eKYC là gì? Ứng dụng eKYC trong lĩnh vực ngân hàng

Với sự phát triển của nhiều ngân hàng điện tử cũng như ứng dụng ngân hàng trực tuyến. Các ngân hàng thường áp dụng công nghệ định danh eKYC vào trong các quy trình đăng ký mở thẻ hay các dịch vụ online. Vậy eKYC là gì? Ứng dụng và lợi ích của công nghệ này trong lĩnh vực ngân hàng như thế nào? Fingo sẽ giải đáp những vấn đề này qua bài viết dưới đây.

eKYC là gì?

eKYC (electronic Know Your Customer) là một thuật ngữ trong ngành ngân hàng thể hiện quy trình xác minh danh tính của khách hàng thông qua công nghệ điện tử. eKYC chính là một hình thức của quy trình KYC được chuyển đổi số. Thay vì phải đến trực tiếp ngân hàng để xác minh danh tính qua việc điền đơn và đối chiếu thông tin qua giấy tờ tùy thân, việc áp dụng định danh eKYC toàn bộ quy trình định danh sẽ được diễn ra trên nền tảng trực tuyến và được tự động hóa.

Quy trình hoạt động của eKYC

Khi thực hiện mở tài khoản thanh toán online, khách hàng sẽ phải xác thực danh tính thông qua hình thức định danh điện tử. Thông thường, quy trình eKYC sẽ diễn ra như sau:

• Hệ thống sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp các thông tin cá nhân cần thiết như họ tên, ngày tháng năm sinh, giới tính, số điện thoại, địa chỉ liên hệ,… Các thông tin này sẽ được duyệt trước xem khách hàng có đủ điều kiện để đăng ký sản phẩm dịch vụ hay không. Sau đó mới tiến hành định danh eKYC.

• Để xác minh danh tính, hệ thống sẽ yêu cầu khách hàng cần cung cấp thông tin giấy tờ tùy thân bằng cách chụp lại 2 mặt CMND/CCCD hoặc hộ chiếu. Công nghệ OCR sẽ giúp nhận dạng và tự đông trích xuất thông tin từ hình ảnh.
• Tiếp theo, so sánh khuôn mặt khách hàng với hình ảnh trên giấy tờ tùy thân để đảm bảo tính chính xác và tránh giả mạo, khách hàng cần thực hiện yêu cầu chụp lại các góc của khuôn mặt hoặc quay video.
• Hệ thống sẽ trả kết quả các minh cho bạn, bạn cần kiểm tra kỹ các thông tin đã cung cấp và hoàn thành quá trình eKYC. Nếu thông tin xác minh thành công, họ có thể tiếp tục quy trình đăng ký hoặc giao dịch.

Ứng dụng eKYC tại ngân hàng

Việc áp dụng công nghệ eKYC tại các ngân hàng để xác thực thông tin khách hàng một cách chính xác và nhanh chóng khi đăng ký các sản phẩm và dịch vụ online như mở tài khoản, xác minh khách hàng cho các dịch vụ tín dụng và vay mượn, xác minh danh tính trong các giao dịch chuyển khoản và thanh toán trực tuyến hoặc mở sổ tiết kiệm online.

Quy trình eKYC đã ứng dụng các công nghệ tiên tiến nhất để xác minh danh tính người dùng. Dưới đây là các công nghệ được sử dụng trong quy trình eKYC:

• OCR (Optical Character Recognition) sử dụng để nhận dạng và trích xuất thông tin từ hình ảnh giấy tờ tùy thân của khách hàng với độ chính xác cao, giúp rút ngắn thời gian xác minh và tránh sai sót.
• Face Matching được sử dụng để xác định danh tính của người dùng thông qua gương mặt, Face Matching sẽ so sánh hình ảnh của người dùng trên giấy tờ tùy thân với ảnh chụp chân dung khách hàng vừa chụp ngay tại thời điểm đó.
• Liveness Detection ngăn chặn việc sử dụng hình ảnh hoặc khuôn mặt giả mạo, thông qua hình anhe hoặc video Liveness Detection sẽ phân tính và nhận biết đây có có phải bản phát lại hay không. Điều này giúp đảm bảo tính bảo mật và ngăn chặn các hình thức gian lận.

Lợi ích của eKYC trong lĩnh vực ngân hàng

Việc áp dụng công nghệ định danh eKYC mang lại nhiều lợi ích cho người sử dụng và cả cho những tổ chức cung ứng sản phẩm, dịch vụ. Dưới đây là các lợi ích của eKYC:

• Giảm thời gian và công sức để mở tài khoản, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ,… Bởi việc xác minh danh tính trực tuyến giúp người dùng có thể tăng tốc quy trình mở tài khoản mà không cần phải đến chi nhánh ngân hàng.
• eKYC sử dụng công nghệ số hóa và tự động hóa, giảm rủi ro sai sót và có khả năng phát hiện gian lận để đảm bảo tính xác thực của người đăng ký.
• Tiết kiệm thời gian xử lý giao dịch, công nghệ eKYC xử lý hoàn toàn bằng máy móc, giúp doanh nghiệp cung ứng dịch vụ qua kênh trực tuyến, giảm bớt thời gian xử lý giao dịch tại quầy.

Công nghệ định danh eKYC không chỉ rút ngắn quy trình xác minh cũng như tăng tốc quy trình mở tài khoản mà còn được bảo mật cao, khách hàng có thể yên tâm khi sử dụng các dịch vụ và sản phẩm có yêu cầu xác minh eKYC mà không lo bị rò rỉ thông cá nhân. 

Cảm ơn bạn đã đọc bài viết và đừng quên theo dõi Fingo để xem thêm nhiều thông tin về tài chính nhé!