• Hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ

    Lê Văn Thiết

    Trong bối cảnh thị trường tài chính ngày càng sôi động, việc sở hữu một chiếc thẻ tín dụng không còn là xa lạ đối với nhiều người. Tuy nhiên, làm thế nào để dễ dàng đăng ký mở thẻ mà không cần chứng minh thu nhập cao hoặc giấy tờ phức tạp? Giải pháp “mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ” đang dần trở nên phổ biến, giúp người dùng tiếp cận thẻ tín dụng nhanh chóng và tận dụng linh hoạt nguồn tài chính. Bài viết này Fingo sẽ cung cấp thông tin chi tiết, phân tích ưu – nhược điểm, đồng thời hướng dẫn bạn cách đăng ký, sử dụng an toàn để tối ưu lợi ích.

    Vì sao nên mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ?

    Điều kiện đơn giản, không cần chứng minh thu nhập

    Thông thường, để mở thẻ tín dụng, ngân hàng yêu cầu người dùng phải chứng minh thu nhập ổn định (bằng bảng lương, sao kê ngân hàng…). Tuy nhiên, khi dùng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) làm điều kiện bảo lãnh, bạn không cần nhiều thủ tục chứng minh tài chính phức tạp.

    Hạn mức tín dụng linh hoạt

    Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị hợp đồng bảo hiểm (phí đóng hàng năm, thời hạn hợp đồng…) để cấp hạn mức tín dụng phù hợp. Hợp đồng BHNT càng có giá trị cao, thời gian đóng phí càng lâu thì hạn mức thẻ tín dụng càng lớn.

    Số liệu tham khảo:

    • Một số ngân hàng tại Việt Nam áp dụng quy đổi giá trị phí bảo hiểm nhân thọ/năm theo tỷ lệ 5 – 10 lần để xét hạn mức thẻ tín dụng.
    • Có những trường hợp hạn mức có thể lên đến 200 – 300 triệu đồng đối với hợp đồng BHNT đóng phí lớn.

    Đảm bảo tính linh hoạt và an toàn

    • Linh hoạt: Bạn vẫn có thể tiếp tục đóng phí bảo hiểm, duy trì quyền lợi bảo hiểm và đồng thời sử dụng thẻ tín dụng cho mọi nhu cầu chi tiêu.
    • An toàn: Ngân hàng dựa vào hợp đồng BHNT như một hình thức “thế chấp mềm”, giúp giảm rủi ro nợ xấu. Điều này có lợi cho cả ngân hàng lẫn người dùng.

    Quyền lợi bảo hiểm vẫn được giữ nguyên

    Mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ không ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm của bạn. Bạn vẫn có thể tiếp tục đóng phí, hưởng quyền lợi bảo hiểm như bình thường. Trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm, quyền lợi vẫn sẽ được chi trả theo quy định của hợp đồng BHNT.

    Ưu điểm và nhược điểm khi mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ

    Ưu điểm

    • Thủ tục nhanh gọn: Không phải bổ sung chứng minh thu nhập, sao kê lương phức tạp.
    • Hạn mức tốt: Hợp đồng BHNT giá trị càng cao thì hạn mức thẻ càng lớn.
    • Bảo toàn quyền lợi: Vẫn giữ được quyền lợi bảo hiểm, không bị ảnh hưởng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
    • Tối ưu dòng tiền: Thẻ tín dụng cho phép trả góp, miễn lãi tối đa lên đến 45 – 55 ngày, giúp bạn chủ động trong chi tiêu.

    Nhược điểm

    • Phụ thuộc vào giá trị BHNT: Nếu hợp đồng BHNT phí thấp, thời gian đóng chưa đủ dài thì hạn mức thẻ có thể không cao.
    • Rủi ro nợ xấu: Dù không cần chứng minh thu nhập, bạn vẫn cần cân nhắc khả năng chi trả. Thẻ tín dụng có thể dẫn đến nợ xấu nếu sử dụng vượt quá khả năng thanh toán.
    • Phí và lãi suất: Nếu không quản lý chi tiêu hiệu quả, bạn có thể bị tính lãi suất cao và phí phạt trả chậm.

    Điều kiện và thủ tục mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ

    Điều kiện cơ bản

    • Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam, đủ 18 tuổi trở lên.
    • Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ do các công ty bảo hiểm uy tín cấp (ví dụ: Manulife, Prudential, Dai-ichi Life, Sun Life…).
    • Hợp đồng BHNT còn hiệu lực, thời gian tham gia tối thiểu (thường từ 1 năm trở lên) và mức phí bảo hiểm hàng năm đáp ứng yêu cầu của ngân hàng.

    Hồ sơ và giấy tờ cần thiết

    • Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu.
    • Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (bản gốc hoặc bản sao công chứng) kèm minh chứng đã đóng phí đều đặn (biên lai, sao kê giao dịch).
    • Đơn đăng ký mở thẻ tín dụng (theo mẫu của ngân hàng).

    Quy trình mở thẻ

    • Kiểm tra giá trị hợp đồng BHNT: Ngân hàng sẽ tính toán hạn mức dựa trên phí đóng hàng năm, thời hạn hợp đồng và uy tín của công ty bảo hiểm.
    • Thẩm định hồ sơ: Bộ phận tín dụng kiểm tra thông tin, xác minh hợp đồng, tình trạng đóng phí, sau đó xét duyệt hạn mức.
    • Ký hợp đồng phát hành thẻ: Sau khi được phê duyệt, bạn ký hợp đồng mở thẻ và nhận thẻ tại chi nhánh ngân hàng hoặc qua đường bưu điện.

    Lưu ý: Thời gian xét duyệt hồ sơ thường từ 3 – 7 ngày làm việc, tùy thuộc quy trình của từng ngân hàng.

    Mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp tài chính đáng cân nhắc, giúp bạn tiếp cận nhanh chóng với tiện ích và ưu đãi của thẻ tín dụng mà không quá phụ thuộc vào bảng lương hay sao kê. Tuy nhiên, để sử dụng thẻ hiệu quả và an toàn, hãy luôn duy trì hợp đồng bảo hiểm, cân đối chi tiêu và lưu ý thanh toán đúng hạn. Nếu bạn đang phân vân chưa biết bắt đầu từ đâu, đừng ngần ngại liên hệ với Fingo để nhận tư vấn miễn phí.

    5/5 - (1 bình chọn)
    Thông tin này có hữu ích với bạn không?

    Lê Văn Thiết

    Lê Văn Thiết, tốt nghiệp Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh và có gần 10 năm kinh nghiệm làm việc tại các công ty tài chính và ngân hàng ở Việt Nam. Hiện tại tôi đang là CEO và Founder của Fingo Việt Nam - Website so sánh sản phẩm tài chính trực tuyến uy tín tại Việt Nam.

    Chi tiết

    Để lại một bình luận

    Back to top