Bị nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?

Nhiều khách hàng muốn đăng ký mở thẻ tín dụng nhưng lại đang nằm trong danh sách nợ xấu ngân hàng. Khi bị nợ xấu việc vay vốn cũng như mở thẻ tín dụng sẽ bị hạn chế. Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không còn phụ thuộc vào nhóm nợ và chính sách của từng ngân hàng. Cùng Fingo tìm hiểu câu trả lời cho thắc mắc này trên trong bài viết dưới đây nhé!

Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?

Việc cung cấp thẻ tín dụng cho khách hàng sẽ phụ thuộc vào thỏa thuận giữa tổ chức phát hành thẻ và khách hàng. Tức là, khi khách hàng đang có nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không ? cũng sẽ phụ thuộc vào thỏa thuận giữa hai bên và chính sách của ngân hàng.

Tuy nhiên, khi khách hàng đang trong tình trạng nợ xấu, sẽ gặp khó khăn và hạn chế trong việc đăng ký mở thẻ tín dụng. Bởi đa số các ngân hàng đều yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ các thông tin và giấy tờ cần thiết để nhận biết và đánh giá khả năng và trách nhiệm của người sử dụng. Trong đó, có yêu cầu hồ sơ tài chính của khách hàng phải trong sạch, tức là không có tình trạng nợ xấu hoặc nợ quá hạn trên hệ thống CIC.

Như đã nói ở trên, việc cung cấp thẻ tín dụng cho khác hàng sẽ còn phụ thuộc vào thỏa thuận và quy định của từng ngân hàng. Không hẳn tất cả các khách hàng có nợ xấu đều không được phép sở hữu thẻ tín dụng. Các ngân hàng sẽ xem xét và đánh giá tình trạng nợ hiện tại của người dùng kèm với một số yếu tố khác để quyết định có nên cung cấp thẻ tín dụng cho khách hàng hay không.

Các loại nợ xấu tại các ngân hàng

Hiện tại, các ngân hàng đang phân thành 5 loại nợ xấu, nếu khách hàng thuộc tình trạng nợ xấu ở mức 1 và 2 thì vẫn có thể được xét duyệt và mở thẻ tín dụng. Còn nếu bạn đang nợ xấu ở mức 3 – 5 thì sẽ bị từ chối mở thẻ ngay lập tức. Để biết thêm chi tiết về các nhóm nợ xấu, bạn có thể tham khảo trong bài viết dưới đây:

>>Xem thêm: Nợ xấu là gì? Phân biệt các nhóm nợ xấu ngân hàng

Ảnh hưởng của nợ xấu đối với việc đăng ký thẻ tín dụng

Lịch sử nợ xấu có thể ảnh hưởng lớn đến khả năng đăng ký thẻ tín dụng. Các tổ chức tín dụng thường sử dụng điểm tín dụng để đánh giá khả năng thanh toán của cá nhân, và nếu có lịch sử nợ xấu, điểm tín dụng thường giảm. Dưới đây là một số ảnh hưởng chính:

• Lịch sử nợ xấu thường dẫn đến giảm điểm tín dụng. Điều này làm cho tổ chức tín dụng ít có khả năng tin tưởng và cung cấp dịch vụ tín dụng cho người có lịch sử nợ không tốt.
• Nếu có lịch sử nợ xấu, người đó có thể bị từ chối khi đăng ký thẻ tín dụng. Các tổ chức tín dụng có thể xem xét lịch sử tín dụng của bạn và quyết định không cấp thẻ tín dụng.
• Người có lịch sử nợ xấu có thể nhận được thẻ tín dụng, nhưng thường sẽ có hạn mức thấp hơn hoặc lãi suất cao hơn. Điều này là để bù đắp rủi ro cao từ việc cung cấp dịch vụ tín dụng cho nhóm người này.
• Nếu bạn có lịch sử nợ xấu, tổ chức tín dụng có thể áp đặt các điều kiện đặc biệt hoặc yêu cầu bảo đảm để bảo vệ họ khỏi rủi ro tài chính.

Để cải thiện khả năng đăng ký thẻ tín dụng, quan trọng nhất là phải cố gắng cải thiện điểm tín dụng của mình. Điều này có thể bao gồm việc thanh toán đúng hạn các khoản nợ, giảm bớt nợ cũ, và duy trì một lịch sử tín dụng tích cực.

Bí kíp để mở thẻ tín dụng khi đang có nợ xấu

Mở thẻ tín dụng khi bạn có lịch sử nợ xấu có thể là một thách thức, vì hầu hết các tổ chức tín dụng thường xem xét lịch sử tín dụng để đưa ra quyết định về việc cung cấp thẻ tín dụng hay không. Dưới đây là một số bí kíp có thể giúp bạn khi muốn mở thẻ tín dụng trong tình huống này:

• Trước hết, bạn cần đối diện trực tiếp với tình trạng nợ xấu của mình. Liên lạc với các tổ chức tín dụng và ngân hàng để biết chi tiết về nợ của bạn và thảo luận về các phương án thanh toán hoặc đàm phán giảm nợ.
• Hiểu rõ lịch sử tín dụng của bạn là quan trọng. Bạn có thể yêu cầu một bản báo cáo tín dụng miễn phí và kiểm tra xem có thông tin nào không chính xác hoặc thiếu sót không.
• Nếu có khả năng, thiết lập một kế hoạch trả nợ để cải thiện lịch sử tín dụng của bạn. Việc thanh toán nợ đúng hạn và đầy đủ có thể làm giảm dần ảnh hưởng của nợ xấu.
• Nếu bạn nhận được một thẻ tín dụng, hãy sử dụng nó một cách an toàn và có trách nhiệm. Đảm bảo thanh toán đúng hạn và tránh tình trạng nợ tích tụ.
• Nếu bạn đã có một mối quan hệ với ngân hàng hiện tại, hãy thử nghiệm với một thẻ tín dụng từ ngân hàng đó trước. Các ngân hàng thường có xu hướng tin tưởng hơn vào khách hàng hiện tại.
• Nếu bạn không thể mở thẻ tín dụng thông thường, có thể xem xét sử dụng thẻ tín dụng an toàn (secured credit card). Đây là một loại thẻ tín dụng mà bạn cần đặt cọc một khoản tiền trước.
• Mỗi ngân hàng có chính sách riêng đối với việc cung cấp thẻ tín dụng. Hãy đọc kỹ chính sách của họ và tìm hiểu xem họ có chương trình nào dành cho những người có lịch sử tín dụng khó khăn không.

Bài viết trên đã giải đáp về việc nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? Cũng như bí kíp để được mở thẻ tín dụng. Khách hàng nên chú ý trong việc quản lý tài chính để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, tích cực xây dựng và cải thiện tình trạng tín dụng để có hạn mức tín dụng cao và được hưởng lãi suất ưu đãi. Đừng quên theo dõi Fingo để xem thêm nhiều bài viết về tài chính nhé!