Tín dụng đen là gì? Nguyên nhân và hậu quả của tín dụng đen

Tín dụng đen có thể được hiểu là hình thức cho vay nặng lãi, những người không còn khả năng vay vốn tại các ngân hàng hay tổ chức tài chính chính thống sẽ dễ dàng dính vào “tín dụng đen”. Bài viết này, Fingo sẽ chỉ ra nguyên nhân cũng như hậu quả của tín dụng đen để bạn đọc có thể hiểu rõ hơn về hình thức này. Cùng theo dõi nhé!

Tín dụng đen là gì?

Tín dụng đen được dùng để chỉ các hoạt động cho vay dân sự giữa các cá nhân, tổ chức không qua hệ thống tín dụng chính thức. Thông thường, những người nằm trong danh sách nợ xấu không được phép vay vốn tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính chính thống nữa, họ sẽ bắt đầu vay vốn hoặc bị lôi kéo tham gia vào các tổ chức tín dụng đen.

Đặc trưng cơ bản nhất của tín dụng đen là cho vay với mức lãi suất cao và bị pháp luật nghiêm cấm. Chính vì vậy mà nó được gọi là tín dụng cho vay nặng lãi hay tín dụng đen. Tín dụng đen thường diễn ra như những hoạt động ngầm, âm thầm, không ồn ào, nhưng hệ lụy của nó thì có thể là khuynh gia bại sản, thậm chí có những tình huống siết nợ bạo lực, đẫm máu và nước mắt, gây bất an cho xã hội.

Nguyên nhân và yếu tố gây ra tín dụng đen

Tín dụng đen xuất phát từ một loạt nguyên nhân và yếu tố. Dưới đây là một số nguyên nhân và yếu tố chính gây ra tín dụng đen:

• Thu nhập thấp và khả năng thanh toán kém: Người có thu nhập thấp thường gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản nợ tài chính. Khả năng thanh toán kém dẫn đến việc họ phải vay mượn thường xuyên và nợ tài chính tích tụ.
• Thất nghiệp và tình trạng tài chính không ổn định: Mất việc làm hoặc tình trạng tài chính không ổn định có thể dẫn đến khả năng thanh toán nợ giảm sút. Người mất việc thường phải dựa vào tín dụng để đảm bảo cuộc sống hàng ngày, dẫn đến tín dụng đen.
• Lịch sử tín dụng xấu: Một lịch sử tín dụng xấu, chẳng hạn như việc không trả nợ đúng hạn hoặc tuyệt vọng trong việc ghi nợ, có thể gây ra tín dụng đen. Ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ khó khăn trong việc cung cấp dịch vụ tín dụng cho những người có lịch sử tín dụng xấu.
• Lạm dụng thẻ tín dụng: Sử dụng thẻ tín dụng một cách không kiểm soát và lạm dụng tín dụng có thể dẫn đến tín dụng đen. Việc tích lũy nhiều khoản nợ và chỉ trả tối thiểu mỗi tháng dẫn đến lãi suất cao và nợ không kiểm soát.
• Tín dụng đen và tác động xã hội: Môi trường xã hội có thể đóng vai trò trong việc gây ra tín dụng đen. Áp lực xã hội, quảng cáo tài chính không đúng sự thật và tình trạng tài chính cá nhân của người khác có thể thúc đẩy người khác vay mượn mà họ không thể trả.

Hậu quả của tín dụng đen

Khi dính vào tín dụng đen có thể dẫn đến nhiều hậu quả xấu cho cá nhân và xã hội. Dưới đây là một số hậu quả phổ biến của tín dụng đen:

• Không thể trả được lãi và gốc của những khoản vay. Bởi hình thức cho vay này có lãi suất cao và các khoản phí có thể khiến người vay phải trả một số tiền lớn hơn so với số tiền ban đầu mượn. Điều này gây ra tình trạng nợ chồng nợ.
• Tín dụng đen có thể ảnh hưởng xấu đến khả năng xin vay tiền, thuê nhà, và thậm chí cả khả năng tìm việc làm. Một lịch sử tín dụng xấu có thể dẫn đến sự từ chối từ phía các tổ chức tài chính và nhà tuyển dụng.
• Tín dụng đen có thể làm gia tăng tỷ lệ tội phạm tài chính, bất hòa gia đình, và căng thẳng xã hội. Nó cũng có thể tác động đến nền kinh tế toàn cầu nếu có quá nhiều người nợ tài chính.
• Tín dụng đen đặt trở ngại cho việc xây dựng một tương lai tài chính ổn định. Khả năng đầu tư, tiết kiệm, và xây dựng tài sản cá nhân sẽ bị hạn chế.

Cách phòng ngừa và khắc phục tín dụng đen

Để hạn chế cũng như loại trừ tín dụng đen ra khỏi xã hội, mọi người nên xem xét và chú ý những vấn đề sau:

• Thiết lập ngân sách cá nhân để theo dõi và kiểm soát việc tiêu tiền. Điều này giúp tránh rơi vào tình trạng nợ nần không kiểm soát.
• Luôn trả nợ tín dụng, khoản vay, và hóa đơn đúng hạn. Tránh trễ nộp tiền hoặc trả thấp hơn số tiền đề nghị.
• Hạn chế số lượng thẻ tín dụng bạn sở hữu. Sở hữu quá nhiều thẻ có thể làm bạn mất kiểm soát về tài chính.
• Kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn định kỳ. Bạn có quyền yêu cầu bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng mỗi năm.
• Sử dụng dịch vụ vay tiền chỉ từ các tổ chức tài chính chính thống và uy tín. Tránh mắc nợ tại các tổ chức tín dụng không rõ nguồn gốc hoặc vay lãi suất cực kỳ cao.
• Nếu bạn không thể trả hết số tiền nợ hàng tháng, lựa chọn phương thức trả trả góp với lãi suất thấp hơn thay vì trả lãi suất đầy đủ.

Quy định của pháp luật về hoạt động tín dụng đen

Tín dụng đen đang ngày càng có tác động tiêu cực đến đời sống kinh tế, xã hội của các tầng lớp dân cư có liên quan đến hoạt động này. Vì vậy, pháp luật luôn có những điều luật hướng tới cấm sự phát triển của tín dụng đen. Để nghiêm cấm hoạt động cho vay nặng lãi: Điều 476 – Bộ luật Dân sự năm 2005 cũng quy định: “Về mức lãi suất, pháp luật cho phép các bên tự do thỏa thuận nhưng không được vượt quá 150% của lãi suất cơ bản do Ngân hàng nhà nước công bố”.

Pháp luật cũng đưa ra quy định về mức phạt tội cho vay nặng lãi như sau:

Theo quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi 2017) , người phạm tội cho vay nặng lãi bị xử lý như sau:

• Cho vay trong giao dịch dân sự với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.
• Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
• Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.

Trên đây là toàn bộ thông tin liên quan đến tín dụng đen, khách hàng có thể tham khảo và biết cách quản lý tài chính cá nhân sao cho hợp lý để không dính vào “tín dụng đen”. Đừng quên theo dõi Fingo để xem thêm nhiều bài viết về tài chính nhé!