Trong thời đại số hoá, các giao dịch trực tuyến như chuyển khoản ngân hàng, thanh toán hóa đơn hay mua sắm online ngày càng trở nên phổ biến. Tuy nhiên, đi kèm với sự tiện lợi này cũng là rủi ro lừa đảo, chiếm đoạt tài sản. Theo thống kê của Cục Cạnh tranh và Bảo vệ người tiêu dùng (Bộ Công Thương), trong vài năm gần đây, tỉ lệ khiếu nại liên quan đến gian lận trong chuyển khoản ngân hàng đã tăng đều ở mức 15% – 20% mỗi năm. Nhiều người chuyển khoản nhầm hoặc bị lừa chuyển tiền và gặp rất nhiều khó khăn trong việc thu hồi.
Vậy làm thế nào để lấy lại tiền đã chuyển khoản khi bị lừa? Bài viết này của Fingo.vn sẽ cung cấp những thông tin chuyên sâu, hữu ích dựa trên kinh nghiệm nhiều năm trong lĩnh vực tài chính. Chúng tôi sẽ chia sẻ những bước xử lý cụ thể và biện pháp phòng tránh, đồng thời giải đáp câu hỏi quan trọng nhất: “Liệu bạn có thể lấy lại tiền hay không?” và làm thế nào để hạn chế rủi ro trong tương lai.
Nhận diện nguy cơ chuyển khoản bị lừa
Trước khi tìm hiểu quy trình lấy lại tiền, bạn cần hiểu rõ những phương thức lừa đảo thường gặp để có biện pháp phòng tránh hiệu quả:
- Lừa đảo thông qua mạng xã hội: Kẻ gian giả mạo thông tin, tạo tài khoản Facebook/Zalo giống người quen, sau đó nhắn tin khẩn cấp yêu cầu chuyển tiền.
- Giả mạo website ngân hàng: Gửi đường link yêu cầu nhập thông tin tài khoản, mã OTP… rồi chiếm đoạt tiền.
- Mạo danh công an, toà án, viện kiểm sát: Gọi điện thông báo vi phạm pháp luật, yêu cầu nộp tiền hoặc cung cấp mã OTP nhằm chiếm đoạt tài khoản.
- Trúng thưởng, khuyến mãi ảo: Báo tin trúng thưởng, yêu cầu đóng phí hoặc đặt cọc trước khi nhận “giải thưởng”.
Theo báo cáo của Cục An ninh mạng và phòng chống tội phạm công nghệ cao, hơn 60% vụ gian lận tài chính xuất phát từ việc người dùng thiếu cảnh giác, cung cấp mã OTP hoặc nhấp vào đường link lạ. Rất nhiều trường hợp giao dịch tưởng chừng đơn giản lại có thể gây tổn thất hàng chục, thậm chí hàng trăm triệu đồng.
Bước đầu tiên khi phát hiện bị lừa
Nguyên tắc quan trọng nhất khi bạn nghi ngờ mình đã chuyển nhầm hoặc bị lừa tiền chính là hành động nhanh chóng. Càng để lâu, khả năng thu hồi càng thấp do kẻ gian có thể rút hoặc tẩu tán số tiền:
- Giữ bình tĩnh: Nếu nóng vội, bạn dễ mắc thêm sai lầm, gửi thêm thông tin hoặc thậm chí tiếp tục chuyển tiền theo yêu cầu của kẻ lừa đảo.
- Kiểm tra ngay thông tin giao dịch: Thời gian, số tiền, nội dung chuyển khoản, tài khoản thụ hưởng.
- Liên hệ với ngân hàng (cả ngân hàng của bạn và ngân hàng thụ hưởng): Cung cấp các bằng chứng giao dịch (sao kê, ảnh chụp màn hình…), yêu cầu ngân hàng tạm phong toả hoặc giữ lại khoản tiền đã chuyển sai.
Lưu ý: Ngân hàng không thể tự ý hoàn tiền nếu không có đủ cơ sở pháp lý. Tuy nhiên, việc thông báo sớm sẽ tăng cơ hội phong toả giao dịch, giúp bạn có thời gian làm việc với cơ quan chức năng.
Thu thập bằng chứng và làm việc với cơ quan chức năng
Nếu số tiền bị lừa lớn hoặc bạn đã liên hệ ngân hàng nhưng chưa giải quyết được, bước tiếp theo là làm đơn tố giác và cung cấp đầy đủ tài liệu cho cơ quan công an hoặc Cơ quan Cảnh sát điều tra. Các bằng chứng nên bao gồm:
- Sao kê tài khoản, chi tiết giao dịch.
- Tin nhắn, email, nhật ký cuộc gọi với đối tượng lừa đảo.
- Ảnh chụp hoặc ghi âm cuộc gọi, nếu có.
Fingo gợi ý:
Nếu đối tượng có hành vi lừa đảo liên quan đến lĩnh vực trực tuyến, bạn nên liên hệ với Cục An ninh mạng và Phòng chống tội phạm công nghệ cao (A05) để được hướng dẫn.
Trong quá trình làm việc với cơ quan công an, bạn nên chủ động, cung cấp thông tin rõ ràng, trung thực nhằm đẩy nhanh quá trình điều tra.
Khả năng thu hồi tiền: Những yếu tố ảnh hưởng
Không phải tất cả các trường hợp chuyển nhầm hoặc bị lừa đảo đều có thể lấy lại tiền. Khả năng thu hồi phụ thuộc vào:
- Thời gian phát hiện vụ việc: Càng nhanh càng tốt.
- Chủ tài khoản thụ hưởng đã rút tiền chưa: Nếu chưa, khả năng thành công sẽ cao.
- Sự hợp tác giữa các bên: Ngân hàng, cơ quan chức năng và người liên quan.
- Cơ sở pháp lý: Trường hợp chuyển nhầm tiền có đầy đủ giấy tờ, sai sót không thuộc về ý chí tự nguyện của người chuyển.
Phòng tránh lừa đảo chuyển khoản: Những nguyên tắc cần ghi nhớ
- Xác thực thông tin người nhận: Nên kiểm tra tên chủ tài khoản, gọi điện trực tiếp để xác minh trước khi chuyển tiền. Nếu có nghi ngờ, hãy tạm dừng và tìm hiểu thêm.
- Hạn chế chia sẻ thông tin cá nhân: Không cung cấp mã OTP, mật khẩu, số CVV/CVC (đối với thẻ tín dụng) qua tin nhắn, điện thoại.
- Kiểm tra địa chỉ website: Chỉ sử dụng trang web chính thức của ngân hàng, tránh truy cập link lạ.
- Sử dụng các kênh thanh toán uy tín: Những nền tảng trung gian thanh toán có chức năng giữ tiền tạm thời, chỉ chuyển cho người bán khi giao dịch đã hoàn tất.
- Kích hoạt tính năng bảo mật cao: Xác thực 2 lớp (2FA), ứng dụng bảo mật, thông báo giao dịch tự động.
Kết bài
Việc lấy lại tiền đã chuyển khoản khi bị lừa là một quá trình phức tạp đòi hỏi sự nhanh chóng, chính xác và phối hợp chặt chẽ giữa bạn, ngân hàng cùng các cơ quan chức năng. Tuy không phải lúc nào cũng thành công, nhưng nếu bạn hành động kịp thời, thu thập đầy đủ bằng chứng và nắm rõ quy trình làm việc, cơ hội thu hồi tiền sẽ cao hơn đáng kể.
Fingo.vn không chỉ cung cấp thông tin, so sánh các sản phẩm tín dụng, vay vốn mà còn mong muốn giúp bạn nâng cao nhận thức tài chính, tránh rủi ro không đáng có. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hoặc cần tư vấn miễn phí, đừng ngần ngại:
- Đăng ký ngay trên website Fingo.vn để nhận tư vấn chuyên sâu.
- Gọi hotline hỗ trợ của chúng tôi.
- Để lại thông tin liên hệ, đội ngũ chuyên gia sẽ nhanh chóng kết nối với bạn.
Hãy bảo vệ tài khoản ngân hàng, ví điện tử và thẻ tín dụng của bạn một cách chủ động! Chúc bạn luôn an toàn trong mọi giao dịch tài chính.
