BIDV Visa Cashback 360

Bạn đang tìm kiếm một chiếc thẻ tín dụng không chỉ đáp ứng nhu cầu chi tiêu mà còn có thể giúp bạn tiết kiệm thông qua hoàn tiền? Vậy thì Thẻ tín dụng BIDV Visa Cashback 360 có thể là giải pháp lý tưởng dành cho bạn. Không chỉ được mệnh danh là một trong những dòng thẻ tín dụng hoàn tiền hấp dẫn nhất hiện nay, thẻ BIDV Visa Cashback 360 còn hội tụ hàng loạt ưu đãi đặc quyền cho chủ thẻ Platinum, từ bảo hiểm du lịch toàn cầu đến chương trình trả góp 0% lãi suất.

Trong bài viết này, Fingo.vn sẽ cùng bạn “mổ xẻ” thẻ BIDV Visa Cashback 360, từ tính năng, lợi ích cho đến điều kiện mở thẻ, phí thường niên, lãi suất, v.v. Nhờ đó, bạn sẽ có đủ cơ sở để cân nhắc xem liệu chiếc thẻ này có phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân hay không.

Thẻ tín dụng BIDV Visa Cashback 360 là gì?

BIDV Visa Cashback 360 là dòng thẻ tín dụng quốc tế hạng Platinum do Ngân hàng BIDV phát hành, tích hợp chương trình hoàn tiền (cashback) vượt trội trên nhiều lĩnh vực chi tiêu. Đúng như tên gọi “360”, chiếc thẻ này mang đến lợi ích toàn diện cho người dùng trong mọi mặt chi tiêu từ mua sắm siêu thị, giáo dục, y tế cho đến và giao dịch ngoại tệ.

Với thẻ BIDV Visa Cashback 360, khách hàng không chỉ tận hưởng ưu đãi hoàn tiền lên đến 10% cho các giao dịch phù hợp, mà còn được hưởng các đặc quyền như bảo hiểm du lịch toàn cầu giá trị lớn và phí giao dịch ngoại tệ thuộc hàng thấp nhất thị trường.

Các tính năng chính và lợi ích của thẻ BIDV Visa Cashback 360

Thẻ BIDV Visa Cashback 360 nổi bật với hàng loạt tính năng và lợi ích nhằm tối ưu hóa trải nghiệm của người dùng:

Chương trình hoàn tiền hấp dẫn

Chủ thẻ được hoàn tiền cho mọi giao dịch chi tiêu đủ điều kiện, tối đa lên tới 800.000 VNĐ mỗi tháng. Cụ thể, thẻ Cashback 360 hoàn tiền lên đến 10% cho chi tiêu tại hệ thống siêu thị và cửa hàng tiện ích, 2% cho các giao dịch thuộc lĩnh vực y tế và giáo dục. Nhờ đó, các khoản chi thiết yếu cho gia đình như mua sắm thực phẩm, đóng học phí hay thanh toán viện phí đều được “hoàn lại” một phần, giúp tiết kiệm đáng kể.

Cách thức hoàn tiền của thẻ thông qua cơ chế tích điểm thưởng. Mỗi giao dịch chi tiêu sẽ được quy đổi ra điểm thưởng theo tỷ lệ hoàn tiền tương ứng. Điểm tích lũy có thể được quy đổi thành tiền hoàn vào tài khoản thẻ tín dụng của bạn qua ứng dụng BIDV SmartBanking một cách dễ dàng​.

Miễn lãi lên đến 45 ngày

Cũng như các thẻ tín dụng BIDV khác, Visa Cashback 360 cho phép thời gian miễn lãi tối đa 45 ngày cho các giao dịch thanh toán. Điều này có nghĩa là nếu bạn thanh toán đầy đủ dư nợ đúng hạn, bạn sẽ không bị tính lãi suất cho số tiền đã chi tiêu trong kỳ đó. Đây là một lợi ích quan trọng, giúp bạn vay ngắn hạn không lãi suất để chi tiêu khi cần và quản lý ngân sách hiệu quả hơn.

Chương trình trả góp 0% lãi suất

Chủ thẻ được tham gia các chương trình mua sắm trả góp 0% lãi suất tại hàng ngàn đối tác liên kết của BIDV. Khi mua hàng tại các đối tác này hoặc đăng ký trả góp linh hoạt qua BIDV (qua tin nhắn SMS hoặc website), bạn có thể chia nhỏ khoản thanh toán mà không phát sinh lãi suất. Tính năng này rất hữu ích cho các khoản chi tiêu lớn, giúp giảm áp lực tài chính hàng tháng.

Bảo hiểm du lịch toàn cầu giá trị cao

Khi sở hữu thẻ Cashback 360, bạn được tặng gói bảo hiểm du lịch quốc tế với mức chi trả lên đến 11,65 tỷ đồng (khoảng nửa triệu USD). Đây là ưu đãi bảo hiểm cao cấp giúp bạn an tâm hơn mỗi khi đi du lịch hay công tác nước ngoài, được bảo vệ trước các rủi ro về tai nạn, y tế, mất hành lý…

Công nghệ thanh toán hiện đại

Thẻ được trang bị chip EMV chuẩn quốc tế và tính năng thanh toán không tiếp xúc (contactless). Bạn có thể chạm thẻ để thanh toán nhanh chóng tại các máy POS hỗ trợ, vừa tiện lợi vừa đảm bảo an toàn bảo mật. Ngoài ra, thẻ Visa được chấp nhận rộng rãi trên toàn cầu, cho phép bạn rút tiền hoặc thanh toán tại hàng triệu điểm ATM/POS và website thương mại điện tử có logo Visa trên khắp thế giới.

Quản lý thẻ và chi tiêu dễ dàng

BIDV cung cấp ứng dụng SmartBanking và các dịch vụ ngân hàng điện tử giúp bạn theo dõi giao dịch, quản lý hạn mức, thanh toán dư nợ thẻ mọi lúc mọi nơi. Bạn có thể đặt thanh toán tự động dư nợ thẻ hàng tháng, hoặc chủ động trả nợ qua SmartBanking hay tại quầy giao dịch BIDV một cách thuận tiện. Dịch vụ chăm sóc khách hàng 24/7 cũng sẵn sàng hỗ trợ bạn qua hotline miễn phí trong nước và đường dây quốc tế dành cho chủ thẻ​.

Phí và lãi suất của thẻ BIDV Visa Cashback 360

Trước khi đăng ký, bạn nên nắm rõ các loại phí và lãi suất áp dụng cho thẻ tín dụng BIDV Visa Cashback 360 để sử dụng thẻ một cách hiệu quả và tránh phát sinh chi phí không mong muốn:

Phí phát hành: Miễn phí. BIDV hiện không thu phí mở thẻ ban đầu cho dòng thẻ này, bạn sẽ không mất khoản phí nào khi đăng ký phát hành thẻ.

Phí thường niên: Thẻ chính là 1.000.000 VNĐ/năm, thẻ phụ là 600.000 VNĐ/năm. Đây là mức phí thường niên của thẻ hạng Platinum với nhiều ưu đãi cao cấp. Tuy nhiên, BIDV có chính sách miễn phí thường niên năm tiếp theo nếu bạn đạt tổng doanh số chi tiêu từ 150 triệu VNĐ/năm trở lên. Nghĩa là nếu trong năm đầu sử dụng bạn chi tiêu bằng thẻ đạt ít nhất 150 triệu, bạn sẽ được miễn phí năm thứ 2.

Lãi suất tín dụng: Khoảng 16,5%/năm (tương đương ~1,375%/tháng) đối với số dư nợ quá hạn thanh toán. Lãi suất này chỉ áp dụng nếu bạn không thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn (sau thời gian miễn lãi 45 ngày). Để tránh bị tính lãi cao, bạn nên thanh toán đầy đủ hoặc ít nhất là thanh toán số tiền tối thiểu (thường là 5% dư nợ) trước ngày đến hạn.

Phí chậm thanh toán: Nếu bạn trễ hạn thanh toán, ngoài việc bị tính lãi, BIDV có thể thu thêm phí phạt trả chậm (thường khoảng 4-6% số tiền chậm trả, tối thiểu 100.000 VNĐ, tùy theo biểu phí hiện hành). Mức phí cụ thể sẽ được nêu trong điều khoản thẻ – hãy đọc kỹ để tránh vi phạm.

Phí rút tiền mặt: 3% số tiền rút, tối thiểu 50.000 VNĐ cho mỗi lần rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng nói chung không khuyến khích rút tiền mặt vì phí cao và bị tính lãi ngay từ thời điểm rút. Do đó, bạn chỉ nên rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng trong trường hợp khẩn cấp và hãy cân nhắc chi phí.

Phí chuyển đổi ngoại tệ: 1% trên số tiền giao dịch bằng ngoại tệ. Đây là mức phí cực kỳ cạnh tranh (nhiều ngân hàng khác thu 2-3%). Nếu bạn thường xuyên mua sắm trên các website nước ngoài hoặc du lịch, công tác nước ngoài, thẻ Cashback 360 sẽ giúp bạn tiết kiệm đáng kể chi phí chuyển đổi ngoại tệ.

Phí xử lý giao dịch tại nước ngoài: 1,1% số tiền giao dịch tại đơn vị chấp nhận thẻ ở nước ngoài (phí này cộng với phí chuyển đổi ngoại tệ sẽ là khoảng 2,1% khi quẹt thẻ ở nước ngoài). Mức phí này cũng tương đối thấp so với thị trường và chỉ áp dụng khi bạn thanh toán trực tiếp bằng thẻ tại POS nước ngoài.

Các loại phí khác: Ngoài ra, như các thẻ tín dụng khác, BIDV Visa Cashback 360 có thể có một số phí dịch vụ khác như phí cấp lại thẻ (khi mất thẻ), phí in sao kê giấy, phí vượt hạn mức, v.v. Bạn có thể tham khảo biểu phí chi tiết được BIDV công bố công khai trên website hoặc tờ thông tin sản phẩm để biết toàn bộ danh mục phí.

Ưu và nhược điểm của thẻ BIDV Visa Cashback 360

Bất kỳ sản phẩm tài chính nào cũng có những ưu điểm và hạn chế nhất định. Dưới đây là cái nhìn khách quan về ưu và nhược điểm của thẻ BIDV Visa Cashback 360, giúp bạn so sánh và đưa ra quyết định phù hợp với nhu cầu của mình:

Ưu điểm:

Hoàn tiền cao trên nhiều danh mục chi tiêu: Điểm nổi bật nhất chính là tỷ lệ hoàn tiền hấp dẫn, đặc biệt lên tới 10% tại siêu thị (rất ít thẻ trên thị trường đạt mức hoàn tiền cao như vậy trong lĩnh vực này). Bên cạnh đó, các chi tiêu thiết yếu khác như giáo dục, y tế đều được hoàn tiền (hoàn 2%), đảm bảo lợi ích trên mọi mặt chi tiêu​.

Trải nghiệm đặc quyền thẻ hạng Platinum: Với phí thường niên cao tương ứng, khách hàng được hưởng các đặc quyền Platinum như bảo hiểm du lịch giá trị 11,65 tỷ đồng, ưu đãi trả góp 0% lãi suất, hạn mức tín dụng cao (có thể từ hàng chục đến hàng trăm triệu đồng tùy hồ sơ khách hàng), dịch vụ hỗ trợ 24/7 chu đáo.

Phí ngoại tệ thấp: Một ưu điểm đáng kể cho người hay mua sắm quốc tế: phí chuyển đổi ngoại tệ chỉ 1% – thuộc mức thấp nhất trên thị trường hiện nay. Nhờ đó, khi dùng thẻ thanh toán bằng ngoại tệ (USD, EUR…) bạn sẽ giảm thiểu chi phí chuyển đổi, tiết kiệm hơn so với dùng thẻ của ngân hàng khác có phí cao hơn.

Tích lũy điểm tự động, dễ quản lý: Mọi giao dịch được tự động quy đổi thành điểm thưởng và quản lý thông qua ứng dụng. Bạn không cần nhớ đăng ký chương trình, không lo bỏ lỡ ưu đãi – hệ thống sẽ tự ghi nhận và cho phép bạn đổi điểm lấy tiền hoàn một cách nhanh chóng.

Nhược điểm:

Phí thường niên cao: Mức phí 1.000.000 VNĐ/năm của thẻ chính khá cao so với các thẻ hoàn tiền hạng tiêu chuẩn. Nếu bạn không chi tiêu đủ nhiều để được miễn phí năm sau (>=150 triệu/năm), thì chi phí duy trì thẻ sẽ là một điểm trừ. Với người ít dùng thẻ, khoản hoàn tiền nhận lại có thể không bù đắp được phí thường niên bỏ ra.

Yêu cầu thu nhập cao: Điều kiện mở thẻ với thu nhập ~10 triệu/tháng có thể khiến nhiều người dùng phổ thông không đủ điều kiện. Thẻ Platinum hướng đến phân khúc khách hàng trung cao cấp, do đó nhóm thu nhập trung bình thấp có thể khó tiếp cận.

Giới hạn hoàn tiền mỗi tháng: Mặc dù tỷ lệ hoàn tiền cao, ngân hàng giới hạn số tiền hoàn tối đa 600.000 VNĐ/tháng. Điều này có nghĩa là nếu bạn chi tiêu rất nhiều, số tiền hoàn nhận được cũng chỉ đến một mức trần nhất định.

Giới hạn danh mục hoàn tiền: Mặc dù tên gọi “360” ngụ ý toàn diện, nhưng thực tế thẻ chỉ tập trung hoàn tiền ở 3 lĩnh vực là siêu thị, y tế sức khỏe và giáo dục.

Điều kiện, thủ tục và quy trình mở thẻ

Điều kiện mở thẻ

Để mở thẻ BIDV Visa Cashback 360, bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản và chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng BIDV:

Điều kiện độ tuổi và năng lực pháp lý:

• Cá nhân từ 15 tuổi trở lên có đầy đủ năng lực hành vi dân sự đều có thể đăng ký mở thẻ tín dụng BIDV​. (Lưu ý: Người dưới 18 tuổi thường chỉ được mở thẻ phụ dưới sự bảo trợ của người đại diện hợp pháp. Độ tuổi 15 được BIDV quy định cho thẻ phụ hoặc trường hợp đặc biệt, còn để mở thẻ chính bạn nên từ 18 tuổi trở lên).
• Trường hợp là người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam, cần có thời hạn cư trú tối thiểu 12 tháng và còn lại ít nhất 90 ngày tại thời điểm đăng ký mở thẻ

Yêu cầu về thu nhập hoặc tài sản đảm bảo:

• Vì Visa Cashback 360 là thẻ hạng Platinum với hạn mức cao, ngân hàng thường yêu cầu khách hàng có thu nhập ổn định ở mức khá. Cụ thể, thu nhập tối thiểu khoảng 10 triệu VNĐ/tháng được xem là mức chuẩn để đủ điều kiện mở thẻ chính​.
• Nếu bạn không chứng minh được thu nhập ở mức yêu cầu, BIDV có thể chấp nhận tài sản đảm bảo (như sổ tiết kiệm, ký quỹ) để phát hành thẻ tín dụng dưới hình thức thẻ tín dụng có đảm bảo.

Hồ sơ thủ tục mở thẻ

Khi đã đáp ứng điều kiện, bạn chuẩn bị các giấy tờ cần thiết theo hướng dẫn của BIDV. Hồ sơ mở thẻ tín dụng BIDV Visa Cashback 360 bao gồm:

• Giấy tờ tùy thân: Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực (đối với người Việt Nam); Hộ chiếu và giấy tờ chứng minh cư trú (visa, thẻ tạm trú) đối với người nước ngoài​.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê lương 3-6 tháng gần nhất hoặc các giấy tờ chứng minh thu nhập khác. Trường hợp dùng tài sản đảm bảo thì cung cấp sổ tiết kiệm, hợp đồng tiền gửi… tương ứng.
• Đơn đăng ký mở thẻ tín dụng: Theo mẫu của BIDV, cung cấp thông tin cá nhân, thông tin công việc và cam kết tuân thủ điều khoản sử dụng thẻ. Mẫu đơn này có sẵn tại quầy hoặc trên website BIDV.
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu: Ví dụ giấy đăng ký tạm trú/tạm vắng (nếu địa chỉ cư trú khác trên CMND), hóa đơn điện nước để chứng minh địa chỉ… BIDV có thể yêu cầu bổ sung tùy trường hợp cụ thể.

Quy trình đăng ký phát hành thẻ

Hiện nay, BIDV hỗ trợ cả hai hình thức đăng ký trực tiếp tại quầy và đăng ký trực tuyến:

Đăng ký tại quầy: Bạn mang hồ sơ đến bất kỳ chi nhánh/phòng giao dịch BIDV nào, nhân viên sẽ hướng dẫn điền đơn và tiếp nhận hồ sơ. Quá trình xét duyệt thường mất vài ngày làm việc. Khi được phê duyệt, bạn đến nhận thẻ và kích hoạt theo hướng dẫn.

Đăng ký online: Nếu bạn đã có tài khoản BIDV hoặc sử dụng ứng dụng BIDV SmartBanking, bạn có thể đăng ký mở thẻ hoàn toàn trực tuyến. Chức năng mở thẻ tín dụng online trên app/website cho phép điền thông tin và tải lên hình ảnh hồ sơ. Sau khi gửi đơn, ngân hàng sẽ liên hệ xác minh thông tin và thông báo kết quả phê duyệt. Thẻ vật lý có thể được gửi về chi nhánh để bạn lấy hoặc chuyển phát tùy thỏa thuận.

Quy trình mở thẻ của BIDV nhìn chung khá là nhanh chóng và thuận tiện. Ngân hàng sẽ thông báo kết quả xét duyệt trong vòng 1-2 tuần. Ngay khi nhận thẻ, bạn chỉ cần kích hoạt (qua tin nhắn SMS hoặc qua tổng đài BIDV) là có thể bắt đầu sử dụng và tận hưởng các ưu đãi từ thẻ BIDV Visa Cashback 360.

Những câu hỏi thường gặp về thẻ BIDV Visa Cashback 360

Kết luận và đề xuất

Với chương trình hoàn tiền toàn diện từ siêu thị, giáo dục, y tế đến ngoại tệ, BIDV Visa Cashback 360 thực sự mang lại lợi ích thiết thực, giúp giảm bớt gánh nặng chi phí sinh hoạt cho gia đình bạn. Bên cạnh đó, những ưu đãi đi kèm như bảo hiểm du lịch 11,65 tỷ, trả góp 0% lãi suất hay phí chuyển đổi ngoại tệ chỉ 1% càng làm cho chiếc thẻ này trở thành lựa chọn đáng cân nhắc trong phân khúc thẻ cao cấp.

Tuy mức phí thường niên và yêu cầu thu nhập của thẻ khá cao, nhưng nếu bạn tận dụng tốt các ưu đãi hoàn tiền và đặc quyền, giá trị nhận lại hoàn toàn xứng đáng. Trước khi quyết định mở thẻ, hãy xem xét mức độ chi tiêu của bản thân: bạn có thường xuyên mua sắm tại siêu thị, đóng tiền học phí, tiền viện phí hay không. Nếu câu trả lời là có, thì BIDV Visa Cashback 360 có thể là người bạn đồng hành tuyệt vời giúp bạn tối ưu ngân sách.

Hy vọng bài viết đã cung cấp đầy đủ thông tin hữu ích về thẻ BIDV Visa Cashback 360. Chúc bạn sớm sở hữu chiếc thẻ ưng ý và luôn chi tiêu thông minh, tận hưởng cuộc sống!