Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank là bao nhiêu? Cách tính
Huỳnh Bảo Trâm
08/05/2023
117 lượt xem

Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank là bao nhiêu? Cách tính

Lãi suất thẻ tín dụng là yếu tố được quan tâm nhất khi dùng thẻ tín dụng của ngân hàng Vietcombank. Biết được cách tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank sẽ góp phần giúp bạn hiểu và sử dụng thẻ tín dụng một cách tối ưu và hiệu quả hơn.

Vậy lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank là gì? Làm thế nào để kiểm soát và sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả? Cùng Fingo tìm hiểu ở bài viết sau đây nhé!

Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank là gì?

Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank là khoản phí mà khách hàng phải trả khi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền, chi tiêu mua sắm hay không thanh toán đầy đủ số dư nợ tín dụng kỳ sao kê trước. Khi thực hiện các giao dịch từ thẻ tín dụng cũng đồng nghĩa với việc bạn đang vay một khoản tiền của ngân hàng nên vẫn bị tính lãi suất.

Ngân hàng Vietcombank cho phép khách hàng chi tiêu trước trả tiền sau miễn lãi lên đến 45 – 55 ngày tuỳ từng loại thẻ. Bạn cần phải trả lại số tiền đã sử dụng khi mượn từ ngân hàng trước thời hạn để không bị tính lãi suất.

Các bảng lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank

Lãi suất quá hạn thẻ tín dụng Vietcombank

Trường hợp khách hàng chưa hoàn tiền đã chi tiêu, thanh toán cho ngân hàng sau thời gian miễn lãi thì sẽ bị tính lãi suất. Ngoài ra nếu bạn thanh toán số dư nợ tối thiểu tín dụng trễ hạn sẽ vừa chịu lãi suất tín dụng vừa chịu thêm khoản phí phạt chậm thanh toán.

Loại thẻ tín dụng Lãi suất (%/năm) Thời gian miễn lãi suất (ngày) Khoản thanh toán tối thiểu Phí chậm thanh toán
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Unionpay Gold 17 45

5%

3% giá trị thanh toán
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Unionpay classic 18 45

5%

3% giá trị thanh toán
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank JCB 18 45

5%

3% giá trị thanh toán
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank JCB Gold 17 45 3% giá trị thanh toán tối thiểu chưa thanh toán (tối thiểu 50.000 VNĐ)
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank JCB Platinum 15 55

5%

Không quy định
Thẻ tín dụng Vietcombank American Express Classic 18 50

5%

3% giá trị thanh toán
Thẻ tín dụng Vietcombank American Express Gold 17 50

5%

3% giá trị thanh toán
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Visa Classic 18 45

5%

3% giá trị thanh toán
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Visa Gold 17 45

5%

3% giá trị thanh toán
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Visa Platinum 15 45

5%

Không quy định
Thẻ tín dụng Vietcombank – Vietravel Visa 17 45

5%

3% giá trị thanh toán
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Mastercard Gold 17 45

5%

3% giá trị thanh toán

Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng Vietcombank

Khi thực hiện giao dịch rút tiền mặt tại cây ATM, lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank của khách hàng sẽ bị tính ngay thời điểm thực hiện giao dịch.

Tên Thẻ tín dụng Hạn mức rút tiền mặt Lãi suất (%/năm) Phí rút tiền mặt
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Unionpay Gold 50% hạn mức tín dụng. 17 3,64% số tiền giao dịch
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Unionpay classic 50% hạn mức tín dụng. 18 3,64% số tiền giao dịch
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank JCB 50% hạn mức tín dụng. 18 3,64% số tiền giao dịch.
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank JCB Gold 17
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank JCB Platinum 100% hạn mức tín dụng. 15 3,64% số tiền giao dịch
Thẻ tín dụng Vietcombank American Express Classic 75% hạn mức tín dụng. 18 3,64% số tiền giao dịch
Thẻ tín dụng Vietcombank American Express Gold 75% hạn mức tín dụng. 17 3,64% số tiền giao dịch
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Visa Classic 50% hạn mức tín dụng. 18 3,64% số tiền giao dịch
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Visa Gold 50% hạn mức tín dụng. 17 3,64% số tiền giao dịch
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Visa Platinum 50% hạn mức tín dụng 15 3,64% số tiền giao dịch
Thẻ tín dụng Vietcombank – Vietravel Visa 100% hạn mức tín dụng. 17 3,64% số tiền giao dịch
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Mastercard Gold 50% hạn mức tín dụng. 17 3,64% số tiền giao dịch

Lãi suất trả góp thẻ tín dụng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank sẽ thu phí chuyển đổi giao dịch trả góp thẻ tín dụng khi bạn thực hiện chuyển đổi giao dịch thanh toán thường sang trả góp.

Tên thẻ tín dụng Phí chuyển đổi trả góp
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Unionpay Gold

50.000 VNĐ

Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Unionpay classic

50.000 VNĐ

Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank JCB

50.000 VNĐ

Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank JCB Gold
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank JCB Platinum

50.000 VNĐ

Thẻ tín dụng Vietcombank American Express Classic

50.000 VNĐ

Thẻ tín dụng Vietcombank American Express Gold

50.000 VNĐ

Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Visa Classic

50.000 VNĐ

Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Visa Gold

50.000 VNĐ

Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Visa Platinum

50.000 VNĐ

Thẻ tín dụng Vietcombank – Vietravel Visa

Miễn phí

Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Mastercard Gold

50.000 VNĐ

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank

Đối với các giao dịch thanh toán bằng hàng hoá, dịch vụ

Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank
Cách tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank đối với các giao dịch thanh toán bằng hàng hoá, dịch vụ.

Khi chủ thẻ thanh toán đầy đủ số dư nợ tín dụng vào đúng hạn, ngân hàng sẽ không tính lãi suất. Tuy nhiên, nếu chủ thẻ không thẻ thanh toán đủ số dư nợ, họ sẽ bị tính lãi suất trên tổng số dư nợ trong kỳ sao kê, ngay cả khi đã trả số tiền tối thiểu yêu cầu.

Khách hàng thanh toán dư nợ tối thiểu khi đến hạn:

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều áp dụng khoản thanh toán tối thiểu là 5% dư nợ cuối kì. Nếu bạn thanh toán đủ số dư nợ tối thiểu, ngân hàng vẫn sẽ tính lãi suất đối với các giao dịch phát sinh trong kỳ sao kê đó, phần dư nợ còn lại chưa thanh toán sẽ được tính lãi vào kỳ sao kê tiếp theo.

Một ví dụ ngắn giúp bạn dễ hiểu hơn khi sử dụng thẻ tín dụng:

  • Vào ngày 3/4, bạn đã dùng thẻ tín dụng để chi tiêu mua một món hàng trị giá 4 triệu đồng. Dư nợ 1 là 4 triệu đồng.
  • Ngày 16/4 bạn nộp 3 triệu đồng vào thẻ tín dụng. Dư nợ 2 là 1 triệu đồng.
  • Ngày 19/4, bạn chi tiêu mua sắm tại siêu thị hết 1 triệu đồng. Dư nợ 3 là 2 triệu đồng
  • Ngày chốt sao kê là ngày 20 hàng tháng và bạn được miễn lãi 45 ngày. Vậy tổng dư nợ tháng 4 là 2 triệu đồng.
  • Đến ngày 5/5, bạn trả số tiền tối thiểu cho thẻ tín dụng là 5% tổng dư nợ là 100.000VNĐ. Tuy nhiên, lãi suất sẽ tính trên tổng dư nợ trong tháng của bạn. Lãi suất tính 33%/năm.
    • Lãi suất trên dư nợ 1 từ ngày 3/4 đến 15/4: 4 triệu đồng x 33%/365 x 15 ngày = 52.247 đồng.
    • Lãi suất trên dư nợ 2 từ ngày 16/4 đến 18/4: 1 triệu đồng x 33%/365 x 2 ngày = 1.808 đồng.
    • Lãi suất trên dư nợ 3 từ ngày 19/4 đến 5/5: 2 triệu đồng x 33%365 x 17 ngày = 30.739
  • Vậy tổng số tiền lãi bạn phải trả là: 52.247 + 1.808 + 30.739 = 84.794 đồng.

Khách hàng không thanh toán dư nợ tối thiểu khi đến hạn:

Nếu không thanh toán khoản tối thiểu khi đến hết thời gian miễn lãi, bạn sẽ phải chịu thêm khoản phí phạt chậm thanh toán và lãi suất quá hạn. Mức phí chậm thanh toán sẽ khoảng 4-6% khoản nợ.

Trong vòng 60 ngày kể từ khi đến hạn thì khoản thanh toán tối thiểu sẽ bị tính phí phạt trả chậm và lãi suất quá hạn. Nếu sau 60 ngày, bạn vẫn chưa trả khoản thanh toán tối thiểu cho ngân hàng thì toàn bộ dư nợ chưa thanh toán trong kỳ phải chịu lãi suất quá hạn và phí phạt trả chậm.

Lấy ví dụ để bạn có thể hiểu rõ hơn về phí phạt trả chậm:

  • Vào ngày 3/4, bạn đã dùng thẻ tín dụng để chi tiêu mua một món hàng trị giá 4 triệu đồng. Dư nợ 1 là 4 triệu đồng.
  • Ngày 19/4, bạn chi tiêu mua sắm tại siêu thị hết 1 triệu đồng. Dư nợ 2 là 5 triệu đồng
  • Ngày chốt sao kê là ngày 20 hàng tháng và bạn được miễn lãi 45 ngày. Khoản thanh toán tối thiểu là 5% tổng dư nợ. Đến ngày 8/5, bạn thanh toán toàn bộ dư nợ cho ngân hàng. Lãi suất tính 33%/năm, phí phạt trả chậm là 4%, tối thiểu 100.000VNĐ.
    • Lãi suất trên dư nợ 1 từ ngày 3/4 đến 15/4: 4 triệu đồng x 33%/365 x 15 ngày = 52.247 đồng.
    • Lãi suất trên dư nợ 2 từ ngày 16/4 đến 8/5: 5 triệu đồng x 33%/365 x 23 ngày = 103.973 đồng.
    • Phí phạt chậm: (5% x 5 triệu đồng) x 4% = 10.000 < 100.000VNĐ (khoản thanh toán phí phạt chậm tối thiểu)
  • Vậy tổng số tiền bạn phải trả là: 5.000.000 + 52.247 + 103.973 + 100.000 = 5.256.220 đồng.

Đối với giao dịch rút tiền mặt tại ATM

Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank
Cách tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank đối với các giao dịch rút tiền tại ATM.

Thẻ tín dụng là một công cụ cho vay do ngân hàng cung cấp để người tiêu dùng có thể chi tiêu và mua sắm; rút tiền mặt chỉ là một tính năng bổ sung. Vì vậy khi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại ATM, khách hàng sẽ bị tính phí trên số tiền rút, ngoài ra lãi suất sẽ được tính từ thời điểm rút tiền mà không được hưởng thời gian miễn lãi như khi sử dụng thẻ để chi tiêu mua sắm. Do đó, bạn chỉ nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khi thực sự cần thiết.

Ví dụ bạn sử dụng thẻ Vietcombank Mastercard Gold có hạn mức 25 triệu với mức lãi suất 17%/năm và phí rút tiền mặt là 3,64% số tiền giao dịch.

Ngày 1/2 bạn rút 10 triệu đồng tiền mặt từ máy ATM và trả lại cho ngân hàng sau 2 tuần (14 ngày). Tổng số tiền bạn cần thanh toán lại cho ngân hàng vào ngày 14/2 là: 10.495.639 đồng, trong đó:

  • Phí rút tiền: 10 triệu x 3,64% = 364 nghìn đồng.
  • Lãi suất: (10 triệu/365 ngày) x 14 ngày = 131.639 đồng.

Cách để không bị tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank

Khi đã hiểu được cách tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank, bạn có thể áp dụng để kiểm soát và sử dụng thẻ một cách tối ưu. Sau đây là một số cách để không bị tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank như sau:

Chọn thẻ tín dụng có lãi suất thấp hoặc miễn lãi suất trọn đời

Nhiều ngân hàng cung cấp các sản phẩm thẻ tín dụng có lãi suất thấp hoặc miễn lãi suất trọn đời cho khách hàng. Bạn có thể sử dụng công cụ so sánh thẻ tín dụng Fingo để tìm ra các sản phẩm thẻ tín dụng có lãi thấp hoặc miễn lãi suất kèm theo các chương trình ưu đãi, khuyến mãi háp dẫn.

Thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn

Bên cạnh việc chọn những thẻ tín dụng có lãi suất thấp hoặc miễn phí thì việc thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trong thời gian ưu đãi là cách hiệu quả nhất để bạn không bị tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank. Nắm rõ ngày sao kê và ngày thanh toán của thẻ tín dụng để bạn biết thời gian còn lại để chuẩn bị thanh toán dư nợ. Đồng thời cài đặt thanh toán dư nợ tự động để đảm bảo bạn không bị quên dẫn trới trẽ hạn thanh toán.

Giao dịch vào đầu chu kỳ thanh toán

Chu kỳ thanh toán là khoảng thời gian từ ngày cuối cùng của chu kỳ trước đến ngày cuối cùng của chu kỳ hiện tại. Nếu bạn thực hiện giao dịch vào đầu chu kỳ thanh toán, bạn sẽ có thêm thời gian để trả nợ trước ngày đáo hạn, giảm thiểu lãi suất phát sinh.

Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm khi đã cận ngày sao kê

Khi bạn mua hàng gần ngày lên sao kê, thời gian miễn lãi cho giao dịch đó sẽ ngắn hơn so với các giao dịch được thực hiện đầu kỳ sao kê. Do đó hãy hạn chế sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm khi đang gần ngày lên sao kê sẽ giúp bạn tránh phát sinh lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank không cần thiết.

Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng vì bạn sẽ bị tính phí rút tiền mặt và lãi suất sẽ được tính từ ngày rút tiền. Do đó, bạn chỉ nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trong trường hợp thực sự cần thiết.

Lập ngân sách và kiểm soát chi tiêu

Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank
Lập ngân sách và kiểm soát chi tiêu.

Để đảm bảo bạn có đủ tiền để thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn, lập ngân sách hàng tháng và kiểm soát chi tiêu của bạn. Điều này sẽ giúp bạn không vượt quá hạn mức tín dụng và dễ dàng thanh toán đúng hạn. Hạn chế chi tiêu khi bạn cảm thấy không thể thanh toán số dư nợ đúng hạn. Trước khi sử dụng thẻ tín dụng để mua bất kỳ sản phẩm nào, hãy cân nhắc liệu bạn có khả năng thanh toán khoản chi tiêu đó đúng hạn được hay không.

Kết luận

Bài viết trên đã cung cấp một số thông tin cơ bản về lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank mà bạn cần biết. Nếu bạn có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng Vietcombank, hãy tìm hiểu thật kỹ về lãi suất cũng như các mức phí giao dịch phù hợp với khả năng thanh toán của mình.

Cảm ơn các bạn đã đọc bài viết, hãy follow Fingo để biết thêm nhiều thông tin tài chính hữu ích khác nhé! Nếu có thắc mắc hãy để lại bình luận bên dưới bài viết để được giải đáp ngay.

5/5 - (1 vote)

Huỳnh Bảo Trâm

Tôi tên là Huỳnh Bảo Trâm, với kinh nghiệm hai năm làm việc tại vị trí Content Writing và hiện đang là nhân viên Content Writing tại Fingo Vietnam. Sau khi tốt nghiệp Đại học Kinh tế - Tài chính Hồ Chí Minh, tôi bắt đầu tập trung vào lĩnh vực viết nội dung và nhanh chóng phát triển thành một chuyên gia trong lĩnh vực này.

Bài viết liên quan

Ngân hàng số

Cách thay đổi số điện thoại ACB online chi tiết

30/05/2023 29 lượt xem

Lãi suất thẻ tín dụng là yếu tố được quan tâm nhất khi dùng thẻ tín dụng của ngân hàng Vietcombank. Biết được cách tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank sẽ góp phần giúp bạn hiểu và sử dụng thẻ tín dụng một cách tối ưu và hiệu quả…

Chuyển và nhận tiền

Hướng dẫn tra mã giao dịch Techcombank đơn giản nhất

30/05/2023 36 lượt xem

Lãi suất thẻ tín dụng là yếu tố được quan tâm nhất khi dùng thẻ tín dụng của ngân hàng Vietcombank. Biết được cách tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank sẽ góp phần giúp bạn hiểu và sử dụng thẻ tín dụng một cách tối ưu và hiệu quả…

Tài khoản

Đặt nickname tài khoản TPBank trên điện thoại miễn phí

30/05/2023 26 lượt xem

Lãi suất thẻ tín dụng là yếu tố được quan tâm nhất khi dùng thẻ tín dụng của ngân hàng Vietcombank. Biết được cách tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank sẽ góp phần giúp bạn hiểu và sử dụng thẻ tín dụng một cách tối ưu và hiệu quả…

Ví điện tử

3 cách rút tiền Ví trả sau Paynow cập nhật mới nhất

30/05/2023 27 lượt xem

Lãi suất thẻ tín dụng là yếu tố được quan tâm nhất khi dùng thẻ tín dụng của ngân hàng Vietcombank. Biết được cách tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank sẽ góp phần giúp bạn hiểu và sử dụng thẻ tín dụng một cách tối ưu và hiệu quả…

Thẻ ngân hàng

Hướng dẫn đổi mã PIN TPBank online chi tiết

30/05/2023 29 lượt xem

Lãi suất thẻ tín dụng là yếu tố được quan tâm nhất khi dùng thẻ tín dụng của ngân hàng Vietcombank. Biết được cách tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank sẽ góp phần giúp bạn hiểu và sử dụng thẻ tín dụng một cách tối ưu và hiệu quả…

Thẻ ngân hàng

Top 6 thẻ ngân hàng đẹp nhất hiện nay cập nhật mới nhất

30/05/2023 37 lượt xem

Lãi suất thẻ tín dụng là yếu tố được quan tâm nhất khi dùng thẻ tín dụng của ngân hàng Vietcombank. Biết được cách tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank sẽ góp phần giúp bạn hiểu và sử dụng thẻ tín dụng một cách tối ưu và hiệu quả…