Vay tín chấp là gì? Những điều cần biết về vay tín chấp

Cho vay tín chấp là hình thức các ngân hàng cung cấp khoản vay cho khách hàng mà không yêu cầu phải có tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay dựa trên lịch sử tín dụng cũng như khả năng trả nợ và thu nhập hàng tháng của khách hàng. Nhiều khách hàng muốn vay tín chấp tại các ngân hàng nhưng chưa hiểu biết rõ về vay tín chấp là gì? Vì vậy, Fingo sẽ giới thiệu đến bạn một số thông tin cơ bản về khoản vay như điều kiện, ưu điểm cũng như sự khác biệt giữa vay tín chấp và thế chấp là gì? Cùng theo dõi bài viết dưới đây nhé!

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là một hình thức vay vốn dựa trên uy tín cá nhân, thu nhập hoặc lịch sử tín dụng của người vay mà không cần phải thế chấp tài sản. Điểm đặc biệt của vay tín chấp là tính linh hoạt trong việc sử dụng số tiền vay. Người vay có thể sử dụng số tiền này cho bất kỳ mục đích cá nhân nào mà họ mong muốn, từ thanh toán hóa đơn hàng tháng cho đến chi tiêu cá nhân hoặc du lịch.

Ưu điểm và nhược điểm của vay tín chấp

Ưu điểm cả vay tín chấp

• Không cần cung cấp tài sản có giá trị như nhà đất, ô tô,…. làm tài sản đảm bảo.
• Quy trình xét duyệt và phê duyệt vay thường nhanh chóng hơn so với vay có tài sản đảm bảo do không cần đánh giá tài sản.
• Số tiền vay có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích cá nhân nào, từ thanh toán hóa đơn hàng tháng đến chi tiêu cá nhân, du lịch, hay giáo dục.
• Lãi suất của vay tín chấp thường ổn định, giúp bạn dễ dàng dự đoán và quản lý các khoản trả nợ.

Nhược điểm của vay tín chấp

• Lãi suất của hình thức vay tín chấp thường cao hơn so với các khoản vay có tài sản đảm bảo, do ngân hàng đối diện với rủi ro cao hơn.
• Hạn mức vay thường không cao, đặc biệt là so với những khoản vay có tài sản đảm bảo.
• Để được phê duyệt vay tín chấp, bạn cần có một lịch sử tín dụng tốt, điều này có thể làm tăng khả năng đậu hạn mức vay.
• Không có tài sản đảm bảo có nghĩa là nếu bạn không thanh toán đúng hạn, ngân hàng không thể đảm bảo được khoản vay bằng tài sản cụ thể.
• Nếu bạn đã có nhiều khoản vay khác, khả năng vay thêm có thể bị giảm do tỷ lệ nợ so với thu nhập của bạn tăng lên.

Điều kiện để vay tín chấp

Mỗi ngân hàng sẽ có điều kiện cụ thể và mức độ yêu cầu khác nhau. Tuy nhiên, dưới đây là những điều kiện chung thường áp dụng khi bạn muốn vay tín chấp:

• Người vay phải có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng, ngân hàng sẽ yêu cầu chứng minh thu nhập cá nhân, hoặc bảng lương đánh giá khả năng chi trả.
• Bạn cần đạt đến độ tuổi quy định của ngân hàng để được vay tín chấp. Thường, người vay phải từ 21 đến 60 (hoặc thậm chí là 70) tuổi.
• Người vay phải có lịch sử tín dụng tích cực và không có nợ xấu sẽ tăng khả năng vay của bạn. Ngân hàng thường kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn qua các tổ chức tín dụng.
• Người vay cần có đầy đủ giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD hoặc hộ khẩu thường trú tại ngân hàng vay tiền.

Các hồ sơ cần thiết khi vay tín chấp

Vay tín chấp sẽ không cần phải cung cấp các loại giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản giống như hình thức vay thế chấp vay tín chấp. Tuy nhiên, bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ bao gồm:

• Đơn yêu cầu hoặc đăng ký vay vốn theo mẫu của từng ngân hàng.
• Giấy tờ tùy thân CMND/CCCD, hộ khẩu thường trú,…
• Giấy chứng minh thu nhập như sao kê chứng thực mức lương hoặc các nguồn thu nhập khác.
• Một số ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp giấy tờ chứng minh mục đích vay.

Quy trình cho vay tín chấp tại ngân hàng

Quy trình vay tín chấp sẽ theo trình tự và bao gồm các bước sau đây:

• Bước 1: Khách hàng đến ngân hàng và yêu cầu được vay vốn, nhân viên sẽ hỗ trợ và tư vấn về các gói vay phù hợp cho khách hàng. Sau đó sẽ hướng dẫn bạn chuẩn bị các giấy tờ cần thiết để hoàn thành hồ sơ.
• Bước 2: Ngân hàng sẽ thẩm định cũng như xác thực các thông tin trên hồ sơ của khách hàng.
• Bước 3: Các bộ phận có thẩm quyền sẽ tiến hành xét duyệt hồ sơ vay vốn của khách hàng và cung cấp hạn mức cho vay dựa trên nhu cầu cá nhân. Thời gian xét duyệt hồ sơ có thể trong vài ngày.
• Bước 4: Tiếp đế, các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính và khách hàng sẽ ký kết hợp đồng cho vay.

Sự khác nhau giữa vay thế chấp và tín chấp là gì?

Vay tín chấp và thế chấp là gì? Cùng Fingo phân biệt và tìm hiểu dưới đây:

Bài viết trên đây đã đưa những thông tin về vay tín chấp là gì? Cũng như giải đáp thắc mắc về sự khác nhau giữa vay tín chấp và thế chấp là gì? Hy vọng khách hàng có thể có thể áp dụng để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi và nhanh chóng. Cảm ơn bạn đã đọc bài viết, đừng quên theo dõi Fingo để xem thêm nhiều bài viết về tài chính nhé!