Vay tiền qua thẻ tín dụng được không? Điều kiện và thủ tục

Thẻ tín dụng được biết đến là một loại thẻ thanh toán có khả năng chi tiêu trước – trả tiền sau. Khách hàng sẽ được chi tiêu trong phạm vi hạn mức của ngân hàng quy định. Tuy nhiên, khách hàng cũng có thể thực hiện vay tiền qua thẻ tín dụng, số tiền cho vay sẽ dựa trên hạn mức của thẻ và uy tín cá nhân của người sử dụng. Vậy làm thế nào để vay tiền bằng thẻ tín dụng? Cùng Fingo tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé?

Thế nào là vay tiền qua thẻ tín dụng?

Vay tiền qua thẻ tín dụng còn được xem như là hình thức vay tín chấp (vay dựa trên uy tín cá nhân). Khách hàng sở hữu thẻ tín dụng sẽ được vay vốn ngân hàng theo hạn mức của thẻ. Hạn mức tín dụng càng cao thì số tiền vay càng nhiều. Tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng, khi vay tiền bằng thẻ tín dụng, khách hàng cần cung cấp sao kê các giao dịch của thẻ tín dụng đang hoạt động và chứng minh được khả năng trả nợ, cũng như không vi phạm các điều khoản của ngân hàng.

Ưu Điểm và nhược điểm của việc vay tiền qua thẻ tín dụng

Ưu điểm

Hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng như:

• Vay tiền bằng thẻ tín dụng chủ yếu dựa vào hạn mức ngân hàng cung cấp cho chủ thẻ. Vì vây, khách hàng sẽ không cần thế chấp tài sản như nhà cửa, xe hơi, đất đai hay sổ đỏ để đảm bảo khoản vay.
• Quy trình vay vốn diễn ra nhanh chóng, người vay không phải chứng minh thu nhập hoặc chờ đợi thời gian xét duyệt và thẩm định tài sản. Một số ngân hàng cho phép khách hàng vay vốn bằng thẻ tín dụng online mà không cần đến ngân hàng.
• Một số thẻ tín dụng cung cáp ưu đãi và điểm thưởng cho khách hàng khi chi tiêu và vay vốn qua thẻ tín dụng. Khách hàng có thể áp dụng những ưu đãi này vào trong chi tiêu hằng ngày.
• Ngoài ra, việc vay tiên bằng thẻ tín dụng và thanh toán đúng thời hạn cũng giúp khách hàng xây dựng được lịch sử tín dụng tốt, tăng khả năng vay tiền trong tương lai.

Nhược điểm 

Bên cạnh những ưu điểm, hình thức vay vốn bằng thẻ tín dụng cũng có một số rủi ro như:

• Lãi suất vay tiền bằng thẻ tín dụng có thể sẽ cao hơn so với cá hình thức vay tiền khác tại ngân hàng.
• Ngoài lãi suất, khi vay tiền qua thẻ tín dụng bạn sẽ phải trả thêm các loại phí như phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí giao dịch,…
• Nếu không thanh toán khoản vay đúng hạn, sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và bị hạn chế trong việc vay vốn tương lai.
• Hình thức vay tiền này chỉ phù hợp với những người muốn vay ngắn hạn và vay với số tiền nhỏ. Còn đối với những khách hàng muốn vay số tiền lớn với kỳ hạn lâu dài thì hình thức vay qua thẻ tín dụng sẽ không phù hợp.

Điều kiện và thủ tục vay bằng thẻ tín dụng

Điều kiện chung của ngân hàng dành cho khách hàng muốn vay tiền bằng thẻ tín dụng như sau:

• Sở hữu thẻ tín dụng còn thời hạn được phát hành tại ngân hàng cung cấp dịch vụ vay tiền qua thẻ.
• Hạn mức tín dụng được cấp tối thiểu từ 15 triệu/tháng trở lên.
• Có lịch sử tín dụng tốt, không nằm trong danh sách nợ xấu tại bất kỳ tổ chức hay ngân hàng bất kỳ.
• Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng.

Tùy vào chính sách của mỗi ngân hàng, mà các yêu cầu về hồ sơ thủ tục vay vốn sẽ khác nhau. Tuy nhiên, có một số thủ tục và giấy tờ chung mà các ngân hàng đều yêu cầu, đó là:

• Giấy tờ tùy thân như hộ khẩu thường chú, số CMND/CCCD,…
• Bản sao kê các giao dịch của thẻ tín dụng và các thông tin về lịch sử tín dụng của các khoản vay trước đó.
• Bản photo mặt trước của thẻ tín dụng kèm thẻ cứng để đối chiếu.
• Bảng lương, HĐLĐ nơi làm việc, quysts định tăng lương,…
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng (nếu có).

Quy trình vay tiền bằng thẻ tín dụng

Khách hàng muốn vay tiền thông qua thẻ tín dụng có thể tham khảo quy trình dưới đây:

• Trước tiên, bạn cần xác định mục tiêu cụ thể cho việc vay tiền. Ví dụ như chi trả hóa đơn, mua sắm,…
• Đảm bảo rằng hạn mức tín dụng của bạn đủ điều kiện để vay. Nếu không, bạn có thể cần liên hệ với ngân hàng để xem xét tăng hạn mức.
• Xem xét lãi suất và các chi phí liên quan đến việc vay tiền bằng thẻ tín dụng. Các chi phí có thể bao gồm phí duy trì, phí giao dịch, và phí trễ hạn.
• Đến trực tiếp ngân hàng đăng ký và cung cấp các giấy tờ và tài liệu liên quan đến việc vay tiền hoặc thực hiện các thao tác đăng ký trực tuyến (nếu có).
• Ngân hàng sẽ xem xét thông tin của bạn và quyết định liệu bạn có đủ điều kiện để vay tiền hay không.
• Nếu đơn của bạn được chấp nhận, bạn sẽ ký hợp đồng vay tiền, trong đó có các điều khoản và điều kiện cụ thể.
• Sau khi ký hợp đồng, số tiền vay sẽ được chuyển vào tài khoản thẻ tín dụng của bạn hoặc cung cấp dưới một số hình thức khác.

Những điều bạn cần lưu ý khi vay tiền qua thẻ tín dụng

Khi muốn vay tiền qua thẻ tín dụng, các khách hàng cần lưu ý những điều sau:

• Lãi suất vay tiền qua thẻ tín dụng thường cao hơn so với các khoản vay thông thường, vì vậy bạn nên cân nhắc trước khi vay.
• Kiểm tra kỹ hợp đồng và đảm bảo rằng bạn hiểu hết các điều khoản và điều kiện.
• Lên kế hoạch trả nợ để đảm bảo thanh toán đúng hạn, vay tiền qua thẻ tín dụng có thể dễ dàng dẫn đến nợ tích tụ nếu bạn không quản lý tốt.

Trên đây là thông tin về hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng cũng như quy trình vay tiền tại các ngân hàng. Hy vọng sẽ giúp bạn hiểu hơn về hình thức vay tiền này và có thể áp dụng vào quá trình vay vốn của bạn. Đừng quên theo dõi Fingo để xem thêm nhiều bài viết về tài chính nhé!