Thẻ tín dụng UOB ngày càng thu hút sự chú ý tại thị trường Việt Nam nhờ hàng loạt ưu đãi hấp dẫn và hệ sinh thái dịch vụ toàn diện. Với lợi thế kế thừa từ dòng thẻ Citi, UOB mang đến những chương trình hoàn tiền, tích điểm, và ưu đãi du lịch nổi bật, phù hợp đa dạng nhu cầu chi tiêu của người dùng. Dù bạn thường xuyên mua sắm online, du lịch nước ngoài hay chỉ muốn tận dụng thẻ để “chi tiêu trước, thanh toán sau”, thẻ tín dụng UOB đều có phương án dành riêng cho bạn.
Trong bài viết này, Fingo sẽ đồng hành cùng bạn tìm hiểu chi tiết từng loại thẻ tín dụng UOB, bao gồm các tiêu chí đánh giá, ưu – nhược điểm, điều kiện mở thẻ, cũng như cách tối ưu hóa quyền lợi trong quá trình sử dụng. Từ đó, bạn có thể tự tin lựa chọn cho mình chiếc thẻ UOB phù hợp nhất, tận dụng tối đa các đặc quyền để quản lý tài chính hiệu quả và nâng tầm trải nghiệm chi tiêu mỗi ngày. Hãy cùng bắt đầu khám phá ngay!
Giới thiệu về thẻ tín dụng UOB
Ngân hàng UOB (United Overseas Bank) là một trong những ngân hàng quốc tế đã mở rộng hoạt động tại Việt Nam, đặc biệt sau khi tiếp nhận mảng ngân hàng bán lẻ của Citibank vào đầu năm 2023. Hiện nay, UOB Việt Nam phát hành đa dạng các dòng thẻ tín dụng UOB nhằm phục vụ nhiều nhu cầu khác nhau của khách hàng. Các loại thẻ tín dụng UOB nổi bật gồm: thẻ du lịch UOB (PremierMiles), thẻ hoàn tiền UOB (Cashback), thẻ tích điểm UOB (Rewards) và thẻ Lazada UOB – mỗi loại thẻ có những tính năng, ưu đãi riêng phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
Với thẻ tín dụng UOB, khách hàng có thể chi tiêu trước, thanh toán sau một cách thuận tiện cho mọi giao dịch mua sắm, thanh toán hóa đơn, du lịch hay mua sắm online. Mỗi dòng thẻ đều mang lại những ưu đãi hấp dẫn như tích lũy dặm bay, hoàn tiền trên chi tiêu hàng ngày, tích điểm đổi quà, hay ưu đãi đặc quyền khi mua sắm trên Lazada. Tùy theo nhu cầu (du lịch, mua sắm, tiêu dùng hàng ngày hay thương mại điện tử), khách hàng có thể lựa chọn dòng thẻ UOB phù hợp để tối đa hóa lợi ích nhận được.
So sánh các loại thẻ tín dụng UOB
UOB hiện đang cung cấp 4 loại thẻ tín dụng chính. Mỗi loại thẻ tập trung vào một nhóm ưu đãi riêng, hướng đến nhu cầu khác nhau của người dùng. Dưới đây là đặc điểm và lợi ích chính của từng loại thẻ tín dụng UOB:
Thẻ Du Lịch UOB (UOB PremierMiles)
Đây là thẻ tín dụng du lịch dành cho khách hàng thường xuyên di chuyển bằng đường hàng không và muốn tối ưu lợi ích khi mua vé máy bay, đặt khách sạn. Thẻ UOB PremierMiles (còn gọi là UOB Travel Card) mang lại nhiều ưu đãi vượt trội cho người yêu thích du lịch:
- Tích lũy dặm bay: Mỗi chi tiêu ở nước ngoài, mua vé máy bay hoặc tại cửa hàng miễn thuế sẽ được tích 2 điểm dặm (Miles) cho mỗi 25.000 VNĐ chi tiêu. Điểm đặc biệt là dặm thưởng không bị hết hạn (Evergreen Miles) nên bạn có thể tích lũy lâu dài để đổi vé máy bay, nâng hạng ghế hoặc các ưu đãi du lịch khác.
- Ưu đãi sân bay: Chủ thẻ được tặng 8 lượt sử dụng phòng chờ sân bay mỗi năm miễn phí – rất hữu ích cho người hay bay đường dài. Ngoài ra, thẻ còn kèm bảo hiểm du lịch với mức quyền lợi lên đến 10 tỷ VNĐ, giúp bạn an tâm trên mọi chuyến đi.
- Tỷ giá ngoại tệ ưu đãi: Khi dùng thẻ đi du lịch nước ngoài, phí chuyển đổi ngoại tệ chỉ 1,99%, thấp hơn nhiều so với mức ~3-4% thường thấy ở nhiều thẻ khác. Điều này giúp tiết kiệm chi phí khi chi tiêu bằng ngoại tệ.
Đối tượng phù hợp: Thẻ UOB PremierMiles thích hợp cho người đam mê du lịch, công tác nước ngoài thường xuyên hoặc hay mua vé máy bay. Bạn sẽ tích lũy được nhiều dặm bay để đổi thưởng và tận hưởng các đặc quyền tại sân bay.
Thẻ Hoàn Tiền UOB (UOB Cashback)
Thẻ UOB Cashback là dòng thẻ tín dụng hoàn tiền lý tưởng cho chi tiêu hàng ngày, giúp bạn tiết kiệm một phần chi phí mỗi khi dùng thẻ thanh toán. Các ưu đãi hoàn tiền chính của thẻ gồm có:
- Hoàn tiền cao theo danh mục: Thẻ hoàn tới 10% tiền cho chi tiêu đặt xe Grab và các dịch vụ giao thông đường bộ khác. Bên cạnh đó, thẻ hoàn 5% cho các dịch vụ thanh toán định kỳ (như đăng ký Apple Music, Spotify…), 3% cho chi phí bảo hiểm, 2% cho mua sắm và 0,3% cho mọi giao dịch khác. Các mức hoàn tiền này giúp bạn nhận lại được một khoản đáng kể khi chi tiêu bằng thẻ.
- Hoàn tiền không giới hạn: Không áp dụng giới hạn số tiền hoàn tối đa cho hầu hết giao dịch, kể cả mức 0,3% cho các chi tiêu khác cũng không giới hạn. Điều này có nghĩa là bạn càng chi tiêu nhiều, bạn càng được hoàn nhiều, rất phù hợp cho chi tiêu sinh hoạt lớn.
- Đổi hoàn tiền linh hoạt: Số tiền cashback tích lũy có thể được dùng để cấn trừ vào dư nợ sao kê hoặc phí thường niên của thẻ. Ngoài ra, UOB còn cho phép đổi cashback lấy e-voucher quà tặng (Got It) hoặc vali du lịch… giúp bạn tận hưởng tối đa lợi ích từ số tiền hoàn lại.
Đối tượng phù hợp: Thẻ UOB Cashback phù hợp với người có nhu cầu chi tiêu, mua sắm hàng ngày cao – từ đi chợ, siêu thị, đổ xăng đến thanh toán hóa đơn, phí bảo hiểm. Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền mỗi khi quẹt thẻ và tối ưu ngân sách gia đình, đây là lựa chọn rất đáng cân nhắc.
Thẻ Tích Điểm UOB (UOB Rewards)
Thẻ UOB Rewards là dòng thẻ dành cho những “tín đồ mua sắm” với tính năng tích điểm thưởng trên mọi chi tiêu, sau đó đổi điểm lấy quà tặng giá trị. Khi sử dụng thẻ này, bạn sẽ nhận được:
- Tích điểm thưởng hấp dẫn: Cứ mỗi 1.000 VNĐ chi tiêu vào mua sắm, ăn uống hoặc giải trí, bạn được tặng 5 điểm thưởng UOB Rewards. Điểm thưởng tích lũy càng nhiều, bạn đổi được càng nhiều quà. Đặc biệt vào dịp đặc biệt (như sinh nhật chủ thẻ, ngày lễ…), ngân hàng còn tặng thêm 60.000 điểm thưởng như một món quà tri ân.
- Đổi quà linh hoạt: Điểm thưởng tích lũy có thể dùng để đổi lấy quà tặng, voucher mua sắm, hoặc thậm chí qui đổi để hoàn tiền/giảm trừ vào hóa đơn. Ví dụ, bạn có thể dùng điểm để đổi e-voucher Got It, thanh toán phí thường niên hoặc đổi lấy các sản phẩm công nghệ như thiết bị Apple. Điều này mang lại sự linh hoạt trong việc tận dụng điểm thưởng theo nhu cầu của bạn.
Đối tượng phù hợp: Thẻ UOB Rewards là lựa chọn lý tưởng cho người thường xuyên mua sắm lớn, đặc biệt là mua sắm tại các trung tâm thương mại hoặc trực tuyến. Nếu bạn muốn được tích điểm để đổi quà mỗi khi quẹt thẻ và hay săn ưu đãi mua sắm, UOB Rewards sẽ giúp bạn đạt được nhiều phần thưởng hấp dẫn từ thói quen chi tiêu của mình.
Thẻ Lazada UOB
Đây là thẻ tín dụng đồng thương hiệu UOB – Lazada, thiết kế riêng cho người hay mua sắm trên sàn thương mại điện tử Lazada. Thẻ Lazada UOB kế thừa từ dòng thẻ Citi Lazada trước đây, tích hợp nhiều ưu đãi độc quyền cho khách hàng mua sắm online:
- Tích điểm thưởng khủng trên Lazada: Khi dùng thẻ chi tiêu trên website/app Lazada, bạn được tặng 10 điểm thưởng cho mỗi 1.000 VNĐ chi tiêu – tức gấp 10 lần so với thông thường. Đây là mức tích điểm rất cao và độc quyền giúp khách hàng trung thành của Lazada hưởng lợi tối đa.
- Ưu đãi cho mua sắm khác: Ngoài Lazada, thẻ còn tặng 5X điểm thưởng khi chi tiêu vào ngành hàng Thời trang và Du lịch (ví dụ mua sắm quần áo hoặc đặt dịch vụ du lịch). Nếu mỗi chu kỳ sao kê bạn chi tiêu từ 10 triệu VNĐ trở lên, sẽ được thưởng thêm 25.000 điểm thưởng. Chưa hết, vào tháng sinh nhật của chủ thẻ, UOB tặng voucher Lazada 200.000 VNĐ như một món quà đặc biệt.
- Đổi điểm mua sắm: Số điểm thưởng Lazada tích lũy có thể dùng để đổi trực tiếp thành mã giảm giá mua sắm trên Lazada hoặc sử dụng tại các đối tác liên kết khác của UOB. Nhờ đó, chủ thẻ giảm được đáng kể chi phí khi tiếp tục mua sắm online.
Đối tượng phù hợp: Thẻ Lazada UOB là lựa chọn số một cho người mua sắm online, đặc biệt nếu bạn thường xuyên mua hàng trên Lazada. Nhóm khách hàng thích săn sale, mua sắm thương mại điện tử sẽ tận dụng được tối đa điểm thưởng và voucher từ thẻ này. Ngoài ra, các tín đồ thời trang và du lịch cũng có thể cân nhắc thẻ Lazada UOB để hưởng ưu đãi tích điểm cao trong các danh mục chi tiêu này.
Bảng so sánh các loại thẻ tín dụng UOB
Dưới đây là bảng so sánh tổng quan bốn dòng thẻ tín dụng UOB phổ biến hiện nay, giúp bạn nắm rõ ưu đãi chính, mức phí và đối tượng phù hợp. Lưu ý, thông tin có thể thay đổi tùy thời điểm và chính sách của ngân hàng.
| Tiêu chí | UOB PremierMiles | UOB Cashback | UOB Rewards | UOB Lazada |
| Đặc điểm nổi bật | – Tích dặm bay (Miles) cho mọi chi tiêu – 8 lượt phòng chờ sân bay/năm miễn phí – Bảo hiểm du lịch lên đến 10 tỷ | – Hoàn tiền tới 10% cho Grab/di chuyển – Hoàn tiền 5% cho thanh toán định kỳ (Spotify, Netflix…) – Hoàn tiền 3% cho bảo hiểm | – Tích điểm Rewards, đổi quà linh hoạt – X2 điểm vào dịp sinh nhật – Ưu đãi tại nhiều đối tác mua sắm, ẩm thực | – Tích 10 điểm/1.000₫ khi mua sắm trên Lazada – 5X điểm cho thời trang, du lịch – Ưu đãi, voucher dành riêng cho thành viên Lazada |
| Loại ưu đãi chính | Tích lũy dặm bay (Evergreen Miles) | Hoàn tiền (Cashback) | Tích điểm thưởng (Points) | Tích điểm thưởng (đổi voucher Lazada, quà tặng…) |
| Tỷ lệ ưu đãi | – 2 Miles/25.000₫ chi tiêu ở nước ngoài, mua vé máy bay, miễn thuế – 1 Mile/25.000₫ các giao dịch còn lại | – Lên đến 10% cho các danh mục ưu tiên – 2% – 5% – 0,3% cho các danh mục khác | – 5 điểm/1.000₫ chi tiêu tại nhà hàng, mua sắm, giải trí – 1 điểm/1.000₫ cho giao dịch thông thường | – 10 điểm/1.000₫ cho chi tiêu trên Lazada – 5 điểm/1.000₫ cho chi tiêu thời trang, du lịch |
| Phí thường niên tham khảo | 1.500.000₫/năm | 1.200.000₫/năm | 700.000₫/năm | 700.000₫/năm |
| Phí chuyển đổi ngoại tệ | ~1,99% | ~4% | ~4% | ~4% |
| Đối tượng phù hợp | – Người thường xuyên đi du lịch, công tác – Muốn tích lũy dặm bay và hưởng đặc quyền sân bay | – Người chi tiêu hàng ngày, thích được hoàn tiền – Người muốn tiết kiệm tối đa cho sinh hoạt và hóa đơn | – Người hay mua sắm, thích đổi quà – Muốn tích lũy điểm để nhận ưu đãi đa dạng | – Tín đồ mua sắm online, đặc biệt trên Lazada – Yêu thích thời trang, du lịch kèm ưu đãi tích điểm cao |
| Ưu điểm nổi bật khác | – Dặm bay không hết hạn (Evergreen Miles) – Bảo hiểm du lịch giá trị cao – Phí ngoại tệ ưu đãi hơn thị trường | – Hoàn tiền không giới hạn ở mức 0,3% cho mọi giao dịch – Hoàn tiền tích lũy có thể bù trừ phí thường niên | – Tặng thêm 60.000 điểm thưởng vào dịp sinh nhật – Nhiều chương trình khuyến mãi quanh năm | – Voucher Lazada tặng thêm vào dịp sinh nhật – Các đợt khuyến mãi giảm giá, freeship, quà tặng độc quyền từ Lazada |
| Nhược điểm/ Hạn chế | – Phí thường niên cao hơn so với các thẻ khác – Chỉ thật sự lợi nếu bạn bay thường xuyên | – Phí thường niên cao so với một số thẻ hoàn tiền khác – Phí ngoại tệ cao (4%) | – Phải chi tiêu đều đặn để tích nhiều điểm – Điểm Rewards có thể có thời hạn (tùy chính sách) | – Chỉ thật sự nổi trội khi mua sắm trên Lazada – Có thể bỏ lỡ ưu đãi nếu không mua sắm thường xuyên |
| Ai nên mở thẻ? | – Người du lịch quốc tế, bay nhiều trong năm – Muốn hưởng tiện ích cao cấp, miễn phí phòng chờ sân bay | – Người có nhu cầu chi tiêu, mua sắm đa dạng – Muốn tiết kiệm trên hóa đơn, thanh toán thường ngày | – Người thích săn quà tặng, voucher – Mua sắm, ăn uống, giải trí thường xuyên | – Người mua sắm online nhiều, đặc biệt trên sàn Lazada – Muốn tối đa hóa điểm thưởng, nhận voucher ưu đãi liên tục |
Nên chọn thẻ tín dụng UOB nào?
Mỗi thẻ UOB có thế mạnh riêng, vì vậy bạn nên chọn thẻ dựa trên nhu cầu chi tiêu chính của mình. Dưới đây là gợi ý nhanh giúp bạn xác định thẻ phù hợp:
- Nếu bạn hay mua sắm online (đặc biệt trên Lazada): Thẻ UOB Lazada là lựa chọn tối ưu, với hàng loạt ưu đãi giảm giá, miễn phí vận chuyển và tích điểm cao dành riêng cho khách hàng Lazada.
- Nếu bạn thường xuyên đi công tác, du lịch bằng máy bay: Thẻ UOB PremierMiles sẽ phù hợp nhất. Mọi chi tiêu của bạn sẽ được quy đổi thành dặm bay để sau này đổi vé máy bay, nâng hạng ghế hoặc các dịch vụ du lịch cao cấp.
- Nếu bạn muốn tiết kiệm trên chi tiêu hàng ngày: Hãy chọn thẻ UOB Cashback. Thẻ này hoàn tiền cho mọi giao dịch từ nhỏ đến lớn, giúp bạn giảm bớt chi phí sinh hoạt hàng tháng và quản lý chi tiêu hiệu quả hơn.
- Nếu bạn có nhu cầu mua sắm lớn và thích đổi quà: Thẻ UOB Rewards sẽ đáp ứng mong đợi. Với mỗi giao dịch, bạn tích lũy được điểm thưởng để đổi lấy quà tặng hoặc thậm chí hoàn tiền, rất có lợi về lâu dài.
Tóm lại, hãy cân nhắc mục đích sử dụng chính của thẻ tín dụng trước khi đăng ký. Bạn cũng có thể sở hữu nhiều thẻ UOB khác nhau (ví dụ: một thẻ hoàn tiền cho chi tiêu hàng ngày và một thẻ tích dặm cho du lịch) để tối ưu hóa lợi ích ở nhiều mảng.
Kết luận
Thẻ tín dụng UOB đang nổi lên như một lựa chọn hấp dẫn cho người dùng Việt Nam nhờ hàng loạt ưu đãi đa dạng, từ hoàn tiền tiết kiệm chi tiêu đến tích dặm bay cho người thích du lịch, hay tích điểm đổi quà cho tín đồ mua sắm. Việc UOB tiếp quản dòng sản phẩm thẻ Citi giúp ngân hàng này thừa hưởng những tính năng vượt trội và chương trình ưu đãi cạnh tranh trên thị trường. Mỗi loại thẻ UOB đều mang lại giá trị riêng: thẻ Cashback giúp giảm bớt gánh nặng chi tiêu hàng ngày, thẻ PremierMiles mở ra cơ hội du lịch tiết kiệm hơn, thẻ Rewards đổi quà thú vị, còn thẻ Lazada thì không thể thiếu cho dân nghiện shopping online.
Qua bài viết, hy vọng bạn đã nắm rõ ưu nhược điểm của từng loại thẻ tín dụng UOB, cũng như biết cách đăng ký và sử dụng thẻ một cách thông minh. Nếu bạn đang tìm kiếm một chiếc thẻ tín dụng mới, đừng ngần ngại đăng ký ngay thẻ UOB phù hợp để tận hưởng những ưu đãi hấp dẫn hiện có.
Hãy truy cập Fingo.vn để tìm hiểu thêm về các sản phẩm thẻ tín dụng, so sánh ưu đãi giữa các ngân hàng và nhận tư vấn miễn phí. Đội ngũ Fingo luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn trên hành trình chinh phục mục tiêu tài chính của mình!
Thông báo chuyển giao quan trọng: Kể từ ngày 01 tháng 03 năm 2023, ngân hàng UOB Việt Nam đã nhận được quyền sở hữu hoạt động kinh doanh của khối ngân hàng bán lẻ từ Ngân hàng Citibank, N.A. và – Chi nhánh Hà Nội và Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh. Vì thế ngân hàng UOB Việt Nam là tổ chức phát hành của tất cả sản phẩm thuộc khối ngân hàng bán lẻ mang nhãn hiệu “Citi” tại Việt Nam, và Ngân hàng Citibank, N.A., – Chi nhánh Hà Nội và Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh chỉ đang cung cấp một số hỗ trợ nhất định trong giai đoạn chuyển tiếp liên quan đến các sản phẩm đó. Các nhãn hiệu “Citi”, “Citibank”, “Citigroup”, thiết kế Vòng Cung cùng tất cả nhãn hiệu tương tự và những hình thức phái sinh được ngân hàng UOB Việt Nam tạm thời sử dụng theo giấy phép từ Tập đoàn Citigroup và các tổ chức có liên quan. Lãi suất, các khoản phí, các tính năng và các điều khoản và điều kiện khác hiện đang áp dụng với các loại thẻ tín dụng đang được ngân hàng UOB phát hành vẫn sẽ giữ nguyên không thay đổi cho đến khi UOB Việt Nam thông báo về việc thay đổi.
