Chào mừng bạn đến Fingo Việt Nam

Vay tiêu dùng cá nhân là gì?

Vay tiêu dùng cá nhân là hình thức vay tiền theo dạng tín chấp, hay thế chấp để sử dụng khoản tiền đó cho mục đích tiêu dùng cá nhân và gia đình.

Những mục đích tiêu dùng phổ biến khi đăng ký vay hiện nay như: Vay mua sắm, vay mua hàng gia dụng, vay mua xe máy, vay mua xe ô tô, vay đi du học, vay tổ chức đám cưới, vay đi du lịch, vay mua đồ nội thất, vay để xây sửa nhà, và nhiều nhu cầu khác trong cuộc sống.

Vay tiêu dùng tín chấp

I. Những hình thức vay tiêu dùng cá nhân hiện nay

1. Vay trả góp tiêu dùng

Vay tiêu dùng trả góp hay vay trả góp tiêu dùng là hình thức vay tiền mà khách hàng sẽ được vay và phải trả lãi suất theo dạng góp hàng tháng.  Lãi suất và nợ gốc sẽ được trả theo các kỳ hạn ngân hàng yêu cầu, số tiền trả góp trong mỗi kỳ hạn là như nhau.

Thông thường các kỳ hạn trả góp sẽ là 3 tháng, kỳ hạn 6 tháng, kỳ hạn 9 tháng, kỳ hạn 12 tháng.

Đối với hình thức vay trả góp tiêu dùng, người đi vay không cần thế chấp bất kỳ loại tài sản nào khác như các hình thức vay thế chấp tài sản. Đa phần các mục đích vay tiền là để mua sắm và tiêu dùng chứ không không dùng để kinh doanh.

2. Các mục đích vay tiêu dùng trả góp phổ biến nhất:

  • Vay tiền mua điện thoại trả góp
  • vay tiền mua laptop trả góp
  • vay tiền mua xe trả góp
  • Vay tiền mua máy lạnh, tủ lạnh, máy giặt và các loại máy điện tử điện máy trả góp khác
  • Vay tiền để sửa chữa, trang trí nhà cửa dịp tết
  • Vay tiền đi du lịch, du học
  • Vay tiền đám cưới
  • Vay tiền để phẩu thuật thẩm mỹ...

3. Những lợi ích khi đi vay tiêu dùng trả góp:

  • Không giới hạn về số tiền vay. Số tiền bạn có thể được vay lên đến 500 triệu
  • Nhanh chóng, đơn giản và tiện lợi. Chỉ cần bạn mua hàng, nhân viên tư vấn tại cửa hàng sẽ hỗ trợ để bạn có ngay sản phẩm để sử dụng mà không cần chờ đợi như các khoản vay vốn có thế chấp.
  • Thời gian trả lãi linh hoạt. Bạn có quyền trả trước tất cả các khoản tiền vay khi có thể mà không bị phí phạt
  • Có nhiều chương trình được trợ giá từ nhà sản xuất để bạn có thể mua hàng trả góp với lãi suất 0%

4. Vay tiêu dùng tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay tiền mà không cần tài sản đảm bảo, cũng không cần người bảo lãnh. Khách hàng đi vay chỉ cần chứng minh các thông tin về cá nhân và mức thu nhập là đủ điều kiện để vay vốn từ ngân hàng.

Hình thức vay này thông thường sẽ có mức lãi suất cao hơn các khoản vay thế chấp (từ 2 đến 3 lần). Số tiền phê duyệt khoản vay từ khoảng 6 đến 20 lần mức thu nhập.

Lợi ích của chương trình vay tín chấp

  • Khi tham gia gói vay tín chấp, bạn không cần thế chấp tài sản đảm bảo như quyền sử dụng đất, sổ tiết kiệm hoặc xe hơi… chỉ cần bạn cung cấp thông tin cá nhân và thu nhập là đủ.
  • Thủ tục hồ sơ đăng ký cực kỳ đơn giản
  • Ngân hàng và các đơn vị cho vay không cần tìm hiểu chi tiết đến mục đích khoản vay của bạn, họ chỉ quan tâm đến khả năng chi trả của bạn.
  • Thông tin khoản vay của bạn được bảo mật: Bảo mật mục đích vay, thông tin vay vốn của bạn với gia đình, bạn bè và đồng nghiệp.
  • Số tiền vay tương đối cao: Nếu mức thu nhập của bạn cao thì khoản vay của bạn cũng sẽ được duyệt tương ứng, mức tối đa cho chương trình vay này thông thường trong khoảng 500tr đến 1 tỷ

5. Vay tiêu dùng thế chấp

Vay tiêu dùng thế chấp hay vay thế chấp tài sản là hình thức cấp vốn của ngân hàng. Khi tham gia chương trình này, khách hàng sử dụng tài sản của mình như nhà đất, xe ô tô làm đảm bảo để được ngân hàng đồng ý xét duyệt cho vay.

Hình thức vay này giúp cho các khách hàng có thể tiếp cận được những khoản tiền lớn hơn gói vay tín chấp cá nhân và có mức lãi suất thấp hơn rất nhiều.

Lợi ích của vay tiêu dùng thế chấp

  • Khoản tiền cho vay rất lớn, có thể là 50, 100 triệu đồng hay lên đến 5 tỷ đồng. Khoản vay được cấp tối đa lên đến 90% giá trị tài sản
  • Mức lãi suất vay thế chấp thấp hơn rất nhiều so với khoản vay tín chấp, mức dao động trung bình từ 11% – 15%/năm
  • Thời hạn cho vay tiêu dùng thế chấp có thể kéo dài đến 15 năm.

II. Lãi suất và hạn mức vay tiêu dùng cá nhân

1. Lãi suất

Lãi suất vay vốn tiêu dùng cá nhân sẽ có những sự khác biệt tùy thuộc vào sản phẩm và các đơn vị cho vay. Mặt bằng chung, mức lãi suất đang giao động từ 11 đến 26%/ năm

2. Hạn mức vay

Tùy thuộc vào khả năng tài chính, mức độ tin tưởng của mỗi cá nhân mà khách hàng sẽ được ngân hàng xét duyệt hạn mức vay phù hợp nhất. tuy nhiên hạn mức vay theo hình thức tiêu dùng thế chấp thông thường cao hơn khoản vay tiêu dùng tín chấp.

Trung bình hạn mức cho vay tiêu dùng của các ngân hàng hiện nay tối thiểu từ 05 triệu đồng và tối đa là 300 triệu đối với hình thức vay tiêu dùng tín chấp. Tuy nhiên, vẫn có một số ngân hàng phá room, cho vay với hạn mức rất cao lên đến 500 triệu đồng như: Ngân hàng VPBank, Techcombank, Maritime Bank, HSBC, Citibank,BIDV, HDBank…

Còn khoản vay dựa theo hình thức tiêu dùng thế chấp thì số tiền vay sẽ giao động ở mức 70% - 90% giá trị tài sản đảm bảo do bạn cung cấp.

III. Điều kiện, thủ tục vay tiêu dùng

Điều kiện

  • Khách hàng đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
  • Độ tuổi từ trên 18 đến 65
  • Có thông tin cá nhân và công việc rõ ràng, căn cứ theo hệ thống CIC của ngân hàng nhà nước Việt Nam
  • Ngoài ra mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện riêng biệt để nâng cao khả năng thu hồi vốn.

Thủ tục

  • CMND/ CCCD/ Passport
  • Hộ khẩu/ Kt3
  • Hợp đồng lao động/ Quyết định biên chế/ Giấy xác nhận công tác
  • Các loại giấy tờ để chứng minh tài chính:
    • Vay tín chấp tiêu dùng: Giấy xác nhận lương, bảng lương hoặc phiếu lương có đóng mộc đỏ của công ty hoặc dấu mộc đặc thù của công ty (nếu khách hàng nhận lương tiền mặt), Bảng sao kê tài khoản ngân hàng nhận lương (nếu khách hàng nhận lương bằng hình thức chuyển khoản).
    • Vay thế chấp tiêu dùng: Sổ đỏ, sổ hồng, bản đồ dự án, giấy phép xây dựng (nếu như tài sản thế chấp là bất động sản), giấy đăng ký xe ô tô, sổ đăng kiểm, giấy bảo hiểm dân sự (nếu như tài sản thế chấp là phương tiện vận tải, ô tô).
  • Đơn đề nghị vay vốn tiêu dùng theo mẫu quy định của từng ngân hàng khác nhau.
  • Các loại giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng.

Top