Thẻ ghi nợ là một trong những loại thẻ ngân hàng phổ biến và được sử dụng rộng rãi hiện nay. Với thẻ ghi nợ, bạn có thể dễ dàng thanh toán các khoản chi tiêu hàng ngày như mua sắm, tiêu dùng, thanh toán hóa đơn và rút tiền mặt tại các máy ATM.
Vậy thẻ ghi nợ là gì? Thẻ ghi nợ có những tính năng và ưu nhược điểm gì? Cùng Fingo tìm hiểu chi tiết về thẻ ghi nợ trong bài viết dưới đây nhé.
Thẻ ghi nợ là gì?
Thẻ ghi nợ (debit card) là một loại thẻ thanh toán được liên kết với tài khoản ngân hàng của chủ thẻ. Khi sử dụng thẻ ghi nợ, số tiền thanh toán sẽ được trừ trực tiếp từ số dư tài khoản của chủ thẻ.
Thẻ ghi nợ thường được cung cấp bởi các ngân hàng và được sử dụng phổ biến trong việc thanh toán hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt từ máy ATM.
Khác với thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ không cho phép chủ thẻ mượn tiền của ngân hàng mà chỉ sử dụng số dư trong tài khoản của mình.
Thẻ ghi nợ cũng thường có hạn mức sử dụng, được quy định trước và phải đảm bảo rằng số dư trong tài khoản luôn đủ để thanh toán các giao dịch sử dụng thẻ.
So sánh thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng
| Tính năng | Thẻ ghi nợ | Thẻ tín dụng |
| Hình thức | Thẻ ghi nợ sử dụng tiền có trong tài khoản thanh toán của chủ thẻ. | Bạn được chi tiêu trong hạn mức tín dụng được cấp và phải thanh toán lại tổng số tiền đã chi tiêu đúng hạn cho ngân hàng. |
| Hạn chi tiêu |
|
|
| Phí | Phí thẻ ghi nợ được quy định theo từng ngân hàng, bao gồm:
|
Phí thẻ tín dụng được quy định theo từng ngân hàng, bao gồm:
|
| Lãi suất | Bạn được hưởng mức lãi suất không kỳ hạn của tài khoản thanh toán. | Bạn sẽ trả lãi suất phát sinh nếu thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trễ hạn hoặc không đầy đủ dư nợ trong kỳ sao kê. |
| Ưu điểm | Không cần kiểm tra tín dụng, không có rủi ro nợ quá hạn, thường có phí thấp hơn | Có giới hạn chi tiêu cao hơn, có các ưu đãi và phần thưởng tích lũy điểm thưởng, đưa ra được quyết định chi tiêu trước khi phải thanh toán |
| Nhược điểm | Có giới hạn chi tiêu thấp hơn, không có tính linh hoạt cao, không có tính năng vay mượn | Có rủi ro nợ quá hạn và phí nợ quá hạn cao, phải đảm bảo thanh toán tiền trước khi sử dụng, có tính linh hoạt cao |
Chức năng của thẻ ghi nợ
Thanh toán khi mua sắm: Thẻ ghi nợ được sử dụng để thanh toán mua sắm tại các cửa hàng, siêu thị, nhà hàng, khách sạn và thanh toán trực tuyến.
Nạp – Chuyển – Rút tiền tại hệ thống ATM: Thẻ ghi nợ cho phép chủ thẻ chuyển tiền hoặc rút tiền mặt nhanh chóng tại các máy ATM trên toàn quốc. Ngoài ra, tại những cây ATM hiện đại, khách hàng có thể nạp tiền vào thẻ hoặc gửi tiền tiết kiệm mà không cần phải tới trực tiếp chi nhánh hay phòng giao dịch.
Truy vấn số dư – in sao kê: Khi đưa thẻ vào cây ATM, bạn có thể truy vấn số dư còn lại trên tài khoản thanh toán của mình. Ngoài ra, các giao dịch của chủ thẻ sẽ được ngân hàng lưu lại và bạn có thể in sao kê để kiểm tra lại.
Ưu và nhược điểm của thẻ ghi nợ
Ưu điểm của thẻ ghi nợ
Không phải trả lãi suất: Thẻ ghi nợ không có tính năng “chi tiêu trước, trả tiền sau” như thẻ tín dụng, nên chủ thẻ không phải trả lãi suất cho ngân hàng.
Hưởng lãi suất không kỳ hạn: Ngoài việc sử dụng để thanh toán, khoản tiền chưa sử dụng trong thẻ ghi nợ sẽ được ngân hàng trả lãi với lãi suất không kỳ hạn.
Tiện lợi: Thẻ ghi nợ được chấp nhận rộng rãi tại các cửa hàng, siêu thị, trạm xăng dầu, và trên mạng.
Giúp kiểm soát chi tiêu: Thẻ ghi nợ chỉ cho phép bạn chi tiêu số tiền có trong tài khoản, điều này giúp bạn kiểm soát được chi tiêu của mình.
Nhược điểm của thẻ ghi nợ
Giới hạn chi tiêu: Thẻ ghi nợ chỉ cho phép bạn chi tiêu số tiền có trong tài khoản thanh toán của bạn. Nếu số dư tài khoản không đủ, bạn sẽ không thể sử dụng thẻ.
Không tính điểm tín dụng: Không giống như thẻ tín dụng, bạn không “mượn tiền” của ngân hàng vì vậy các chi tiêu trên thẻ ghi nợ của bạn sẽ không được sử dụng làm căn cứ tính điểm tín dụng.
Ít ưu đãi, khuyến mãi: Các chương trình hoàn tiền, tích điểm thưởng của thẻ ghi nợ thường ít hơn so với thẻ tín dụng.
Phân loại thẻ ghi nợ
Thẻ ghi nợ được phân loại thành hai loại chính: thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế.
Thẻ ghi nợ nội địa
Thẻ ghi nợ nội địa là loại thẻ được sử dụng để thanh toán hàng hoá, dịch vụ và rút tiền mặt trong nước, bằng cách trừ tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của chủ thẻ. Thẻ ghi nợ nội địa thường được phát hành bởi các ngân hàng trong nước và có thể được sử dụng tại các điểm chấp nhận thẻ trên toàn quốc.
Hiện nay, các ngân hàng đều liên kết với NAPAS cung cấp thẻ ghi nợ nội địa, còn được gọi là thẻ thanh toán nội địa NAPAS, với mức độ bảo mật cao nhờ được trang bị chip bảo mật công nghệ. Khách hàng có thể sử dụng thẻ này để thực hiện các giao dịch tại tất cả các ATM và máy POS thuộc các ngân hàng tham gia mạng lưới của NAPAS trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam.
Thẻ ghi nợ quốc tế
Thẻ ghi nợ quốc tế là loại thẻ được sử dụng để thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ khi đi du lịch hoặc công tác ở nước ngoài, hoặc để mua sắm trực tuyến tại các website nước ngoài.
Thẻ ghi nợ quốc tế thường được các ngân hàng liên kết với các mạng lưới thẻ uy tín như Visa, MasterCard, JCB, UnionPay, American Express.
Xem thêm:
- Thẻ ghi nợ Visa
- Thẻ ghi nợ MasterCard
- Thẻ ghi nợ JCB
- Thẻ ghi nợ UnionPay
- Thẻ ghi nợ American Express
Lưu ý khi sử dụng thẻ ghi nợ
Khi sử dụng thẻ ghi nợ, bạn cần lưu ý các điểm sau để tránh các rủi ro về tài chính:
Đăng ký Internet Banking, Mobile Banking hoặc Smart OTP: Một số loại thẻ ghi nợ có thể thanh toán mà không cần mã PIN, tuy nhiên điều đó có thể tiềm ẩn một số rủi ro khi bạn bị lộ số thẻ và mã số bảo mật CVV/CVC.
Vì vậy, bạn nên đăng ký các dịch vụ như Internet Banking, Mobile Banking hoặc Smart OTP để theo dõi và nhận thông báo về các giao dịch thanh toán, từ đó kịp thời nhận biết những giao dịch bất thường.
Ngoài ra, Internet Banking/Mobile Banking còn giúp khách hàng dễ dàng theo dõi số dư, quản lý tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm trực tuyến.
Bảo vệ mã PIN: Mã PIN của thẻ ghi nợ là rất quan trọng, vì vậy bạn nên bảo vệ mã này và không chia sẻ cho bất kỳ ai khác. Hãy đảm bảo rằng bạn nhập mã PIN một cách an toàn và tránh nhập mã PIN trên các thiết bị công cộng hoặc không an toàn.
Ngoài ra, bạn cũng nên thường xuyên đổi mã PIN của mình, không nên đặt mã PIN là các số dễ nhớ như ngày tháng năm sinh của bản thân.
Chỉ giao dịch tại địa chỉ uy tín: Để đảm bảo an toàn cho giao dịch thanh toán, khách hàng nên chỉ quẹt thẻ máy POS tại các điểm bán hàng có uy tín. Đồng thời, khách hàng nên luôn theo dõi các thao tác của nhân viên thu ngân để đảm bảo rằng thông tin thẻ không bị lộ ra ngoài.
Đối với việc mua sắm trực tuyến, khách hàng cần kiểm tra kỹ tên miền của trang web xem có uy tín và khả năng bảo mật không. Nên tránh giao dịch thanh toán tại các trang web không rõ nguồn gốc.
Kiểm tra lại hóa đơn: Kiểm tra hóa đơn chi tiết của thẻ ghi nợ để đảm bảo rằng bạn chỉ thanh toán cho những giao dịch mà mình thực sự đã thực hiện.
Báo cáo thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp: Nếu bạn mất thẻ ghi nợ hoặc nghi ngờ rằng nó đã bị đánh cắp, bạn nên báo ngay cho ngân hàng để họ có thể khóa thẻ của bạn và ngăn chặn các giao dịch trái phép.
Trên đây là một số thông tin chi tiết về thẻ ghi nợ, cách phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ và các loại thẻ ghi nợ phổ biến hiện nay cũng như một số lưu ý quan trọng trong quá trình sử dụng thẻ ghi nợ. Nếu còn bất cứ thắc mắc nào hãy để lại bình luận bên dưới để Fingo hỗ trợ nhé.