Khi khách hàng vay vốn hoặc sử dụng thẻ tín dụng của một ngân hàng nào đó, nhưng không thanh toán đúng hạn sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng và rơi vào danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC. Ngoài ra, khách hàng sẽ bị hạn chế trong việc vay tiền và sử dụng thẻ tín dụng trong tương lai. Nhất là khi rơi vào tình trạng nợ xấu nhóm 5. Vậy nợ nhóm 5 là gì? Cùng Fingo tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé!
Nợ nhóm 5 là gì?
Theo thông tư của ngân hàng nhà nước có quy định nợ xấu nhóm 5 là các khoản nợ trễ hạn trên 360 ngày và được đánh giá là nợ có khả năng mất vốn. Đây là nhóm nợ đã được cơ cấu lại thời gian trả nợ từ lần thứ 3 trở lên.
Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào?
Thông thường, nếu một khách hàng đang mắc một khoản nợ quá hạn thanh toán, dĩ nhiên sẽ không thể tiếp tục vay thêm. Tương tự, khi đang trong tình trạng nợ xấu nhóm 5, tức là nợ xấu có nguy cơ mất vốn. Khách hàng sẽ không được chấp nhận vay vốn thêm tại bất cứ ngân hàng nào.
Bởi khi thực hiện vay vốn, khách hàng phải cung cấp đầy đủ thông tin và hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng. Sau khi ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và nếu phát hiện khách hàng có lịch sử tín dụng kém, nhất là đang dính nợ xấu nhóm 5 thì sẽ bị từ chối ngay lập tức.
Điều kiện vay vốn ngân hàng khi nợ xấu nhóm 5
Việc tiếp tục vay vốn khi đang còn thuộc nhóm nợ xấu là điều không thể. Nhưng nếu khách hàng nằm trong một số trường hợp sau đây thì vẫn có thể vay:
Khách hàng đã hoàn thành việc thanh toán nợ
Các ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 5 là khi khách hàng đã xóa được nợ trên hệ thống CIC. Đối với khách hàng có nợ xấu nhóm 5 nhưng số tiền nợ chỉ dưới 10 triệu đồng, nếu thanh toán đầy đủ cho ngân hàng thì lịch sử nợ xấu sẽ được xóa ngay trên hệ thống CIC.
Còn đối với những khách hàng vay tiền với hạn mức lớn nhưng kéo dài thời gian thanh toán dẫn đến nợ xấu nhóm 5, thì chỉ có thể được vay tiếp sau khoảng thời gian là 5 năm kể từ ngày kết thúc việc tất toán số tiền nợ xấu. Lúc này, khi ngân hàng kiểm tra thông tin và hồ sơ vay vốn của khách hàng sẽ không phát hiện tình trạng nợ xấu nữa, ngân hàng sẽ xét duyệt cho bạn vay với hạn mức phù hợp.
Khách hàng có tài sản thế chấp khi nợ xấu
Trong trường hợp, khách hàng trong nhóm nợ xấu nhưng có tài sản thế chấp thì sẽ được hỗ trợ để tiếp tục vay vốn với cách thức như:
Ngân hàng sẽ tiến hành bán khoản nợ xấu (Tài sản thế chấp) của khách hàng cho bên thứ 3 là công ty Quản lý tài sản thuộc các tổ chức tín dụng Việt Nam. Điều kiện để khoản nợ được mua lại sẽ bao gồm: Khoản nợ của khách hàng phải có tài sản đảm bảo, khách hàng có đầy đủ giấy tờ chứng minh là chủ sở hữu của tài sản hoặc chủ nhân của khoản nợ xấu còn tồn tại,…
Nếu khách hàng đáp ứng đủ các điều kiện trên, các khoản nợ đã bán cho công ty quản lý tài sản và có phương án sản xuất, kinh doanh khả thi thì có thể được xét duyệt cho vay theo thoả thuận và chính sách của một số ngân hàng. Ngoài ra, công ty quản lý tài sản sẽ đưa ra các biện pháp xử lý nợ và hỗ trợ khách hàng tiếp tục vay vốn thông qua việc:
- Cơ cấu lại thời gian trả nợ phù hợp với tình hình tài chính và nhu cầu của khách hàng.
- Xem xét và giảm lãi suất cho khách hàng cũng như áp dụng lãi suất tại thời điểm hiện hành sao cho phù hợp với khả năng trả nợ của khách hàng.
- Công ty quản lý tài sản có thể sẽ đầu tư hoặc bảo lãnh cho khách hàng, nếu khách hàng có khả năng phục hồi và có dự án sản xuất kinh doanh mới có hiệu quả.
Nợ xấu nhóm 5 bao lâu được xóa
Khi rơi vào tình trạng nợ xấu nhóm 5 sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến lịch sử tín dụng, các tổ chức tài chính hoặc các ngân hàng sẽ đánh giá tiêu cực về khách hàng. Lịch sử nợ xấu của khách hàng cũng sẽ bị lưu trữ trên hệ thống CIC. Thời gian để xóa lịch sử nợ xấu là 5 năm, kể từ ngày khách hàng thanh toán toàn bộ cả gốc lẫn lãi cho ngân hàng. 5 năm là thời gian để hệ thống CIC có thể xóa toàn bộ thông tin về nợ xấu cho khách hàng và để bắt đầu lại một lịch sử tín dụng mới.
Nợ xấu nhóm 5 có bị truy tố không?
Một số ngân hàng sẽ xử lý khách hàng có nợ xấu nhơm 5 thông qua việc đàm phán và thỏa thuận giữa hai bên để đưa ra cách giải quyết cũng như mức phạt tương xứng. Ngoài ra, nếu việc đàm phán và thỏa thuận chưa có hiệu quả, thì các ngân hàng sẽ đưa vụ việc này lên tòa án, trong trường hợp người đi vay có hành vi trốn tránh hoặc cố tình không trả nợ thì có thể bị khởi kiện và truy tố.
Trên đây những chia sẻ về thông tin nợ nhóm 5, cũng như giải đáp thắc mắc của khách hàng về vấn để nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào không? Khách hàng nên quản lý tài chính chặt chẽ để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu và không làm giảm uy tín cá nhân. Đừng quên theo dõi Fingo để xem thêm nhiều bài viết về tài chính nhé!
Bình luận