| Thẻ tín dụng tốt nhất cho | Ưu đãi đặc quyền |
| Hạn mức thẻ | Từ 100 triệu VND |
| Hạng thẻ | Signature |
| Thương hiệu thẻ | Visa |
| Thu nhập tối thiểu | 50.000.000 VNĐ |
| Hoàn phí thường niên |
|
| Hoàn tiền |
|
| Tích điểm | |
| Chi tiêu/dặm | |
| Ưu đãi đặc quyền |
|
| Thời gian miễn lãi tối đa | 55 ngày |
| Lãi suất | 15% |
| Phí phát hành thẻ | Miễn phí |
| Phí thường niên thẻ chính | 3,000,000 VNĐ |
| Phí thường niên thẻ phụ | Miễn phí |
| Phí ứng/rút tiền mặt tại ATM | 3,64% số tiền giao dịch (tối thiểu 45.454 VNĐ/giao dịch) |
| Khoản thanh toán tối thiểu | 5% |
| Phí chậm thanh toán | 3% giá trị thanh toán tối thiểu chưa thanh toán (tối thiểu 100.000 VND) |
| Phí chuyển đổi trả góp | 2% - 6% |
| Phí giao dịch ngoại tệ | 2,5% số tiền giao dịch |
| Phí vượt hạn mức tín dụng | Tối đa 15%/năm/số tiền vượt quá hạn mức |
Trong bối cảnh thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam ngày càng sôi động với vô số lựa chọn đa dạng, Vietcombank Visa Signature vẫn nổi bật nhờ những ưu đãi cao cấp và thiết kế sang trọng, hướng đến nhóm khách hàng yêu cầu trải nghiệm thanh toán và dịch vụ đẳng cấp. Từ chính sách hoàn tiền hấp dẫn, đặc quyền phòng chờ sân bay đến các gói bảo hiểm du lịch toàn diện, dòng thẻ này không chỉ đáp ứng nhu cầu chi tiêu tiện lợi mà còn mang đến nhiều giá trị gia tăng.
Trong bài viết này, Fingo sẽ cùng bạn khám phá những tính năng nổi bật, ưu – nhược điểm cũng như các trải nghiệm thực tế khi sử dụng Vietcombank Visa Signature, giúp bạn có cái nhìn toàn diện trước khi quyết định “tậu” thẻ tín dụng cao cấp này.
Tổng quan về thẻ Vietcombank Visa Signature
Vietcombank Visa Signature là dòng thẻ tín dụng quốc tế cao cấp của ngân hàng Vietcombank, thường được gọi là “thẻ đen”. Thẻ được phát hành riêng cho khách hàng Vietcombank Priority – tức những khách hàng VIP thỏa tiêu chí về tài sản hoặc doanh số theo quy định của ngân hàng
Trước khi ra mắt sản phẩm thẻ tín dụng Vietcombank Visa Infinite thì Vietcombank Visa Signature là dòng thẻ cao cấp nhất của Vietcombank.
Thẻ có hạn mức tín dụng tối thiểu từ 100 triệu đồng trở lên, thời hạn sử dụng thẻ 5 năm, cho phép chủ thẻ chi tiêu trước, trả tiền sau lên tới 55 ngày miễn lãi. Với màu đen sang trọng và loạt đặc quyền đẳng cấp, thẻ Visa Signature của Vietcombank mang đến nhiều tiện ích vượt trội cho chủ thẻ, từ hoàn tiền không giới hạn đến phòng chờ sân bay VIP miễn phí, bảo hiểm du lịch giá trị cao và dịch vụ chăm sóc chuyên biệt.
Các ưu đãi và lợi ích chính của Vietcombank Visa Signature
Thẻ Vietcombank Visa Signature đem đến cho chủ thẻ hàng loạt ưu đãi đặc quyền xứng tầm phân khúc cao cấp. Những lợi ích nổi bật có thể kể đến gồm:
Hoàn tiền mọi chi tiêu
Chủ thẻ được hoàn tiền 0,5% trên mọi giao dịch chi tiêu bằng thẻ, không giới hạn số tiền được hoàn. Ngoài ra, thẻ còn hoàn tiền 10% cho các chi tiêu thuộc lĩnh vực y tế và giáo dục, với mức hoàn tối đa 300.000 VNĐ mỗi tháng. Số tiền hoàn tích lũy sẽ được trả vào sao kê thẻ định kỳ hàng kỳ, giúp tiết kiệm đáng kể cho chủ thẻ.
Phòng chờ sân bay VIP miễn phí không giới hạn
Chủ thẻ Vietcombank Visa Signature được sử dụng miễn phí phòng chờ thương gia tại hơn 1.000 sân bay trên toàn cầu. Điểm đặc biệt là không giới hạn số lượt sử dụng và không cần đặt chỗ trước. Bạn chỉ cần xuất trình thẻ Visa Signature và boarding pass tại các phòng chờ trong chương trình LoungeKey để vào cửa miễn phí. (Lưu ý: ưu đãi áp dụng cho chủ thẻ, nếu có khách đi cùng sẽ tính phí ~$32/lượt cho mỗi người đi kèm).
Danh sách phòng chờ rất đa dạng, bao gồm nhiều phòng chờ VIP tại các sân bay lớn ở Việt Nam (Nội Bài, Tân Sơn Nhất, Đà Nẵng, Cam Ranh, Phú Quốc,…) và quốc tế, mang lại trải nghiệm nghỉ ngơi sang trọng khi chờ chuyến bay.
Ưu đãi bảo hiểm du lịch giá trị cao
Khi sử dụng thẻ, chủ thẻ chính và người thân (vợ/chồng, con) được hưởng bảo hiểm du lịch và bảo hiểm rủi ro với giá trị bảo vệ lên đến 11,65 tỷ VNĐ. Gói bảo hiểm này bao gồm nhiều quyền lợi như bảo hiểm tai nạn khi đi du lịch, bảo hiểm trì hoãn chuyến bay, thất lạc hành lý, bảo hiểm y tế khẩn cấp ở nước ngoài… Đây là một trong những hạn mức bảo hiểm cao nhất trên thị trường thẻ tín dụng Việt Nam, mang lại sự an tâm tuyệt đối cho các chuyến đi của chủ thẻ.
Ưu đãi ẩm thực cao cấp
Chủ thẻ Vietcombank Visa Signature được tận hưởng nhiều ưu đãi đặc biệt tại các nhà hàng sang trọng. Nổi bật là chương trình Giảm 50% hóa đơn (tối đa 1.000.000 VNĐ) tại hệ thống nhà hàng cao cấp nằm trong chương trình Premium Dining khi thanh toán bằng thẻ Visa Signature.
Ngoài ra, thẻ còn có ưu đãi tặng rượu vang cao cấp dịp sinh nhật, ưu đãi tại các nhà hàng Michelin và nhiều sự kiện ẩm thực dành riêng cho nhóm khách hàng ưu tiên. Những ưu đãi này giúp chủ thẻ vừa tiết kiệm chi phí, vừa có trải nghiệm ẩm thực đẳng cấp.
Dịch vụ khách hàng ưu tiên 24/7
Là chủ thẻ Signature, bạn được phục vụ bởi tổng đài riêng miễn phí 24/7 (số 1800 1565) dành cho khách hàng Priority. Đội ngũ tổng đài viên và chuyên viên chăm sóc khách hàng ưu tiên luôn sẵn sàng hỗ trợ tận tâm mọi yêu cầu của bạn bất kỳ lúc nào, từ tư vấn thông tin tài khoản, hỗ trợ tra soát giao dịch, đến đặt dịch vụ theo yêu cầu. Ngoài ra, khi giao dịch tại quầy, bạn cũng sẽ được phục vụ tại khu vực Priority riêng, nhanh chóng và thuận tiện hơn.
Thanh toán, chi tiêu tiện lợi
Thẻ Visa Signature tích hợp đầy đủ tính năng của một thẻ tín dụng hiện đại. Chủ thẻ có thể thanh toán không tiếp xúc (contactless) tại các máy POS, thanh toán online trên website/app, liên kết ví điện tử (VCB Digibank, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay) để chi tiêu dễ dàng.
Thẻ cũng hỗ trợ rút tiền mặt tại ATM (tối đa 100% hạn mức tín dụng) khi cần thiết trong trường hợp khẩn cấp. Ngoài ra, qua ứng dụng VCB Digibank, chủ thẻ có thể kích hoạt, khóa/mở thẻ, đổi hạn mức tạm thời, đăng ký trả góp 0% tại đối tác, v.v… một cách chủ động và bảo mật.
Nhìn chung, Vietcombank Visa Signature mang lại trải nghiệm chi tiêu, dịch vụ và ưu đãi cao cấp toàn diện cho người dùng, từ mua sắm, ăn uống đến du lịch, chăm sóc sức khỏe. Đây là những lợi ích vượt trội so với thẻ tín dụng thông thường, tương xứng với vị thế khách hàng ưu tiên của Vietcombank.
Lãi suất, phí dịch vụ thẻ Vietcombank Visa Signature
Phí thường niên: 3.000.000 VNĐ/năm đối với thẻ chính. Tuy nhiên, khách hàng Priority của Vietcombank được miễn phí thường niên cho thẻ Visa Signature. Nghĩa là nếu bạn thuộc diện khách hàng ưu tiên (đủ điều kiện duy trì Priority), bạn sẽ không phải trả phí thường niên 3 triệu đồng này.
Phí phát hành thẻ: Miễn phí phát hành thông thường. Vietcombank không thu phí khi mở mới thẻ Visa Signature cho khách hàng. Trường hợp bạn muốn phát hành nhanh (lấy thẻ gấp), phí dịch vụ là 50.000 VNĐ/thẻ.
Phí giao dịch ngoại tệ: 2,5% số tiền giao dịch đối với giao dịch bằng ngoại tệ (sẽ quy đổi ra VNĐ). Mức phí 2,5% là mức tiêu chuẩn mà VCB áp dụng cho thẻ Visa quốc tế. Điều này có nghĩa là nếu bạn dùng thẻ chi tiêu ở nước ngoài hoặc thanh toán bằng ngoại tệ, ngân hàng sẽ thu 2,5% giá trị giao dịch như một khoản phí chuyển đổi.
Phí rút tiền mặt: 3,64% số tiền rút, tối thiểu 45.454 VNĐ/giao dịch (đã bao gồm VAT). Thực tế có thể hiểu là khoảng 4% (tối thiểu ~50.000 VNĐ) cho mỗi lần rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Mức phí này khá cao, do đó bạn chỉ nên rút tiền mặt trong trường hợp thật sự cần thiết, vì rút tiền từ thẻ tín dụng không được hưởng miễn lãi và bị tính lãi ngay từ thời điểm rút.
Lãi suất: Chủ thẻ được miễn lãi tối đa 55 ngày cho giao dịch thanh toán (mua sắm) – tức nếu bạn thanh toán toàn bộ dư nợ trước ngày đến hạn, sẽ không bị tính lãi. Sau thời gian miễn lãi, lãi suất áp dụng cho dư nợ thẻ Visa Signature là 15%/năm (tương đương khoảng 1,25%/tháng) trên số tiền chưa thanh toán.
Mức lãi suất 15%/năm này thấp hơn so với lãi suất các hạng thẻ tín dụng thông thường (18%/năm đối với thẻ chuẩn), thể hiện sự ưu đãi cho phân khúc khách hàng cao cấp của Vietcombank. Tuy lãi suất ưu đãi, bạn vẫn nên thanh toán đầy đủ mỗi kỳ sao kê để tránh bị tính lãi, tận dụng tối đa lợi ích miễn lãi.
Điều kiện và thủ tục mở thẻ
Đúng như tên gọi “Signature”, thẻ này hướng đến đối tượng khách hàng đặc biệt, do đó điều kiện mở thẻ Vietcombank Visa Signature khá khắt khe so với thẻ tín dụng phổ thông. Cụ thể, để đăng ký mở thẻ, bạn cần đáp ứng các yêu cầu sau:
- Là khách hàng ưu tiên của Vietcombank: Điều kiện tiên quyết là bạn phải thuộc diện Hội viên Vietcombank Priority. Ngân hàng chỉ phát hành thẻ Visa Signature cho khách hàng VIP thỏa mãn các tiêu chí định danh Priority nhất định.
- Độ tuổi: Cá nhân từ 15 tuổi trở lên (nếu 15-18 tuổi thường cần người giám hộ đồng ý). Đối với người nước ngoài, cần sinh sống tại Việt Nam từ 12 tháng trở lên.
- Hồ sơ thủ tục: Hồ sơ đăng ký mở thẻ bao gồm: Đơn đề nghị phát hành thẻ tín dụng (theo mẫu của VCB), bản sao giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD hoặc hộ chiếu), và các giấy tờ chứng minh thu nhập/tài sản nếu ngân hàng yêu cầu.
So sánh Vietcombank Visa Signature với các thẻ hạng Signature khác
Trên thị trường, bên cạnh Vietcombank, một số ngân hàng khác cũng phát hành dòng thẻ Visa cao cấp hạng Signature với nhiều ưu đãi cạnh tranh. Dưới đây là so sánh giữa Vietcombank Visa Signature với Techcombank Visa Signature về các tiêu chí chính:
Ưu và nhược điểm của thẻ Vietcombank Visa Signature
Ưu điểm:
Đặc quyền cao cấp toàn diện: Thẻ hội tụ đầy đủ ưu đãi xứng tầm nhất: hoàn tiền không giới hạn, phòng chờ sân bay VIP không giới hạn, bảo hiểm du lịch giá trị lớn, ưu đãi nhà hàng cao cấp, dịch vụ hotline riêng… Ít có thẻ nào trên thị trường kết hợp nhiều đặc quyền như vậy trong một sản phẩm.
Hoàn tiền không giới hạn: Mức hoàn 0,5% tuy không cao nhưng không bị giới hạn số tiền, phù hợp cho những khách hàng chi tiêu số tiền rất lớn mỗi tháng (hàng trăm triệu đến tiền tỷ). Bạn càng chi nhiều càng nhận nhiều tiền hoàn, không lo chạm trần ưu đãi.
Ưu đãi chuyên biệt cho nhu cầu cao cấp: Các ưu đãi ẩm thực, du lịch, lounge, bảo hiểm của thẻ này được thiết kế riêng cho phân khúc khách hàng cao cấp, giúp chủ thẻ tận hưởng phong cách sống sang trọng và tiện nghi hơn (ví dụ: vào phòng chờ VIP miễn phí thay vì ngồi ghế chờ thường).
Lãi suất thấp hơn và miễn nhiều loại phí: Lãi suất 15%/năm thấp hơn thẻ thường (~18-20%), giúp tiết kiệm chi phí nếu có phát sinh nợ. Nhiều phí dịch vụ được miễn 100%, chủ thẻ gần như chỉ phải trả phí thường niên (và thậm chí được miễn nếu duy trì Priority).
Thương hiệu và độ uy tín cao: Vietcombank là ngân hàng lớn và uy tín hàng đầu Việt Nam, do đó sở hữu thẻ Visa Signature của VCB cũng phần nào khẳng định “đẳng cấp” và sự tin cậy. Chủ thẻ được phục vụ bởi hệ thống ngân hàng chuyên nghiệp, mạng lưới rộng khắp, tiện lợi khi sử dụng trong và ngoài nước.
Nhược điểm:
Điều kiện mở thẻ rất khắt khe: Đây có lẽ là rào cản lớn nhất – không phải ai muốn cũng mở được thẻ. Bạn bắt buộc phải là khách hàng Priority mới đủ điều kiện. Đối với đa số khách hàng phổ thông, thẻ này nằm ngoài tầm với.
Phí thường niên cao: Mức phí 3 triệu đồng/năm thuộc hàng cao nhất trên thị trường. Dù khách Priority được miễn, nhưng nếu vì lý do nào đó bạn phải trả phí này (ví dụ rớt hạng Priority), thì đây là khoản phí đáng kể. Trong khi nhiều thẻ khác chỉ 1-1,5 triệu/năm, phí 3 triệu đòi hỏi bạn phải cân nhắc liệu các ưu đãi có xứng đáng để duy trì thẻ.
Tỷ lệ hoàn tiền cơ bản không cao: 0,5% cho chi tiêu thường là mức không nổi bật (một số thẻ cashback khác trên thị trường hoàn 1-2%). Nếu bạn không chi tiêu cực lớn hoặc không tận dụng các ưu đãi khác, tỷ lệ 0,5% có thể khiến bạn thu lợi ít hơn so với cầm thẻ hoàn tiền chuyên dụng khác. Thẻ này thiên về tổng hòa lợi ích, không thuần về cashback.
Ưu đãi 10% giới hạn danh mục: Hoàn 10% chỉ áp dụng cho chi tiêu y tế & giáo dục với giới hạn 300k/tháng – phạm vi khá hẹp. Nếu bạn không có chi phí bệnh viện, học phí, thì không tận dụng được phần 10% này. Các lĩnh vực chi tiêu lớn khác (như siêu thị, mua sắm, du lịch) chỉ được 0,5%.
Không nhắm vào ưu đãi mua sắm phổ thông: Khác với một số thẻ khác hay có liên kết giảm giá mua sắm, thời trang, điện máy…, thẻ VCB Signature ít thấy các ưu đãi ở mảng này. Chủ yếu ưu đãi tập trung cho du lịch, ẩm thực cao cấp. Vì vậy không phù hợp lắm với người muốn tìm kiếm ưu đãi mua sắm đời sống (ví dụ mua sắm online, cửa hàng tiện ích).
Phí chuyển đổi ngoại tệ cao: Như đã so sánh, phí chuyển đổi ngoại tệ 2,5% không phải ưu điểm. Nếu bạn hay đi nước ngoài, có thể cân nhắc thẻ khác có phí ngoại tệ thấp hơn để dùng khi du lịch (trừ khi lợi ích lounge, bảo hiểm của thẻ này bù đắp được).
Ai nên sử dụng thẻ Vietcombank Visa Signature?
Với những phân tích trên, có thể thấy thẻ Vietcombank Visa Signature không dành cho số đông. Vậy những ai là đối tượng lý tưởng để sử dụng chiếc thẻ này?
Khách hàng Vietcombank Priority hiện hữu: Nhóm phù hợp nhất đương nhiên là những ai đã là khách hàng ưu tiên của VCB. Nếu bạn đang duy trì số dư lớn tại VCB hoặc có quan hệ Priority, việc mở thẻ Visa Signature vô cùng đơn giản để tận hưởng tối đa đặc quyền mà chương trình Priority mang lại. Bạn hầu như không mất thêm chi phí (miễn phí thường niên) nhưng lại có thêm một công cụ thanh toán với rất nhiều ưu đãi.
Người có thu nhập cao, chi tiêu lớn hàng tháng: Nếu thu nhập của bạn thuộc hàng top (ví dụ >70-100 triệu/tháng) và chi tiêu thẻ tín dụng mỗi tháng rất lớn (vài trăm triệu), thì Vietcombank Visa Signature sẽ phục vụ tốt cho nhu cầu chi tiêu sang trọng của bạn. Hoàn tiền 0,5% không giới hạn sẽ hoàn được đáng kể với mức chi tiêu lớn, đồng thời bạn được đảm bảo dịch vụ VIP khi đi công tác, du lịch (phòng chờ sân bay, bảo hiểm chuyến đi).
Người hay đi công tác/du lịch bằng máy bay: Nếu bạn thường xuyên di chuyển bằng đường hàng không, giá trị của phòng chờ sân bay không giới hạn là rất lớn. Thay vì mua thẻ Priority Pass tốn kém, chỉ cần cầm thẻ VCB Signature là bạn được thư giãn, ăn uống ở lounge mỗi lần bay. Đối với doanh nhân, việc có nơi yên tĩnh làm việc hoặc nghỉ ngơi tại sân bay cũng giúp chuyến đi hiệu quả hơn. Ngoài ra, bảo hiểm du lịch 11,65 tỷ cũng cực kỳ hữu ích phòng rủi ro trên những chuyến đi xa.
Người ưu tiên dịch vụ đẳng cấp và sự an tâm: Thẻ Visa Signature rất phù hợp nếu bạn thuộc típ khách hàng coi trọng sự tiện nghi và an toàn. Ví dụ: bạn thích ăn tối ở nhà hàng fine dining – thẻ cho bạn ưu đãi, bạn muốn được hỗ trợ mọi lúc – đã có hotline riêng, bạn muốn an tâm khi đi xa – đã có bảo hiểm lo liệu. Có thể nói, thẻ giúp nâng tầm phong cách sống cho những ai vốn đã có điều kiện tài chính tốt, khiến cuộc sống tiện lợi và sang trọng hơn.
FAQ – Giải đáp các câu hỏi thường gặp về thẻ Vietcombank Visa Signature
Điều kiện mở thẻ tín dụng Vietcombank Visa Signature là gì?
Thẻ Vietcombank Visa Signature chỉ phát hành cho Khách hàng Ưu tiên (Priority) của Vietcombank.
Hạn mức tín dụng của thẻ Vietcombank Visa Signature là bao nhiêu?
Hạn mức tín dụng của thẻ Visa Signature tối thiểu từ 100.000.000 VNĐ trở lên. Hạn mức cụ thể sẽ được Vietcombank cấp dựa trên hồ sơ tài chính của từng khách hàng.
Phí thường niên thẻ Vietcombank Visa Signature có cao không?
Phí thường niên của thẻ là 3.000.000 VNĐ/năm đối với thẻ chính, thuộc hàng cao nhất trong các loại thẻ tín dụng tại Việt Nam. Tuy nhiên, phí này được miễn cho khách hàng Priority của VCB.
Hoàn tiền 0,5% và 10% của thẻ được tính như thế nào?
Với mọi chi tiêu bằng thẻ, hệ thống sẽ tính 0,5% giá trị giao dịch và cộng dồn. Với các giao dịch thuộc danh mục y tế, giáo dục, hệ thống tính 10% giá trị giao dịch (Tối đa 300.000 VNĐ mỗi tháng).
Kết luận
Nếu bạn là một khách hàng ưu tiên của Vietcombank hoặc đang phấn đấu trở thành khách hàng VIP, đừng bỏ lỡ cơ hội sở hữu chiếc thẻ Vietcombank Visa Signature. Những đặc quyền vượt trội từ hoàn tiền, phòng chờ VIP đến bảo hiểm, ưu đãi cao cấp chắc chắn sẽ mang lại cho bạn trải nghiệm khác biệt trong mỗi chuyến đi và giao dịch. Hãy liên hệ ngay chi nhánh Vietcombank gần nhất hoặc quản lý khách hàng Priority của bạn để được tư vấn mở thẻ Visa Signature. Chuẩn bị hồ sơ cần thiết và đăng ký ngay hôm nay để trải nghiệm phong cách sống đẳng cấp cùng Vietcombank Visa Signature.
Thẻ đen của Vietcombank, thích hợp cho những ai yêu thích sự sang trọng và hiện đại.