Thẻ tín dụng là gì? Phân biệt các loại thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng ngày càng được sử dụng phổ biến trong cuộc sống hiện đại vì tính tiện lợi cũng như những ưu đãi mà chiếc thẻ này mang lại.

Với một chiếc thẻ tín dụng trong tay, bạn hoàn toàn có thể thanh toán khi mua sắm mà không cần phải mang theo tiền mặt hay phải nạp tiền vào tài khoản để sử dụng.

Tuy nhiên, với số lượng lớn các loại thẻ tín dụng đang được cung cấp trên thị trường hiện nay, tìm ra loại thẻ tín dụng tốt nhất không phải là điều dễ dàng. Để tìm ra thẻ tín dụng ngân hàng tốt nhất, bạn cần phải xem xét những yếu tố như lãi suất, phí dịch vụ, các tiện ích và ưu đãi.

Bài viết này Fingo sẽ cung cấp cho bạn một cái nhìn tổng quan về các loại thẻ tín dụng ngân hàng và giúp bạn tìm được thẻ tín dụng tốt nhất, phù hợp với nhu cầu của bạn. Cùng tìm hiểu nhé!

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (tiếng Anh: Credit Card) là một loại thẻ ngân hàng do ngân hàng hoặc công ty tài chính phát hành cho phép chủ thẻ chi tiêu trước và trả tiền sau trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp.

Chủ thẻ có thể dùng thẻ tín dụng để thanh toán khi mua sắm tại các điểm có chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, hoặc rút tiền/ứng tiền mặt và trả lại số tiền này sau một khoảng thời gian nhất định.

Cấu tạo của thẻ tín dụng

Cấu tạo của thẻ tín dụng bao gồm các thông tin như:

• Logo thẻ: Biểu trưng của tổ chức Quốc tế phát hành thẻ
• Tên và logo của ngân hàng hoặc công ty tài chính phát hành thẻ.
• Số thẻ: Dùng để định danh và phân biệt các thẻ tín dụng
• Tên chủ thẻ: Là tên người sở hữu thẻ tín dụng
• Thời gian hiệu lực thẻ: Thời điểm bắt đầu và kết thúc của thời gian sử dụng thẻ.
• Chip hoặc magnetic stripe: Đây là công nghệ lưu trữ thông tin trên thẻ.
• Số CVC/CVV: Là mã số bảo mật để xác thực giao dịch của thẻ tín dụng.
• Ô chữ ký dành cho chủ thẻ

Những thông tin này thường được in ở mặt trước và mặt sau của thẻ tín dụng.

Các tính năng của thẻ tín dụng

Tính năng thanh toán chậm

Một trong những tính năng nổi bật của thẻ tín dụng đó là tính năng thanh toán chậm. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm, ngân hàng sẽ cho phép bạn thanh toán chậm không tính lãi suất trong vòng 45 – 55 ngày tùy thuộc từng ngân hàng.

Nếu bạn không thể thanh toán toàn bộ dư nợ tín dụng của mình trong thời gian miễn lãi của ngân hàng, bạn có thể thanh toán số tiền tối thiểu yêu cầu mỗi tháng.

Tính năng thanh toán trả góp

Thẻ tín dụng cũng cho phép bạn thanh toán trả góp, tức là bạn có thể mua sắm và trả tiền dần theo từng tháng thay vì phải trả toàn bộ vào một lần. Tuy nhiên, bạn sẽ phải chịu một khoản phí chuyển đổi và lãi suất khi thanh toán trả góp, vì vậy bạn nên cân nhắc trước khi sử dụng tính năng này.

Xem thêm: Cách chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng

Tính năng rút tiền mặt

Ngoài tính năng thanh toán, thẻ tín dụng còn phép bạn rút tiền mặt từ các máy ATM trên toàn thế giới. Tuy nhiên, khi rút tiền bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ phải trả một khoản phí giao dịch và lãi suất sẽ được tính ngay từ thời điểm bạn rút tiền. Vì vậy đây là tính năng không được khuyến khích sử dụng nếu không thực sự cần thiết.

Xem thêm:

Rút tiền mặt thẻ tín dụng: Phí, lãi suất và cách rút

Những lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng

Sử dụng thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích cho chủ thẻ, dưới đây là một số lợi ích phổ biến của thẻ tín dụng:

Thanh toán tiện lợi

Khi có thẻ tín dụng, người dùng có thể thanh toán chỉ với một chiếc thẻ mà không cần phải mang theo tiền mặt, nên sẽ tránh được rủi ro bị mất cắp hoặc rớt tiền.

Xem thêm: Cách sử dụng thẻ tín dụng

Công cụ hỗ trợ tài chính

Thẻ tín dụng giúp người dùng có thẻ chi tiêu một cách linh hoạt hơn. Sử dụng thẻ tín dụng cho phép người dùng thanh toán các khoản chi có ngân sách lớn một cách dễ dàng hơn bằng cách trả góp thay vì phải trả hết một lần giúp giảm áp lực tài chính.

Quản lý tài chính cá nhân

Thẻ tín dụng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân của bạn. Việc sử dụng thẻ tín dụng đòi hỏi bạn phải thường xuyên theo dõi và quản lý chi tiêu hàng tháng của mình. Điều này giúp bạn có thể đưa ra kế hoạch tài chính cá nhân hợp lý, tránh việc chi tiêu quá mức dẫn đến nợ nần.

Tiết kiệm chi phí

Một lợi ích quan trọng khác của thẻ tín dụng là giúp bạn tiết kiệm được chi phí. Các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng thường xuyên có các chương trình ưu đãi và khuyến mãi hấp dẫn. Những ưu đãi này bao gồm giảm giá khi mua sắm, tích điểm thưởng hoặc hoàn tiền và nhiều chương trình ưu đãi khác.

Bằng cách sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu hàng ngày, bạn có thể tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể.

Xây dựng điểm tín dụng cá nhân

Ngoài ra, việc sử dụng thẻ tín dụng còn giúp bạn xây dựng được lịch sử tín dụng tốt. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm, thanh toán dư nợ đúng hạn và không chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng của mình sẽ giúp bạn xây dựng được một lịch sử tín dụng tốt. Điều này sẽ giúp bạn dễ dàng có thể vay tiền hoặc mở thẻ tín dụng mới trong tương lai.

Phân biệt các loại thẻ tín dụng trên thị trường

Trên thị trường hiện nay có nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau, tuy nhiên ta có thể phân biệt các loại thẻ tín dụng này dựa theo phạm vi sử dụng, chủ thể sử dụng, thương hiệu thẻ, mục đích sử dụng.

Phân loại thẻ tín dụng theo phạm vi sử dụng

Dựa theo phạm vi sử dụng có thể phân thẻ tín dụng thành 2 loại là thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế.

Thẻ tín dụng nội địa

Thẻ tín dụng nội địa là thẻ tín dụng chỉ có thể sử dụng tại các điểm chấp nhận thẻ trong nước. Đây là loại thẻ phổ biến nhất và thường được ngân hàng phát hành cho khách hàng sử dụng trong nước.

Thẻ tín dụng nội địa thường được kết hợp với các ưu đãi đặc biệt như giảm giá, khuyến mãi và tích lũy điểm thưởng khi sử dụng tại các đối tác liên kết.

Thẻ tín dụng quốc tế

Thẻ tín dụng quốc tế là thẻ tín dụng được chấp nhận sử dụng tại các điểm chấp nhận thẻ trên toàn thế giới. Thẻ tín dụng quốc tế cung cấp sự thuận tiện cho khách hàng khi đi du lịch hoặc làm việc ở nước ngoài.

Tuy nhiên, sử dụng thẻ tín dụng quốc tế cũng có thể gặp phải các phí liên quan đến tỷ giá chuyển đổi tiền tệ và các khoản phí liên quan đến sử dụng thẻ tại các điểm chấp nhận.

Phân loại thẻ tín dụng theo chủ thể sử dụng

Thẻ tín dụng cũng có thể được phân loại dựa trên chủ thể sử dụng. Hai loại thẻ tín dụng chính dựa trên chủ thể sử dụng là thẻ tín dụng doanh nghiệp và thẻ tín dụng cá nhân.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp

Thẻ tín dụng doanh nghiệp là loại thẻ được cung cấp cho các doanh nghiệp và tổ chức nhằm giúp họ quản lý chi phí và tài chính của mình. Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể được sử dụng để thanh toán cho các dịch vụ, hàng hóa hoặc chi phí khác liên quan đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.

Việc sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp giúp cho việc quản lý chi tiêu của doanh nghiệp trở nên dễ dàng hơn, giúp họ theo dõi các khoản chi tiêu của mình một cách chính xác và hiệu quả hơn.

Thẻ tín dụng cá nhân

Thẻ tín dụng cá nhân là loại thẻ được cung cấp cho các cá nhân sử dụng nhằm giúp họ quản lý tài chính của mình. Thẻ tín dụng cá nhân có thể được sử dụng để mua sắm, thanh toán hóa đơn, chi tiêu trong các hoạt động giải trí, đi du lịch và các chi phí khác liên quan đến cuộc sống cá nhân.

Việc sử dụng thẻ tín dụng cá nhân giúp cho việc quản lý tài chính của cá nhân trở nên tiện lợi hơn, giúp họ theo dõi các khoản chi tiêu của mình một cách chính xác và tiết kiệm thời gian hơn.

Phân loại thẻ tín dụng theo thương hiệu

Ngoài việc phân loại theo phạm vi sử dụng và chủ thể sử dụng, thẻ tín dụng cũng có thể được phân loại theo thương hiệu.

Thẻ tín dụng Visa

Visa là một trong những thương hiệu thẻ tín dụng lớn nhất thế giới. Visa được chấp nhận rộng rãi trên toàn thế giới, với hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ chấp nhận thẻ. Visa cũng cung cấp nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mãi và phần thưởng cho khách hàng sử dụng thẻ của họ.

Thẻ tín dụng Mastercard

Mastercard cũng là một trong những thương hiệu thẻ tín dụng lớn nhất thế giới. Mastercard cũng được chấp nhận rộng rãi trên toàn thế giới, với hơn 210 quốc gia và vùng lãnh thổ chấp nhận thẻ. Mastercard cũng cung cấp nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mãi và phần thưởng cho khách hàng sử dụng thẻ của họ.

Thẻ tín dụng JCB

JCB (Japan Credit Bureau) là một thương hiệu thẻ tín dụng lớn tại châu Á. JCB được chấp nhận rộng rãi tại các quốc gia châu Á như Nhật Bản, Hàn Quốc và Trung Quốc, và cũng có thể được chấp nhận tại một số quốc gia khác.

Thẻ tín dụng American Express

American Express (Amex) là một thương hiệu thẻ tín dụng lớn tại Hoa Kỳ và có tính quốc tế. Thẻ Amex được chấp nhận rộng rãi tại Hoa Kỳ và nhiều quốc gia khác. Amex cũng cung cấp nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mãi và phần thưởng cho khách hàng sử dụng thẻ của họ.

Phân loại thẻ tín dụng theo mục đích sử dụng

Thẻ tín dụng có thể được phân loại theo mục đích sử dụng như thẻ tín dụng hoàn tiền, tích điểm, thẻ tín dụng du lịch, thẻ rút tiền mặt, thẻ đồng thương hiệu,… mỗi loại thẻ tín dụng sẽ có những ưu nhược điểm và ưu đãi khác nhau.

Thẻ tín dụng hoàn tiền

Thẻ tín dụng hoàn tiền là loại thẻ cho phép người dùng được hoàn trả một phần hoặc toàn bộ tiền chi tiêu bằng thẻ tại một số đối tác của ngân hàng. Thẻ tín dụng hoàn tiền có tính ưu đãi cao và phù hợp cho những người thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm.

Thẻ tín dụng tích điểm thưởng

Thẻ tín dụng tích điểm là loại thẻ cho phép người dùng tích lũy điểm thưởng khi sử dụng thẻ để mua sắm và đổi điểm thưởng lấy các sản phẩm hoặc dịch vụ tại các đối tác của ngân hàng.

Thẻ tín dụng du lịch

Thẻ tín dụng du lịch là loại thẻ được thiết kế để phục vụ cho những người thường xuyên đi du lịch. Thẻ tín dụng du lịch có nhiều ưu đãi như miễn phí phí rút tiền tại ATM ở nước ngoài, miễn phí thẻ, tích lũy điểm thưởng để đổi lấy các dịch vụ du lịch, hoặc bảo hiểm du lịch.

Thẻ tín dụng rút tiền mặt

Thẻ tín dụng rút tiền mặt là loại thẻ cho phép người dùng rút tiền mặt từ ATM hoặc tại quầy giao dịch của ngân hàng bất cứ lúc nào. Thẻ tín dụng rút tiền mặt thường có lãi suất cao hơn so với các loại thẻ tín dụng khác và chỉ nên được sử dụng khi cần thiết.

Thẻ tín dụng đồng thương hiệu

Thẻ tín dụng đồng thương hiệu là loại thẻ được phát hành bởi các đối tác kinh doanh như siêu thị, trung tâm mua sắm, thương hiệu sản phẩm, … và có thể được sử dụng để mua hàng tại các cửa hàng liên kết với đối tác kinh doanh đó.

Phân loại thẻ tín dụng theo hạng thẻ

Thẻ tín dụng có thể được phân loại theo hạng thẻ, bao gồm hạng Chuẩn (Classic), hạng Vàng (Gold) và hạng Bạch kim (Platinum)

Thẻ tín dụng hạng Chuẩn (Classic)

Thẻ tín dụng hạng Chuẩn (Classic) là loại thẻ cơ bản nhất trong các hạng thẻ tín dụng, phù hợp cho người mới sử dụng thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng hạng chuẩn có yêu cầu về thu nhập thấp hơn so với các thẻ hạng vàng, bạch kim. Tuy nhiên, hạn mức tín dụng của thẻ hạng Chuẩn thường thấp hơn. Thẻ hạng Chuẩn thường có ít ưu đãi và tiện ích đính kèm hơn so với các thẻ hạng cao hơn.

Thẻ tín dụng hạng Vàng (Gold)

Thẻ tín dụng hạng Vàng (Gold) là một loại thẻ cao cấp hơn hạng Chuẩn, cung cấp nhiều lợi ích và ưu đãi hấp dẫn hơn. Với hạn mức tín dụng cao hơn, thẻ hạng Vàng phù hợp với những người có thu nhập ổn định, thường xuyên đi công tác hoặc du lịch, và cần sử dụng các dịch vụ và ưu đãi cao cấp. Thẻ hạng Vàng cũng bao gồm các chương trình tích điểm, giảm giá khi mua sắm, bảo hiểm du lịch, cùng với dịch vụ hỗ trợ khách hàng.

Thẻ tín dụng hạng Bạch kim (Platinum)

Thẻ tín dụng hạng Bạch kim (Platinum) là loại thẻ cao cấp nhất, dành cho người có thu nhập cao và nhu cầu sử dụng dịch vụ đẳng cấp. Với hạn mức tín dụng rất cao, thẻ hạng Bạch kim cung cấp nhiều ưu đãi và tiện ích độc quyền, như chương trình tích điểm, hoàn tiền cao, quyền truy cập vào phòng chờ sân bay VIP,… Bên cạnh đó, thẻ hạng Bạch kim còn bao gồm các gói bảo hiểm mở rộng và dịch vụ khách hàng cao cấp, giúp người dùng trải nghiệm những tiện ích tốt nhất.

Ngoài các hạng thẻ trên, thẻ tín dụng còn được phân thành các hạng thẻ như Infinite, Signature do Visa phát hành và dòng thẻ World do Mastercard phát hành. Đây là những dòng thẻ tín dụng cao cấp được thiết kế dành riêng cho khách hàng có thu nhập cao, đem lại nhiều ưu đãi và tiện ích hấp dẫn.

Phân loại thẻ tín dụng theo cấp độ thẻ

Thẻ chính

Thẻ chính là thẻ do chủ thẻ đăng ký và được ngân hàng phát hành trực tiếp cho chủ thẻ. Thẻ chính có mức hạn mức và lãi suất được quy định trước, và chủ thẻ có toàn quyền sử dụng thẻ này để chi tiêu hoặc rút tiền mặt tại các điểm chấp nhận thẻ.

Thẻ phụ

Thẻ phụ là thẻ được cấp cho người thân hoặc những người có quan hệ với chủ thẻ chính. Thẻ phụ giúp người dùng có thêm sự linh hoạt trong việc quản lý chi tiêu, chia sẻ hạn mức sử dụng, và truy cập các tiện ích, ưu đãi mà ngân hàng cung cấp cho chủ thẻ chính.

Xem thêm:

Thẻ phụ là gì? 6 lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ phụ

Điều kiện, hồ sơ mở thẻ tín dụng

Điều kiện mở thẻ tín dụng

Để mở thẻ tín dụng, người dùng cần phải đáp ứng một số điều kiện cơ bản như:

• Độ tuổi: Người mở thẻ tín dụng phải là công dân Việt Nam đủ 18 tuổi trở lên. Đối với khách là người nước ngoài thì cần phải có thời hạn cư trú còn lại tại Việt Nam tối thiểu 90 ngày kể từ ngày đăng ký phát hành thẻ. Ngoài ra, khách hàng phải được cấp thị thực tại Việt Nam từ 12 tháng trở lên.
• Thu nhập: Khách hàng không có tài sản đảm bảo phải chứng minh được nguồn thu nhập của mình. Đố với khách hàng mở thẻ tín dụng có tài sản bảo đảm thì tài sản đảm bảo phải đáp ứng tính pháp lý, do đơn vị phát hành thẻ yêu cầu (sổ tiết kiệm, bất động sản,…).
• Không có nợ thuộc nhóm 2, nợ xấu, nợ bán VAMC.

Thủ tục mở thẻ tín dụng

Sau khi đáp ứng các điều kiện trên, người dùng có thể chuẩn bị hồ sơ để đăng ký mở thẻ tín dụng, bao gồm:

• Đơn đăng ký mở thẻ tín dụng: Đây là đơn xin mở thẻ tín dụng theo mẫu được cung cấp bởi ngân hàng.
• Giấy tờ tùy thân: Bao gồm chứng minh thư (căn cước công dân), hộ chiếu, giấy tờ chứng minh địa chỉ nơi cư trú của khách hàng (hộ khẩu, đăng ký tạm trú,…)
• Giấy tờ chứng nhận thu nhập: Giấy chứng nhận thu nhập từ công việc (sao kê lương, hợp đồng lao động,…) của người đăng ký mở thẻ.
• Giấy tờ tài sản đảm bảo: Ví dụ như giấy đăng ký xe hơi, giấy tờ sở hữu nhà đất, v.v. dành cho khách hàng mở thẻ tín dụng theo hình thức sử dụng tài sản đảm bảo.
• Các hồ sơ khác theo yêu cầu

Hướng dẫn các bước mở thẻ tín dụng

Để mở thẻ tín dụng, người dùng cần phải làm theo các bước sau:

Bước 1: Tìm hiểu và lựa chọn thẻ phù hợp

Trước khi mở thẻ tín dụng, người dùng nên tìm hiểu các thông tin về thẻ, điều kiện, lãi suất, ưu đãi và tính năng của từng loại thẻ để có thể chọn được thẻ phù hợp với nhu cầu sử dụng của mình.

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ

Người dùng cần chuẩn bị hồ sơ cần thiết để mở thẻ tín dụng bao gồm giấy tờ tùy thân như CMND hoặc hộ chiếu, giấy tờ chứng minh thu nhập như lương, hợp đồng lao động, bảng lương, hoặc giấy tờ chứng minh tài sản.

Bước 3: Điền đơn xin mở thẻ

Sau khi chọn được thẻ phù hợp, người dùng cần điền đầy đủ các thông tin vào đơn xin mở thẻ và ký tên xác nhận. Bạn có thể điền đơn mở thẻ online thông qua app/website hoặc tới trực tiếp ngân hàng để điền đơn mở thẻ.

Bước 4: Chờ phê duyệt

Sau khi nhận được đơn xin mở thẻ, ngân hàng sẽ xem xét thông tin của bạn và quyết định phê duyệt hoặc từ chối yêu cầu mở thẻ. Nếu yêu cầu được chấp nhận, bạn có thể nhận thẻ tín dụng trực tiếp tại nhà hoặc đến trực tiếp ngân hàng để nhận thẻ.

Thẻ tín dụng nào tốt nhất cho bạn?

Mỗi loại thẻ tín dụng sẽ được thiết kế cho các nhu cầu khác nhau, vì vậy đâu là thẻ tín dụng nào tốt nhất sẽ phụ thuộc vào mục đích sử dụng thẻ của bạn.

Bạn cần xác định được chính xác nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng của mình là gì. Sau đó mới tiến hành đăng ký loại thẻ tín dụng phù hợp. Hiện nay có rất nhiều loại thẻ tín dụng đáp ứng đa dạng nhu cầu sử dụng của khách hàng. Mỗi loại thẻ tín dụng sẽ có những đặc điểm riêng, lãi suất, chương trình ưu đãi và mức tín dụng khác nhau.

Chọn thẻ tín dụng theo thu nhập

Hạn mức thẻ tín dụng được ngân hàng phát hành dựa trên khả năng tài chính của khách hàng.

Nếu bạn có thu nhập cao, bạn có thể được cấp thẻ tín dụng có hạn mức cao và nhiều ưu đãi hấp dẫn hơn. Tuy nhiên, nếu thu nhập của bạn không cao, bạn nên lựa chọn thẻ tín dụng có hạn mức thấp và phù hợp với khả năng thanh toán của mình.

Chọn thẻ tín dụng theo nhu cầu

Ngoài ra bạn cũng cần xác định mục đích sử dụng thẻ tín dụng để có thể chọn loại thẻ phù hợp.

• Nếu bạn thường xuyên đi du lịch, thẻ tín dụng có tính năng ưu đãi cho việc du lịch như tích lũy dặm bay sẽ là một lựa chọn tốt.
• Nếu bạn thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu, thì nên chọn thẻ có nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn như hoàn tiền, tích điểm, mua sắm giảm giá,…
• Nếu bạn muốn trả góp bằng thẻ tín dụng thì nên chọn thẻ tín dụng có phí chuyển đổi trả góp và lãi suất thấp.

Một số lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng

Ký vào mặt sau của thẻ

Ký vào mặt sau của thẻ tín dụng là một lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ. Việc ký này giúp xác nhận rằng bạn là chủ sở hữu của thẻ, và khi thanh toán bằng thẻ tín dụng, nhân viên bán hàng có thể so sánh chữ ký trên thẻ với chữ ký của bạn trên phiếu giao dịch để xác thực lại bạn có phải là chủ thẻ hay không.

Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn

Có thể nói, việc thanh toán đúng thời hạn giữ vai trò rất quan trọng trong cách sử dụng thẻ tín dụng hơn cả việc thanh toán đầy đủ. Chỉ cần vô tình bạn thanh toán trễ một ngày cũng sẽ bị hệ thống ghi lại trong lịch sử tín dụng. Nếu bạn chưa chuẩn bị đủ số tiền để thanh toán đúng ngày thì hãy cố gắng trả nhiều nhất có thể, sau đó trả nốt phần dư còn lại trong thời gian càng sớm càng tốt.

Một số bạn có suy nghĩ rằng trả một lúc tất cả các giao dịch trong một ngày sẽ tốt hơn là chia nhỏ ra. Nhưng trong mắt các tổ chức cho vay thì đây không phải là cách tốt. Điều này khiến họ vô tình nghĩ bạn là người thiếu trách nhiệm.

Các ngân hàng sẽ đưa ra cho bạn một khoản phải thanh toán tối thiểu để bạn thanh toán trước phần nào đó về khoản nợ. Sau khi bạn đã đóng khoản thanh toán tối thiểu đó thì phần dư nợ còn lại sẽ bắt đầu được tính phí. Những người mới học cách sử dụng thẻ tín dụng, khi nhận được bản sao kê đầu tiên thường sẽ bối rối khi thấy mục thanh toán tối thiểu.

Bạn hãy cứ lơ nó đi và hãy thanh toán đầy đủ cho những tháng đầu tiên. Điều này sẽ tốt cho lịch sử tín dụng của bạn về sau. Có thể sẽ giúp bạn gây ấn tượng tốt với ngân hàng và các tổ chức tài chính khi xét duyệt tăng hạn mức thẻ tín dụng hoặc cho bạn vay vốn với lãi suất ưu đãi.

Bảo mật tuyệt đối thông tin thẻ tín dụng

Một trong những lưu ý quan trọng nhất về cách sử dụng thẻ tín dụng.

Hãy chọn những nơi thật uy tín để mua hàng và thanh toán, luôn luôn để mắt đến thẻ tín dụng của mình. Vì dù mỗi chiếc thẻ tín dụng đều đã được bảo mật bởi con chip EMV. Nhưng bạn vẫn luôn phải đề phòng những trường hợp bạn bị trộm thông tin của thẻ tín dụng.

Vì khi thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng thì tất cả những gì bạn cần để thanh toán đều nằm ở thông tin trên thẻ. Một khi vô tình để thông tin thẻ tín dụng rơi vào tay các đối tượng xấu thì có thể bạn sẽ bị đánh cắp tài sản.

Kiểm tra hóa đơn và sao kê hàng tháng

Nhiều người tiêu dùng hiện nay không thường xuyên kiểm tra các hóa đơn trước và sau khi thanh toán. Mặc dù rất ít khi xảy ra nhưng trong một số trường hợp sai sót chênh lệch về số tiền trong tài khoản bị trừ và số tiền trên hóa đơn. Điều này có thể khiến bạn bị mất một khoản tiền bởi sự vô ý của mình.

Vậy nên, là một người tiêu dùng thông minh, bạn hãy tập cho mình và mọi người xung quanh thói quen kiểm tra lại hóa đơn kỹ càng trước và sau khi thanh toán.

Ngoài ra, bạn cũng nên kiểm tra sao kê các khoản chi tiêu trong tháng do ngân hàng gửi về để đảm bảo tính chính xác. Việc xảy ra các sai sót từ sao kê ngân hàng hiếm khi xảy ra nhưng không phải là không xảy ra.

Việc kiểm tra các khoản chi tiêu kỹ càng cũng giúp bạn có thể sắp xếp chi tiêu hợp lý hơn với tình hình kinh tế của bản thân. Đây cũng là một trong những cách sử dụng thẻ tín dụng mang lại hiệu quả mà chúng ta nên học tập.

Không sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt

Cách sử dụng thẻ tín dụng Mastercard/Visa khác hoàn toàn với thẻ ghi nợ. Khi bạn rút tiền từ cây ATM bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ bị tính phí khi thực hiện một giao dịch là 4%. Và từ lúc đó, ngân hàng sẽ tính lãi cho số tiền bạn mới rút. Vì thế, hãy hạn chế và tốt nhất đừng nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Tận dụng những ưu đãi từ thẻ tín dụng

Sử dụng thẻ tín dụng, bạn sẽ thường xuyên nhận được nhiều chương trình ưu đãi khi mua sắm. Tùy vào mức tín dụng và nhu cầu chi tiêu của bạn mà ngân hàng sẽ dành cho bạn những chương trình ưu đãi với các giá trị khác nhau.

Hiện nay, nhiều thương hiệu nổi bật trong nhiều lĩnh vực khác nhau đều liên kết và cho phép người dùng thanh toán bằng thẻ tín dụng. Khi thực hiện mở thẻ tại ngân hàng, bạn cũng nên quan tâm và tìm hiểu những thông tin này để nhận được nhiều quyền lợi nhất cho mình.

Tận dụng những ưu đãi của thẻ tín dụng cũng là một cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả và thông minh mà chúng ta nên làm quen.

Tìm hiểu kỹ các điều khoản sử dụng

Trước khi bắt đầu đăng ký sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần tìm hiểu và nắm rõ các điều khoản sử dụng thẻ tín dụng. Điều này sẽ giúp bạn quyết định sử dụng phù hợp với mức thu nhập của mình, tránh các rủi ro nợ nần khi sử dụng. Một vài điều khoản bạn nên quan tâm như sau:

• Điều kiện để mở thẻ tín dụng dành cho cá nhân.
• Thời hạn thanh toán chi tiêu.
• Điều khoản, lãi suất.
• Các khoản phí trong quá trình sử dụng.
• Các chương trình ưu đãi.

Không sử dụng hết hạn mức tín dụng

Lưu ý cuối cùng khi sử dụng đó là không nên sử dụng hết hạn mức tín dụng được cấp. Việc này không chỉ giúp bạn dễ dàng quản lý nợ, mà còn giúp tăng điểm tín dụng của bạn.

Thắc mắc thường gặp về thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng tiếng anh là gì?

Thẻ tín dụng trong tiếng Anh được gọi là “credit card”. Đây là một loại thẻ thanh toán cho phép người dùng “mượn tiền” từ ngân hàng để mua hàng hoặc rút tiền mặt sau đó trả lại số tiền đã mượn trong thời gian quy định.

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà chủ thẻ có thể chi tiêu. Hạn mức thẻ tín dụng cao hay thấp sẽ phụ thuộc vào năng lực tài chính của chủ thẻ tại thời điểm mở thẻ.

Xem thêm:

Hạn mức thẻ tín dụng là gì? 2 cách tăng hạn mức thẻ tín dụng

Lãi suất thẻ tín dụng là bao nhiêu?

Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán khi mua sắm và thanh toán toàn bộ dư nợ trong thời gian miễn lãi suất của ngân hàng, bạn sẽ không phải chịu bất kỳ khoản lãi suất nào.

Nếu bạn rút tiền mặt thẻ tín dụng thì ngoài mức phí rút tiền phải chịu ra, bạn sẽ bị ngân hàng tính lãi suất ngay từ thời điểm rút tiền.

Xem thêm:

Lãi suất thẻ tín dụng là gì? Cách tính lãi suất thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?

Bản chất của thẻ tín dụng là bạn đang vay tạm một khoản tiền từ ngân hàng để thanh toán các giao dịch, sau đó trả lại cho ngân hàng trong một thời gian nhất định. Vì vậy, thẻ tín dụng thường không sử dụng để chuyển khoản được giống như thẻ ghi nợ.

Sao kê thẻ tín dụng là gì?

Bảng sao kê thẻ tín dụng được phát hành bởi ngân hàng vào cuối kỳ sao kê cung cấp cho chủ thẻ thông tin chi tiết về tất cả các giao dịch được thực hiện bằng thẻ trong kỳ sao kê đó. Bảng sao kê cũng cung cấp cho chủ thẻ thông tin về số dư nợ thẻ tín dụng, ngày đến hạn thanh toán và số tiền tối thiểu cần thanh toán để tránh bị phạt chậm thanh toán.

Xem thêm: Sao kê thẻ tín dụng là gì?

Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Dư nợ thẻ tín dụng là tổng số tiền bạn còn nợ trên thẻ tín dụng của mình, bao gồm cả số tiền gốc và các khoản phí, lãi phát sinh (nếu có).

Xem chi tiết:  Dư nợ thẻ tín dụng là gì? Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là số tiền tối thiểu mà bạn phải trả cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mỗi kỳ thanh toán (thường là hàng tháng). Số tiền này được tính dựa trên tổng dư nợ thẻ tín dụng của bạn.

Xem thêm: Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?

Phí trả chậm thẻ tín dụng là gì?

Phí trả chậm là khoản phí mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng thu khi bạn không thanh toán ít nhất số tiền thanh toán tối thiểu trước ngày đáo hạn.

Xem thêm: Phí trả chậm thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng phi vật lý là gì?

Thẻ tín dụng phi vật lý là loại thẻ tín dụng không có hình thức thẻ vật lý. Chúng thường được sử dụng cho các giao dịch trực tuyến và thông tin thẻ được lưu trữ điện tử.

Sang ngang thẻ tín dụng là gì?

Sang ngang thẻ tín dụng là hình thức phát hành thêm thẻ tín dụng mới dựa vào hạn mức của thẻ tín dụng đã mở trước đó. Đây là hình thức mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập.

Xem thêm:

Sang ngang thẻ tín dụng là gì? Điều kiện, thủ tục mở

Thẻ tín dụng đen là gì?

Thẻ tín dụng đen, còn được gọi là “thẻ đen”, là loại thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng cao và nhiều ưu đãi đặc quyền. Chúng thường được cấp cho khách hàng có thu nhập cao và điểm tín dụng tốt.

Xem thêm:

Thẻ đen là gì? Top 15 “thẻ đen quyền lực” của giới siêu giàu

Kết luận

Thẻ tín dụng nếu sử dụng quen thì sẽ trở thành một vật bất ly thân của bạn, là vũ khí lợi hại và cực kỳ tiện lợi cho những lúc cấp bách. Vì thế, ngay từ ban đầu, bạn hãy sử dụng thẻ theo đúng nguyên tắc: “nợ vừa đủ và trả nợ đúng hạn”. Như vậy, sẽ tạo cho bạn một thói quen tốt về cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả.