VIB Cash Back

Thẻ tín dụng VIB Cash Back là một trong những sản phẩm thẻ tín dụng hoàn tiền nổi bật trên thị trường hiện nay. Được phát hành bởi Ngân hàng Quốc Tế (VIB), thẻ mang đến ưu đãi hoàn tiền lên đến 10% cho các chi tiêu thuộc nhóm danh mục đặc biệt, cùng nhiều tiện ích khác. Bài viết dưới đây Fingo sẽ review chi tiết về thẻ VIB Cash Back, giúp bạn hiểu rõ thẻ VIB Cash Back là gì, những quyền lợi thẻ VIB Cash Back mang lại, điều kiện mở thẻ ra sao, cũng như so sánh ưu nhược điểm để hỗ trợ bạn đưa ra quyết định phù hợp.

Thẻ tín dụng VIB Cash Back là gì?

VIB Cash Back là thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback) do Ngân hàng VIB phát hành, thuộc hạng thẻ Platinum Mastercard. Đúng như tên gọi, thẻ cho phép chủ thẻ nhận lại một phần tiền từ các giao dịch chi tiêu. Cụ thể, khi bạn sử dụng thẻ để thanh toán, một tỷ lệ phần trăm của số tiền chi tiêu sẽ được hoàn lại vào tài khoản dưới dạng điểm thưởng hoặc tiền hoàn. Điểm đặc biệt là thẻ VIB Cash Back có tỷ lệ hoàn tiền tối đa lên đến 10% – mức khá cao so với mặt bằng chung​.

VIB Cash Back phù hợp với những người chi tiêu nhiều và thường xuyên, đặc biệt trong các lĩnh vực như ẩm thực, giải trí, mua sắm trực tuyến hoặc dịch vụ quảng cáo/marketing. Nếu bạn là người hay ăn uống nhà hàng, mua sắm online, xem phim, hoặc thậm chí là chạy quảng cáo Facebook, Google cho công việc kinh doanh, thẻ VIB Cash Back sẽ giúp bạn tiết kiệm đáng kể nhờ khoản hoàn tiền hậu hĩnh.

Lợi ích và ưu đãi nổi bật của thẻ VIB Cash Back

Thẻ VIB Cash Back mang đến nhiều tính năng và quyền lợi hấp dẫn cho chủ thẻ. Dưới đây là những điểm nổi bật nhất của thẻ:

Hoàn tiền lên đến 10% cho chi tiêu

Đây là tính năng chủ đạo của VIB Cash Back. VIB Cash Back áp dụng hai chương trình hoàn tiền linh hoạt cho chủ thẻ:

Chương trình 1 (Hoàn tiền không giới hạn 0,1%): Mọi giao dịch chi tiêu hợp lệ đều được tích lũy điểm thưởng với tỷ lệ 0,1% (tương đương 0,1% tiền hoàn) không giới hạn số tiền​. Chương trình này đảm bảo bất kỳ chi tiêu nào bằng thẻ cũng được hưởng ưu đãi hoàn tiền nhỏ, giúp khách hàng không bỏ lỡ lợi ích trên mọi giao dịch.

Chương trình 2 (Hoàn tiền theo danh mục đến 10%): Chủ thẻ đăng ký danh mục chi tiêu ưu tiên sẽ được hoàn tiền với tỷ lệ lên đến 10% cho các giao dịch thuộc nhóm danh mục đó, tối đa 2.000.000 VND/tháng​. Các nhóm danh mục ưu đãi hiện nay bao gồm: Ẩm thực (ăn uống nhà hàng, cafe, v.v.), Giải trí (mua sắm trên Apple, Google, xem phim CGV, v.v.), Bảo hiểm, và Dịch vụ marketing/quảng cáo trực tuyến​. Đây đều là những lĩnh vực chi tiêu phổ biến, giúp chủ thẻ nhận hoàn tiền cao hơn so với giao dịch thông thường.

Tỷ lệ hoàn cụ thể như sau:

• Nếu tháng trước bạn chi tiêu bằng thẻ đến 50 triệu VNĐ, bạn sẽ được hoàn 5% cho nhóm danh mục đã chọn trong tháng này (tối đa 800.000 VNĐ/kỳ).
• Chi tiêu trên 50 đến 100 triệu VNĐ được hoàn 8% (tối đa 1.000.000 VNĐ/kỳ)
• Chi tiêu trên 100 triệu VNĐ sẽ đạt mức hoàn 10% (tối đa 2.000.000 VNĐ/kỳ sao kê)​.

Tổng mức hoàn tiền quy đổi ra tiền mặt có thể lên đến 24 triệu VNĐ/năm, rất hấp dẫn đối với người chi tiêu lớn. Đặc biệt, số tiền hoàn tích lũy có thể đổi dễ dàng ra tiền mặt hoặc phí thường niên qua ứng dụng MyVIB trong vòng 30 giây​.

Ưu đãi hoàn phí thường niên năm đầu

Khi mở thẻ VIB Cash Back, khách hàng được miễn phí thường niên năm đầu nếu thỏa điều kiện chi tiêu tối thiểu từ 1.000.000 VNĐ.

Hạn mức tín dụng cao

Thẻ VIB Cash Back có hạn mức tín dụng tùy theo hồ sơ của khách hàng, tối đa có thể lên đến 600 triệu VNĐ​​. Đây là mức hạn mức cao vượt trội, giúp bạn thoải mái chi tiêu cho các kế hoạch lớn (mua sắm nội thất, đồ điện tử đắt tiền, du lịch xa, v.v.) mà không lo thiếu hụt hạn mức. Tất nhiên, hạn mức cụ thể được cấp sẽ dựa trên thu nhập và lịch sử tín dụng của bạn.

Thời gian miễn lãi lên đến 55 ngày

Giống nhiều thẻ tín dụng khác của VIB, thẻ Cash Back cho phép bạn chi tiêu trước, trả tiền sau với tối đa 55 ngày miễn lãi suất cho giao dịch mua sắm. Nghĩa là, nếu bạn thanh toán đầy đủ dư nợ trước ngày đến hạn thanh toán, bạn sẽ không bị tính lãi cho số tiền đã chi tiêu trong kỳ. Chu kỳ miễn lãi 55 ngày là khá dài, giúp bạn có thêm thời gian xoay xở tài chính.

Ưu đãi trả góp 0% và giảm giá đối tác

Chủ thẻ VIB Cash Back được quyền chuyển đổi giao dịch chi tiêu thành trả góp 0% lãi suất tại nhiều đối tác liên kết của VIB (siêu thị điện máy, trang thương mại điện tử, trung tâm mua sắm…). Điều này rất hữu ích khi bạn mua sắm sản phẩm giá trị cao, giúp chia nhỏ khoản thanh toán mà không tốn lãi​.

Tiện ích ngân hàng số và bảo mật

Khi sở hữu thẻ VIB Cash Back, bạn có thể dễ dàng quản lý chi tiêu qua ứng dụng MyVIB. Ứng dụng cho phép theo dõi giao dịch, kiểm tra số dư, đổi điểm hoàn tiền, thanh toán dư nợ, khóa/mở thẻ tạm thời, v.v. Thẻ cũng được tích hợp công nghệ chip EMV và bảo mật 3D Secure cho giao dịch trực tuyến, giúp bảo vệ an toàn cho các thanh toán của bạn.

Điều kiện và thủ tục mở thẻ VIB Cash Back

Để mở thẻ tín dụng VIB Cash Back, bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản và chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng. Dưới đây là những điều kiện và thủ tục cần biết:

Điều kiện mở thẻ VIB Cash Back:

• Độ tuổi: Cá nhân từ 20 đến 65 tuổi có thể đăng ký mở thẻ​
• Thu nhập: Yêu cầu mức thu nhập ổn định tối thiểu 15 triệu VNĐ/tháng (lương trước thuế hoặc thu nhập kinh doanh)
• Lịch sử tín dụng: Bạn không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất. Ngân hàng sẽ kiểm tra CIC (lịch sử tín dụng) của bạn; nếu từng trả chậm hoặc nợ xấu, khả năng được duyệt thẻ sẽ thấp.
• Khu vực sinh sống/làm việc: Hiện bạn đang cư trú hoặc công tác tại địa bàn có chi nhánh/PGD của VIB. Ngân hàng thường yêu cầu điều kiện này để thuận tiện cho việc đối chiếu hồ sơ và quản lý khách hàng.

Thủ tục và quy trình đăng ký mở thẻ:

Hồ sơ cần chuẩn bị: Bạn cần chuẩn bị giấy tờ tùy thân gồm CMND/CCCD hoặc hộ chiếu (bản photo), sổ hộ khẩu hoặc KT3 (photo) để chứng minh địa chỉ. Thêm vào đó là giấy tờ chứng minh thu nhập: thường là sao kê lương 3-6 tháng gần nhất có xác nhận ngân hàng, hợp đồng lao động hoặc quyết định bổ nhiệm (photo). Nếu bạn nhận lương tiền mặt, có thể cần bổ sung giấy tờ khác (hóa đơn điện/nước, đăng ký xe ô tô đứng tên bạn, sổ tiết kiệm…) để chứng minh khả năng tài chính.

Đăng ký mở thẻ: Bạn có thể đăng ký mở thẻ VIB Cash Back trực tuyến ngay trên website VIB hoặc ứng dụng MyVIB. Quy trình đăng ký online thường bao gồm điền form thông tin, tải ảnh chụp giấy tờ, và chờ nhân viên ngân hàng liên hệ. VIB hiện hỗ trợ quy trình xét duyệt nhanh chóng trong 5-10 phút qua kênh online. Sau khi đăng ký, ngân hàng có thể yêu cầu gặp mặt trực tiếp để ký hồ sơ gốc hoặc xác minh thông tin (có nhân viên đến tận nơi hoặc hẹn tại chi nhánh). Nếu hồ sơ được duyệt, thẻ sẽ được phát hành trong khoảng 5-7 ngày làm việc và gửi về địa chỉ của bạn.

Kích hoạt và sử dụng thẻ: Khi nhận thẻ, bạn sẽ kích hoạt theo hướng dẫn (qua tin nhắn SMS hoặc ứng dụng MyVIB). Sau đó, bạn có thể bắt đầu chi tiêu bằng thẻ và tận hưởng các ưu đãi hoàn tiền. Đừng quên đăng ký danh mục chi tiêu ưu đãi hoàn tiền 10% (như Ẩm thực, Giải trí, Quảng cáo) theo hướng dẫn của VIB để đảm bảo bạn được nhận hoàn tiền đúng nhóm mong muốn.

Phí và lãi suất của thẻ VIB Cash Back

Trước khi mở thẻ, bạn nên nắm rõ các loại phí và lãi suất áp dụng cho thẻ VIB Cash Back để sử dụng thẻ một cách hiệu quả, tránh phát sinh chi phí ngoài ý muốn. Dưới đây là những khoản phí và lãi suất chính:

• Phí thường niên: Phí thường niên cho thẻ chính VIB Cash Back là 899.000 VNĐ/năm​. Thẻ phụ (nếu có) có phí thường niên khoảng 599.000 VNĐ/năm. Phí này dùng để duy trì các dịch vụ và ưu đãi liên quan đến thẻ. Như đã đề cập, ngân hàng miễn phí thường niên năm đầu nếu bạn đạt mức chi tiêu tối thiểu sau khi mở thẻ.
• Lãi suất thẻ tín dụng: Nếu bạn không thanh toán hết dư nợ đúng hạn, số dư còn lại sẽ bị tính lãi. Lãi suất áp dụng cho thẻ VIB Cash Back dao động khoảng 2.5% – 3.3%/tháng (tương đương 30% – 39%/năm) tùy theo loại giao dịch.
• Phí rút tiền mặt: Thẻ tín dụng không khuyến khích rút tiền mặt, nhưng nếu cần, bạn vẫn có thể ứng tiền từ hạn mức tại ATM. Phí rút tiền mặt của thẻ VIB Cash Back là 4% số tiền rút, tối thiểu 100.000 VNĐ/lần. Ví dụ rút 2.000.000 VNĐ, phí sẽ là 100.000 VNĐ (vì 4% của 2tr là 80k nhưng tối thiểu 100k). Khoản tiền mặt rút cũng sẽ bị tính lãi ngay lập tức (không có thời gian ân hạn), với lãi suất thường cao (khoảng 3%/tháng). Do đó, chỉ nên rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng trong trường hợp rất khẩn cấp.
• Phí giao dịch ngoại tệ: Khi dùng thẻ VIB Cash Back thanh toán ở nước ngoài hoặc trên website nước ngoài (đơn vị tiền tệ không phải VNĐ), bạn sẽ chịu phí chuyển đổi ngoại tệ khoảng 3% trên số tiền giao dịch​.
• Các loại phí khác: Ngoài ra, còn một số phí dịch vụ như: phí trả chậm (thanh toán trễ hạn) thường là 4% số tiền chậm trả, tối thiểu 200.000 VNĐ, tối đa 2.000.000 VNĐ; phí cấp lại thẻ (nếu làm mất thẻ) khoảng 100.000 VNĐ; phí sao kê giấy (nếu yêu cầu nhận sao kê bản in) khoảng 50.000 VNĐ/tháng; phí đóng thẻ (nếu hủy thẻ trong vòng 12 tháng đầu) khoảng 499.000 VNĐ… Bạn nên đọc kỹ biểu phí do VIB cung cấp khi mở thẻ để nắm đầy đủ chi tiết.

Những lưu ý và kinh nghiệm sử dụng thẻ VIB Cash Back hiệu quả

Để tối đa hóa lợi ích hoàn tiền và tránh các chi phí không đáng có khi sử dụng thẻ VIB Cash Back, bạn có thể tham khảo những kinh nghiệm sau:

Đăng ký danh mục hoàn tiền 10%: Ngay sau khi mở thẻ, hãy dùng ứng dụng MyVIB để đăng ký Nhóm danh mục chi tiêu ưu đãi của chương trình hoàn tiền 10%​. Việc này giúp bạn bắt đầu được hoàn tiền cao ở lĩnh vực chi tiêu chính của mình (ăn uống, giải trí, bảo hiểm hoặc quảng cáo). Nếu không đăng ký, mặc định bạn chỉ nhận hoàn 0,1%. Lưu ý mỗi kỳ sao kê, tỷ lệ % hoàn tiền sẽ điều chỉnh theo mức chi tiêu kỳ trước – vì vậy, hãy lên kế hoạch chi tiêu: Nếu dự định mua sắm lớn, hãy gom vào một tháng để tháng sau được hoàn % cao hơn. Ví dụ, bạn có thể chi tiêu >100 triệu trong tháng 1 để tháng 2 được hoàn 10% (thay vì dàn trải khiến mỗi tháng chỉ đạt 5% hoặc 8%)​.

Tận dụng ưu đãi đối tác và khuyến mãi ngân hàng: Theo dõi danh sách đối tác ưu đãi của VIB (nhà hàng, cửa hàng, trang web…) trên website VIB hoặc nhận thông báo qua email/SMS. Khi mua sắm, ưu tiên lựa chọn các đối tác này. Như kinh nghiệm của nhiều chủ thẻ, khi đi ăn nhà hàng, họ chọn quán có liên kết với VIB để được giảm giá hóa đơn (10-30%), sau đó thanh toán bằng VIB Cash Back để nhận thêm hoàn tiền​. VIB thường xuyên có chương trình VIB Daily Deals mỗi ngày hoặc ngày hội chi tiêu 20 hàng tháng – hãy tận dụng để mua sắm những dịp này nhằm hưởng thêm coupon, voucher hoặc hoàn tiền/điểm thưởng cộng thêm​.

Chi tiêu đủ điều kiện miễn phí thường niên: Để tránh mất phí thường niên năm đầu 899.000đ, hãy cố gắng chi tiêu đạt mức yêu cầu sớm sau khi mở thẻ. Thông thường, ngân hàng yêu cầu khoảng 1 – 5 triệu đồng trong vòng 30 ngày đầu tiên để được hoàn lại 100% phí thường niên năm đầu​. Bạn có thể dùng thẻ để thanh toán các hóa đơn thiết yếu (siêu thị, tiền điện thoại, mua sắm hàng ngày) trong tháng đầu để đạt hạn mức này. Ngoài ra, theo dõi các chương trình của VIB – đôi khi có ưu đãi miễn phí thường niên trọn đời hoặc miễn phí năm tiếp theo nếu bạn chi tiêu đạt một mốc nhất định mỗi năm​. Nếu vậy, hãy đặt mục tiêu chi tiêu đó để tiết kiệm khoản phí thường niên lâu dài.

Thanh toán dư nợ đúng hạn để tránh lãi suất: Luôn nhớ ngày đến hạn thanh toán (thường là 25 ngày sau ngày sao kê mỗi tháng)​. Tốt nhất, thanh toán toàn bộ dư nợ trước hoặc đúng hạn để được miễn lãi 55 ngày cho mọi giao dịch chi tiêu. Nếu chỉ thanh toán số tối thiểu hoặc trễ hạn, số tiền còn lại sẽ bị tính lãi suất cao (khoảng 2-3%/tháng) và có thể phát sinh phí phạt trả chậm. Bạn nên đăng ký trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán VIB hoặc đặt lịch nhắc thanh toán để không quên. Việc trả đủ và đúng hạn sẽ giúp bạn tránh được lãi suất và duy trì lịch sử tín dụng tốt.

Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng: Thẻ VIB Cash Back có thể rút tiền mặt tại ATM nhưng chi phí rất cao – bạn sẽ chịu phí 4% cho số tiền rút (tối thiểu 100k) và lãi suất tính ngay từ ngày rút tiền​​. Do đó, chỉ nên rút tiền mặt trong trường hợp khẩn cấp. Thay vào đó, hãy dùng thẻ cho các thanh toán, mua sắm thay vì cầm tiền mặt. Nếu cần tiền mặt gấp, cân nhắc các lựa chọn khác như ứng tiền qua app (nếu VIB hỗ trợ) hoặc vay ngắn hạn, vì rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng là phương án tốn kém.

Theo dõi sao kê và số tiền hoàn nhận được: Mỗi kỳ sao kê, hãy kiểm tra mục “Hoàn tiền/Điểm thưởng” trên bảng sao kê hoặc trong ứng dụng MyVIB. VIB thường tự động cộng điểm thưởng/tiền hoàn vào tài khoản thẻ tín dụng trong kỳ sao kê tiếp theo​. Đảm bảo rằng số điểm thưởng hoàn tiền bạn nhận được khớp với chi tiêu đủ điều kiện. Nếu có sai lệch, liên hệ ngay tổng đài VIB để được hỗ trợ. Khi đã tích lũy đủ điểm thưởng, đổi điểm lấy tiền mặt hoặc phí thường niên ngay trên ứng dụng MyVIB rất nhanh chóng (chỉ mất ~30 giây)​. Bạn cũng có thể quy đổi điểm VIB sang điểm thưởng đối tác như GrabRewards nếu có nhu cầu​. Việc thường xuyên theo dõi giúp bạn nắm rõ quyền lợi và không bỏ sót khoản tiền nào thuộc về mình.

Chi tiêu thông minh, tránh “sa đà” vì hoàn tiền: Dù hoàn tiền hấp dẫn, hãy luôn nhớ chi tiêu trong khả năng tài chính. Đừng mua sắm những thứ không cần thiết chỉ để đạt tỷ lệ hoàn tiền cao – số tiền hoàn nhận được (5-10%) thường nhỏ hơn rất nhiều so với số tiền đã chi. Bạn không nên coi việc “được hoàn tiền” là lý do để chi tiêu quá đà. Thay vào đó, hãy lập kế hoạch mua sắm hợp lý, tận dụng thẻ cho các chi tiêu mà bạn đã dự tính. Hoàn tiền nên được xem như một khoản tiết kiệm thêm vào ngân sách, không phải mục tiêu để tiêu tiền. Tâm lý chi tiêu tỉnh táo sẽ giúp bạn tránh nợ thẻ tín dụng và khai thác thẻ một cách hiệu quả nhất.

Những câu hỏi thường gặp về thẻ VIB Cash Back

Kết luận và đề xuất

Thẻ tín dụng VIB Cash Back là một lựa chọn hấp dẫn cho những ai mong muốn nhận hoàn tiền tối đa từ chi tiêu. Với ưu đãi hoàn tiền có thể lên đến 10% và hàng loạt tiện ích đi kèm, thẻ giúp người dùng tiết kiệm hiệu quả và tận hưởng nhiều chương trình ưu đãi. Qua bài phân tích trên, có thể thấy VIB Cash Back đặc biệt phù hợp với người có thu nhập khá, chi tiêu nhiều ở các lĩnh vực ẩm thực, giải trí, mua sắm, quảng cáo. Nhóm khách hàng này sẽ khai thác triệt để lợi ích của thẻ và xem phí thường niên là xứng đáng. Ngược lại, nếu nhu cầu chi tiêu của bạn ở mức trung bình hoặc thấp, hãy cân nhắc kỹ giữa lợi ích nhận được và chi phí bỏ ra, hoặc tham khảo thêm các dòng thẻ khác của VIB hay ngân hàng khác.

Hy vọng bài review chi tiết trên đây đã giúp bạn có cái nhìn rõ ràng về thẻ VIB Cash Back. Chúc bạn sớm chọn được chiếc thẻ tín dụng phù hợp và bắt đầu hành trình chi tiêu thông minh, hiệu quả! Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào, đừng ngần ngại liên hệ chuyên gia của Fingo để được giải đáp và tư vấn miễn phí.