Hạn mức thẻ tín dụng là gì? 2 cách tăng hạn mức thẻ tín dụng

Hạn mức thẻ tín dụng là một khái niệm quan trọng mà người dùng thẻ tín dụng cần nắm rõ để sử dụng thẻ một cách hiệu quả và an toàn. Bài viết này Fingo sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về hạn mức thẻ tín dụng là gì, các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức thẻ tín dụng, cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng và một số bí kíp giúp bạn tăng hạn mức thẻ tín dụng.

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cho phép chủ thẻ chi tiêu bằng thẻ tín dụng trong một khoảng thời gian nhất định, thông thường là một tháng. Hạn mức thẻ tín dụng thường được xác định dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng, tài sản đảm bảo và hạn mức tín dụng khả dụng của chủ thẻ.

Hầu hết các ngân hàng phát hành thẻ đều có các hạn mức tín dụng tối thiểu và tối đa khác nhau cho từng loại thẻ riêng. Trong quá trình sử dụng, hạn mức tín dụng có thể thay đổi. Nếu hạn mức tín dụng tăng lên, đồng nghĩa với việc số tiền bạn có thể chi tiêu bằng thẻ tín dụng sẽ được tăng lên.

Các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức thẻ tín dụng

Về bản chất, sử dụng thẻ tín dụng là bạn đang “vay tiền” ngân hàng để chi tiêu, vì vậy nếu mức độ tín nhiệm của bạn càng cao thì bạn sẽ được cấp thẻ có hạn mức cao. Các yếu tố có thể ảnh hưởng đến hạn mức thẻ tín dụng của bạn, bao gồm:

Thu nhập của bạn

Đây là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến hạn mức thẻ tín dụng. Nếu thu nhập của bạn cao, ngân hàng sẽ có xu hướng tăng hạn mức thẻ tín dụng để bạn có thể chi tiêu nhiều hơn. Tuy nhiên, nếu thu nhập của bạn thấp, hạn mức thẻ tín dụng được cấp sẽ thấp hơn.

Lịch sử tín dụng

Ngân hàng sẽ kiểm tra các thông tin như bạn có mở quá nhiều thẻ tín dụng không, thanh toán dư nợ có đúng hạn không và thói quen chi tiêu của bạn như thế nào để xét duyệt hạn mức thẻ tín dụng cho bạn. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, ngân hàng sẽ tin tưởng bạn hơn và có xu hướng cấp thẻ tín dụng với hạn mức cao hơn cho bạn.

Số lượng thẻ tín dụng khác

Nếu bạn có quá nhiều thẻ tín dụng, điều này có thể làm giảm khả năng được cấp hạn mức cao. Ngân hàng sẽ coi đó là một rủi ro tài chính vì bạn có thể dễ dàng chi tiêu quá mức và không thể trả nợ đúng hạn.

Công việc và ngành nghề

Nếu bạn làm việc trong một ngành nghề có thu nhập cao, ví dụ như bác sĩ hoặc kỹ sư, hoặc có một công việc ổn định và an toàn, ngân hàng sẽ có xu hướng cấp hạn mức cao hơn để đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ.

Cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng

Để kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng, bạn có thể thực hiện các cách sau đây:

Đăng nhập vào ngân hàng trực tuyến của bạn

Đây là phương thức kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng phổ biến nhất hiện nay. Bạn chỉ cần đăng nhập vào tài khoản ngân hàng trực tuyến của mình và tìm kiếm thông tin về thẻ tín dụng của mình để xem hạn mức hiện tại.

Gọi điện thoại tới tổng đài chăm sóc khách hàng

Bạn có thể gọi điện thoại tới tổng đài chăm sóc khách hàng của ngân hàng và yêu cầu họ cung cấp thông tin về hạn mức thẻ tín dụng của mình. Thông thường, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp các thông tin xác thực như họ và tên, số CMND, số thẻ tín dụng,…

Kiểm tra trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng

Để kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng trực tiếp tại ngân hàng, bạn cần đến chi nhánh phát hành thẻ, yêu cầu nhân viên kiểm tra hạn mức tín dụng và cung cấp thông tin cá nhân để xác minh danh tính. Sau khi xác nhận, nhân viên sẽ thông báo hạn mức tín dụng hiện tại của bạn.

Xem thông tin trên sao kê thẻ tín dụng

Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu, hạn mức sẽ được hiển thị trên sao kê thẻ tín dụng. Bạn có thể kiểm tra sao kê để xem hạn mức hiện tại của thẻ.

Các cách tăng hạn mức thẻ tín dụng

Thông thường, bạn có thể chủ động yêu cầu ngân hàng xét duyệt cho bạn một hạn mức mới hoặc đăng ký cho phép ngân hàng xét duyệt hạn mức tự động.

Nâng hạn mức thẻ tín dụng tự động

Khi thu nhập của bạn tăng lên và chi tiêu nhiều hơn, một số ngân hàng sẽ tự động nâng hạn mức thẻ tín dụng cho bạn sau khi đã đánh giá kỹ lưỡng các thói quen chi tiêu của bạn. Đây có thể coi là một phần thưởng dành cho những người dùng thẻ tín dụng lâu năm, có doanh số chi tiêu cao và lịch sử tín dụng tốt.

Thường thì, ngân hàng sẽ thông báo với bạn khi hạn mức tín dụng tự động thay đổi. Nếu bạn không đồng ý với hạn mức mới, bạn có thể liên hệ với ngân hàng để yêu cầu giữ lại hạn mức cũ.

Gửi yêu cầu ngân hàng tăng hạn mức thẻ tín dụng

Ngoài việc tự động nâng hạn mức thẻ tín dụng, bạn cũng có thể gửi yêu cầu đến ngân hàng để được tăng hạn mức theo nhu cầu của mình. Lúc này bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ cần thiết như: bản sao hợp đồng lao động gần nhất, sao kê lương có xác nhận của ngân hàng cho 3 tháng gần nhất, sau đó tới ngân hàng để làm thủ tục yêu cầu tăng hạn mức thẻ tín dụng.

Những bí kíp giúp bạn tăng hạn mức thẻ tín dụng

Thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn

Lịch sử sử dụng thẻ tín dụng của bạn cũng là một yếu tố quan trọng mà ngân hàng sẽ xem xét khi quyết định tăng hạn mức. Đối với một số ngân hàng, nếu khách hàng chi tiêu và thanh toán dư nợ đúng hạn, ngân hàng sẽ tự động nâng hạn mức thẻ cho khách hàng mà không yêu cầu cung cấp thêm giấy tờ chứng minh thu nhập nào khác.

Chi tiêu, mua sắm thường xuyên

Một trong những bí kíp để tăng hạn mức thẻ tín dụng sử dụng thẻ tín dụng thường xuyên sử dụng để mua sắm, ăn uống tại nhà hàng, đi du lịch,…Điều này cho thấy ngân hàng rằng bạn có thể quản lý tài chính của mình và sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm.

Chứng minh thu nhập tăng

Thu nhập là một trong những yếu tố quan trọng để ngân hàng quyết định tăng hạn mức thẻ tín dụng của bạn. Nếu thu nhập của bạn tăng lên hoặc tài sản tăng lên (sổ tiết kiệm, bất động sản, hợp đồng BHNT,..), bạn có thể cập nhật thông tin này cho ngân hàng để được xem xét tăng hạn mức.

Tăng thời gian sở hữu thẻ tín dụng

Thời gian sở hữu thẻ tín dụng càng lâu đồng nghĩa với cơ hội yêu cầu ngân hàng tăng hạn mức thẻ tín dụng của bạn được chấp thuận càng cao. Do đó, bạn hãy hạn chế tối đa việc hủy thẻ tín dụng khi không sử dụng hay vì một lý do nào đó.

Kết luận

Như vậy, việc hiểu rõ về hạn mức thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tận dụng tối đa lợi ích của thẻ tín dụng. Đừng ngại liên hệ với ngân hàng để yêu cầu nâng tăng hạn mức khi cần thiết.

Xem thêm:

• Cách nâng hạn mức thẻ tín dụng VPBank

Thắc mắc thường gặp về hạn mức thẻ tín dụng