Điểm tín dụng là gì? Mục đích của điểm tín dụng

Điểm tín dụng là tiêu chí đánh giá khá quan trọng đối với các khách hàng đã từng vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng tại ngân hàng. Các Ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ dựa vào điểm tín dụng của khách hàng để quyết định có nên cho cung cấp sản phẩm và dịch vụ vay vốn hay không. Nhiều khách hàng chưa từng thực hiện vay vốn hoặc sử dụng thẻ tín dụng sẽ không hiểu rõ về điểm tín dụng là gì? Trong bài viết dưới đây, Fingo sẽ giải đáp những thắc mắc đó. Cùng theo dõi nhé!

Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là một chỉ số dùng để đánh giá sự uy tín của một cá nhân khi sử dụng dịch vụ vay vốn hoặc thẻ tín dụng tại một tổ chức ngân hàng. Điểm này sẽ được hình thành và lưu trữ lại trên hệ thống Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam, từ việc khách hàng thực hiện vay vốn và sử dụng thẻ tín dụng cho đến khi thanh toán và hoàn thành việc trả nợ.

Khách hàng có điểm tín dụng càng cao sẽ càng được đánh giá tốt, có khả năng nhận được các hạn mức cao và ưu đãi về lãi suất khi đi vay và dùng thẻ tín dụng tại các ngân hàng.

Mục đích của điểm tín dụng

Mục đích chính của điểm tín dụng là đánh giá khả năng thanh toán và độ tin cậy tín dụng của một cá nhân hoặc doanh nghiệp. Dưới đây là một số mục đích chính:

• Ngân hàng và tổ chức tín dụng sử dụng điểm tín dụng để đo lường rủi ro khi cấp tín dụng. Người có điểm cao thường được coi là người có khả năng thanh toán nợ cao hơn.
• Các tổ chức tín dụng sử dụng điểm để quyết định việc cấp tín dụng và xác định điều kiện vay, bao gồm lãi suất và hạn mức tín dụng.
• Chủ nhà và các nhà cung cấp dịch vụ cố định có thể kiểm tra điểm tín dụng để đánh giá khả năng thanh toán của người thuê nhà hoặc người sử dụng dịch vụ.
• Điểm tín dụng có thể ảnh hưởng đến việc đăng ký cho các dịch vụ khác nhau như thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô, hay vay mua nhà.
• Lãi suất mà bạn được cung cấp khi vay có thể phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn. Người có điểm cao thường nhận được lãi suất thấp hơn.
• Người tiêu dùng có thể kiểm tra điểm tín dụng định kỳ để theo dõi tình hình tài chính của mình và có cái nhìn tổng thể về khả năng vay vốn.

Điểm tín dụng được tính như thế nào?

Các tổ chức tín dụng tính điểm tín dụng bằng cách sử dụng các mô hình đánh giá tín dụng. Mô hình này sử dụng nhiều thông tin để đánh giá khả năng thanh toán của một cá nhân hoặc doanh nghiệp. Dưới đây là một số yếu tố ảnh hưởng:

• Một trong những yếu tố quan trọng nhất là lịch sử thanh toán. Các hóa đơn vay và thanh toán của bạn đối với các khoản tín dụng trước đây được theo dõi để xem xét việc thanh toán đúng hạn hay không.
• Mức nợ bạn đang mang theo so với hạn mức tín dụng của bạn. Nếu bạn sử dụng hết hạn mức tín dụng, điều này có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
• Thời gian bạn đã có lịch sử tín dụng. Một lịch sử tín dụng dài hạn có thể có ảnh hưởng tích cực.
• Sự đa dạng của loại hình tín dụng bạn sử dụng, bao gồm thẻ tín dụng, vay mua nhà, vay mua ô tô, và các khoản vay cá nhân.
• Số lượng tài khoản mới bạn mở cũng có thể ảnh hưởng. Mở nhiều tài khoản trong một khoảng thời gian ngắn có thể được coi là rủi ro.

Các thang điểm tín dụng

Dưới đây là thang điểm tín dụng, giúp bạn hiểu rõ hơn về các tiêu chí và điều kiện vay vốn dựa trên điểm số của bạn:

150 – 321 điểm: Rủi ro rất cao – Ở mức điểm này, bạn được coi là người vay có rủi ro rất cao. Điều này có nghĩa là khả năng trả nợ không ổn định hoặc có lịch sử tín dụng xấu. Vì lý do này, hầu hết các ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ không xét duyệt cấp khoản vay hoặc mở thẻ tín dụng cho bạn.

322 – 430 điểm: Rủi ro cao – Khi điểm số tín dụng của bạn nằm trong khoảng này, bạn vẫn được xem là người vay có rủi ro cao. Mặc dù điểm có thể tốt hơn so với nhóm điểm tín dụng thấp nhất, nhưng bạn vẫn gặp khó khăn trong việc được chấp nhận vay vốn do lịch sử tín dụng hoặc các vấn đề tài chính khác.

431 – 569 điểm: Rủi ro trung bình – Điểm số này cho thấy bạn có một mức độ rủi ro trung bình. Bạn có thể đủ điều kiện để vay vốn, nhưng sẽ phải chịu một mức lãi suất cao hơn so với những người có điểm số tín dụng cao hơn. Điều này phản ánh rủi ro tài chính mà ngân hàng phải đối mặt khi cho bạn vay.

570 – 679 điểm: Rủi ro thấp – Ở mức điểm này, bạn được xem là người vay có rủi ro thấp. Điều này có nghĩa là bạn có lịch sử tín dụng tốt và luôn thanh toán dư nợ đúng hạn. Bạn dễ dàng được chấp nhận vay vốn và có thể được hưởng mức lãi suất ưu đãi.

680 – 750 điểm: Rủi ro rất thấp – Đây là nhóm điểm tín dụng cao nhất, cho thấy bạn là người vay có rủi ro rất thấp. Với điểm số này, bạn không chỉ dễ dàng đáp ứng điều kiện vay vốn mà còn được cho vay với mức lãi suất thấp nhất và các ưu đãi tốt nhất từ các ngân hàng và tổ chức tài chính.

Cách kiểm tra điểm tín dụng

Kiểm tra điểm tín dụng tại ngân hàng

Việc tra cứu điểm tín dụng tại chi nhánh/quầy giao dịch của các ngân hàng sẽ diễn ra khi khách hàng có nhu cầu vay vốn hoặc sử dụng thẻ tín dụng tại bất kỳ ngân hàng nào đó. Kiểm tra điểm tín dụng của khách hàng là một trong những quy trình quan trọng để ngân hàng xem xét và cung cấp dịch vụ cho một cá nhân nào đó. Các bước cụ thể như sau:

Bước 1: Đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng hoặc các văn phòng công ty tài chính

Bước 2: Nộp hồ sơ đăng ký khoản vay cho giao dịch viên và yêu cầu kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân

Bước 3: Dựa vào thông tin mà khách hàng cung cấp, ngân hàng sẽ kiểm tra dữ liệu lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC và thông báo kết quả cho khách hàng.

Ngoài ra, khách hàng có thể thực hiện tra cứu điểm tín dụng khi cần thiết. Ngân hàng sẽ hỗ trợ bạn tra cứu, phí tra cứu sẽ khác nhau và theo chính sách của mỗi ngân hàng.

Kiểm tra điểm tín dụng online

Ngoài ra, khách hàng có thể chủ động tra cứu định kì điểm tín dụng của mình trên website của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Cách thức thực hiện như sau:

Bước 1: Truy cập vào đường dẫn link: cic.gov.vn

Bước 2: Nhấp vào nút “Đăng ký” trên góc phải màn hình và làm theo hướng dẫn để đăng ký tài khoản cá nhân.

Bước 3: Sau khi xác thực tài khoản bằng mã OTP, khách hàng có thể đăng nhập vào hệ thống và bắt đầu sử dụng được.

Bước 4: Thực hiện tra cứu và nhận kết quả.

Với những thông tin hữu ích về điểm tín dụng trên đây, hy vọng sẽ giúp bạn hiểu hơn về điểm số tín dụng. Khách hàng nên xây dựng điểm tín dụng tốt để có nhiều cơ hội vay vốn với hạn mức cao và lãi suất ưu đãi. Đừng quên theo dõi Fingo để xem thêm nhiều bài viết về tài chính nhé!