Dư nợ thẻ tín dụng là gì? Cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng

Bạn đang sử dụng thẻ tín dụng, nhưng chưa có định nghĩa đầy đủ về dư nợ thẻ tín dụng, cách thanh toán dư nợ như thế nào và nên làm gì để thanh toán được dư nợ đúng hạn. Bài viết hôm nay sẽ giúp bạn rõ hơn về điều đó.

Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền mà chủ thẻ tín dụng đang nợ ngân hàng khi sử dụng thẻ để thanh toán hoặc rút tiền mặt. Bản chất của thẻ tín dụng là chi trước trả sau, ngân hàng sẽ cấp một số tiền trong hạn mức của thẻ cho khách hàng dùng trước và phải trả lại vào ngày đến hạn thanh toán mỗi tháng.

Dư nợ thẻ tín dụng được tính bằng tổng số tiền chi tiêu bằng thẻ cộng với lãi suất và phí (nếu có). Lãi suất thẻ tín dụng phát sinh khi bạn không thanh toán được toàn bộ dư nợ vào kỳ sao kê (hạn thanh toán hàng tháng), lãi suất này thường được tính theo dư nợ cuối kỳ, tức là số tiền nợ sau khi trừ đi khoản đã thanh toán trong kỳ trước.

Có hai loại dư nợ thẻ tín dụng chính:

• Dư nợ cuối kỳ: Là số tiền nợ phải thanh toán vào ngày đến hạn thanh toán của kỳ sao kê.
• Dư nợ tạm tính: Là số tiền nợ được tạm tính khi kỳ sao kê trùng với các ngày nghỉ lễ, Tết. Mục đích của việc tạm tính này là giúp khách hàng có kế hoạch thanh toán sớm, giảm khả năng phát sinh nợ quá hạn và phải chịu thêm các khoản phí phạt không mong muốn.

Xem thêm: Cách đọc bảng sao kê thẻ tín dụng

Cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng

Bạn có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng bằng nhiều cách khác nhau, bao gồm:

Thanh toán toàn bộ dư nợ: Bạn có thể thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng bằng cách chuyển khoản hoặc đến ngân hàng để thanh toán trực tiếp.

Thanh toán tối thiểu: Ngân hàng sẽ tính toán số tiền tối thiểu bạn phải thanh toán hàng tháng. Thông thường, số tiền tối thiểu này là khoảng 5-10% giá trị dư nợ. Tuy nhiên, việc thanh toán số tiền tối thiểu chỉ giúp bạn tránh phạt trễ hạn, còn số tiền còn lại sẽ tính lãi và tăng dần theo thời gian.

Hậu quả khi không thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn

Phí trễ hạn và lãi suất cao

Ảnh hưởng đến điểm tín dụng CIC

Thẻ bị khóa

Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Bạn có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng bằng một số cách như sau:

• Ghi nợ tự động từ tài khoản thanh toán: đây là hình thức bạn đăng ký với ngân hàng vào kỳ sao kê sẽ tự động thu nợ thẻ tín dụng trên tài khoản của mình
• Chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác sang tài khoản thẻ tín dụng
• Nộp tiền mặt trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng
• Thanh toán qua ví điện tử
• Thanh toán qua máy ATM

Một số lưu ý để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn

Việc thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn là rất quan trọng. Nếu không thanh toán dư nợ đúng hạn, khách hàng sẽ phải chịu thêm các khoản phí phạt như phí chậm thanh toán, phí trả chậm,... Bên cạnh đó, việc thanh toán dư nợ thẻ tín dụng quá hạn có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của khách hàng, khiến họ khó tiếp cận các khoản vay trong tương lai.

Dưới đây là một số cách để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn:

• Đặt lịch thanh toán tự động: Đây là cách đơn giản và hiệu quả nhất để đảm bảo thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn.
• Theo dõi lịch sao kê: Khách hàng nên thường xuyên kiểm tra lịch sao kê để biết số tiền dư nợ và ngày đến hạn thanh toán.
• Thanh toán dư nợ sớm: Khách hàng nên thanh toán dư nợ càng sớm càng tốt để tránh phát sinh lãi suất và phí phạt.

Để biết thêm thông tin về dư nợ thẻ tín dụng, bạn có thể liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ để được tư vấn rõ hơn trong từng trường hợp cụ thể, tránh phát sinh các rủi ro về tài chính, ảnh hưởng uy tín của bạn sau này.