiều hơn).

Lưu ý: Dù chi tiêu nhiều, hãy luôn theo dõi sát mức trần hoàn tiền của từng thẻ để chuyển hướng chi tiêu hợp lý. Ví dụ, nếu đã đạt trần hoàn của thẻ A tháng này, hãy chuyển sang dùng thẻ B cho danh mục tương tự. Ngoài ra, đảm bảo bạn thanh toán đầy đủ mỗi kỳ để không bị lãi – lãi suất thẻ (~2-3%/tháng) có thể nhanh chóng “ăn” hết tiền cashback nếu bạn quên thanh toán đủ.

Doanh nhân, người hay đi du lịch, công tác

Nhóm doanh nhân, quản lý thường quan tâm tới các thẻ mang lại dịch vụ cao cấp và tiện ích du lịch, đồng thời họ có chi tiêu lớn nên cashback cũng là một cách tiết kiệm chi phí công việc:

• Thẻ hoàn tiền tích hợp ưu đãi du lịch: Các thẻ như Techcombank Visa Signature (hoàn đến 10% nhà hàng, khách sạn)​, Vietcombank Mastercard World (hoàn 5% chi tiêu ăn uống và du lịch nước ngoài)​ rất phù hợp cho người hay đi công tác. Bạn sẽ tiết kiệm đáng kể từ vé máy bay, khách sạn, tiếp khách… Ngoài ra, những thẻ này đều đi kèm các quyền lợi như bảo hiểm du lịch miễn phí, dịch vụ phòng chờ sân bay VIP, ưu đãi golf, spa cao cấp, giúp chuyến đi của bạn thoải mái hơn.
• Thẻ đen (Signature, Infinite) của ngân hàng lớn: Doanh nhân thành đạt có thể sở hữu các loại thẻ đen quyền lực như Vietcombank Visa Infinite, Techcombank Visa Infinite, ACB Visa Infinite,… Các thẻ này ngoài quyền lợi xa xỉ, một số còn có tính năng hoàn tiền cho mọi chi tiêu khoảng 0,5 – 1% như một món quà tri ân khách hàng VIP.

Bên cạnh 3 nhóm trên, bạn có thể tự phân loại theo nhu cầu riêng: ví dụ người hay mua sắm online nên lấy thẻ hoàn tiền cho TMĐT; người có gia đình, con nhỏ nên lấy thẻ hoàn tiền cho siêu thị, giáo dục, bảo hiểm như VPBank Lady hoặc SHB Cashback để lo cho cả nhà. Quan trọng nhất là hiểu rõ mình tiêu tiền nhiều vào việc gì, từ đó chọn thẻ hoàn tiền cho việc đó.)

Hướng dẫn đăng ký mở thẻ tín dụng hoàn tiền

Sau khi quyết định được loại thẻ tín dụng hoàn tiền phù hợp, bạn cần biết cách đăng ký mở thẻ và sử dụng thẻ một cách thông minh. Dưới đây là hướng dẫn cách mở:

Đăng ký thẻ online

Hầu hết các ngân hàng hiện nay hỗ trợ mở thẻ online. Bạn truy cập trang web ngân hàng hoặc ứng dụng mobile, chọn loại thẻ muốn mở và điền thông tin. Ví dụ, mở thẻ VPBank qua app VPBank NEO, mở thẻ ACB qua app ACB One, mở thẻ Cake hoàn toàn trên app Cake…

Sau khi đăng ký, ngân hàng sẽ gọi xác minh và hướng dẫn nộp hồ sơ (CMND/CCCD, giấy tờ chứng minh thu nhập như sao kê lương, hợp đồng lao động). Nếu đạt điều kiện, thẻ sẽ được phê duyệt và gửi về nhà cho bạn trong 5-7 ngày.

Đăng ký tại quầy giao dịch

Cách truyền thống là mang hồ sơ đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng. Ưu điểm là bạn sẽ được nhân viên tư vấn kỹ hơn về các loại thẻ phù hợp nhu cầu, hỗ trợ hoàn thiện hồ sơ tại chỗ. Bạn cần mang theo CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/KT3, sao kê lương 3 tháng hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập. Điền đơn đề nghị mở thẻ và chờ khoảng 1-2 tuần để nhận thẻ.

Lưu ý khi đăng ký:

• Đảm bảo điểm tín dụng cá nhân tốt (không có nợ xấu, trả chậm) để tăng khả năng được duyệt.
• Chọn hạn mức tín dụng phù hợp với thu nhập. Người mới thường nên bắt đầu với hạn mức nhỏ (10-20 triệu) để dễ kiểm soát.
• Đọc kỹ điều khoản hợp đồng thẻ trước khi ký: lãi suất, phí, chu kỳ sao kê, ngày đến hạn… để sử dụng sau này không bị bất ngờ.

Kinh nghiệm sử dụng thẻ tín dụng hoàn tiền tối ưu lợi ích

Dù thẻ tín dụng hoàn tiền mang lại nhiều lợi ích, người mới dùng thẻ cũng cần trang bị kiến thức và thói quen tài chính lành mạnh để tận dụng thẻ hiệu quả và tránh rủi ro:

• Thanh toán dư nợ đầy đủ và đúng hạn: Đây là nguyên tắc vàng khi dùng thẻ tín dụng. Luôn trả hết số tiền đã chi tiêu (hoặc ít nhất trên mức được hoàn) trước ngày đến hạn mỗi kỳ. Nếu bạn để bị tính lãi, lãi suất ~2-3%/tháng sẽ nhanh chóng vượt số tiền cashback nhận được. Vì vậy, hãy coi cashback là tiền thưởng, không phải lý do để vay nợ nhiều hơn khả năng chi trả.
• Theo dõi sao kê và tiền hoàn: Mỗi kỳ sao kê, kiểm tra mục hoàn tiền được ghi nhận. Một số ngân hàng sẽ ghi dòng cashback ngay trên sao kê tháng, số khác cộng dồn và trả sau. Ví dụ: VCB trả sau 2 kỳ sao kê đối với cashback quý. Nếu thấy chưa nhận được khoản hoàn nào đó, hãy liên hệ ngân hàng (có thể do giao dịch không thuộc danh mục ưu đãi hoặc bạn chưa đạt mức tối thiểu…). Việc theo dõi giúp bạn đảm bảo không bỏ sót quyền lợi.
• Phân loại chi tiêu: Nếu có nhiều thẻ tín dụng, bạn nên “phân luồng” chi tiêu để tận dụng tối đa ưu đãi. Ví dụ, dùng thẻ A cho siêu thị và nhà hàng, thẻ B cho du lịch và mua sắm online. Cách này giúp bạn tối ưu hóa tỷ lệ hoàn tiền và quản lý chi tiêu rõ ràng hơn.
• Đừng quên kích hoạt ưu đãi nếu cần: Một vài thẻ yêu cầu đăng ký kích hoạt chương trình hoàn tiền trên app mỗi tháng hoặc chọn danh mục hoàn tiền linh hoạt (như thẻ CIMB Finhay hoàn 10% cho danh mục do khách chọn). Hãy đọc kỹ hướng dẫn sử dụng thẻ khi nhận thẻ mới, và mở thông báo app ngân hàng để biết khi nào cần đăng ký ưu đãi.
• Tận dụng các đợt nhân đôi, nhân ba cashback: Đôi khi ngân hàng có sự kiện đặc biệt, ví dụ hoàn tiền 2x vào cuối tuần, hoặc tăng gấp đôi mức hoàn tối đa dịp lễ Tết. Nếu biết trước, bạn có thể điều chỉnh thời điểm mua sắm vào các ngày này để hưởng ưu đãi cao nhất. Thông tin thường được gửi qua email/SMS hoặc đăng trên website khuyến mãi của ngân hàng.
• Tránh các giao dịch không được hoàn tiền: Lưu ý rằng rút tiền mặt, thanh toán phí, lãi thẻ tín dụng, chuyển khoản… thường không được tính hoàn tiền. Thậm chí, nạp tiền vào ví điện tử, mua vàng, tiền mã hóa cũng có thể bị loại trừ. Hãy dùng thẻ tín dụng đúng mục đích tiêu dùng (mua hàng, dịch vụ) để đảm bảo mọi chi tiêu của bạn đều sinh cashback.
• Sử dụng thẻ an toàn: Cuối cùng, hãy nhớ nguyên tắc an toàn: bảo mật thông tin thẻ, không đưa thẻ cho người khác dùng, không click link lạ về ngân hàng. Một khi thẻ bị lộ thông tin và chi tiêu gian lận, bạn có thể mất số tiền rất lớn – tiền hoàn lại chẳng bù nổi. Nên bật tính năng xác thực OTP, thông báo giao dịch tức thời để kiểm soát chi tiêu. Điều này gián tiếp giúp bạn duy trì lợi ích hoàn tiền lâu dài mà không gặp sự cố đáng tiếc.

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

Kết luận – Nên chọn thẻ nào?

Thẻ tín dụng hoàn tiền là công cụ quản lý chi tiêu thông minh và có lợi nếu bạn biết cách lựa chọn và sử dụng đúng cách. Trên thị trường Việt Nam, từ các “ông lớn” ngân hàng quốc doanh đến ngân hàng thương mại cổ phần và ngân hàng số đều có sản phẩm cashback đa dạng, đáp ứng nhu cầu từ cơ bản đến cao cấp. Hãy xác định nhu cầu chi tiêu chính của bạn, so sánh các ưu đãi hoàn tiền, phí, điều kiện giữa các thẻ và mạnh dạn đăng ký chiếc thẻ phù hợp nhất. Trong quá trình sử dụng, luôn tỉnh táo chi tiêu trong khả năng và tận dụng tối đa các chương trình ưu đãi. Có như vậy, chiếc thẻ tín dụng sẽ thực sự trở thành “người bạn” giúp bạn tiết kiệm mỗi ngày.

Chúc bạn sớm tìm được thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất cho mình. Nếu bạn vẫn còn phân vân hoặc muốn tìm hiểu thêm về các loại thẻ tín dụng khác, đừng ngần ngại liên hệ Fingo để được tư vấn miễn phí. Chuyên gia tài chính của chúng tôi sẽ giúp bạn so sánh ưu – nhược điểm của từng sản phẩm và tìm ra lựa chọn hoàn hảo nhất cho nhu cầu của bạn.