Thẻ tín dụng ngày càng đóng vai trò quan trọng trong đời sống hiện đại, mang đến nhiều tiện ích và lợi ích cho người sử dụng. Tuy nhiên, với sự đa dạng của các loại thẻ trên thị trường, việc chọn lựa thẻ phù hợp với nhu cầu cá nhân có thể trở nên khó khăn. Bài viết này Fingo sẽ cung cấp hướng dẫn chuyên sâu về cách chọn thẻ tín dụng phù hợp, giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt và tối ưu hóa lợi ích khi sử dụng.
Có nhiều loại thẻ tín dụng trên thị trường như Visa, Master, JCB, Napas với nhiều loại ưu đãi như hoàn tiền, tích điểm, tích dặm làm cho những người mới bắt đầu tìm hiểu về thẻ tín dụng có thể gặp khó khăn. Vì vậy để chọn được thẻ tín dụng phù hợp, điều đầu tiên bạn cần hiểu rõ về các loại thẻ tín dụng hiện có trên thị trường.
Hướng dẫn cách chọn thẻ tín dụng phù hợp
Bước 1: Xác định nhu cầu cá nhân
Hiện nay có rất nhiều loại thẻ tín dụng đáp ứng đa dạng nhu cầu sử dụng của khách hàng. Mỗi loại thẻ tín dụng sẽ có những đặc điểm riêng, lãi suất, chương trình ưu đãi và mức tín dụng khác nhau. Vì vậy trước tiên bạn cần xác định mục đích sử dụng thẻ tín dụng của mình để có thể chọn loại thẻ phù hợp.
Bạn sử dụng thẻ tín dụng cho mục đích gì?
- Mua sắm, du lịch, thanh toán hóa đơn, hay tất cả?
- Bạn thường chi tiêu ở những lĩnh vực nào?
- Bạn có thường xuyên đi du lịch nước ngoài hay không?
Một số gợi ý dành cho bạn:
- Nếu bạn thường xuyên đi du lịch, thẻ tín dụng có tính năng ưu đãi du lịch như tích dặm bay sẽ là một lựa chọn tốt.
- Nếu bạn thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu, thì nên chọn thẻ có nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn như hoàn tiền, tích điểm, mua sắm giảm giá,…
- Nếu bạn muốn trả góp bằng thẻ tín dụng thì nên chọn thẻ tín dụng có phí chuyển đổi trả góp thấp và ưu đãi trả góp 0% lãi suất.
Bước 2: Xác định hạn mức chi tiêu
Tiếp theo bạn cần xác định hạn mức của thẻ có phù hợp với mức chi tiêu hàng tháng của bạn không.
Hạn mức chi tiêu, hay còn gọi là hạn mức thẻ tín dụng, là số tiền tối đa mà bạn có thể chi tiêu thông qua thẻ tín dụng của mình.
Hạn mức thẻ tín dụng được ngân hàng phát hành dựa trên khả năng tài chính của khách hàng. Nếu bạn có thu nhập cao, bạn có thể được cấp thẻ tín dụng có hạn mức cao và nhiều ưu đãi hấp dẫn hơn. Tuy nhiên, nếu thu nhập của bạn không cao, bạn nên lựa chọn thẻ tín dụng có hạn mức thấp và phù hợp với khả năng thanh toán của mình.
Bạn cần thống kê tổng số tiền mà bạn chi tiêu mỗi tháng cho các khoản mục như ăn uống, mua sắm, thanh toán hóa đơn, và giải trí,…để xác định hạn mức tín dụng phù hợp với mình.
Ngoài ra bạn cũng cần phải xem xét khả năng thanh toán để chọn hạn mức phù hợp. Đảm bảo rằng tổng số tiền bạn chi tiêu hàng tháng không vượt quá 30% đến 50% của tổng thu nhập hàng tháng của bạn.
Bước 3: So sánh các loại thẻ
Sau khi đã xác định được nhu cầu và hạn mức chi tiêu bước tiếp theo là so sánh các loại thẻ dựa trên các tiêu chí như phí, lãi suất và ưu đãi.
Phí thường niên: Một số thẻ không có phí thường niên, trong khi những thẻ khác có thể tính phí từ vài trăm nghìn đến vài chục triệu. Các thẻ tín dụng có phí thường niên cao thường đi kèm với các ưu đãi đặc quyền.
Gợi ý dành cho bạn: Nếu bạn không thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu có thể lựa chọn các dòng thẻ tín dụng miễn phí thường niên mà không kèm theo điều kiện phải đạt doanh số chi tiêu tối thiểu.
Phí giao dịch: Đặc biệt là những giao dịch quốc tế, nên chọn thẻ có phí giao dịch thấp nếu bạn thường xuyên mua sắm từ các trang web quốc tế hoặc đi du lịch nước ngoài.
Phí rút tiền mặt: Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường đi kèm phí cao và lãi suất tính từ ngay từ thời điểm rút tiền, vì vậy hãy cân nhắc kỹ lưỡng.
Lãi suất: Trong trường hợp bạn không thể thanh toán đầy đủ số dư khi đến hạn thanh toán, lãi suất thẻ tín dụng sẽ được áp dụng.
Chương trình ưu đãi: Các chương trình ưu đãi như ưu đãi chào mừng, hoàn tiền, tích điểm, tích dặm,..
Yêu cầu thu nhập: Cuối cùng là xem thu nhập của bạn có đáp ứng được điều kiện thu nhập tối thiểu khi mở thẻ hay không.
Công cụ so sánh thẻ tín dụng Fingo
Chúng tôi hiểu rằng việc chọn lựa giữa vô số loại thẻ trên thị trường có thể trở nên khó khăn, vì vậy Fingo đã phát triển công cụ so sánh thẻ tín dụng giúp bạn dễ dàng so sánh hơn 300 thẻ tín dụng từ hơn 40 ngân hàng tại Việt Nam và tìm ra thẻ tín dụng ưu việt nhất dựa trên các tiêu chí cụ thể của họ.
Với Fingo, bạn có thể:
- Tiết kiệm thời gian và công sức trong việc tìm kiếm thông tin.
- So sánh các loại thẻ một cách nhanh chóng và hiệu quả.
- Lựa chọn thẻ phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính.
- Tận dụng tối đa các ưu đãi và lợi ích từ thẻ tín dụng.
Kết luận
Chọn thẻ tín dụng phù hợp là quyết định quan trọng ảnh hưởng đến tài chính cá nhân của bạn. Hy vọng bài viết này đã cung cấp cho bạn những thông tin cần thiết để đưa ra lựa chọn sáng suốt. Hãy sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và hiệu quả để tối ưu hóa lợi ích và nâng cao chất lượng cuộc sống. Đừng quên sử dụng công cụ so sánh thẻ của Fingo để tìm thẻ phù hợp với nhu cầu của mình nhé.
Nguồn tham khảo:
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: https://www.sbv.gov.vn/
Bình luận