Trả góp thẻ tín dụng UOB phí bao nhiêu? Cách chuyển đổi

Hiện nay, hình thức mua sắm trả góp qua thẻ tín dụng dần trở nên được ưa chuộng và phổ biến. UOB là một trong những ngân hàng cung cấp dịch vụ này với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Cùng Fingo tìm hiểu về trả góp thẻ tín dụng UOB cụ thể trong bài viết sau nhé!

Một số thông tin quan trọng

• Kể từ ngày 01 tháng 03 năm 2023, ngân hàng UOB Việt Nam đã nhận được quyền sở hữu hoạt động kinh doanh của khối ngân hàng bán lẻ từ Ngân hàng Citibank, N.A. và – Chi nhánh Hà Nội và Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh. Vì thế ngân hàng UOB Việt Nam là tổ chức phát hành của tất cả sản phẩm thuộc khối ngân hàng bán lẻ mang nhãn hiệu “Citi” tại Việt Nam, và Ngân hàng Citibank, N.A., – Chi nhánh Hà Nội và Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh chỉ đang cung cấp một số hỗ trợ nhất định trong giai đoạn chuyển tiếp liên quan đến các sản phẩm đó.
• Các nhãn hiệu “Citi”, “Citibank”, “Citigroup”, thiết kế Vòng Cung cùng tất cả nhãn hiệu tương tự và những hình thức phái sinh được ngân hàng UOB Việt Nam tạm thời sử dụng theo giấy phép từ Tập đoàn Citigroup và các tổ chức có liên quan.
• Lãi suất, các khoản phí, các tính năng và các điều khoản và điều kiện khác hiện đang áp dụng với các loại thẻ tín dụng đang được ngân hàng UOB phát hành vẫn sẽ giữ nguyên không thay đổi cho đến khi UOB Việt Nam thông báo về việc thay đổi.

Trả góp thẻ tín dụng UOB là gì?

Trả góp thẻ tín dụng UOB là một hình thức sử dụng thẻ tín dụng UOB để thanh toán cho các giao dịch mua sắm, dịch vụ. Khách hàng sẽ không cần phải thanh toán toàn bộ số tiền mua sắm hàng hóa một lần mà khách hàng sẽ được chuyển số tiền đó thành các đợt trả góp hàng tháng theo kế hoạch trả góp đã được thỏa thuận trước với ngân hàng UOB với mức lãi suất hoặc phí chuyển đổi trả góp được quy định.

Có hai hình thức thanh toán trả góp thẻ tín dụng UOB là trả góp có lãi suất và trả góp 0% lãi suất: 

• Trả góp 0% lãi suất tại các đối tác liên kết: Nếu khách hàng mua sắm với hình thức trả góp tại các đơn vị đối tác của ngân hàng Citibank/UOB thì sẽ nhận được tham gia chương trình trả góp 0% sẽ không bị tính lãi suất và với mức phí chuyển đổi trả góp ưu đãi.
• Trả góp có trả lãi hàng tháng: Trả góp trả lãi suất hàng tháng là hình thức trả góp có tính lãi suất cho khoản tiền vay tín dụng để thanh toán hóa đơn trả góp của khách hàng. Khoản tiền lãi sẽ được cộng vào khoản tiền trả góp mỗi tháng.

Điều kiện để trả góp thẻ tín dụng UOB

Để có thể áp dụng trả góp qua thẻ tín dụng UOB, khách hàng phải đáp ứng điều kiện cơ bản như tài khoản tín dụng của khách hàng không bị nợ, chậm thanh toán, không vi phạm các chính sách, điều khoản của ngân hàng UOB. Đặc biệt, trong thời gian trả góp, thẻ của khách hàng không bị đóng/ khóa/ hủy.

Ngoài ra để tham gia chương trình chuyển đổi trả góp Citi Paylite tại đơn vị đối tác, khách hàng phải đáp ứng các điều kiện như:

• Chỉ áp dụng cho chủ thẻ tín dụng chính Citibank có quốc tịch Việt Nam.
• Không tích lũy Citi Miles, điểm hoặc hoàn tiền.
• Áp dụng đến hết Kỳ hạn Citi PayLite hoặc ngày gia hạn do Citibank chỉ định.
• Không áp dụng cho giao dịch ứng tiền mặt, giao dịch liên quan đến tiền mặt, giao dịch tranh chấp, hoàn trả, các chương trình trả góp khác của Citibank, thanh toán phí thường niên, phí tham gia và các loại phí khác theo điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng Citibank.

Cách mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng UOB

Khi khách hàng mua sắm và có nhu cầu trả góp thẻ tín dụng UOB có thể tham khảo hướng dẫn như sau:

• Bước 1: Khách hàng lựa chọn sản phẩm cần mua ở nơi chấp nhận thanh toán trả góp bằng thẻ tín dụng.
• Bước 2: Sau khi yêu cầu thanh toán trả góp thẻ tín dụng UOB, điền thông tin vào giấy đăng ký thanh toán bằng hình thức trả góp nhân viên cung cấp.
• Bước 3: Chờ nhân viên cửa hàng xác nhận và hoàn tất, lúc này, ngân hàng sẽ gửi thông báo giao dịch đã thành công qua ứng dụng hoặc tin nhắn điện thoại của khách hàng.

Cách tính số tiền trả góp thẻ tín dụng UOB hàng tháng

Công thức tính phí chuyển đổi trả góp là: 

% Phí chuyển đổi  x  Giá trị sản phẩm x Kỳ hạn trả góp. Số % phí chuyển đổi này sẽ tùy thuộc vào thời hạn trả góp.

Công thức tính số tiền trả góp hàng tháng sẽ là: 

(Phí chuyển đổi + Giá trị sản phẩm)/ Số tháng trả góp (Phí chuyển đổi có thể thu đầu kỳ). 

Hoặc: 

(Lãi trả góp + Giá trị sản phẩm)/12

Ví dụ: Khách hàng mua một chiếc điện thoại giá 10 triệu và chọn trả góp trong 6 tháng với mức % phí chuyển đổi là 4,5%.

• Vậy mức phí chuyển đổi trả góp sẽ là 4% x 10.000.000 VND = 400.000 VND.
• Số tiền trả góp hàng tháng sẽ bằng (400.000 VND + 10.000.000 VND) / 6 =2.066.667 VND/ tháng.

Phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng UOB

Trường hợp khách hàng mua hàng tại các đơn vị không phải đối tác của Citi PayLite sẽ thanh toán khoản trả góp cố định và phí chuyển đổi như sau:

Ngoài ra, khách hàng có thể tham gia chương trình chuyển đổi trả góp Citi Paylite tại đơn vị đối tác. Xem thêm tại đây:

Lưu ý khi thanh toán trả góp thẻ tín dụng UOB

Khi sử dụng hình thức thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng cần lưu ý một số điều sau:

• Lựa chọn thẻ tín dụng trả góp: Nếu có ý định mua trả góp bằng thẻ tính dụng từ đầu, khách hàng cần ìm hiểu lựa chọn loại thẻ tín dụng có nhiều ưu đãi cho trả góp. Có thể sử dụng công cụ so sánh thẻ tín dụng trả góp của Fingo để lựa chọn loại thẻ phù hợp.
• Tận dụng những ưu đãi từ thẻ tín dụng mang lại: Khách hàng nên tìm hiểu về những chương trình khuyến mãi về trả góp từ thẻ ngân hàng của mình để tận dụng những quyền lợi hấp dẫn như trả góp 0% lãi suất,…
• Thẻ tín dụng đã kích hoạt và còn hạn sử dụng: Khách hàng cần phải kích hoạt thẻ tín dụng và đảm bảo và còn hạn sử dụng.
• Tìm hiểu cẩn thận về lãi suất và phí dịch vụ: Khách hàng cần tìm hiểu các chính sách về lãi suất và các phí liên quan để đảm bảo khả năng chi trả.
• Chú ý thời gian hạn thanh toán: Thật chất khi sử dụng thẻ tín dụng trả góp khi mua sắm là khách hàng đang sử dụng hạn mức được cấp bởi ngân hàng để thanh toán trước cho cửa hàng, do đó hàng tháng khách hàng cần trả góp (thanh toán dư nợ) cho ngân hàng đúng hạn. 

Trường hợp bị từ chối trả góp qua thẻ tín dụng UOB

Khi sử dụng thẻ tín dụng nói chung và thẻ tín dụng UOB nói riêng để mua hàng trả góp, có một số trường hợp mà yêu cầu trả góp qua thẻ tín dụng của khách hàng có thể không được chấp nhận. Dưới đây là một số trường hợp nổ bật:

• Điểm tín dụng không tốt: Điểm tín dụng là một chỉ số quan trọng giúp các ngân hàng đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Nếu khách hàng có điểm tín dụng xấu, có thể do việc trễ hạn thanh toán hoặc nợ quá nhiều từ những lần sử dụng thẻ tín dụng trước thì ngân hàng có thể từ chối cho phép mua hàng trả góp.
• Khách hàng không có hoặc không chứng minh được nguồn thu nhập ổn định: Để đảm bảo khả năng trả nợ của khách hàng, các ngân hàng thường yêu cầu khách hàng chứng minh nguồn thu nhập. Nếu khách hàng không thể cung cấp được chứng minh thu nhập hoặc thu nhập không ổn định, ngân hàng có thể từ chối yêu cầu trả góp vì không đủ điều kiện.
• Khách hàng không có giấy tờ pháp lý rõ ràng: Ngân hàng yêu cầu khách hàng cung cấp các giấy tờ pháp lý để xác minh thông tin của khách hàng. Nếu khách hàng không cung cấp đầy đủ giấy tờ hoặc giấy tờ không rõ ràng, ngân hàng có thể từ chối yêu cầu.
• Khách hàng mua trả góp ở những nơi không đúng quy định của ngân hàng: Ngân hàng thường có danh sách các đối tác chấp nhận thẻ tín dụng. Nếu khách hàng mua hàng trả góp tại các cửa hàng không nằm trong danh sách này, ngân hàng có thể từ chối yêu cầu.
• Thẻ của khách hàng bị đóng/khóa bởi ngân hàng tại thời điểm chuyển đổi: Trong trường hợp thẻ tín dụng của khách hàng bị đóng hoặc khóa có thể do hết hạn hoặc bị mất, ngân hàng sẽ không thể xử lý yêu cầu trả góp qua thẻ tín dụng của ngân hàng.

Kết luận

Hy vọng với những chia sẻ về trả góp thẻ tín dụng UOB chúng tôi chai sẻ trong bài viết sẽ hữu ích cho bạn trong quá trình sử dụng dịch vụ. Hãy tiếp tục theo dõi Fingo để cập nhật thêm nhiều thông tin khác nhé! Cảm ơn bạn đã quan tâm bài viết.