Vay tiêu dùng là gì? Các hình thức vay tiêu dùng phổ biến
Trần Thị Hồng Duyên

Vay tiêu dùng là gì? Các hình thức vay tiêu dùng phổ biến

Hiện nay, nhiều người lựa chọn vay vốn tại ngân hàng để đáp ứng nhu cầu tài chính trong cuộc sống. Hình thức vay vốn này được cho là khá an toàn và linh hoạt. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa hiểu rõ vay tiêu dùng là gì? Có những hình thức vay tiêu dùng nào? Cùng Fingo tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé!

Cho vay tiêu dùng là gì?

Cho vay tiêu dùng là việc ngân hàng cung cấp khoản vay cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn. Sau đó,khách hàng sẽ phải trả lại số tiền đã vay cho ngân hàng theo kỳ hạn đã thỏa thuận, kèm theo lãi suất và các chi phí khác nếu có.

Vay tiêu dùng thường được sử dụng với mục đích là trang trải cuộc sống như chi tiêu cá nhân, mua sắm, đi du lịch, trang trí nhà cửa, chữa bệnh hoặc giải quyết các tình huống khẩn cấp tài chính. Khách hàng có thể dễ dàng thực hiện vay tiêu dùng tại các ngân hàng, bởi quy trình vay thường đơn giản và nhanh chóng mang lại sự linh hoạt cho người vay trong việc sử dụng số tiền vay theo nhu cầu của mình.

Cho vay tiêu dùng là gì?
Cho vay tiêu dùng là gì?

Đặc điểm của vay tiêu dùng là gì?

Vay tiêu dùng đúng như tên gọi là chủ yếu dùng để trang trải, phục vụ nhu cầu tiêu dùng hàng ngày cho khách hàng. Vay tiêu dùng sẽ không giống như những hình thức vay vốn khác. Nó mang một số đặc điểm như:

  • Quy trình vay tiêu dùng thường đơn giản hơn so với vay mua nhà hoặc ô tô và có sự linh hoạt cao trong cách người vay sử dụng số tiền.
  • Lãi suất của khoản vay tiêu dùng thường cao hơn so với các khoản vay có tài sản đảm bảo.
  • Việc xét duyệt khoản vay thường dựa trên lịch sử tín dụng của người vay.
  • Khoản vay tiêu dùng có kỳ hạn ngắn hạn, thường từ vài tháng đến vài năm. Người vay phải trả nợ theo các đợt thanh toán đều đặn trong thời gian này.
Đặc điểm của vay tiêu dùng là gì?
Đặc điểm của vay tiêu dùng là gì?

Các hình thức vay tiêu dùng phổ biến

Hiện nay, tại các ngân hàng sẽ có nhiều hình thức vay tiêu dùng khác nhau, khách hàng có thể tìm hiểu và lựa chọn hình thức vay phù hợp với nhu cầu cá nhân để mang lại sự tiện lợi và thoải mái nhất cho cuộc sống của mình. Cùng tìm hiểu các loại hình vay tiêu dùng dưới đây để trả lời cho các câu hỏi liên quan như vay tiêu dùng tín chấp là gì? Vay tiêu dùng trả góp là gì?

Vay tiêu dùng tín chấp

Hình thức cho vay tiêu dùng tín chấp là gì? Đây là một hình thức vay tiền tại ngân hàng nhưng không yêu cầu tài sản đảm bảo, có nghĩa là người vay không cần phải cung cấp tài sản cụ thể như nhà đất, ô tô, hoặc giấy tờ giá trị khác để bảo đảm cho khoản vay. Điều này làm cho quy trình vay trở nên linh hoạt hơn và nhanh chóng hơn so với các khoản vay có tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay cho khách hàng dựa trên uy tín của người vay, lịch sử tín dụng, thu nhập hàng tháng và xem xét khả năng trả nợ của bạn để quyết định có nên cho bạn vay hay không.

Vay tiêu dùng tín chấp là gì?
Vay tiêu dùng tín chấp là gì?

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo

Trái ngược với vay tín chấp, khi khách hàng lựa chọn hình thức vay tiêu dùng thế chấp thì bạn phải có tài sản đảm bảo. Tài sản thế chấp thường là những tài sản có giá trị như: Đất đai, nhà cửa, ô tô,… dùng để bảo đảm cho một khoản vay hoặc nghĩa vụ tài chính nào đó. Với hình thức này, bạn có thể được cho vay với số tiền lớn (lên đến 80% giá trị của tài sản đảm bảo). Ngoài ra, khi vay thế chấp bạn có thể vay trong thời hạn lâu dài và với mức lãi suất thấp hơn so với các hình thức khác.

Vay thế chấp
Vay thế chấp

>>Xem thêm:

Vay thấu chi

Vay thấu chi là hình thức vay tiêu dùng ngắn hạn, khi khách hàng có nhu cầu cần sử dụng tiền thì có thể sử dụng và chi tiêu vượt số tiền hiện có trong tài khoản. Hình thức vay thấu chi này phù hợp với những khách hàng sử dụng tài khoản để nhận lương hàng tháng. Khách hàng có thể vay thấu chi với số tiền gấp 5 lần lương hàng tháng. Khách hàng lựa chọn hình thức vay thấu chi không cần phải thực hiện các thủ tục phức tạp và có thể sử dụng số tiền vay linh hoạt và nhanh chóng trong trường hợp khẩn cấp.

Vay thấu chi
Vay thấu chi

Vay trả góp

Cho vay tiêu dùng trả góp là gì? Được biết đây là một hình thức vay tiền mà người vay có thể trả nợ dần dần theo thời gian thông qua các kỳ trả nợ đều đặn. Mỗi kỳ trả nợ, bạn sẽ trả một số tiền cố định cho đến khi toàn bộ khoản vay được thanh toán. Thông thường, khi bạn vay trả góp sẽ có kỳ hạn 1,3,6 và 12 tháng. Vay trả góp thường không yêu cầu bạn đảm bảo bằng tài sản như nhà đất hoặc ô tô. Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ xem xét khả năng trả nợ của bạn để quyết định mức vay.

Vay tiêu dùng trả góp là gì?
Vay tiêu dùng trả góp là gì?

Quy trình vay tiêu dùng

Quy trình vay tiêu dùng có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cụ thể, nhưng dưới đây là một hình thức tổng quan về quy trình này:

  • Khách hàng chuẩn bị hồ sơ và thông tin cần thiết để cung cấp cho ngân hàng khi muốn vay tiêu dùng. Có thể tìm hiểu thông tin về điều kiện và hồ sơ sơ cần thiết trong quá trình vay trên trang web của ngân hàng.
  • Chọn ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phù hợp
  • Điền đơn đăng ký và gửi hồ sơ: Bạn có thể làm điều này trực tuyến, qua điện thoại hoặc tại chi nhánh ngân hàng/tổ chức tài chính.
  • Đánh giá và phê duyệt hồ sơ: Ngân hàng/tổ chức tài chính sẽ tiến hành xác minh thông tin cá nhân và tài chính của bạn. Điều này bao gồm việc kiểm tra thu nhập, hồ sơ tín dụng và các thông tin khác.
  • Ký hợp đồng và nhận số tiền vay: Nếu hồ sơ của bạn được chấp nhận, bạn sẽ được yêu cầu ký hợp đồng vay. Hợp đồng này sẽ chi tiết các điều khoản, điều kiện, lãi suất và kỳ hạn trả nợ.

Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay tiêu dùng

Ngân hàng sẽ dựa vào một số yếu tố để quyết định có cung cấp khoản vay cho bạn hay không. Vì vậy, bạn cần lưu ý các vấn đề sau:

  • Xây dựng lịch sử tín dụng tốt, thanh toán dư nợ thẻ tín dụng hoặc các khoản vay đúng hạn, bởi các ngân hàng sẽ nhìn vào lịch sử tín dụng để đánh giá sự uy tín của bạn.
  • Mức thu nhập hàng tháng của bạn là yếu tố quan trọng. Nó ảnh hưởng đến khả năng trả nợ và mức giới hạn vay. Vì vậy, hãy đảm bảo thu nhập hàng tháng ổn định và quản lý chi tiêu để có khả năng trả nợ.
  • Cần xác định rõ mục đích cụ thể của việc vay tiêu dùng, cụ thể như mua sắm, du lịch, học vụ, hay chi trả y tế.
  • Mức lãi suất có thể ảnh hưởng đến quyết định vay. Lãi suất thấp hơn có thể làm giảm áp lực trả nợ.

Như vậy, Fingo đã giới thiệu đến bạn đọc các thông tin về vay tiêu dùng là gì cũng như các hình thức và quy trình vay. Hy vọng các khách hàng sẽ có cái nhìn rõ hơn về hình thức vay vốn này. Hãy lựa chọn hình thức phù hợp để mang lại sự thoải mái cho cuộc sống. Đừng quên theo dõi Fingo để xem thêm nhiều bài viết về tài chính nhé!

5/5 - (1 bình chọn)
Thông tin này có hữu ích với bạn không?

Trần Thị Hồng Duyên

Trần Thị Hồng Duyên, tốt nghiệp chuyên ngành Văn học trường Đại học Sư phạm thành phố Hồ Chí Minh và có hơn 1 năm kinh nghiệm trong mảng content. Hiện đang là nhân viên content của Fingo Việt Nam - Website so sánh sản phẩm tài chính trực tuyến uy tín tại Việt Nam.

Chi tiết

Trả lời

Bình luận