HSBC Live+

Những năm gần đây, thanh toán không tiền mặt ngày càng trở nên phổ biến tại Việt Nam, mở ra cơ hội lớn cho các ngân hàng cung cấp sản phẩm thẻ tín dụng với nhiều tiện ích vượt trội. Trong số đó, thẻ tín dụng HSBC Live+ nổi bật nhờ vào chính sách hoàn tiền (cashback) hấp dẫn, cùng nhiều đặc quyền tại các đối tác trong và ngoài nước. Được giới thiệu vào cuối năm 2023 (nâng cấp từ thẻ HSBC Visa Bạch Kim Online trước đây​), HSBC Live+ nhanh chóng thu hút sự quan tâm nhờ kết hợp tiện ích chi tiêu hàng ngày với các ưu đãi trải nghiệm phong phú.

Bài viết này Fingo sẽ đánh giá chi tiết thẻ tín dụng HSBC Live+, bao gồm đặc điểm, lợi ích, điều kiện mở thẻ, biểu phí, so sánh với các thẻ cùng phân khúc, giải đáp thắc mắc thường gặp và gợi ý liệu có nên mở thẻ HSBC Live+ hay không.

Giới thiệu về thẻ tín dụng HSBC Live+

Thẻ HSBC Live+ (Visa Signature) là một trong những thẻ tín dụng HSBC nổi bật, được thiết kế dành cho nhóm khách hàng có lối sống năng động, thường xuyên mua sắm, ăn uống, giải trí. Thẻ mang đến sự tiện lợi khi chi tiêu trong nước lẫn nước ngoài, giúp chủ thẻ tận hưởng trải nghiệm sống chất lượng đồng thời nhận được nhiều lợi ích.

Cụ thể, HSBC Live+ tập trung vào hoàn tiền (cashback) cho các danh mục chi tiêu phổ biến và cung cấp thêm các ưu đãi giảm giá độc quyền. Theo thông tin từ HSBC, thẻ Live+ được thiết kế để “nâng cao trải nghiệm trong cuộc sống” cho khách hàng​​.

Về hạng thẻ, HSBC Live+ thuộc phân khúc Visa Signature (tương đương hạng Platinum cao cấp). Do đó, ngoài các ưu đãi hoàn tiền từ ngân hàng, chủ thẻ còn được hưởng những ưu đãi từ Visa dành riêng cho hạng Signature như dịch vụ Visa Concierge, chương trình ưu đãi mua sắm, du lịch toàn cầu,… Thẻ được phát hành dưới dạng thẻ chip EMV với tính năng thanh toán không tiếp xúc (contactless), giúp giao dịch nhanh chóng và an toàn.

Hạn mức tín dụng tối đa của thẻ khá cao (lên đến 1 tỷ VNĐ tùy hồ sơ khách hàng), đáp ứng tốt nhu cầu chi tiêu lớn​​. Thời hạn miễn lãi lên tới 55 ngày, cho phép khách hàng quản lý dòng tiền hiệu quả. Nhìn chung, HSBC Live+ là một lựa chọn thẻ tín dụng toàn diện cho người dùng muốn vừa chi tiêu tiết kiệm (nhờ hoàn tiền) vừa tận hưởng các đặc quyền cao cấp từ một ngân hàng quốc tế uy tín.

Ưu đãi hoàn tiền và đặc quyền nổi bật của HSBC Live+

Một trong những điểm hấp dẫn nhất của HSBC Live+ chính là chương trình hoàn tiền đa dạng của thẻ. Chủ thẻ sẽ được hoàn tiền cho hầu hết mọi chi tiêu, với tỷ lệ cao nhất lên đến 8% cho các danh mục ưu tiên. Dưới đây là chi tiết mức hoàn tiền của thẻ HSBC Live+:

Hoàn tiền cho các chi tiêu thiết yếu

Hoàn tiền 8% cho Ăn uống: Nếu bạn đang tìm kiếm thẻ tín dụng ăn uống tốt nhất, HSBC Live+ là lựa chọn đáng cân nhắc. Thẻ này hoàn tiền lên đến 8% cho chi tiêu tại nhà hàng, quán ăn, bao gồm cả dine-in và mua mang về (takeaway).

Mức hoàn tiền cơ bản 6%, và được cộng thêm 2% (tổng 8%) nếu khách hàng nhận lương qua HSBC ( khách hàng Payroll). Hoàn tiền danh mục này được giới hạn tối đa 200.000 VNĐ/tháng​​. Ngoài ra, chủ thẻ còn được hưởng giảm giá tối thiểu 15% tại hơn 200 nhà hàng trên khắp châu Á thông qua chương trình Live+ Dining độc quyền​​. Điều này có nghĩa là khi dùng thẻ Live+ để thanh toán bữa ăn, khách hàng vừa được giảm giá trực tiếp trên hóa đơn, vừa được hoàn tiền vào thẻ – “lợi ích kép” rất đáng giá.

Hoàn tiền 8% cho Mua sắm: Thẻ hoàn tiền lên đến 8% cho chi tiêu tại các cửa hàng bán lẻ, trung tâm thương mại, siêu thị và cả mua sắm trực tuyến. Mức hoàn tiền là 6% (cơ bản) + 2% (nếu là khách hàng nhận lương qua HSBC), tối đa 200.000 VNĐ/tháng​​.

Danh mục này bao phủ nhiều nhu cầu mua sắm từ quần áo, mỹ phẩm đến đồ gia dụng, siêu thị,… giúp người dùng tiết kiệm đáng kể. Đặc biệt, với hạng thẻ Visa Signature, chủ thẻ Live+ còn được hưởng hàng loạt deal giảm giá đến 50% mỗi ngày tại hàng trăm đối tác mua sắm của HSBC và Visa​. Điều này biến việc shopping trở nên “hời” hơn khi cầm thẻ Live+ trong ví.

Hoàn tiền 1% cho Giải trí (không giới hạn): Áp dụng cho các chi tiêu thuộc lĩnh vực giải trí như mua vé xem phim tại rạp (CGV, Cinestar, v.v.), đăng ký dịch vụ streaming nhạc, phim (Netflix, Spotify, v.v.) và các dịch vụ giải trí khác​. Mức hoàn tiền 1% này không có giới hạn số tiền mỗi tháng, nghĩa là bạn chi tiêu giải trí bao nhiêu cũng đều được hoàn 1%. Đây là ưu đãi đặc biệt hữu ích cho các bạn trẻ đam mê phim ảnh, âm nhạc – chỉ cần thanh toán bằng HSBC Live+ là cuối tháng tự động được trích lại 1% vào sao kê.

Hoàn tiền 0,3% cho các chi tiêu khác (không giới hạn): Với mọi khoản chi tiêu ngoài các danh mục ưu tiên kể trên (ví dụ: mua sắm, ăn uống vượt hạn mức hoàn tiền tháng, hoặc các khoản chi khác như hóa đơn tiện ích, du lịch, mua sắm ở nước ngoài…), thẻ Live+ vẫn áp dụng hoàn tiền 0,3% không giới hạn​. Tuy tỷ lệ không cao, nhưng chính sách “hoàn tiền trên mọi chi tiêu” này đảm bảo bất kỳ giao dịch nào của bạn bằng thẻ cũng đều được hưởng lợi ích nhất định, không bỏ sót.

Với cơ cấu hoàn tiền trên, HSBC Live+ giúp chủ thẻ tiết kiệm đáng kể: tối đa 400.000 VNĐ/tháng từ hoàn tiền 8% (200k cho ăn uống + 200k cho mua sắm), và không giới hạn cho các lĩnh vực giải trí và khác. Số tiền hoàn sẽ được tự động tích lũy và hoàn về tài khoản thẻ mỗi kỳ sao kê.

Ưu đãi chào mở thẻ

Ngoài hoàn tiền trên chi tiêu, HSBC còn có chương trình quà tặng khi mở thẻ Live+ rất hấp dẫn. Theo từng thời kỳ, ngân hàng có thể miễn hoặc hoàn lại phí phát hành/năm đầu cho khách hàng mới. Chẳng hạn, trong giai đoạn ra mắt, phí phát hành 800.000 VNĐ năm đầu tiên được miễn cho chủ thẻ mới, kèm hoàn tiền lên đến 2 triệu VNĐ khi đạt mức chi tiêu nhất định​​.

Thậm chí, có thời điểm HSBC tặng kèm quà công nghệ (tai nghe AirPods) cho khách mở thẻ và chi tiêu đủ điều kiện​. Những ưu đãi chào thẻ này giúp khách hàng mới tiết kiệm chi phí ban đầu và có trải nghiệm tốt hơn ngay khi bắt đầu sử dụng thẻ.

Đặc quyền & tiện ích khác

Chương trình ưu đãi Live+ Dining: Như đã đề cập, chủ thẻ được hưởng mức giảm giá 15% hoặc hơn tại hơn 200 nhà hàng sang trọng ở châu Á​. Chỉ cần xuất trình thẻ HSBC Live+ khi thanh toán, bạn sẽ được giảm trực tiếp trên hóa đơn – một đặc quyền giá trị cho người hay đi du lịch hoặc công tác nước ngoài, muốn khám phá ẩm thực.

Ưu đãi mua sắm, du lịch từ Visa: Với hạng thẻ Visa Signature, Live+ giúp bạn tiếp cận các ưu đãi toàn cầu từ Visa. Ví dụ, giảm giá khi đặt phòng khách sạn qua Agoda, Traveloka; ưu đãi khi mua sắm trên Lazada, Shopee; giảm giá dịch vụ tại các spa, cửa hàng thời trang, v.v. Đây đều là những ưu đãi độc quyền mà Visa dành cho chủ thẻ Signature, góp phần mang lại trải nghiệm cao cấp hơn trong quá trình sử dụng thẻ.

Trả góp lãi suất 0%

Chủ thẻ HSBC Live+ có thể chuyển đổi giao dịch chi tiêu thành trả góp linh hoạt. HSBC hỗ trợ chương trình trả góp 0% lãi suất tại nhiều đối tác liên kết (ví dụ mua điện thoại, điện máy, nội thất… tại cửa hàng đối tác sẽ được trả góp không lãi trong 6-12 tháng).

Ngoài ra, ngân hàng cũng cho phép chuyển đổi trả góp với phí chuyển đổi ưu đãi cho các giao dịch ngoài đối tác (ví dụ mua sắm ở nơi không có ưu đãi 0%, vẫn có thể trả góp qua app HSBC với phí nhất định). Điều này giúp người dùng dễ dàng mua sắm các món hàng giá trị lớn và chia nhỏ thanh toán trong nhiều tháng, giảm áp lực tài chính.

Miễn lãi lên đến 55 ngày

Tương tự các thẻ tín dụng khác của HSBC, thẻ Live+ có thời gian miễn lãi tối đa 55 ngày cho các giao dịch thanh toán. Nếu bạn thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn mỗi kỳ sao kê, bạn sẽ không bị tính lãi cho số ngày miễn lãi này. Đây là tiện ích giúp người dùng tận dụng vốn vay ngắn hạn miễn phí, miễn là quản lý chi tiêu hợp lý.

Các ưu đãi khác

HSBC Live+ thừa hưởng đầy đủ ưu đãi từ hệ sinh thái thẻ HSBC như: chương trình Home&Away (giảm giá tại các đối tác toàn cầu của HSBC), chương trình giới thiệu bạn bè (Member-get-Member – tặng tiền thưởng đến 5 triệu VNĐ khi giới thiệu bạn mở thẻ​), ưu đãi hoàn tiền khi thanh toán hóa đơn, và nhiều khuyến mãi theo mùa khác. Chủ thẻ cũng có thể mở thẻ phụ (tối đa 2 thẻ phụ cho người thân) để chia sẻ hạn mức tín dụng và cùng hưởng ưu đãi.

Tóm lại, HSBC Live+ không chỉ là một chiếc thẻ tín dụng thông thường mà còn là “người bạn đồng hành” giúp bạn tiết kiệm mỗi ngày và tận hưởng cuộc sống. Từ việc đi ăn nhà hàng, mua sắm online đến xem phim, mọi hoạt động thường nhật đều có thưởng hoàn tiền hay giảm giá khi bạn thanh toán bằng HSBC Live+. Điều này biến trải nghiệm chi tiêu trở nên thú vị và có lợi hơn cho người dùng.

Điều kiện & thủ tục đăng ký thẻ HSBC Live+

Để mở thẻ tín dụng HSBC Live+, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản do ngân hàng đưa ra. HSBC là ngân hàng nước ngoài có yêu cầu khá chặt chẽ nhằm đảm bảo khách hàng có khả năng tài chính và lịch sử tín dụng tốt. Dưới đây là các điều kiện đăng ký thẻ HSBC Live+ bạn cần biết:

Độ tuổi: Từ 21 tuổi trở lên (đối với chủ thẻ chính)​. Đây là độ tuổi đủ trưởng thành về pháp lý để ký hợp đồng tín dụng. Đối với thẻ phụ, người được cấp thẻ phụ thường phải từ 15 tuổi trở lên và có sự đồng ý của chủ thẻ chính (trường hợp thẻ phụ cho con cái).

Thu nhập tối thiểu: Đối với công dân Việt Nam làm công ăn lương, yêu cầu thu nhập tối thiểu 9 triệu VNĐ/tháng (lương chuyển khoản)​​. Mức thu nhập này cần được chứng minh qua sao kê lương hoặc xác nhận của công ty. Nếu bạn là người nước ngoài cư trú tại Việt Nam hoặc chủ doanh nghiệp/tự doanh, HSBC yêu cầu thu nhập cao hơn, khoảng 36 – 40 triệu VNĐ/tháng​. Thu nhập phải được trả qua tài khoản ngân hàng (HSBC yêu cầu khách hàng nhận lương chuyển khoản, không chấp nhận thu nhập tiền mặt).

Công việc & cư trú: HSBC chỉ chấp nhận mở thẻ cho khách hàng có công việc ổn định ( nhân viên chính thức). Không áp dụng cho các đối tượng như freelancer, tự doanh nhỏ, nhân viên bán thời gian, sinh viên, nội trợ…​​. Ngoài ra, bạn cần đang cư trú và làm việc tại các tỉnh/thành phố nơi HSBC có chi nhánh hoặc phạm vi hỗ trợ (ví dụ: Hà Nội, TP.HCM, Đà Nẵng, Bình Dương, Đồng Nai,…). Người nước ngoài phải có thời hạn cư trú liên tục tại VN ít nhất 12 tháng tính từ thời điểm nộp hồ sơ​.

Hồ sơ thủ tục: Khi đăng ký, bạn cần chuẩn bị CCCD hoặc Hộ chiếu (giấy tờ định danh), sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú (xác minh địa chỉ), hợp đồng lao động hoặc xác nhận chức vụ và sao kê tài khoản 3 tháng lương gần nhất (chứng minh thu nhập). HSBC sẽ yêu cầu bạn điền đơn đăng ký mở thẻ theo mẫu của ngân hàng. Nếu mở thẻ online, bạn có thể cần chụp ảnh giấy tờ và upload lên hệ thống. Toàn bộ hồ sơ sẽ được thẩm định trong khoảng vài ngày làm việc.

Lưu ý rằng quy trình xét duyệt thẻ tín dụng HSBC có thể khắt khe hơn một số ngân hàng nội địa. Họ có thể kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn (thông qua CIC) để đảm bảo không có nợ xấu. Đáp ứng đủ điều kiện không đảm bảo 100% sẽ được cấp thẻ, quyết định cuối cùng thuộc về HSBC sau khi đánh giá hồ sơ tổng thể.

Quy trình đăng ký mở thẻ tín dụng HSBC Live+

Hiện nay, HSBC hỗ trợ mở thẻ tín dụng online khá thuận tiện. Bạn có thể đăng ký trực tuyến trên website HSBC. Các bước cụ thể như sau:

• Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ: Bao gồm giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD/Hộ chiếu), bằng chứng thu nhập (sao kê lương, hợp đồng lao động), giấy tờ cư trú (hóa đơn điện/nước hoặc xác nhận tạm trú).
• Bước 2: Nộp hồ sơ: truy cập website chính thức của HSBC, chọn mục Thẻ Tín Dụng, sau đó điền thông tin cá nhân theo hướng dẫn.
• Bước 3: Chờ phê duyệt: Thông thường mất khoảng 5 – 7 ngày làm việc. HSBC có thể gọi điện xác minh thông tin.
• Bước 4: Kích hoạt thẻ: Khi nhận được thẻ, bạn sẽ kích hoạt qua tổng đài, SMS hoặc Internet Banking tùy theo hướng dẫn của ngân hàng.

Biểu phí và lãi suất thẻ HSBC Live+

Trước khi đăng ký bất kỳ thẻ tín dụng nào, bạn nên nắm rõ các loại phí và lãi suất liên quan. Dưới đây là tóm tắt biểu phí chính của thẻ tín dụng HSBC Live+:

• Phí phát hành (phí mở thẻ lần đầu): 800.000 VNĐ cho thẻ chính, 400.000 VNĐ cho mỗi thẻ phụ​. (HSBC thường có khuyến mãi miễn phí phát hành cho khách hàng mới).
• Phí thường niên: 800.000 VNĐ/năm cho thẻ chính; 400.000 VNĐ/năm cho thẻ phụ​. Phí này sẽ bị thu kể từ năm thứ hai (năm đầu tiên có thể được miễn nếu nằm trong đợt ưu đãi). So với mặt bằng chung, mức 800k thuộc tầm trung-cao, phản ánh đúng phân khúc thẻ Visa Signature.
• Lãi suất tín dụng: 36%/năm (tương đương 3%/tháng) trên dư nợ. Lãi suất chỉ áp dụng nếu bạn không thanh toán đầy đủ số dư nợ tháng hoặc rút tiền mặt. Trường hợp bạn thanh toán đầy đủ đúng hạn, sẽ không bị tính lãi cho các giao dịch mua sắm​​. Lưu ý lãi suất có thể thay đổi theo quy định của NHNN, HSBC sẽ thông báo nếu có điều chỉnh.
• Phí rút tiền mặt tại ATM: 4% số tiền rút (tối thiểu 50.000 VNĐ mỗi giao dịch)​​. Ví dụ rút 2 triệu sẽ mất phí 80k; rút 500k vẫn mất phí tối thiểu 50k. Khách hàng được phép rút tối đa 30% hạn mức tín dụng bằng tiền mặt mỗi tháng (tối đa 100 triệu/tháng, và tối đa 16 triệu/giao dịch trong nước)​​. Nên hạn chế rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng vì phí và lãi khá cao.
• Phí trả chậm (phí phạt quá hạn): 3% số tiền chậm thanh toán, tối thiểu 80.000 VNĐ, tối đa 630.000 VNĐ​​. Nếu đến hạn thanh toán mà bạn không trả đủ Thanh toán tối thiểu, HSBC sẽ tính phí phạt này.
• Phí giao dịch ngoại tệ: 3,5% trên mỗi giao dịch ngoại tệ (thanh toán bằng thẻ ở nước ngoài hoặc trên website nước ngoài sẽ chịu phí chuyển đổi này)​​. Mức phí này tương đối cao, nên nếu thường xuyên chi tiêu ngoại tệ, bạn nên cân nhắc.
• Phí vượt hạn mức: 100.000 VNĐ nếu chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng được cấp​​. HSBC có thể cho phép bạn “vượt hạn mức” trong một số trường hợp nhưng sẽ thu phí cố định 100k.
• Thanh toán tối thiểu: Mỗi kỳ sao kê, bạn phải thanh toán ít nhất 5% dư nợ (tối thiểu 50.000 VNĐ)​​. Nếu có các khoản trả góp, khoản quá hạn, khoản vượt hạn mức thì cũng phải trả hết các khoản đó ngoài 5% dư nợ. Việc trả trên mức tối thiểu sẽ giúp bạn tránh bị lãi cao.

Tóm lại, phí và lãi của thẻ HSBC Live+ ở mức tương đương các thẻ Platinum/Signature trên thị trường. Bạn nên tận dụng miễn lãi 55 ngày bằng cách thanh toán đầy đủ đúng hạn, và tránh rút tiền mặt để không mất phí cao. Ngoài ra, hãy theo dõi các thông báo từ HSBC về phí để cập nhật thay đổi (nếu có).

So sánh HSBC Live+ với thẻ tín dụng hoàn tiền khác

Trên thị trường hiện nay có nhiều thẻ tín dụng hoàn tiền hấp dẫn. Để đánh giá khách quan giá trị của HSBC Live+, chúng ta sẽ so sánh nhanh thẻ này với một vài thẻ khác trong cùng phân khúc (hoàn tiền/lifestyle). Dưới đây là bảng so sánh giữa HSBC Live+ và hai thẻ nổi bật khác: HSBC Cash Back (một dòng thẻ hoàn tiền khác của HSBC) và KBank Cashback Plus (thẻ hoàn tiền mới từ Ngân hàng Kasikorn – Thái Lan, ra mắt 2024).

Tên thẻ	Phù hợp với	Ưu đãi nổi bật	Phí thường niên	Lãi suất	Yêu cầu thu nhập
HSBC Live+	Thẻ toàn diện cho lifestyle, hoàn tiền cao các khoản ăn uống, mua sắm. Phù hợp người chi tiêu nhiều, thích ưu đãi ẩm thực & mua sắm cao cấp.	Hoàn tiền: – 8% mua sắm & ẩm thực (max 200k/tháng mỗi loại) – 1% giải trí (không giới hạn) – 0,3% các chi tiêu khác (không giới hạn)	800.000 VNĐ/năm	36%/ năm	9 triệu VNĐ/tháng
HSBC Cash Back	Thẻ hoàn tiền cơ bản, tập trung vào siêu thị và hóa đơn thiết yếu. Phù hợp người nội trợ, gia đình mua sắm nhu yếu phẩm. Ít ưu đãi quốc tế hơn Live+.	Hoàn tiền: – 8% siêu thị, cửa hàng bách hóa (max 200k/tháng)​​– 1% giáo dục, bảo hiểm​​ – 0,3% cho mọi chi tiêu còn lại​	800.000 VNĐ/năm	36%/ năm	9 triệu VNĐ/tháng
KBank Cashback Plus	Thẻ hoàn tiền mạnh mẽ, tỷ lệ hoàn tiền rất cao (10-15%) và ưu đãi rộng. Phù hợp người trẻ ưa dịch vụ số. Tuy nhiên, ngân hàng KBank mới, mạng lưới hỗ trợ tại VN còn hạn chế.	Hoàn tiền: – 10% chi tiêu nội địa (mua sắm online, siêu thị, ăn uống, giao thông, du lịch, giải trí… – tối đa 1 triệu VNĐ/tháng)​ – 15% chi tiêu tại Thái Lan (cho mọi giao dịch tại Thái)​	990.000 VNĐ/năm	33%/năm	10 triệu VNĐ/tháng

Qua bảng so sánh trên, có thể thấy HSBC Live+ nổi trội ở sự cân bằng giữa các mặt: hoàn tiền tốt, ưu đãi đa dạng, thương hiệu ngân hàng mạnh. So với “người anh em” HSBC Cash Back, thẻ Live+ mở rộng ưu đãi sang mảng ăn uống, mua sắm thời thượng hơn (thay vì chỉ siêu thị như Cash Back).

Còn so với KBank Cashback Plus – một đối thủ mới nổi với mức hoàn tiền 10%, HSBC Live+ có thể kém hơn chút về % hoàn tiền, nhưng lại có hệ sinh thái ưu đãi phong phú và dịch vụ khách hàng của một ngân hàng lâu đời (HSBC). Điều này đồng nghĩa với việc sử dụng thẻ Live+ bạn sẽ an tâm về chất lượng dịch vụ, mạng lưới chấp nhận thẻ rộng khắp và các chương trình ưu đãi bền vững hơn.

Lựa chọn cuối cùng tùy thuộc vào nhu cầu chi tiêu và sở thích của bạn: nếu bạn thích hoàn tiền cao và hay du lịch Thái Lan thì KBank hấp dẫn, nếu bạn chủ yếu mua sắm siêu thị thì HSBC Cash Back đủ dùng, còn nếu muốn một chiếc thẻ đa năng, nhiều ưu đãi toàn diện thì HSBC Live+ xứng đáng là lựa chọn hàng đầu.

Cách sử dụng thẻ HSBC Live+ hiệu quả

Để phát huy tối đa lợi ích của thẻ HSBC Live+, dưới đây là một số kinh nghiệm và mẹo sử dụng thẻ hiệu quả mà bạn có thể tham khảo:

Tận dụng các danh mục hoàn tiền tối đa: Hãy ưu tiên dùng thẻ Live+ để thanh toán các chi tiêu thuộc nhóm ăn uống và mua sắm, vì đây là hai nhóm được hoàn tiền cao nhất (8%). Chẳng hạn, đi siêu thị, mua đồ điện máy, thời trang, ăn nhà hàng… nên thanh toán bằng HSBC Live+ để nhận hoàn tiền.

Lưu ý rằng mỗi nhóm có trần 200k/tháng, do đó nếu bạn đã chạm trần hoàn tiền tháng này, có thể cân nhắc dời một số chi tiêu không gấp sang tháng sau để tiếp tục được hoàn. Nhóm giải trí hoàn 1% không giới hạn – rất phù hợp để thanh toán các dịch vụ streaming hàng tháng (Netflix, Spotify) hay mua vé xem phim thường xuyên.

Đăng ký nhận lương qua HSBC (nếu có thể): Nếu bạn có điều kiện, việc mở một tài khoản và chuyển nhận lương qua HSBC sẽ giúp hưởng thêm +2% hoàn tiền (nâng từ 6% lên 8%) ở hai danh mục chính. Điều này tạo sự khác biệt đáng kể, đặc biệt với người chi tiêu nhiều. Chương trình ưu đãi hoàn tiền cộng thêm cho khách hàng Payroll là điểm mạnh của HSBC so với các ngân hàng khác​. Tuy nhiên, việc đổi tài khoản lương có thể phức tạp, nên bạn cân nhắc yếu tố này khi muốn tối ưu hoàn tiền.

Sử dụng các ưu đãi đối tác: Hãy theo dõi danh sách đối tác ưu đãi của HSBC Live+ (nhà hàng, cửa hàng thời trang, trang thương mại điện tử, du lịch…) được cập nhật trên website HSBC. Ví dụ: đặt phòng khách sạn qua liên kết Visa Signature để được giảm giá; mua sắm trên Lazada/Shopee vào các ngày có mã giảm riêng cho chủ thẻ HSBC. Kết hợp ưu đãi giảm giá đối tác và hoàn tiền sẽ giúp bạn tiết kiệm gấp đôi.

Tránh rút tiền mặt và trả chậm: Như đã nói ở phần phí, không nên rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng trừ trường hợp khẩn cấp, vì sẽ mất phí 4% + lãi suất cao ngay lập tức. Thay vào đó, hãy dùng thẻ ghi nợ hoặc vay ngắn hạn từ người thân khi cần tiền mặt.

Bên cạnh đó, luôn cố gắng thanh toán đầy đủ dư nợ mỗi kỳ (hoặc ít nhất trả nhiều hơn mức tối thiểu) để tránh lãi 36%/năm. Bạn có thể đặt lịch thanh toán tự động hoặc đặt nhắc nhở trước ngày đến hạn để không quên trả nợ. Việc trả đúng hạn không chỉ giúp tránh phí phạt, mà còn giữ lịch sử tín dụng tốt, giúp ích nếu sau này bạn muốn vay vốn hay mở thẻ khác.

Tận dụng trả góp 0% cho giao dịch lớn: Khi mua sắm món hàng đắt tiền (như điện thoại, laptop, đồ nội thất…), hãy kiểm tra xem nơi bán có chương trình trả góp 0% qua HSBC không. Nếu có, đừng ngại chia nhỏ số tiền trả góp trong vài tháng để giảm áp lực. Ngay cả khi cửa hàng không hỗ trợ trả góp 0%, bạn vẫn có thể dùng tính năng Spend Instalment trong ứng dụng HSBC để chuyển đổi giao dịch thành trả góp (có phí chuyển đổi nhỏ). Điều này giúp bạn quản lý ngân sách tốt hơn mà vẫn được tích lũy hoàn tiền cho toàn bộ giao dịch ban đầu.

Bảo mật thông tin thẻ: Cuối cùng, hãy luôn ghi nhớ các nguyên tắc an toàn khi sử dụng thẻ tín dụng. Không tiết lộ số thẻ, CVV cho người khác; đăng ký dịch vụ SMS/Email thông báo giao dịch để kiểm soát biến động; khóa thẻ tạm thời qua app nếu nghi ngờ lộ thông tin. HSBC có cung cấp hướng dẫn bảo mật thẻ và hỗ trợ 24/7, vì vậy hãy tận dụng để phòng tránh rủi ro gian lận.

Với những cách sử dụng trên, bạn sẽ khai thác được tối đa lợi ích từ HSBC Live+ và tránh được các chi phí không mong muốn. Chiếc thẻ tín dụng khi được sử dụng thông minh sẽ trở thành công cụ đắc lực giúp bạn tiết kiệm tiền và quản lý chi tiêu một cách hiệu quả hơn.

Câu hỏi thường gặp về thẻ HSBC Live+

Dưới đây, Fingo đã tổng hợp và giải đáp một số thắc mắc phổ biến (FAQ) về thẻ tín dụng HSBC Live+:

Kết luận: Có nên mở thẻ HSBC Live+?

HSBC Live+ là một trong những chiếc thẻ tín dụng đáng chú ý nhất trên thị trường dành cho khách hàng yêu thích hoàn tiền và ưu đãi lifestyle. Với mức hoàn tiền 0,3% – 8% bao phủ hầu hết nhu cầu chi tiêu, thẻ Live+ giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền đáng kể mỗi tháng mà không cần thay đổi thói quen tiêu dùng.

Đặc biệt, nếu bạn thường xuyên ăn uống nhà hàng, mua sắm online/offline, xem phim giải trí,… thì HSBC Live+ sẽ phát huy tối đa lợi ích, biến mỗi lần quẹt thẻ thành một lần “kiếm tiền”. Bên cạnh đó, hệ sinh thái ưu đãi rộng (từ giảm giá ẩm thực, mua sắm đến du lịch, làm đẹp) mang lại trải nghiệm phong phú, phù hợp với lối sống năng động của giới trẻ và người đi làm hiện nay.

Tuy nhiên, bạn cũng cần đánh giá khả năng tài chính và nhu cầu bản thân trước khi mở thẻ. HSBC Live+ yêu cầu thu nhập tối thiểu khá cao (9 triệu/tháng) và thuộc phân khúc thẻ có phí thường niên tương đối đắt (800k/năm). Do đó, thẻ sẽ phù hợp hơn với người có thu nhập trung bình khá trở lên, chi tiêu mỗi tháng ở mức đáng kể.

Nếu bạn chỉ cần một chiếc thẻ miễn phí thường niên và tiêu dùng ít, có thể cân nhắc các lựa chọn khác (ví dụ: HSBC LiveFree miễn phí thường niên, hoặc thẻ nội địa ngân hàng khác). Ngược lại, nếu bạn muốn một chiếc thẻ tín dụng vừa để chi tiêu hàng ngày, vừa để tận hưởng ưu đãi cao cấp, HSBC Live+ là lựa chọn rất đáng giá trong hiện tại.

Nếu bạn cảm thấy thẻ tín dụng HSBC Live+ phù hợp với nhu cầu của mình, đừng ngần ngại đăng ký mở thẻ ngay hôm nay để hưởng các ưu đãi hấp dẫn. Hiện tại, HSBC đang có nhiều chương trình khuyến mãi cho khách hàng mở thẻ mới – đây là thời điểm tốt để sở hữu một chiếc thẻ Live+ cho bản thân. Hãy truy cập website chính thức của HSBC hoặc đăng ký mở thẻ thông qua Fingo để được hỗ trợ đăng ký nhanh chóng.