Trong cuộc sống hiện đại, thẻ tín dụng mang lại rất nhiều lợi ích như thanh toán nhanh chóng, hưởng ưu đãi, tích lũy điểm thưởng… Tuy nhiên, có những trường hợp người dùng muốn hoặc buộc phải hủy thẻ vì nhiều lý do khác nhau: phí duy trì quá cao, không còn nhu cầu sử dụng, hoặc muốn chuyển sang một sản phẩm thẻ tín dụng khác phù hợp hơn. Làm thế nào để hủy thẻ tín dụng một cách an toàn, tránh các rủi ro về tài chính và ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng cá nhân? Hãy cùng Fingo.vn tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.
Khi nào nên hủy thẻ tín dụng?
Bạn có thể cân nhắc một số trường hợp nên hủy thẻ tín dụng như sau:
Không còn nhu cầu sử dụng thẻ
Một trong những lý do phổ biến nhất là bạn không còn nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng. Ví dụ, sau khi hoàn thành một khoản vay mua sắm lớn, bạn không muốn “ôm” thêm trách nhiệm về phí thường niên hay rủi ro chi tiêu vượt quá ngân sách.
Kiểm soát tài chính
Với những người có xu hướng chi tiêu quá đà, thẻ tín dụng có thể trở thành con dao hai lưỡi. Thay vì giúp linh hoạt tài chính, thẻ tín dụng lại làm tình trạng nợ nần thêm nghiêm trọng. Trong trường hợp này, hủy thẻ tín dụng là biện pháp hữu hiệu để khép lại “cánh cửa” chi tiêu quá mức.
Bạn nên thực hiện hủy thẻ để giảm bớt chi tiêu, và chỉ chi tiêu trong số tiền mình có để kiểm soát tài chính. Chỉ nên sử dụng lại thẻ tín dụng sau khi kiểm soát được tài chính và nên mở lại thẻ có hạn mức vừa khả năng trả nợ.
Phí thường niên cao
Mỗi thẻ tín dụng đều có phí thường niên (annual fee) và các loại phí liên quan như phí rút tiền mặt, phí trả chậm… Một thống kê cho thấy có tới 45% người dùng thẻ tín dụng tại Việt Nam quyết định đóng thẻ sau 1-2 năm sử dụng vì mức phí không tương xứng với lợi ích nhận được.
Hủy bỏ thẻ tín dụng có phí thường niên cao và chuyển sang sử dụng thẻ tín dụng miễn phí thường niên hoặc có phí thấp hơn có thể giúp tiết kiệm tiền, đặc biệt nếu bạn ít sử dụng và không cần các tính năng cao cấp của thẻ.
Tìm kiếm một ưu đãi tốt hơn
Thẻ tín dụng có hàng loạt ưu đãi như miễn phí thường niên, hoàn tiền (cashback), tích điểm, giảm giá khi mua sắm… Nếu thấy thẻ hiện tại không còn hợp lý, người dùng thường hủy và mở thẻ mới với ưu đãi tốt hơn. Chẳng hạn, nếu bạn thường xuyên đi du lịch, bạn có thể chuyển sang thẻ tín dụng tích dặm bay để tối ưu chi phí di chuyển.
Những rủi ro khi hủy thẻ tín dụng
Ảnh hưởng đến điểm tín dụng
Khi bạn hủy thẻ tín dụng, yếu tố “thời gian sử dụng tín dụng” có thể bị rút ngắn, dẫn đến điểm tín dụng giảm. Theo một nghiên cứu của FICO (Fair Isaac Corporation) – tổ chức hàng đầu về chấm điểm tín dụng, độ dài lịch sử tín dụng chiếm tới 15% trong cách tính điểm tín dụng. Nếu thẻ bị hủy là thẻ có lịch sử sử dụng lâu dài và hạn mức cao, thiệt hại về điểm tín dụng có thể đáng kể hơn.
Phát sinh phí hủy thẻ
Một số ngân hàng có quy định phí hủy thẻ, đặc biệt nếu bạn hủy thẻ sớm trước khi hết hạn (thường là 12 tháng sau khi mở). Do đó, cần kiểm tra hợp đồng hoặc liên hệ tổng đài của ngân hàng trước khi quyết định hủy để tránh những khoản phí bất ngờ.
Mất đi hạn mức tín dụng dự phòng
Hủy thẻ đồng nghĩa với việc bạn mất một hạn mức tín dụng dự phòng. Trong những tình huống khẩn cấp, việc không còn thẻ tín dụng để xoay xở tài chính có thể gây bất tiện.
Hướng dẫn cách hủy thẻ tín dụng an toàn và đúng quy trình
Để hủy thẻ tín dụng, bạn có thể thực hiện theo các bước sau:
Thanh toán đầy đủ dư nợ của bạn
Trước khi hủy thẻ, bạn cần kiểm tra xem thẻ còn nợ gốc, lãi, phí thường niên hay các giao dịch trả góp chưa thanh toán hay không. Đảm bảo thanh toán đầy đủ các khoản nợ còn tồn đọng, bao gồm cả lãi suất và phí phạt (nếu có). Nếu không, ngân hàng sẽ không chấp nhận yêu cầu hủy thẻ của bạn.
Liên hệ ngân hàng để xác nhận thủ tục
- Gọi lên tổng đài: Hãy gọi vào số hotline của ngân hàng phát hành thẻ hoặc trực tiếp đến quầy giao dịch.
- Chuẩn bị giấy tờ: Thông thường, bạn cần mang theo CMND/CCCD và thẻ tín dụng muốn hủy để hoàn tất thủ tục.
- Điền đơn yêu cầu hủy thẻ: Ngân hàng sẽ cung cấp mẫu đơn. Bạn điền đầy đủ thông tin, ký xác nhận và nộp lại cho ngân hàng.
Nộp lại thẻ tín dụng
Sau khi ngân hàng xác nhận hủy thẻ, bạn cần nộp lại thẻ tín dụng cho ngân hàng. Bạn có thể nộp lại thẻ trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng hoặc gửi qua đường bưu điện.
Ngoài ra, hãy giữ lại biên lai, giấy tờ liên quan và số xác nhận hủy thẻ để đối chiếu nếu cần thiết.
Các lưu ý quan trọng khi hủy thẻ tín dụng
Cân nhắc đến điểm tín dụng
Nếu bạn đang trong quá trình xây dựng điểm tín dụng hoặc có kế hoạch vay vốn (mua nhà, mua xe, vay kinh doanh…) trong tương lai gần, hãy cân nhắc trước khi hủy thẻ. Việc hủy thẻ, đặc biệt là thẻ lâu năm, có thể ảnh hưởng không nhỏ đến “lý lịch” tín dụng của bạn.
Thời điểm hủy thẻ
- Tránh hủy thẻ quá sớm: Nếu bạn vừa mở thẻ chưa được lâu, ngân hàng có thể tính phí hủy sớm.
- Tránh hủy thẻ vào thời điểm đáo hạn: Nếu sắp đến kỳ thu phí thường niên, hãy kiểm tra xem ngân hàng có chương trình miễn/giảm phí cho năm tiếp theo hay không.
Giữ ít nhất một thẻ tín dụng “chính”
Nên duy trì ít nhất một thẻ tín dụng chính để đảm bảo khả năng phòng bị tài chính cũng như xây dựng lịch sử tín dụng. Bên cạnh đó, việc giữ thẻ tín dụng cũng giúp bạn tận hưởng những ưu đãi và quà tặng hấp dẫn từ ngân hàng.
Khảo sát, so sánh trước khi hủy
Trước khi quyết định hủy thẻ, hãy tham khảo các bài viết về so sánh thẻ tín dụng tại Fingo.vn để tìm ra giải pháp tài chính phù hợp hơn, thay vì mất thời gian và rủi ro hủy thẻ liên tục.
Mẹo nhỏ: Hãy liên tục theo dõi các chương trình khuyến mãi từ nhiều ngân hàng. Những ưu đãi này có thể giúp bạn tiết kiệm một khoản không nhỏ từ phí thường niên, phí giao dịch quốc tế, hoặc lãi suất.
So sánh ưu – nhược điểm của việc hủy thẻ tín dụng
| Tiêu chí | Ưu điểm | Nhược điểm |
| Tiết kiệm chi phí | Không còn phải trả phí thường niên và các loại phí liên quan | Có thể mất các ưu đãi, hoàn tiền, tích điểm… |
| Kiểm soát chi tiêu | Tránh nguy cơ “vung tay quá trán” | Mất hạn mức dự phòng tài chính |
| Ảnh hưởng điểm tín dụng | Không bị ghi nhận lịch sử nợ xấu (nếu có) | Điểm tín dụng có thể giảm nếu thẻ hủy có lịch sử sử dụng lâu và hạn mức cao |
| Thủ tục hủy | Thủ tục hủy thường đơn giản, nhanh chóng | Có khả năng phát sinh phí hủy sớm, cần thanh toán hết dư nợ |
Việc hủy thẻ tín dụng không hề phức tạp nếu bạn nắm rõ quy trình, tuân thủ đúng yêu cầu của ngân hàng và có kế hoạch tài chính rõ ràng. Tuy nhiên, hãy cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định, bởi thẻ tín dụng vẫn là công cụ tài chính hữu ích nếu được sử dụng đúng cách.
Nếu bạn đang phân vân, cần tìm hiểu các chương trình thẻ tín dụng ưu đãi, hoặc muốn so sánh các sản phẩm thẻ tín dụng khác để đưa ra lựa chọn phù hợp, đừng ngần ngại truy cập Fingo.vn để tham khảo hàng loạt bài viết chuyên sâu về thẻ tín dụng, vay vốn, cũng như nhận tư vấn miễn phí từ đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm.
