Thẻ tín dụng Liobank (thuộc ngân hàng OCB) là một sản phẩm ngân hàng số thế hệ mới, kết hợp 2 trong 1 giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ trên cùng một thẻ vật lý. Ra mắt từ năm 2023, Liobank gây chú ý nhờ thủ tục mở thẻ trực tuyến nhanh gọn, nhiều ưu đãi hoàn tiền hấp dẫn và miễn hầu hết các loại phí dịch vụ cơ bản. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp thông tin mới nhất về điều kiện mở thẻ Liobank, hạn mức tín dụng, lãi suất, phí thường niên, các ưu đãi nổi bật, quy trình đăng ký, đánh giá người dùng và so sánh với các thẻ tín dụng khác trên thị trường.

Lợi ích và ưu đãi nổi bật của thẻ tín dụng Liobank

Thẻ tín dụng Liobank được tích hợp nhiều tính năng và ưu đãi hấp dẫn, hướng tới đối tượng khách hàng trẻ ưa công nghệ. Dưới đây là những lợi ích nổi bật khi sử dụng thẻ Liobank:

Thẻ 2 trong 1 (Debit + Credit): Một thẻ Liobank có chức năng của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Bạn có thể chi tiêu bằng tiền trong tài khoản (debit) hoặc bằng hạn mức tín dụng được cấp (credit) trên cùng một thẻ vật lý. Điều này tiện lợi vì chỉ cần mang một thẻ cho mọi giao dịch. Đặc biệt, Liobank khuyến khích dùng thẻ ở chế độ debit khi có thể, bằng cách áp dụng mức hoàn tiền cao hơn cho chi tiêu bằng tiền của chính bạn (so với chi tiêu bằng hạn mức tín dụng)​.

Chương trình hoàn tiền linh hoạt hấp dẫn: Đây là ưu đãi đáng chú ý nhất của Liobank. Chủ thẻ được hoàn tiền lên đến 10% cho các giao dịch chi tiêu, tùy thuộc danh mục chi tiêu lựa chọn. Mỗi tháng, khách hàng được chọn 2 danh mục hoàn tiền trong 6 nhóm lĩnh vực do Liobank cung cấp trên ứng dụng (ví dụ: Mua sắm, Ăn uống, Giải trí, Du lịch, Xăng dầu, v.v). Mọi chi tiêu thuộc danh mục đã chọn sẽ được hoàn tiền với tỷ lệ ưu đãi tương ứng (có danh mục lên đến 7-10%, có danh mục 1-5%)​.

Miễn hầu hết các loại phí: Như đã đề cập, Liobank miễn phí mở thẻ, phí thường niên, phí chuyển khoản, thanh toán… Đây là lợi ích kinh tế rõ rệt, giúp tiết kiệm vài trăm nghìn đồng mỗi năm so với sử dụng thẻ tín dụng khác có thu phí. Ngoài ra, không có các phí ẩn bất ngờ – mọi biểu phí đều được công bố minh bạch

Thời gian miễn lãi dài: Với tối đa 62 ngày miễn lãi, chủ thẻ có thể tận dụng thẻ Liobank để chi tiêu trước trả sau gần 2 tháng mà không bị tính lãi. Khoảng thời gian này dài hơn đáng kể so với đa số thẻ tín dụng khác, giúp người dùng linh hoạt quản lý ngân sách, đặc biệt hữu ích khi chờ lương về hoặc xoay vòng vốn ngắn hạn.

Trả góp 0% và lãi suất ưu đãi: Thẻ Liobank cho phép bạn chuyển đổi trả góp các giao dịch lớn một cách linh hoạt. Mọi giao dịch từ 1.000.000đ đều có thể đăng ký trả góp lên đến 12 tháng ngay trong ứng dụng. Phí chuyển đổi trả góp cũng rất thấp – chỉ 1,7%/tháng trên số tiền trả góp. Nhờ vậy, bạn có thể mua sắm các món hàng giá trị cao và trả dần với chi phí lãi thấp hơn lãi thẻ thông thường.

Hỗ trợ thanh toán hiện đại: Thẻ Liobank là thẻ quốc tế (logo Mastercard) nên thanh toán được toàn cầu tại các điểm chấp nhận thẻ. Thẻ cũng tích hợp công nghệ không tiếp xúc (contactless) giúp chạm để thanh toán dễ dàng. Đặc biệt, Liobank hỗ trợ liên kết thẻ ngay với Google Pay và Apple Pay – cho phép thanh toán bằng điện thoại hoặc smartwatch rất tiện lợi​.

Quản lý thẻ và tài khoản hoàn toàn trên app: Ứng dụng Liobank trên di động được thiết kế trực quan, giúp người dùng quản lý chi tiêu dễ dàng. Bạn có thể kích hoạt/thay đổi PIN, khóa/mở khóa thẻ tạm thời, đặt giới hạn chi tiêu online, theo dõi lịch sử giao dịch và sao kê ngay trên app bất kỳ lúc nào.

Nhiều tiện ích ngân hàng số độc đáo: Vì Liobank là một hệ sinh thái ngân hàng số toàn diện, chủ thẻ còn được hưởng nhiều tiện ích thú vị khác ngoài chức năng tín dụng. Chẳng hạn, bạn có thể chọn số tài khoản đẹp miễn phí theo ý thích ngay khi đăng ký. Ứng dụng có tính năng PigG (ống heo) giúp tiết kiệm tự động với lãi suất 3,5%/năm trên số dư tài khoản. Bạn có thể chia nhỏ hóa đơn để thanh toán cùng bạn bè, lắc điện thoại để chuyển tiền khi ở gần nhau, hay thậm chí hủy giao dịch chuyển khoản trong 10 giây nếu lỡ gửi nhầm,…

Lãi suất và phí thường niên

Lãi suất: Thẻ Liobank áp dụng mức lãi suất tín dụng cạnh tranh so với thị trường. Lãi suất trong hạn hiện khoảng 35%/năm (tương đương ~2,92%/tháng) cho số dư nợ chưa thanh toán. Đây là lãi suất khi bạn chi tiêu bằng hạn mức tín dụng và không thanh toán đầy đủ trước hạn. Nếu quá hạn thanh toán, lãi suất sẽ cao hơn (150% lãi suất trong hạn) theo quy định của ngân hàng. Lưu ý: để tránh bị tính lãi, bạn nên thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn mỗi kỳ.

Thời gian miễn lãi: Thẻ tín dụng Liobank nổi bật với thời gian miễn lãi lên đến 62 ngày. Điều này có nghĩa là bạn có tối đa 62 ngày kể từ ngày chi tiêu để thanh toán mà không bị tính lãi suất. Mức 62 ngày dài hơn so với hầu hết các thẻ tín dụng trên thị trường (thông thường 45-55 ngày miễn lãi). Nhờ đó, khách hàng có thêm dư dả thời gian để chuẩn bị tài chính trước khi đến hạn thanh toán dư nợ.

Phí thường niên: Hiện tại, Liobank đang miễn phí thường niên cho khách hàng mở thẻ. Theo chính sách OCB, phí thường niên được miễn trong năm đầu tiên sử dụng thẻ tín dụng Liobank. Từ năm thứ 2 trở đi, ngân hàng có thể áp dụng phí thường niên tùy theo quy định từng thời kỳ (khách hàng nên cập nhật thông báo từ OCB). Mức phí thường niên nếu áp dụng có thể dao động tùy phân hạng thẻ, nhưng ngay tại thời điểm này phí thường niên = 0 đồng cho người dùng mới. Bên cạnh đó, phí phát hành thẻ cũng được miễn 100%, khách hàng không phải trả bất kỳ khoản phí nào để sở hữu thẻ Liobank.

Các loại phí khác: Liobank hướng đến mô hình “ngân hàng số không phí ẩn”. Ngoài phí thường niên, các phí dịch vụ cơ bản khác đa phần được miễn hoàn toàn. Cụ thể, theo biểu phí hiện hành: phí mở tài khoản, phí phát hành thẻ, phí giao thẻ, phí quản lý tài khoản, phí chuyển khoản, phí thanh toán hóa đơn, nạp tiền,… đều miễn phí 0đ. Giao dịch ngoại tệ bằng thẻ Liobank có phí xử lý là 2% số tiền giao dịch (không cộng thêm biên độ tỷ giá) – mức này được quảng cáo là thấp nhất thị trường hiện nay. Nếu rút tiền mặt từ hạn mức tín dụng (ứng tiền mặt qua ATM), phí là 4% số tiền rút – tương đương mặt bằng chung. Nhìn chung, sử dụng thẻ Liobank, bạn sẽ ít tốn phí hơn đáng kể so với thẻ tín dụng thông thường

Điều kiện, thủ tục mở thẻ tín dụng Liobank

Để đăng ký mở thẻ tín dụng Liobank, khách hàng cần đáp ứng một số yêu cầu cơ bản sau​:

  • Tuổi từ 18 đến 65 tuổi.
  • Có công việc ổn định với thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng.
  • Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hoặc khoản vay quá hạn (không có “nợ chú ý” trong 30 ngày gần nhất)​.

Ngoài ra, khi mở thẻ tại quầy, khách hàng cần chuẩn bị CMND/CCCD và giấy tờ chứng minh thu nhập (ví dụ: sao kê lương) theo yêu cầu của ngân hàng. Tuy nhiên, Liobank hướng đến quy trình xét duyệt online nên hầu hết thủ tục có thể thực hiện ngay trên ứng dụng, không đòi hỏi giấy tờ phức tạp​.

Quy trình đăng ký thẻ Liobank

Cách đăng ký thẻ Liobank: Bạn có thể mở thẻ tín dụng Liobank theo hai cách: đăng ký online qua ứng dụng Liobank hoặc đăng ký trực tiếp tại chi nhánh OCB.

Đăng ký online qua ứng dụng

Đây là cách nhanh nhất và được Liobank khuyến khích. Chỉ với smartphone, bạn tải ứng dụng Liobank (có trên iOS App Store và Google Play) và thực hiện các bước sau:

Mở tài khoản Liobank: Đăng ký tài khoản ngân hàng số Liobank bằng số điện thoại, chụp ảnh giấy tờ tùy thân (eKYC) và xác thực khuôn mặt. Quá trình này chỉ mất khoảng vài phút.

Đăng ký phát hành thẻ tín dụng: Ngay trong app, chọn mở thẻ Liobank. Bạn sẽ cần điền một số thông tin cơ bản về cá nhân, thu nhập… (ứng dụng thiết kế rất trực quan, dễ hiểu).

Chờ xét duyệt hạn mức: Hệ thống sẽ tự động kiểm tra lịch sử tín dụng (CIC) của bạn. Nếu đạt yêu cầu, hạn mức tín dụng được cấp ngay lập tức và gắn với tài khoản. Nhiều trường hợp khách hàng nhận được thông báo cấp hạn mức chỉ sau ~30 phút kích hoạt, với hạn mức khởi điểm có thể từ 10-20 triệu đồng tùy hồ sơ.

Nhận thẻ: Ngay sau khi được phê duyệt, bạn sẽ có thẻ ảo (virtual card) hiển thị trên ứng dụng để dùng mua sắm online hoặc thêm vào Apple/Google Pay. Song song đó, bạn đặt lịch nhận thẻ vật lý: chọn địa chỉ và khung giờ giao thẻ ngay trong app theo ý muốn. OCB cho biết thẻ vật lý sẽ được gửi đến bạn trong vòng 1 ngày làm việc (nếu ở TP lớn). Thực tế nhiều khách hàng phản hồi đã nhận thẻ rất nhanh sau khi mở. Bạn cũng có thể chọn nhận thẻ tại chi nhánh OCB nếu thuận tiện.

Đăng ký tại quầy OCB

Trong trường hợp cần hỗ trợ trực tiếp, bạn có thể đến các phòng giao dịch/chi nhánh OCB trên toàn quốc để mở thẻ. Thủ tục gồm điền đơn đăng ký mở thẻ, cung cấp hồ sơ (CMND/CCCD, giấy tờ chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động, sao kê lương). Nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận và gửi yêu cầu phê duyệt.

Thời gian xét duyệt và phát hành thẻ vật lý khoảng 2-5 ngày làm việc (bạn có thể được hẹn đến lấy thẻ hoặc thẻ sẽ gửi về địa chỉ nhà riêng). Phương thức này phù hợp nếu bạn chưa quen dùng app hoặc hồ sơ tín dụng cần bổ sung giấy tờ. Tuy nhiên, để tối ưu trải nghiệm số, Liobank định hướng khách hàng sử dụng kênh online là chính.

Nhờ ứng dụng công nghệ vào quy trình, Liobank rút ngắn đáng kể thời gian mở thẻ tín dụng. Như mô tả, nhiều trường hợp được duyệt hạn mức gần như tức thì sau khi hoàn tất đăng ký online (vài chục phút đến vài giờ). Đây là lợi thế so với quy trình truyền thống thường mất vài ngày. Tuy nhiên, không phải 100% hồ sơ đều được phê duyệt ngay. Thực tế giai đoạn đầu triển khai, Liobank chỉ cấp hạn mức cho một số khách hàng đủ chuẩn, nhiều người đăng ký xong chỉ nhận được thẻ ghi nợ mà chưa được cấp hạn mức tín dụng và phải chờ xét duyệt bổ sung.

Hiện tại, với dữ liệu và quy trình ngày càng hoàn thiện, tỷ lệ phê duyệt nhanh có thể đã tăng. Nếu hồ sơ của bạn đáp ứng các điều kiện (thu nhập, CIC tốt) thì khả năng cao sẽ được cấp thẻ tín dụng ngay. Trường hợp phải chờ, ngân hàng có thể yêu cầu bạn gửi thêm sao kê lương hoặc giấy tờ để xét duyệt thủ công – khi đó thời gian phê duyệt có thể kéo dài vài ngày làm việc. Dù vậy, nhìn chung quy trình mở thẻ Liobank vẫn nhanh hơn đáng kể so với làm thẻ tín dụng truyền thống, nhờ ứng dụng hoàn toàn trực tuyến và quy trình tự động.

Tổng kết

Thẻ tín dụng Liobank đang dần khẳng định vị thế như một sản phẩm thẻ hiện đại, nhiều ưu đãi dành cho thế hệ khách hàng mới. Với điều kiện mở thẻ tương đối dễ, thủ tục nhanh gọn, miễn nhiều loại phí và chương trình hoàn tiền lên đến 10%, Liobank mang lại giá trị thiết thực cho người dùng. Bên cạnh đó, các tính năng độc đáo của ngân hàng số Liobank (quản lý qua app thông minh, thanh toán di động, tiện ích chuyển khoản…) giúp trải nghiệm sử dụng thẻ trở nên thuận tiện và thú vị hơn so với thẻ tín dụng truyền thống.

Nếu bạn đang tìm kiếm một chiếc thẻ tín dụng hoàn tiền cao, phí thấp và được hỗ trợ bởi công nghệ ngân hàng số tiên tiến, Liobank xứng đáng nằm trong danh sách lựa chọn. Hãy đảm bảo bạn đáp ứng các điều kiện đề ra và đừng quên tận dụng tối đa những ưu đãi mà Liobank cung cấp để tối ưu lợi ích cho bản thân.