Rút tiền mặt thẻ tín dụng là một dịch vụ bổ sung khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, thế nhưng vì sao các ngân hàng cũng khuyên bạn nên hạn chế sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt?
Cùng Fingo tìm hiểu xem rút tiền thẻ tín dụng lãi suất và phí bao nhiêu? cách rút như thế nào và những trường hợp nào bạn nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua bài viết sau nhé!
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là gì?
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là hình thức sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt từ máy ATM hoặc tại quầy giao dịch của ngân hàng. Vì số tiền bạn rút từ thẻ tín dụng là một “khoản vay” từ ngân hàng nên khi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, số tiền rút được xem là dư nợ và sẽ được trừ vào hạn mức tín dụng của thẻ.
Khoản tiền bạn rút sẽ phải trả phí và lãi suất mà không được hưởng chính sách ưu đãi miễn lãi suất như khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ.
Thẻ tín dụng được rút tối đa bao nhiêu tiền?
Các ngân hàng sẽ quy định hạn mức tối đa cho phép mà chủ thẻ có thẻ rút, được gọi là hạn mức rút tiền. Hạn mức này được quy định sẵn bởi ngân hàng phát hành thẻ và có thể khác nhau tùy theo loại thẻ và điều kiện sử dụng. Thông thường, hạn mức rút tiền mặt tối đa của thẻ tín dụng từ 50 – 70% hạn mức tín dụng được cấp.
Có nên rút tiền mặt thẻ tín dụng không?
Có nên rút tiền từ thẻ tín dụng hay không phụ thuộc vào từng trường hợp cụ thể và nhu cầu sử dụng tiền mặt của mỗi người. Dưới đây là các ưu nhược điểm của việc rút tiền từ thẻ tín dụng để bạn cân nhắc:
Ưu điểm của rút tiền mặt thẻ tín dụng
Tiện lợi: Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là cách nhanh nhất để có được tiền mặt trong trường hợp cần thiết, ví dụ như trong trường hợp cửa hàng không chấp nhận thanh toán bằng thẻ bạn có thể tới bất kỳ ATM nào để rút tiền.
Giải quyết vấn đề tài chính cấp bách: Trong trường hợp bạn cần một số tiền gấp nhưng không thể vay ngân hàng vì thủ tục giấy tờ phức tạp và quá trình xét duyệt khoản vay lâu, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là một giải pháp nhanh chóng và đơn giản hơn để có được số tiền cần thiết.
Nhược điểm của rút tiền mặt thẻ tín dụng
Phí rút tiền mặt cao
Phí dịch vụ khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng khá cao, thường khoảng 2% – 4% tổng số tiền bạn rút tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng. Khi bạn rút càng nhiều tiền thì tiền phí càng cao. Đồng thời, một số loại thẻ tín dụng thường quy định phí rút tiền mặt tối thiểu.
Ví dụ: Ngân hàng quy định phí rút tiền mặt tối thiểu là 50.000 đồng thì có nghĩa là khi phí rút tiền mặt thấp hơn 50.000 đồng thì số tiền cần phải trả 50.000 đồng.
Để dễ hiểu hơn, Fingo sẽ đưa ra số liệu như sau: Ngân hàng quy định phí rút tiền mặt là 4% tổng số tiền rút và phí tối thiểu là 50.000 đồng. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để rút 1.000.000 ứng trước thì phí rút tiền mặt sẽ là 1.000.000 * 4% = 40.000 đồng < 50.000 đồng nên số tiền ghi nợ vào thẻ là 1.050.000 đồng.
Lãi suất rút tiền mặt cao và tính ngay khi rút tiền
Đối với các giao dịch mua sắm, quẹt thẻ thông thường, bạn sẽ được ngân hàng miễn lãi suất trong vòng 45 – 55 ngày tùy từng ngân hàng. Tuy nhiên, đối với giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, lãi suất thường được tính từ 20% đến 40% và sẽ áp dụng ngay khi bạn rút tiền đến khi bạn thanh toán lại đầy đủ số tiền trên (bao gồm số tiền rút, phí rút và lãi suất phát sinh).
Không rút được hết hạn mức
Tuy bạn đang có một chiếc thẻ tín dụng với hạn mức cao nhưng bạn cũng không thể rút toàn bộ tiền trong thẻ. Số tiền tối đa bạn được phép rút thường dao động từ 50% đến 70% hạn mức tín dụng được cấp. Vì vậy, bạn hãy tính toán thật kỹ càng trước khi quyết định rút tiền.
Không có khả năng thanh toán dư nợ
Do bị tính phí rút tiền cao và lãi suất được tính ngay từ thời điểm rút nên nếu bạn không thanh toán khoản nợ cho ngân hàng sớm thì dư nợ sẽ tăng nhanh vượt quá khả năng tài chính của bạn. Điều này dẫn đến khả năng bạn bị nợ xấu CIC rất cao và thẻ tín dụng của bạn có nguy cơ bị khóa hoặc thu hồi.
Ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân
Mọi giao dịch của thẻ tín dụng đều được các ngân hàng kiểm soát nghiêm ngặt. Nếu bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thì ngân hàng sẽ đánh giá bạn có điểm tín dụng xấu, điều này hoàn toàn là điều bất lợi đối với bạn.
Vì vậy, trước khi quyết định rút tiền từ thẻ tín dụng, người dùng nên cân nhắc và đánh giá kỹ các ưu và nhược điểm của hình thức này để có quyết định tài chính phù hợp.
Vì sao các ngân hàng vẫn giữ dịch vụ rút tiền mặt thẻ tín dụng?
Có thể thấy rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ có nhiều bất lợi hơn vì dịch vụ này sẽ mang lại rủi ro cho cả ngân hàng lẫn chủ thẻ thế nhưng ngân hàng vẫn duy trì mà không bị bỏ đi?.
Giả dụ hình thức rút tiền mặt thẻ tín dụng bị xóa bỏ thì chiếc thẻ tín dụng chỉ còn khả năng thanh toán không tiền mặt. Tuy nhiên, hình thức thanh toán này chưa phổ biến đối với Việt Nam, vẫn còn rất nhiều nơi chỉ nhận thanh toán tiền mặt thay vì thanh toán bằng các hình thức khác như thẻ tín dụng, ví điện tử,…
Đồng thời, phần lớn người dân Việt Nam thường mua sắm theo hình thức COD – nhận hàng, xem hàng rồi mới trả tiền, vậy nên đây chính là cách thuận tiện nhất dành cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng.
Thêm vào đó, những cá nhân có ý định lợi dụng hình thức này để rút tiền thì ngân hàng sẽ dễ dàng có được thông tin để điều tra và xử lý.
Hướng dẫn các cách rút tiền mặt thẻ tín dụng
Hiện nay có hai cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là qua cây ATM và gọi tổng đài.
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua tổng đài
Một trong những cách phổ biến nhất để rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là thông qua tổng đài. Để sử dụng dịch vụ này, bạn cần gọi đến tổng đài của ngân hàng phát hành thẻ và yêu cầu rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Sau đó, ngân hàng sẽ thực hiện giao dịch rút tiền mặt từ thẻ của bạn và chuyển số tiền đó vào tài khoản của bạn.
Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM
Cách rút tiền thẻ tín dụng tại cây ATM cũng tương tự như các loại thẻ khác, bạn chỉ cần thực hiện những thao tác sau:
- Bước 1: Bạn đến điểm đặt cây ATM gần nhất.
- Bước 2: Cho thẻ vào máy
- Bước 3: Nhập mã PIN
- Bước 4: Chọn số tiền muốn rút
- Bước 5: Nhận tiền
Lưu ý: Có thể đến bất cứ cây ATM nào để thực hiện giao dịch rút tiền, không cần phải là cây ATM của đơn vị phát hành thẻ.
Dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng
Với mức phí thấp hơn so với việc rút tiền qua ATM, thậm chí được miễn lãi 45 ngày, một số chủ thẻ tín dụng đã liên kết với các điểm bán lẻ có chấp nhận thanh toán qua POS để rút tiền bằng các giao dịch khống, quẹt thẻ nhưng không mua hàng và trả một khoản phí ngoài cho cửa hàng.
Đây là một hành vi một hành vi bị nghiêm cấm theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và bất cứ cá nhân nào bị phát hiện có hành vi này sẽ bị xử phạt tiền, với mức phạt lên đến 150 triệu đồng.
Ngoài ra, nếu phát hiện bất kỳ dấu hiệu gian lận nào liên quan đến việc rút tiền từ thẻ tín dụng, ngân hàng có quyền khóa thẻ tín dụng của khách hàng ngay lập tức. Do đó, chúng ta cần phải tuân thủ đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước và không thực hiện những hành vi vi phạm pháp luật khi sử dụng thẻ tín dụng.
Fingo khuyên bạn chỉ nên rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng trong những trường hợp khẩn cấp và cần tiền mặt gấp. Thay vào đó bạn hãy tham khảo thêm một vài cách thay thế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng dưới đây.
Những cách thay thế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Sử dụng quỹ dự phòng
Bạn cần có một quỹ tiết kiệm để phòng các trường hợp tài chính phát sinh. Thay vì rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn có thể trích quỹ dự phòng để không phải phát sinh các vấn đề lãi suất, phí dịch vụ.
Bạn có thể lập nên quỹ tiết kiệm bằng cách cài đặt chức năng tự động trích một khoản tiền nhỏ từ thu nhập hàng tháng vào tài khoản tiết kiệm. Khi số tiền đủ lớn, bạn sẽ không còn phải lo lắng đến những trường hợp cần tiền mặt gấp trong tương lai nữa.
Hãy tận dụng tính năng “vay mượn” của thẻ tín dụng
Bạn hãy tạo thói quen sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán vì thẻ tín dụng cho phép bạn mua sắm trước và trả tiền sau cho tất cả các giao dịch mua sắm online, thanh toán hóa đơn, siêu thị,… Khi đó bạn sẽ có trong người một khoản tiền mặt để sử dụng. Và bạn nên thanh toán hết số dư thẻ tín dụng trước ngày đáo hạn để tránh bị tính phí chậm trả và lãi suất, đồng thời nhận thêm nhiều ưu đãi miễn lãi ở các kỳ hạn tiếp theo.
Tận dụng các chương trình mua sắm trả góp từ thẻ tín dụng
Chương trình mua sắm trả góp bằng thẻ tín dụng cho phép người dùng chia nhỏ khoản tiền cần thanh toán ra thành từng khoản bằng nhau và trả lại vào từng tháng. Bạn hãy tìm hiểu những siêu thị, cửa hàng có liên kết với ngân hàng để tận dụng chương trình trả góp.
Rút tiền tiết kiệm trước hạn
Đây không được xem là lựa chọn ưu tiên khi bạn cần tiền mặt gấp vì vẫn có chi phí phát sinh nhưng thường thấp hơn so với rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Trong tình huống bạn cần một số tiền lớn để sử dụng thì hãy làm bài toán so sánh giữa 2 loại phí để đưa ra quyết định hợp lý nhất.
Vay tiêu dùng cá nhân hoặc vay thấu chi
Vay thấu chi là hình thức vay mà ngân hàng sẽ cấp một hạn mức vay thấu chi nhất định để bạn chi tiêu khi số dư tài khoản thanh toán bằng 0. Hạn mức sẽ phù thuộc vào thu nhập hàng tháng và độ uy tín hoặc các yếu tố khác. Ngân hàng chỉ tính lãi suất trên khoản chi vượt mức của bạn và lãi suất này thường thấp hơn khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
Vay tiêu dùng cá nhân không yêu cầu thế chấp tài sản, nhưng vẫn có hạn mức cho vay khá cao cùng với kỳ hạn từ 12 – 48 tháng. Ngân hàng sẽ đánh giá độ uy tín và thẩm định hồ sơ của bạn nhằm đảm bảo khả năng trả nợ.
Kết luận
Bạn nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định rút tiền từ thẻ tín dụng, vì rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ bị tính phí và lãi suất. Vì vậy, nếu không thật sự cần thiết phải sử dụng tiền mặt, bạn có thể lựa chọn các hình thức thanh toán khác để tránh phải chịu phí và lãi suất cao.Tuy nhiên, trong trường hợp cần sử dụng tiền mặt gấp và không có sẵn tiền mặt, rút tiền từ thẻ tín dụng là một phương án khả thi.
Thắc mắc thường gặp khi rút tiền thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không?
Câu trả lời là có. Hiện nay, hầu hết thẻ tín dụng của các ngân hàng đều có thể rút tiền mặt từ các cây ATM hoặc điểm giao dịch.
Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng là bao nhiêu?
Vì chức năng chính của thẻ tín dụng không phải là rút tiền nên các ngân hàng sẽ tính phí này rất cao. Thường 2-4% số tiền rút.
Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng là bao nhiêu?
Lãi suất thẻ tín dụng cũng rất cao và sẽ bị tính ngay từ thời điểm bạn rút tiền. Mức lãi suất khi rút tiền thẻ tín dụng từ 20% đến 40%/năm tùy từng ngân hàng.
