Trong bối cảnh kinh doanh ngày càng cạnh tranh, các doanh nghiệp vừa và nhỏ thường cần tìm kiếm các nguồn vốn để mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh. Một trong những phương án phổ biến là vay vốn từ các tổ chức tài chính như ngân hàng. HDBank, một trong những ngân hàng uy tín tại Việt Nam, cung cấp các dịch vụ vay kinh doanh HDBank và dưới đây là các điều kiện cũng như quy trình thủ tục cơ bản mà các doanh nghiệp cần biết. Tham khảo ngay!
Đặc điểm gói vay kinh doanh HDBank
Với những ưu điểm và dịch vụ nổi bật mà HDBank cung cấp như sau:
- HDBank cung cấp nhiều gói vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu đa dạng của doanh nghiệp
- Doanh nghiệp có thể vay kinh doanh HDBank với số tiền lớn để thực hiện các dự án đầu tư, mở rộng kinh doanh.
- HDBank luôn áp dụng mức lãi suất vay cạnh tranh trên thị trường
- HDBank luôn đơn giản hóa thủ tục vay vốn, giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian và hoàn tất hồ sơ vay nhanh chóng. HDBank cam kết giải ngân khoản vay trong vòng 24 giờ sau khi hồ sơ được duyệt.
- Miễn phí thẩm định hồ sơ vay vốn.
- Doanh nghiệp sẽ được tư vấn bởi các chuyên gia tài chính có kinh nghiệm lâu năm và am hiểu về hoạt động kinh doanh trên cả thị trường nội địa và quốc tế. Nhờ vào sự am hiểu sâu rộng về môi trường kinh doanh, họ có thể đưa ra những lời khuyên và chiến lược phù hợp nhằm giúp doanh nghiệp hạn chế tối đa những rủi ro không mong muốn.
Các gói vay kinh doanh HDBank
Hiện nay, có rất nhiều gói vay kinh doanh HDBank dành cho các doanh nghiệp nhỏ và lẻ. Vì vậy, bạn cần xem xét kỹ lưỡng nhu cầu của mình để chọn lựa hình thức phù hợp với mục tiêu kinh doanh. Dưới đây là bốn hình thức phổ biến
| Vay tín chấp doanh nghiệp | Một lựa chọn phổ biến của nhiều doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là khi họ không có tài sản để thế chấp. Lãi suất cho vay tín chấp thường khá cao, dao động từ 15% đến 30% mỗi năm, và thời hạn vay tối đa là 60 tháng. Đối với hình thức này, người đại diện pháp lý của doanh nghiệp sẽ dùng uy tín của bản thân và doanh nghiệp để vay vốn. |
| Vay thế chấp doanh nghiệp | Cho phép doanh nghiệp sử dụng tài sản của mình để đảm bảo vốn vay. Thông thường, doanh nghiệp có thể vay lên đến 100% nhu cầu vốn và thời hạn vay có thể lên đến 84 tháng. Tuy nhiên, nếu không thể trả nợ, tài sản thế chấp sẽ được chuyển giao cho ngân hàng để thanh toán. |
| Vay thấu chi tài khoản doanh nghiệp | Một giải pháp linh hoạt cho việc đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn đột xuất của doanh nghiệp. Đây thường là giải pháp tín dụng mà doanh nghiệp có thể thực hiện qua tài khoản ngân hàng của mình trong thời gian dưới 12 tháng. |
| Vay trả góp | Một sản phẩm cho vay vốn phổ biến được sử dụng để hỗ trợ các hộ kinh doanh và doanh nghiệp vừa và nhỏ duy trì và phát triển hoạt động sản xuất. Đây là hình thức vay mà mỗi tháng, doanh nghiệp sẽ trả lãi và gốc đều đặn cho đến khi hết nợ. |
Vay bổ sung vốn lưu động
Vay bổ sung vốn lưu động là một giải pháp giúp đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh kéo dài trên 12 tháng. Trong gói vay này, khách hàng có thể vay số tiền lên đến 75% giá trị của tài sản được đảm bảo. Hình thức trả nợ linh hoạt cùng với thủ tục đơn giản và thời gian xét duyệt nhanh chóng là những điểm đáng chú ý.
Tiện ích:
- Đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh trên 12 tháng.
- Tư vấn kế hoạch tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh của khách hàng.
- Lãi suất ưu đãi kèm theo nhiều dịch vụ tiện ích.
- Thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh chóng.
Lợi ích:
- Số tiền vay lên đến 75% giá trị của tài sản được đảm bảo.
- Phương thức trả nợ linh hoạt.
Hồ sơ cần chuẩn bị:
- Giấy đề nghị xác lập quan hệ khách hàng.
- Hồ sơ pháp lý của cá nhân/ hộ kinh doanh/ doanh nghiệp tư nhân.
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn (bao gồm hợp đồng mua bán, hóa đơn thanh toán một phần giá trị hợp đồng,…).
- Hồ sơ chứng minh thu nhập (từ hoạt động sản xuất kinh doanh, từ lương,…).
- Hồ sơ tài sản được đảm bảo.
Vay hỗ trợ vốn phát triển kinh tế gia đình trung dài hạn
Vay hỗ trợ vốn phát triển kinh tế gia đình trung dài hạn là một giải pháp tài chính đáng cân nhắc để đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh trong khoảng thời gian lên đến 20 tháng. Gói vay này cho phép khách hàng vay số tiền lên đến 75% giá trị của tài sản được đảm bảo.
Tiện ích:
- Đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh trên 12 tháng của khách hàng.
- Được tư vấn kế hoạch tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh hiện tại.
- Lãi suất ưu đãi kèm theo nhiều dịch vụ tiện ích.
- Thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh chóng.
Lợi ích:
- Số tiền vay lên đến 75% giá trị của tài sản bảo đảm.
- Thời hạn vay tối đa lên đến 20 năm, giúp khách hàng có thời gian linh hoạt để trả nợ.
- Phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp với khả năng tài chính của khách hàng.
Hồ sơ cần chuẩn bị:
- Giấy đề nghị xác lập quan hệ khách hàng.
- Hồ sơ pháp lý của cá nhân/ hộ kinh doanh/ doanh nghiệp tư nhân.
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn, bao gồm các hợp đồng mua bán, hóa đơn thanh toán một phần giá trị hợp đồng,…
- Hồ sơ chứng minh thu nhập từ hoạt động sản xuất kinh doanh, từ lương,…
- Hồ sơ tài sản được đảm bảo.
Đối tượng khách hàng:
- Những khách hàng có nhu cầu vay hỗ trợ vốn phát triển kinh tế gia đình trung dài hạn.
Lãi suất vay kinh doanh HDBank
HDBank luôn cam kết cung cấp những gói vay với lãi suất ưu đãi nhất cho doanh nghiệp vừa và nhỏ. Một trong những gói vay phổ biến của HDBank là gói tín dụng Swift SME trị giá 20,000 tỷ đồng. Với gói này, các doanh nghiệp có thể tiếp cận vốn với lãi suất chỉ từ 6.8% mỗi năm (lưu ý: biểu phí lãi suất có thể thay đổi theo từng thời kỳ).
HDBank luôn áp dụng mức lãi suất vay cạnh tranh trên thị trường. Lãi suất vay có thể dao động tùy thuộc vào từng gói vay, thời hạn vay, phương thức trả lãi và tình hình tài chính của doanh nghiệp.
Điều kiện vay kinh doanh HDBank
Để vay kinh doanh HDBank, các điều kiện cần thiết bao gồm:
- Tài sản đảm bảo: Doanh nghiệp cần có tài sản đủ để đảm bảo cho khoản vay theo quy định của pháp luật.
- Người đại diện có năng lực pháp lý: Người đại diện của doanh nghiệp cần có đủ năng lực pháp lý để thực hiện hành vi vay kinh doanh HDBank.
- Tình hình tài chính ổn định: Doanh nghiệp phải có tình hình tài chính lành mạnh, không suy yếu và có khả năng trả nợ (gốc và lãi).
- Mục đích vay vốn chính đáng và minh bạch: Mục đích sử dụng vốn cần phải minh bạch và hợp lý, như mở rộng thị trường, thu mua nguyên liệu, hoặc mở rộng sản xuất.
- Dự án đầu tư khả thi: Dự án đầu tư cần phải được đánh giá là khả thi và có kế hoạch trả nợ cụ thể.
Các điều kiện này giúp tăng tính khả thi và đáng tin cậy cho việc vay kinh doanh HDBank, đồng thời giúp bảo vệ cả hai bên trong quá trình giao dịch vay vốn.
Hồ sơ vay kinh doanh HDBank
Để thực hiện việc vay kinh doanh HDBank, các doanh nghiệp cần chuẩn bị một hồ sơ đầy đủ và chính xác để chứng minh tính khả thi và đáng tin cậy của dự án vay vốn. Dưới đây là những yếu tố cần có trong hồ sơ vay vốn:
| Hồ sơ pháp lý | Giấy phép kinh doanh và giấy phép thành lập công ty: Chứng minh về việc doanh nghiệp hoạt động hợp pháp. Điều lệ công ty: Xác định quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp. Giấy đăng ký thuế: Chứng minh việc doanh nghiệp đang tuân thủ các quy định về thuế. Các quyết định bổ nhiệm (nếu có): Xác nhận về người đại diện pháp luật của doanh nghiệp. Chứng minh nhân dân hoặc sổ hộ khẩu của người đại diện đi vay: Xác định danh tính của người đại diện. |
| Chứng minh mục đích vay kinh doanh HDBank | Phương án sản xuất, kinh doanh có khả quan trong việc trả nợ cho ngân hàng: Chứng minh tính khả thi của dự án vay vốn. Kế hoạch trả nợ: Xác định nguồn thu nhập và kế hoạch trả nợ cụ thể. |
| Báo cáo tài chính doanh nghiệp | Báo cáo tài chính trong vòng 2 năm trở lại: Đánh giá về tình hình tài chính và hiệu suất hoạt động của doanh nghiệp. Hợp đồng sử dụng lao động và hợp đồng mua-bán: Chứng minh về quan hệ lao động và thương mại của doanh nghiệp. |
| Tài sản đảm bảo | Giấy chứng nhận sở hữu đất, nhà, bất động sản: Định giá tài sản đảm bảo cho khoản vay. Chứng từ về phương tiện vận chuyển, máy móc, thiết bị: Chứng minh giá trị tài sản đảm bảo khác. Cổ phiếu, trái phiếu (nếu có): Chứng minh về tài sản có thể đảm bảo cho khoản vay. |
Hướng dẫn vay kinh doanh HDBank
Hiện tại, HDBank sẽ có hai hình thức liên kết với bạn để có thể thực hiện quá trình cho bạn vay kinh doanh HDBank, tham khảo hai cách dưới đây nhé!
Online tại nhà qua website
Để đăng ký vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ online tại HDBank, bạn có thể làm theo các bước sau:
- Bước 1: Bạn hãy truy cập vào đường link sau: https://partner.hdbank.com.vn/caphanmuctindung.
- Bước 2: Nhập các thông tin đầy đủ theo yêu cầu của biểu mẫu trên trang web HDBank.
- Bước 3: Sau đó, bạn hãy chọn “Tiếp tục” và sau đó “Gửi hồ sơ” để chuyển hồ sơ đăng ký vay vốn đến HDBank.
Sau khi hoàn tất đăng ký online, bạn sẽ được nhân viên HDBank liên hệ để xác minh thông tin và thông báo thời gian giải ngân.
Tại chi nhánh ngân hàng gần nhất
Nếu bạn định vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ tại chi nhánh ngân hàng gần bạn nhất, đây là các bước bạn cần làm:
- Bước 1: Đầu tiên, bạn cần đến ngân hàng và thông báo ý định vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ.
- Bước 2: Bạn sẽ được cung cấp một đơn xin vay vốn để điền thông tin cá nhân và thông tin về doanh nghiệp của bạn.
- Bước 3: Sau khi điền đơn, bạn cần nộp hồ sơ vay vốn, bao gồm các giấy tờ như chứng minh nhân dân, giấy tờ tài chính, và nếu cần, các giấy tờ về tài sản đảm bảo.
Bí kíp vay vốn doanh nghiệp vừa và nhỏ thành công
Để tăng tỷ lệ vay vốn thành công, các doanh nghiệp cần lưu ý những điều sau:
- Phác thảo mục đích vay vốn kinh doanh: Cung cấp một kế hoạch kinh doanh chi tiết và cụ thể để chứng minh cho ngân hàng hiểu rõ về mục đích sử dụng vốn vay và tính khả thi của hoạt động kinh doanh.
- Đảm bảo lịch sử tín dụng tốt: Lịch sử tín dụng là một yếu tố quan trọng mà các ngân hàng xem xét. Doanh nghiệp cần duy trì một lịch sử tín dụng tích cực và đảm bảo thanh toán các khoản nợ đúng hạn.
- Tận dụng tài sản đảm bảo: Sử dụng tài sản thế chấp để hỗ trợ đảm bảo cho khoản vay. Các tài sản thế chấp phổ biến bao gồm bất động sản, trang thiết bị, hàng tồn kho, hóa đơn chưa thanh toán và nhiều loại tài sản khác. Việc này giúp tăng tính đảm bảo cho ngân hàng và giảm rủi ro cho việc vay vốn.
Bằng cách chú ý và thực hiện các biện pháp trên, doanh nghiệp có thể tăng tỷ lệ vay vốn thành công và đạt được mục tiêu kinh doanh một cách hiệu quả.
Lưu ý khi vay kinh doanh HDBank
Trước khi làm hồ sơ vay vốn, doanh nghiệp cần chú ý và quan tâm đến các vấn đề sau:
- Xác định nhu cầu vay vốn: Doanh nghiệp cần xem xét và đánh giá cẩn thận nhu cầu vay vốn dựa trên tình hình thực tế của mình. Việc này giúp cân nhắc và cân đối khoản vay phù hợp với khả năng chi trả của doanh nghiệp.
- Hiểu rõ điều khoản về lãi suất và phí phát sinh: Trước khi ký kết hợp đồng vay vốn, doanh nghiệp cần chú ý đến cách tính lãi suất, các phí phát sinh và sự thay đổi trong thời hạn lãi suất. Điều này giúp tránh hạn chế tối đa áp lực tài chính từ khoản nợ.
- Lựa chọn ngân hàng phù hợp: Doanh nghiệp cần lựa chọn ngân hàng có lãi suất vay vốn ổn định, điều khoản linh hoạt và cung cấp dịch vụ tốt. Việc tham khảo các gói vay doanh nghiệp trên website của HDBank có thể là một phương án hữu ích.
- Đánh giá lãi suất và điều khoản: Trước khi quyết định vay vốn, doanh nghiệp cần đánh giá kỹ lưỡng về lãi suất và các điều khoản liên quan từ ngân hàng. Điều này giúp đảm bảo rằng lãi suất và điều khoản là phù hợp và có thể quản lý được trong quá trình trả nợ.
Những lưu ý trên giúp doanh nghiệp chuẩn bị tốt hơn trước khi làm hồ sơ vay kinh doanh HDBank và giảm thiểu rủi ro trong quá trình vay vốn kinh doanh.
Những thắc mắc khi vay kinh doanh HDBank
Tại sao nên vay vốn khởi nghiệp ở ngân hàng HDBank?
Nguồn tiền là yếu tố quan trọng nhất trong hoạt động kinh doanh của một doanh nghiệp, và đặc biệt là đối với các startup. Thiếu hụt vốn có thể đẩy mạnh các doanh nghiệp vào tình trạng khó khăn và thậm chí làm chấm dứt hoạt động. Trong tình hình này, việc huy động nguồn vốn từ ngân hàng HDBank trở thành một giải pháp hữu ích.
Hiện nay, do đáp ứng nhu cầu của thị trường, ngân hàng HDBank đã tung ra các sản phẩm vay dành riêng cho các doanh nghiệp khởi nghiệp. Đa dạng hình thức xét duyệt tín dụng và thời hạn vay vốn được kéo dài giúp tạo điều kiện thuận lợi cho các startup. Điều này giúp các doanh nghiệp mới thành lập duy trì hoạt động kinh doanh một cách ổn định và bền vững.
Do đó, việc áp dụng các khoản vay từ ngân hàng HDBank là một lựa chọn hữu ích mà nhiều startup hiện đang áp dụng để duy trì và phát triển hoạt động kinh doanh của mình, giúp bạn vượt qua được những khó khăn ban đầu mà còn tạo ra cơ hội cho sự thành công và phát triển trong tương lai.
Thời hạn vay kinh doanh HDBank tối đa bao lâu?
Thời hạn vay tối đa cho mỗi Khế ước nhận nợ tại HDBank là từ 8 đến 12 tháng. Hơn nữa, khách hàng cũng có thể ký nhiều Khế ước nhận nợ khác nhau nếu cần thiết, tùy thuộc vào nhu cầu vốn và kế hoạch kinh doanh của họ.
Lãi vay có thể trả bao lâu một lần?
Lãi vay có thể trả hàng tháng hoặc hàng quý, tùy thuộc vào sự thuận tiện và khả năng tài chính của khách hàng.
Vay vốn hỗ trợ kinh tế gia đình trung dài hạn đối với khách hàng cá nhân có thể mua bất động sản?
Khách hàng có thể sử dụng vốn vay để mua bất động sản nhằm phục vụ hoạt động kinh doanh của họ.
Kết luận
Bài viết trên đã cung cấp thông tin chi tiết về giải pháp vay kinh doanh HDBank cho các doanh nghiệp. Hy vọng rằng khách hàng đã thu nhận được những lợi ích và hiểu rõ hơn về quy trình và thủ tục cần thiết khi đăng ký vay vốn.
Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về các chương trình vay vốn khởi nghiệp ưu đãi tại HDBank, đừng ngần ngại các thông tin chi tiết và cập nhật mới nhất trên Fingo. Chúng tôi hi vọng rằng thông tin này sẽ giúp quý vị đưa ra quyết định đúng đắn và mang lại sự phát triển bền vững cho doanh nghiệp của mình.
