Nợ nhóm 3 là gì? Nợ xấu nhóm 3 có vay vốn được không?

Nhiều khách hàng vay vốn tại ngân hàng nhưng không thanh toán đúng hạn làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Thậm chí bị liệt vào danh sách các nhóm nợ xấu. Trong đó, nợ từ nhóm 3 trở lên sẽ bị đánh giá là nợ dưới tiêu chuẩn và bị hạn chế khả năng vay vốn trong tương lai. Vậy nợ nhóm 3 là gì? Fingo sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về nhóm nợ này và giải đáp thắc mắc nợ xấu nhóm 3 bao nhiêu ngày được xóa và khi nợ có vay được không? Hãy theo dõi bài viết dưới đây nhé!

Nợ nhóm 3 là gì?

Nợ xấu nhóm 3 là tình trạng khách hàng vay tiền tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nhưng thanh toán không đúng hạn. Thời gian trễ hạn của nợ xấu nhóm 3 sẽ từ 91 ngày đến 180 ngày sẽ được xếp vào nhóm nợ dưới tiêu chuẩn.

Đây là nhóm nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai, khi khách hàng rơi vào tình trạng nợ xấu nhóm 3 có thể sẽ được ngân hàng miễn hoặc giảm lãi do không đủ khả năng thanh toán đầy đủ lãi theo đúng như hợp đồng quy định.

Nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào?

Tùy vào thời gian trễ hạn thanh toán khoản nợ của khách hàng, các tổ chức cho vay sẽ xếp vào mức độ phù hợp. Hiện tại, ngân hàng nhà nước phân thành 5 cấp độ nợ từ nhóm 1 đến nhóm 5. Tình trạng nợ xấu nhóm 1 và 2 được đánh giá là ít nguy hiểm và có thể được vay vốn tại các tổ chức tín dụng và ngân hàng. Còn nợ từ nhóm 3 trở lên sẽ bị hạn chế vay vốn, thậm chí sẽ bị từ chối ở mọi tổ chức tín dụng và mọi ngân hàng.

Tuy nhiên, có nhiều phương án xử lý và cách để giúp khách hàng vay vốn khi đang trong tình trạng nợ như: Thực hiện thanh toán nợ, nhờ người thân đứng tên trong hợp đồng vay vốn, vay vốn bằng hình thức thế chấp tài sản,… Dù là phương án nào đi chăng nữa, quá trình và thủ tục vay vốn khi đang nợ xấu sẽ vô cùng phức tạp và mất nhiều thời gian. Cùng theo dõi một số bài viết dưới đây nói về cách thức và điều kiện cần thiết để vay vốn khi đang trong tình trạng nợ xấu:

>>Xem thêm:

Nợ nhóm 5 là gì? Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào?

Nợ nhóm 4 là gì? Những điều cần lưu ý

Cách xử lý khi bị nợ xấu nhóm 3

Nhiều khách hàng thắc mắc: Nếu bị liệt kê vào danh sách nợ xấu nhóm 3 thì phải làm gì? Fingo sẽ hướng dẫn bạn một số cách xử lý như sau:

Kiểm tra lịch sử tín dụng và liên hệ với ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng

Điều đầu tiên khách hàng nên thực hiện khi rơi vào tình trạng nợ xấu là bạn cần phải liên lạc với ngân hàng hoặc tổ chức cho vay để kiểm tra nguyên nhân và tình trạng nợ hiện tại của mình. Ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng sẽ hỗ trợ và đưa ra hướng giải quyết phù hợp để có thể xử lý tình trạng nợ xấu hiện tại.

Ngoài ra, khách hàng có thể chủ động tra cứu tình trạng khoản vay và lịch sử tín dụng của mình bằng cách truy cập vào cổng thông tin của Trung tâm tín dụng quốc gia (CIC). Nếu lịch sử tín dụng của bạn đang ở tình trạng xấu thì đừng ngần ngại liên hệ trực tiếp với tổ chức cho vay để có phương án trả nợ phù hợp nhất.

>>Xem thêm:

Tiến hành thanh toán các khoản nợ

Sau khi đã tiến hành việc kiểm tra lịch sử tín dụng và biết được tình trạng nợ xấu hiện tại của mình, khách hàng cần tiến hành thanh toán các khoản nợ và lãi suất đi kèm một cách nhanh chóng. Việc thanh toán đầy đủ cả gốc và lãi của nợ xấu hiện tại, sẽ hạn chế việc chuyển sang nợ xấu nhóm 4 hoặc 5.

Khi đã tất toán nợ xấu nhóm 3, thông tin nợ xấu của bạn sẽ được xóa trên hệ thống CIC với thời gian tối thiểu là 60 tháng. Sau khoản thời gian này, khách hàng có thể bắt đầu tích lũy lại điểm tín dụng và có thể thực hiện vay vốn tại các nân hàng hoặc tổ chức tín dụng.

Nợ xấu nhóm 3 bao lâu được xóa

Như đã nói ở trên, Khi đang trong tình trạng nợ xấu nhóm 3 khách hàng cần tiến hành thanh toán toàn bộ số tiền gốc và lãi của khoản nợ để tránh tình trạng bị chuyển sang nhóm nợ 4 hoặc 5. Khi vay vốn tại ngân hàng, mỗi khách hàng sẽ có lịch sử tín dụng riêng trên hệ thống CIC. Nếu bạn có bất kì khoản vay trễ hạn nào cũng sẽ bị lưu trữ lại. Mỗi tháng định kỳ, CIC sẽ cập nhật lịch sử tín dụng của bạn.

Khi khách hàng bị liệt vào nợ xấu nhóm 3, 4, 5 thì sẽ mất một khoảng thời gian tối thiểu là 5 năm để có thể xóa toàn bộ lịch sử nợ xấu đã bị lưu danh. Điều này có nghĩa là, sau khi đã tất toán toàn bộ cả gốc và lãi của khoản nợ thì bạn phải đợi đến 5 năm. Lúc này, khách hàng có thể tiếp cận việc vay vốn và xây dựng lịch sử tín dụng lại từ đầu.

Lưu ý để hạn chế nợ xấu

Các tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng và khách hàng cần phối hợp với nhau để tránh xảy ra tình trạng nợ xấu. Dưới đây là một số vấn đề mà phía cho vay và người đi vay cần phải lưu ý:

• Trước khi kí kết hợp đồng vay vốn, tổ chức tín dụng và các ngân hàng cho vay cần kiểm tra hồ sơ vay vốn và thẩm định một cách chặt chẽ. Người đi vay cần tìm hiểu rõ chính sách liên quan đến việc vay vốn của tổ chức cho vay. Để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi và ít rủi ro về sau.
• Khách hàng cần xác định rõ mục đinh vay vốn, để có kế hoạch chi tiêu hợp lý và thanh toán đúng tiến bộ. Đồng thời, các tổ chức cho vay cũng cần thực hiện điều tra việc sử dụng vốn của khách hàng, có đúng với mục đích xin vay ban đầu hay không. Giám soát thường xuyên khoản vay của khách hàng giúp ngân hàng dễ dàng thu hồi nợ và hạn chế tình trạng nợ xấu.

Bài viết trên đây Fingo đã chia sẻ đến các bạn thông tin về nợ xấu nhóm 3. Hy vọng khách hàng sẽ biết cách xử lý khi rơi vào tình trạng nợ này. Đừng quên theo dõi Fingo để xem thêm nhiều bài viết về tài chính nhé!.