Quy tắc 72 là gì? Ứng dụng quy tắc 72 trong đầu tư tài chính

Quy tắc 72 được nhiều nhà đầu tư áp dụng để tính lãi suất trong khoảng thời gian thực hiện đầu tư. Vậy quy tắc 72 là gì? Hãy cùng Fingo theo dõi bài viết dưới đây để có những thông tin thú vị về quy tắc này nhé!

Quy tắc 72 là gì?

Quy tắc 72 là quy tắc sử dụng công thức toán học để xác định khoảng thời gian mà khoản đầu tư của mình có thể tăng gấp đôi, với điều kiện cố định tỷ lệ lãi hằng năm. Đây là quy tắc hữu ích, giúp nhà đầu tư có thể tính nhẩm tỷ suất lợi nhuận gộp hàng năm, từ một khoản đầu tư của mình.

Quy tắc 72 là quy tắc áp dụng cho lãi kép, với độ chính xác hợp lý với lãi suất nằm trong khoảng 6% đến 10%. Khách hàng có thể thể áp dụng quy tắc này với bất cứ thông số này tăng trưởng theo cấp số nhân như GDP, lạm phát,…

Tại sao có quy tắc 72?

Quy tắc 72 tồn tại vì đây là một công cụ đơn giản và hữu ích giúp người đầu tư và người quản lý tài chính ước tính một cách nhanh chóng về thời gian cần thiết để đầu tư tăng gấp đôi giá trị ban đầu dựa trên tỷ lệ lãi suất hoặc tỷ lệ sinh lời hàng năm. Dưới đây là một số lý do vì sao quy tắc 72 được sử dụng và trở nên phổ biến:

• Đơn giản: Quy tắc 72 dễ dàng hiểu và sử dụng, không cần máy tính hoặc công cụ phức tạp. Bất kỳ ai cũng có thể tính toán nó một cách nhanh chóng.
• Ước tính nhanh: Với quy tắc 72, bạn có thể nhanh chóng đánh giá tiềm năng sinh lời của một đầu tư hoặc tài sản cụ thể mà không cần thực hiện tính toán phức tạp.
• Làm quen với đầu tư: Đối với người mới bắt đầu đầu tư hoặc quản lý tài chính, quy tắc 72 giúp họ hiểu được mối quan hệ giữa thời gian và tỷ lệ lãi suất trong việc tạo ra lợi nhuận.
• So sánh lựa chọn đầu tư: Quy tắc 72 cho phép người đầu tư so sánh nhanh chóng giữa các tùy chọn đầu tư khác nhau để xem xét loại đầu tư nào có tiềm năng sinh lời tốt hơn.

Tuy nhiên, quy tắc 72 có giới hạn và chỉ mang tính ước tính gần đúng. Nó không xem xét các yếu tố phức tạp như biến động lãi suất, thuế, và chi phí khác liên quan đến đầu tư.

Mối liên hệ giữa quy tắc 72 về lãi suất

Có một liên hệ mật thiết giữa quy tắc 72 và lãi suất, cụ thể là lãi kép. Trước tiên, ta cùng tìm hiểu lãi kép là gì nhé!

Lãi kép là gì?

Lãi kép có thể được hiểu đơn giản là số tiền lãi ở kỳ đầu phát sinh từ vốn gốc sẽ được cộng vào vốn để tính lãi cho các chu kỳ sau. Hay hiểu đơn giản hơn, lãi kép chính là “lãi trên tiền lãi”.

Giả sử khách hàng đang có số tiền vốn là A và khách hàng gửi tiết kiệm với mức lãi suất x%/năm theo hình thức lãi kép. Sau một năm, số tiền khách hàng nhận được vốn là A + A*x%.

Công thức của quy tắc 72

Việc áp dụng quy tắc 72 để tính số năm mà một người có thể nhận được mức lãi suất nhân đôi sẽ dựa vào tỷ lệ lãi kép. Chúng ta dùng công thức sau để tính số năm mà lãi suất được tăng gấp đôi.

Số năm nhân đôi tiền đầu tư = 72/lãi suất

Mối liên hệ giữa quy tắc 72 và lãi kép

Với 2 công thức trên , có thể

so sánh tính chính xác của công thức tính của quy tắc 72 qua một giả định cụ thể sau:

• A là số tiền hiện có, lãi suất thị trường hiện 9%, vậy thì 2A là số tiền tăng gấp đôi sau n năm.
• Áp dụng công thức tính lãi kép: 2A = A*(1+9%)^n  ⇒ 2= (1+9%)^n
• Giải phương trình Logarit, ta có n = 8.04

Như vậy với lãi suất kép 9% thì cần 8.04 năm để số tiền gốc tăng lên gấp đôi. Kết quả gần đúng khi ta lấy 72 / 9 = 8.

Lợi ích của quy tắc 72

Quy luật 72 giúp xác định thời gian nhân đôi giá trị nếu khách hàng biết lãi suất cố định hàng năm. Quy tắc 72 sẽ không hoạt động nếu lãi suất dao động hoặc được điều chỉnh sau một khoảng thời gian cụ thể. Hơn nữa, quy tắc 72 hoạt động tốt hơn với lãi suất thấp hơn khi so sánh với lãi suất cao hơn.

Ngoài ra, quy tắc 72 giúp ước tính số năm cần thiết để nhân đôi số tiền của bạn với tỷ lệ hoàn vốn hàng năm nhất định. Do đó, nếu tỷ lệ hoàn vốn là 8%, thì số năm cần để nhân đôi số tiền là 72/8= 9 năm. Hoặc ngược lại, nếu một cố vấn đầu tư tuyên bố rằng số tiền đầu tư vào một kế hoạch vay nợ sẽ tăng gấp đôi sau 8 năm, thì tỷ lệ hoàn vốn sẽ là 72/8 = 9% mỗi năm.

Áp dụng quy tắc 72 trong đầu tư tài chính

Quy tắc 72 trong tài chính

Quy tắc 72 trong tài chính tập trung đến vấn đề đến đầu tư, hoàn cảnh tài chính và khả năng rủi ro. Dưới đây là một số ứng dụng quy tắc 72 trong tài chính:

• Các yếu tố tăng trưởng với tốc độ kép: Các loại phí, khoản vay, con số kinh tế, dân số,… có thể ứng dụng quy tắc 72. Ví dụ, nếu GDP của một quốc gia tăng trưởng 4% hằng năm thì nền kinh tế sẽ tăng gấp đôi trong 18 năm (72/4).
• Chứng minh sự tác động của chi phí vào lãi đầu tư: Cụ thể một quỹ tương hỗ tính 3% chi phí hằng năm, như vậy cần 24 năm để số tiền lãi giảm còn một nửa (72/3). Nếu một người vay với lãi suất 12% hằng năm thì khoản nợ sẽ tăng gấp đôi trong 6 năm (72/12). 
• Tìm khoảng thời gian cần thiết cho giá trị đồng tiền giảm còn một nửa khi xảy ra lạm phát: Ví dụ lạm phát là 6% thì sức mua đồng tiền sẽ giảm một nửa trong 12 năm (72/6).
• Thời gian trong điều kiện tỷ suất sinh lợi được cộng lại hằng năm: Trường hợp lãi suất mỗi quý là 4% thì cần 18 quý (tương đương 4,5 năm) để tiền gốc tăng gấp đôi.

Quy tắc 72 trong chứng khoán

Tuy rằng quy tắc 72 áp dụng cho mức lãi suất dao động từ 6 – 10%, nhưng quy tắc 72 vẫn có thể đúng trong lĩnh vục chứng khoán dù rằng mức lãi suất kép khá cao.

Ví dụ, nếu khách hàng  đầu tư vào cổ phiếu VNM có mức lãi suất kép 50%, thì chỉ sau 72 / 50 = 1,44 năm khách hàng sẽ tăng số tiền đầu tư ban đầu lên được gấp đôi.

Như vậy, quy tắc 72 trong chứng khoán vẫn đúng và có thể dự báo thời gian mà số tiền đầu tư lên được gấp đôi.

Ưu và nhược điểm của quy tắc 72

Ưu điểm

• Đây là phương pháp đơn giản mà bất kỳ nhà đầu tư nào cũng có thể sử dụng ngay lập tức.
• Cho phép các nhà đầu tư xác định thời gian cần thiết để nhân đôi khoản đầu tư.
• Các nhà đầu tư có thể điều chỉnh mức độ rủi ro và vị trí cho phù hợp.
• Cung cấp cho các nhà đầu tư một mức thời gian rõ ràng mà họ đầu tư nắm giữ cho đến khi họ có thể bán chúng với lợi nhuận gấp đôi.
• Có thể được áp dụng cho bất kỳ yếu tố thị trường nào như: GDP, tỷ lệ dân số,… miễn là có một tỷ lệ lãi suất ước tính hàng năm.

Nhược điểm

• Chủ yếu là chính xác với tỷ lệ hoàn vốn thấp hơn trong khoảng 6-10%. Đối với bất cứ điều gì cao hơn, giá trị ước tính có thể dao động.
• Không phải là một giá trị chính xác và chỉ có thể đưa ra ước tính sơ bộ về khoảng thời gian để nhân đôi khoản đầu tư.
• Trở nên vô hiệu và không sử dụng được nếu lãi suất thay đổi vì một số yếu tố.
• Không hoạt động với các khoản đầu tư có lãi suất thay đổi và các khoản đầu tư có lãi suất đơn giản.

Lưu ý khi sử dụng quy tắc 72

Mặc dù quy tắc 72 có tính hữu dụng cao, được áp dụng trong nhiều lĩnh vực đầu tư tài chính, tuy nhiên kết quả từ quy tắc này vẫn còn tiềm ẩn một số rủi ro mà các nhà đầu tư cần chú ý:

• Chỉ mang tính chất tham khảo: quy tắc 72 không đưa ra một kết quả chính xác mà chỉ mang tính tham khảo. Trong thực tế, tỷ lệ lãi suất sẽ có sự thay đổi bởi các yếu tố khách quan như sự biến đổi nền kinh tế thị trường, mức lãi suất không ổn định. ác nhà đầu tư nên có sự tham khảo từ nhiều nguồn tham khảo để có thể quản lý chi tiêu và thu về lợi nhuận lớn.
• Vấn đề lạm phát: Việc phát sinh lạm phát sẽ làm mất đi giá trị đồng tiền, kéo theo đó lãi suất mà khách hàng nhận được cũng sẽ không còn giá trị như trước. Chính vì, nhà đầu tư còn phải tính toán và cân nhắc để có thu về lợi nhuận lớn nhất.
• Mức vốn đầu tư thực tế khi áp dụng quy tắc 72: Công thức của này sẽ giúp khách hàng dự đoán được tỷ lệ lãi suất mà mình mong muốn hoặc thời gian mà lãi suất của khách hàng sẽ tăng lên. Tuy nhiên, công thức này chỉ mang tính lý thuyết. Trong thực tế, giá trị của tiền sẽ bị tác động từ những biến đổi của nền kinh tế thị trường mà có sự biến đổi. Chính vì vậy, nhà đầu tư nên cân nhắc số vốn của mình trước khi đưa vào đầu tư.

Thắc mắc liên quan đến quy tắc 72

Quy tắc 72 có được sử dụng trong tất cả các loại đầu tư không?

Quy tắc 72 là một công thức tư duy đầu tư có nguồn gốc từ tiền lãi suất kép. Đây không phải là một quy tắc chính xác cho tất cả các loại đầu tư và không phải là một phương thức chắc chắn để kiếm lợi nhuận. Sử dụng quy tắc 72 để xác định kế hoạch đầu tư có thể không là một quyết định đầu tư tốt. Khách hàng nên tìm hiểu về các loại đầu tư, rủi ro và lợi nhuận mà có thể gặp phải trước khi quyết định đầu tư; đồng thời tìm hiểu về các tài liệu, chuyên gia và nguồn tin đáng tin cậy để có được sự tư vấn chuyên sâu và chính xác.

Lời kết

Trên đây là toàn bộ thông tin về quy tắc 72 và ứng dụng của quy tắc 72 trong đầu tư tài chính mà Fingo đã mang đến cho bạn đọc. Giúp bạn đọc có thêm một phương pháp để tính toán đầu tư sao cho có lợi nhất. Hãy theo dõi Fingo để