Lãi suất thẻ tín dụng là gì? Các loại lãi suất thẻ tín dụng

Sở hữu thẻ tín dụng đem lại rất nhiều tiện ích và ưu đãi cho người sử dụng. Tuy nhiên, khi sử dụng thẻ tín dụng bạn phải trả một khoản chi phí liên quan đến việc sử dụng thẻ bao gồm lãi suất, phí thường niên, phí ứng tiền mặt, phí giao dịch ngoại tệ, phí chậm thanh toán,.... Trong đó chi phí phổ biến nhất là lãi suất thẻ tín dụng.

Vì vậy, lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng cần được lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng. Hiểu rõ các loại lãi suất thẻ tín dụng sẽ giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả.

Lãi suất thẻ tín dụng được tính khi nào?

Lãi suất thẻ tín dụng là tỷ lệ phần trăm (%) mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính tính trên số dư nợ mà bạn chưa thanh toán trên thẻ tín dụng của mình. Nói một cách đơn giản, đây là khoản tiền phí bạn phải trả khi vay tiền của ngân hàng.

Các giao dịch phát sinh từ thẻ tín dụng, bản chất cũng giống như bạn đang vay một khoản tiền của ngân hàng nên sẽ bị tính lãi suất như các khoản vay thông thường khác.

Thông thường, khi sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu mua sắm, bạn sẽ có một khoảng thời gian từ 45 ngày - 55 ngày tùy từng ngân hàng, để hoàn trả lại tiền cho ngân hàng mà không bị tính lãi suất. Nếu hết thời gian miễn lãi mà khách hàng vẫn chưa thanh toán số tiền đã chi tiêu cho ngân hàng thì sẽ bị tính lãi suất.

>> Xem thêm: 45 ngày miễn lãi thẻ tín dụng là gì

Các loại lãi suất thẻ tín dụng phổ biến

Việc nắm rõ về các loại lãi suất thẻ tín dụng là rất quan trọng để bạn có thể sử dụng thẻ một cách hiệu quả. Dưới đây là các loại lãi suất thẻ tín dụng phổ biến mà bạn cần biết:

Lãi suất khi thanh toán dư nợ tối thiểu đúng hạn

Như đã nói ở trên, khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán khi mua sắm thì sẽ được miễn lãi từ 45 - 55 ngày tùy ngân hàng, nếu hết thời gian miễn lãi bạn không đủ khả năng thanh toán toàn bộ dư nợ đến hạn thì có thể thanh toán số tiền tối thiểu.

Việc thanh toán số tiền tối thiểu đúng hạn sẽ giúp bạn không bị tính phí phạt chậm thanh toán, phần dư nợ chưa thanh toán còn lại sẽ bị ngân hàng tính lãi suất và được cộng dồn vào kỳ thanh toán tiếp theo.

Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng

Khác với việc sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu khi mua sắm, nếu bạn rút tiền mặt thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ phải chịu mức phí rút tiền rất cao từ 2-4% số tiền rút và lãi suất sẽ được tính ngay từ thời điểm tiền được rút khỏi cây ATM.

Lời khuyên dành cho bạn: Nếu bạn đang xem xét việc sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt hãy tham khảo các sản phẩm thẻ tín dụng rút tiền mặt có các ưu đãi như rút 100% hạn mức tín dụng, miễn phí rút tiền, trả góp 0% lãi suất cho giao dịch rút tiền mặt hoặc rút tiền mặt với mức phí thấp.

Lãi suất khi mua trả góp bằng thẻ tín dụng

Hình thức trả góp bằng thẻ tín dụng đang ngày càng trở nên thông dụng, đặc biệt đối với những khách hàng có nhu cầu mua sắm các sản phẩm có giá trị cao mà không muốn chi trả toàn bộ số tiền ngay lập tức. Mức lãi suất trả góp thẻ tín dụng tại các ngân hàng Việt Nam nằm trong khoảng từ 0% -10%/năm.

Khi thực hiện mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng, lãi suất sẽ được áp dụng ngay từ thời điểm giao dịch mua hàng, cộng thêm vào giá gốc của sản phẩm.

Tổng số tiền cần trả, bao gồm cả gốc và lãi, sẽ được chia đều theo số tháng trong kỳ hạn trả góp mà chủ thẻ đã chọn, có thể là 3, 6, 9, 12 hoặc 24 tháng.

Ngoài ra, khi mua trả góp bằng thẻ tín dụng bạn sẽ phải chịu phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng từ 3% đến 7% trên tổng giá trị sản phẩm, tùy thuộc vào giá trị của sản phẩm và kỳ hạn trả góp. Khoản phí này sẽ được thanh toán ngay trong kỳ trả góp đầu tiên. Trong các kỳ trả góp tiếp theo, khách hàng chỉ cần thanh toán số tiền trả góp đã được chia đều hàng tháng, bao gồm số tiền gốc của sản phẩm cộng với lãi suất.

Lời khuyên dành cho bạn: Nếu bạn đang có nhu cầu mở thẻ tín dụng để mua hàng trả góp, hãy tham khảo các sản phẩm thẻ tín dụng miễn phí chuyển đổi trả góp hoặc có mức phí chuyển đổi trả góp thấp

Lãi suất khi không thanh toán dư nợ đầy đủ đúng hạn

Nếu quá thời hạn thanh toán, khách hàng không thể thanh toán số dư nợ tối thiểu sẽ bị tính phí phạt chậm thanh toán. Mức phí này khoảng 5% trên tổng số dư nợ chưa thanh toán. Ngoài ra, mức lãi suất áp dụng cho nợ quá hạn có thể bằng 150% lãi suất trong hạn, và số tiền phải trả sẽ được tính dựa trên số ngày nợ quá hạn.

Lãi suất áp dụng cho khoản nợ thẻ tín dụng quá hạn sẽ được tính theo hai giai đoạn:

Giai đoạn 1 (60 - 70 ngày đầu tiên): Trong giai đoạn này, nếu khách hàng không thanh toán khoản tối thiểu, họ sẽ phải chịu phí phạt chậm thanh toán 5% và lãi suất quá hạn từ 20 - 40%/năm cho khoản thanh toán tối thiểu đó. Số dư nợ còn lại sẽ tiếp tục tính theo lãi suất thông thường trong hạn.

Giai đoạn 2 (sau 60 - 70 ngày): Nếu chủ thẻ vẫn không thanh toán dư nợ tối thiểu sau giai đoạn đầu, toàn bộ khoản nợ thẻ tín dụng sẽ bị tính lãi suất quá hạn cùng với phí phạt chậm thanh toán.

Có thể bạn quan tâm: Việc hiểu rõ cách thức tính lãi và các mẹo giảm lãi suất thẻ tín dụng sẽ giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh, hiệu quả. Để tìm hiểu về cách tính, hãy tham khảo bài viết cách tính lãi suất thẻ tín dụng

Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất thẻ tín dụng

Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất của thẻ tín dụng, dưới đây là một số yếu tố chính:

Điểm tín dụng: Lãi suất thẻ tín dụng có thể thay đổi tùy thuộc vào lịch sử tín dụng của khách hàng. Với những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt thường nhận được mức lãi suất thấp hơn so với những người có lịch sử tín dụng kém.

Loại thẻ tín dụng: Một số ngân hàng, tổ chức tài chính phát hành thẻ tín dụng miễn lãi suất hoặc với mức lãi suất thấp hơn mức trung bình, trong khi những thẻ khác có mức lãi suất cao vì chúng tập trung vào các tính năng khác, như hoàn tiền hoặc tích điểm thưởng.

Các yếu tố khác: Các yếu tố khác như tình hình kinh tế, chương trình khuyến mãi, hoặc chính sách của từng ngân hàng cũng có thể ảnh hưởng đến lãi suất thẻ tín dụng.

Cách kiểm tra lãi suất thẻ tín dụng

Website của ngân hàng phát hành thẻ

Hầu hết các ngân hàng đều cung cấp thông tin chi tiết về lãi suất và biểu phí dịch vụ liên quan trên trang web của họ. Bạn có thể tìm kiếm thông tin này trong mục dành cho thẻ tín dụng hoặc tài liệu hướng dẫn sử dụng thẻ.

Ứng dụng ngân hàng số

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai ứng dụng ngân hàng di động cho phép bạn quản lý tài khoản và xem các thông tin liên quan đến thẻ tín dụng của mình.

Liên hệ hotline ngân hàng

Bạn có thể gọi điện thoại đến tổng đài chăm sóc khách hàng của ngân hàng để hỏi về lãi suất thẻ tín dụng. Nhân viên ngân hàng sẽ cung cấp thông tin chi tiết và giải đáp thắc mắc của bạn.

Xem lại hợp đồng mở thẻ tín dụng

Khi bạn mở thẻ, ngân hàng thường cung cấp một bộ hợp đồng hoặc tài liệu hướng dẫn, trong đó sẽ ghi rõ mức lãi suất và các điều khoản sử dụng.

Đọc sao kê thẻ hàng tháng

Sao kê thẻ tín dụng hàng tháng thường bao gồm thông tin về lãi suất, phí dịch vụ, và chi tiết các giao dịch. Kiểm tra kỹ các thông tin trên sao kê để hiểu rõ về cách tính lãi và các khoản phí bạn phải trả.

Công cụ so sánh thẻ tín dụng Fingo

Ngoài ra, bạn cũng có thể dễ dàng tra cứu, so sánh về lãi suất thẻ tín dụng và các thông tin khác liên quan đến thẻ tín dụng của các ngân hàng khác nhau bằng công cụ so sánh thẻ tín dụng Fingo.

Lãi suất thẻ tín dụng thấp nhất: VIB Financial Free là sản phẩm thẻ tín dụng của ngân hàng VIB có mức lãi suất thấp nhất hiện nay là 0%/tháng cho 3 kỳ sao kê đầu tiên, áp dụng cho các giao dịch mua sắm và rút tiền mặt.

Kết luận

Trên đây là một số thông tin cơ bản về lãi suất thẻ tín dụng mà bạn cần lưu ý. Nếu bạn đang có ý định sử dụng thẻ tín dụng, hãy thực hiện việc nghiên cứu kỹ càng trước khi quyết định lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu và khả năng thanh toán của mình. Ngoài ra, hãy luôn cẩn trọng khi sử dụng thẻ tín dụng để tránh mắc phải các khoản nợ tích lũy lãi suất cao và gây áp lực tài chính không đáng có cho bản thân.

Follow Fingo để biết thêm nhiều kiến thức thẻ tín dụng hữu ích khác nhé.