Lãi suất kép là một khái niệm rất phổ biến trong lĩnh vực tài chính. Nó giúp bạn tính toán được lợi nhuận hoặc số tiền bạn sẽ thu được từ khoản đầu tư trong một khoảng thời gian nhất định.
Trong bài viết dưới đây, Fingo sẽ giới thiệu tới bạn khái niệm lãi kép là gì, cách tính lãi suất kép như thế nào. Đồng thời gợi ý cho bạn một số lời khuyên để bạn có thể áp dụng lãi suất kép vào cuộc sống để đạt được mục tiêu tài chính của mình. Hãy cùng khám phá ngay nhé!
Khám phá sức mạnh của lãi kép!
Sử dụng công cụ tính lãi kép của Fingo ngay hôm nay và xem tài chính của bạn tăng trưởng như thế nào!
Lãi suất kép là gì?
Lãi kép, còn được gọi là lãi cộng dồn (tiếng Anh là Compound Interest) là khoản lãi được tính trên số tiền ban đầu và khoản tiền lãi tích lũy được từ khoản đầu tư trước đó.
Hiểu đơn giản hơn, số tiền lãi sau khi bạn nhận được sẽ được cộng vào số tiền vốn ban đầu để tiếp tục một chu kỳ đầu tư mới. Quy trình này cứ lặp đi lặp lại như vậy xuyên suốt thời gian đầu tư và thời gian càng lâu thì số tiền lãi bạn nhận được sẽ càng cao.
Trong thực tế, lãi kép được áp dụng phổ biến trong các sản phẩm tài chính như tiền gửi tiết kiệm, cho vay và các công cụ tài chính khác.
Thiên tài đầu tư Warren Buffett từng chia sẻ lý do mà ông trở nên giàu có đó là: “Sự giàu có của tôi kết hợp từ cuộc sống tại Mỹ, gen tốt và Lãi suất kép.“
Thiên tài Albert Einstein cũng gọi lãi kép là “kỳ quan thứ tám của thế giới này. Những ai hiểu nó, vận dụng nó sẽ chẳng phải trả gì cho nó cả“.
Lãi suất kép có sức mạnh lớn hơn so với lãi suất đơn. Nó giúp cho số tiền bạn đầu tư tăng trưởng nhanh hơn theo thời gian. Điều này có nghĩa là nếu bạn đầu tư một khoản tiền với lãi suất kép, số tiền bạn nhận được sẽ có lợi nhuận cao hơn so với việc đầu tư cùng một số tiền với mức lãi suất đơn.
Bảng so sánh điểm khác biệt giữa lãi đơn và lãi kép
| Lãi đơn | Lãi kép | |
| Công thức | A = P(1 + rt) | A = P(1 + r/n)^(nt) |
| Ý nghĩa | Lãi được tính dựa trên số tiền gốc ban đầu. Lãi không được cộng dồn vào số tiền gốc. | Lãi được tính dựa trên số tiền gốc cộng với lãi đã tích lũy từ các kỳ trước. Lãi được cộng dồn vào số tiền gốc. |
| Tốc độ tăng | Tốc độ tăng trưởng cố định và đều trong suốt thời gian đầu tư. | Tốc độ tăng trưởng gia tăng theo thời gian đầu tư, khiến cho số tiền gốc và lãi tăng nhanh hơn. |
| Lợi ích | Đơn giản và dễ hiểu, phù hợp cho các khoản đầu tư ngắn hạn hoặc không yêu cầu tích lũy lãi. | Tận dụng lợi thế của việc tích lũy lãi, giúp số tiền gốc và lãi tăng nhanh hơn. Phù hợp cho các khoản đầu tư dài hạn. |
| Ứng dụng thực tế | Khoản vay ngắn hạn, tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn, đầu tư cố định. | Đầu tư dài hạn như bất động sản, chứng khoán, tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn. |
Các yếu tố ảnh hưởng tới giá trị tương lai của dòng tiền trong lãi suất kép
- Lãi suất: Đây là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng tới giá trị tương lai của dòng tiền. Lãi suất càng cao, giá trị tương lai của dòng tiền càng cao. Lãi suất kép cho phép dòng tiền tăng lên một cách nhanh chóng qua thời gian.
- Thời gian: Khoảng thời gian mà dòng tiền được đầu tư cũng ảnh hưởng đến giá trị tương lai của nó. Thời gian càng dài, giá trị tương lai càng lớn do lợi ích của lãi suất kép.
- Tần suất ghép lãi: Tần suất càng nhanh (ví dụ, hàng ngày, hàng tháng so với hàng năm), giá trị tương lai của dòng tiền càng lớn. Điều này là do lãi suất kép được tính dựa trên số lần đầu tư.
Công thức tính lãi kép trong toán học
Dưới đây là công thức tính lãi suất kép với các kỳ hạn ghép lãi (lãi nhập vào gốc) theo năm, tháng và ngày.
Công thức tính lãi kép theo năm
Công thức tính lãi kép theo năm được sử dụng để tính số tiền lãi sẽ kiếm được từ một khoản đầu tư trong thời gian một năm.
Dưới đây là công thức:
A = P(1 + r/n)^(nt)
Công thức tính lãi kép theo tháng
Công thức tính lãi kép theo tháng được sử dụng để tính tiền lãi kiếm được từ một khoản đầu tư trong thời gian một tháng.
Dưới đây là công thức:
A = P * (1 + r/12)^(12*t)
Công thức tính lãi kép theo ngày
Công thức tính lãi kép theo ngày được sử dụng để tính tiền lãi kiếm được từ một khoản đầu tư trong thời gian một ngày.
Dưới đây là công thức:
A = P(1+r/365)^(365*t)
Trong đó:
| P | Số tiền đầu tư ban đầu |
| A | Giá trị tương lai của khoản đầu tư |
| r | Lãi suất hàng năm |
| n | Tần suất ghép lãi (Số lần lãi gộp vào vốn) |
| t | Số năm mà bạn dự định đầu tư |
Ví dụ minh họa:
Bạn dự định gửi tiết kiệm với số tiền gửi là 100 triệu đồng với mức lãi suất hàng năm là 10%/năm, kỳ hạn gửi dự định là 20 năm. Vậy số tiền bạn sẽ nhận được sau 20 năm tính theo lãi suất kép là:
- Tần suất ghép lãi theo năm: A = 100,000,000 * (1 + 0.1)^(20) = 672,749,994 đồng.
- Tần suất ghép lãi theo tháng: A = 100,000,000 * (1 + 0.1/12)^(12*20) = 732,807,363 đồng.
- Tần suất ghép lãi theo ngày: A = 100,000,000 * (1 + 0.1/365)^(365*20) = 738,703,234 đồng.
Bảng minh họa số tiền nhận được mỗi năm trong thời gian 20 năm khi bạn gửi 100 triệu với mức lãi suất 10%/năm và tần suất ghép lãi theo năm:
| Năm (Tổng 20 năm) | Tiền gốc (VNĐ) (Tiền đóng góp luỹ kế hàng năm) | Giá trị tương lai (VNĐ) (Lãi suất 10 % /Năm) |
| Năm 0 | 100,000,000 | 100,000,000 |
| Năm 1 | 100,000,000 | 110,000,000 |
| Năm 2 | 100,000,000 | 121,000,000 |
| Năm 3 | 100,000,000 | 133,100,000 |
| Năm 4 | 100,000,000 | 146,410,000 |
| Năm 5 | 100,000,000 | 161,051,000 |
| Năm 6 | 100,000,000 | 177,156,100 |
| Năm 7 | 100,000,000 | 194,871,710 |
| Năm 8 | 100,000,000 | 214,358,881 |
| Năm 9 | 100,000,000 | 235,794,769 |
| Năm 10 | 100,000,000 | 259,374,246 |
| Năm 11 | 100,000,000 | 285,311,671 |
| Năm 12 | 100,000,000 | 313,842,838 |
| Năm 13 | 100,000,000 | 345,227,121 |
| Năm 14 | 100,000,000 | 379,749,834 |
| Năm 15 | 100,000,000 | 417,724,817 |
| Năm 16 | 100,000,000 | 459,497,299 |
| Năm 17 | 100,000,000 | 505,447,028 |
| Năm 18 | 100,000,000 | 555,991,731 |
| Năm 19 | 100,000,000 | 611,590,904 |
| Năm 20 | 100,000,000 | 672,749,995 |
Quy tắc 72
Quy tắc 72 là một công thức đơn giản được sử dụng để tính toán thời gian cần thiết để khoản đầu tư tăng gấp đôi thông qua lãi kép. Công thức này được tính bằng cách chia 72 cho % lãi suất mong đợi. Kết quả là số năm cần thiết để khoản đầu tư tăng gấp đôi.
Ví dụ, nếu bạn gửi ngân hàng một khoản tiền với mức lãi suất 8%/năm, thì thời gian gửi cần thiết để số tiền của bạn tăng gấp đôi là 72/8 = 9 năm.
Quy tắc 72 là một công thức hữu ích để đánh giá tiềm năng sinh lời của một khoản đầu tư và lập kế hoạch tài chính dài hạn.
Làm thế nào để tận dụng được sức mạnh của lãi kép?
Đầu tư dài hạn
Lãi kép càng phát huy hiệu quả khi thời gian đầu tư càng dài. Đầu tư dài hạn là một chiến lược đầu tư mà người đầu tư giữ cổ phiếu, bất động sản, hoặc các tài sản khác trong một thời gian dài, thường là nhiều năm.
Một ví dụ nổi bật về đầu tư dài hạn và lãi kép là hành trình đầu tư của Warren Buffett, một trong những nhà đầu tư vĩ đại nhất thế giới. Warren Buffett bắt đầu đầu tư từ khi còn rất trẻ, vào năm 11 tuổi. Tuy nhiên, ông chỉ trở nên giàu có vào năm 56 tuổi, sau hơn 40 năm đầu tư (Theo thống kê của Business Insider 99% khối tài sản khổng lồ của ông có được từ sau lần sinh nhật thứ 50). Điểm quan trọng là ông kiên trì đầu tư dài hạn, tận dụng sức mạnh của lãi kép để gia tăng giá trị đầu tư.
Trong suốt thời gian đầu tư, Buffett chủ yếu tập trung vào việc mua và nắm giữ cổ phiếu của các công ty có tiềm năng tăng trưởng lâu dài, thay vì theo đuổi những cơ hội sinh lời nhanh chóng. Điều này cho phép ông tận dụng được sức mạnh của lãi kép, khiến giá trị đầu tư tăng theo cấp số nhân trong suốt nhiều thập kỷ.
Hãy bắt đầu từ sớm
Lãi kép hoạt động tốt nhất khi bạn bắt đầu đầu tư sớm. Điều này đảm bảo rằng số tiền gốc của bạn sẽ được đầu tư trong một khoảng thời gian dài, cho phép lãi kép phát triển và tích lũy theo thời gian giúp tăng số tiền thu được và đem lại lợi nhuận cao hơn cho bạn.
Thực hiện đầu tư đều đặn
Để tận dụng được sức mạnh của lãi kép, bạn cần đầu tư đều đặn theo một kế hoạch đã vạch sẵn. Thay vì bỏ tiền một lần duy nhất, bạn nên đầu tư một số tiền nhất định với khoảng thời gian cố định. Điều này sẽ giúp tăng khả năng tăng trưởng và tối ưu hóa lợi nhuận của bạn.
Tái đầu tư lãi thu được
Để tận dụng sức mạnh của lãi kép, bạn nên tái đầu tư tiền lãi thu được. Việc này giúp lãi liên tục được cộng dồn vào số tiền gốc, tăng tốc độ tăng trưởng của khoản đầu tư.
Lựa chọn kênh đầu tư hiệu quả
Việc lựa chọn kênh đầu tư hiệu quả cũng rất quan trọng để tận dụng được sức mạnh của lãi kép. Bạn cần phải tìm hiểu và đánh giá kỹ lưỡng trước khi quyết định bỏ tiền vào một kênh đầu tư nào đó.
Có nhiều loại kênh đầu tư khác nhau như gửi tiết kiệm ngân hàng, trái phiếu, cổ phiếu, bất động sản, vàng… Hãy tìm hiểu kỹ trước khi bắt đầu để đảm bảo rằng bạn đang đầu tư vào kênh có hiệu quả nhất.
Kiên trì và kiểm soát chi tiêu
Hãy kiên trì với kế hoạch của mình, kiểm soát chi tiêu cá nhân và gia đình, tiết kiệm một phần thu nhập để đầu tư định kỳ và tránh rút số tiền gốc ban đầu ra sớm hoặc không tái đầu tư lãi, từ đó giảm bớt sức mạnh của lãi kép.
Đánh giá và điều chỉnh kế hoạch
Định kỳ theo dõi và đánh giá hiệu quả đầu tư, điều chỉnh chiến lược và kế hoạch nếu cần thiết. Hãy giữ vững niềm tin vào chiến lược đầu tư dài hạn và không để bị lung lay bởi những biến động ngắn hạn trên thị trường.
Tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia
Cuối cùng, luôn nhớ rằng đầu tư luôn tiềm ẩn rủi ro vì vậy, bạn có thể tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia tài chính để đưa ra quyết định đúng đắn nhất. Bằng cách này, bạn sẽ có thể tận dụng được sức mạnh của lãi suất kép một cách hiệu quả và an toàn.
So sánh lãi suất tiết kiệm cao nhất!
Tìm lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cao nhất cho khoản gửi tiết kiệm của bạn từ 3 tháng đến 36 tháng.
Kết luận
Tóm lại, lãi kép là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính. Sử dụng công cụ tính lãi kép sẽ giúp bạn dễ dàng tính toán được giá trị tương lai của khoản đầu tư của mình và đưa ra quyết định đúng đắn.
Để tận dụng được sức mạnh của lãi kép, bạn cần đầu tư đều đặn, chọn kênh đầu tư hiệu quả và đặc biệt là thực hiện từ sớm. Điều quan trọng nhất là bạn phải hiểu rõ về khả năng tài chính của mình và không đầu tư vào những lĩnh vực mà bạn không hiểu rõ hoặc không có kinh nghiệm.
Hi vọng bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về lãi suất kép là gì, cách tính lãi suất kép như thế nào. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi hay thắc mắc nào, đừng ngần ngại để lại bình luận ở bên dưới, Fingo sẽ giải đáp cho bạn trong thời gian sớm nhất. Cảm ơn bạn đã đọc bài viết!
Thắc mắc thường gặp về lãi suất kép
Lãi kép tiếng Anh là gì?
Lãi suất kép trong tiếng Anh được gọi là “compound interest”.
Công thức 72 lãi kép là gì?
Quy tắc 72 là một cách đơn giản để ước lượng thời gian mà một khoản đầu tư sẽ tăng gấp đôi, dựa trên lãi suất kép. Công thức này rất đơn giản: bạn chỉ cần chia số 72 cho lãi suất (được biểu thị dưới dạng phần trăm) để tính toán số năm cần thiết để khoản tiền gốc ban đầu tăng gấp đôi.
Ví dụ: Nếu bạn có một khoản đầu tư với lãi suất 6% hàng năm, bạn sẽ mất khoảng 12 năm (72 chia cho 6) để khoản đầu tư của bạn tăng gấp đôi.
Bình luận