Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể giúp bạn giải quyết nhu cầu tiền mặt khẩn cấp. Tuy nhiên, hình thức này thường kèm theo phí cao và lãi suất lớn. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết, những lưu ý cần biết và cách tối ưu hóa chi phí.
Thẻ tín dụng là gì và tại sao lại có chức năng rút tiền mặt?
Thẻ tín dụng là loại thẻ do ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành, cho phép bạn “vay” trước một hạn mức để chi tiêu, mua sắm.
Ngoài việc quẹt thẻ hay thanh toán online, nhiều ngân hàng cho phép rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Tính năng này thường được xem như một khoản “ứng trước tiền mặt” (cash advance).
Các cách rút tiền thẻ tín dụng phổ biến
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua tổng đài

Một trong những cách phổ biến nhất để rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là thông qua tổng đài. Để sử dụng dịch vụ này, bạn cần gọi đến tổng đài của ngân hàng phát hành thẻ và yêu cầu rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Sau đó, ngân hàng sẽ thực hiện giao dịch rút tiền mặt từ thẻ của bạn và chuyển số tiền đó vào tài khoản của bạn.
Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM
Cách rút tiền thẻ tín dụng tại cây ATM cũng tương tự như các loại thẻ khác, bạn chỉ cần đến điểm đặt cây ATM gần nhất. (ưu tiên ATM của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng để tiết kiệm phí), đưa thẻ vào và chọn chức năng “Rút tiền mặt”
- Ưu điểm: Nhanh chóng, có thể rút mọi lúc mọi nơi.
- Nhược điểm: Phí rút tiền và lãi suất thường cao.
Rút tiền thẻ tín dụng tại quầy giao dịch ngân hàng
Mang theo giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD/Hộ chiếu) và thẻ tín dụng tới ngân hàng bạn mở thẻ, yêu cầu nhân viên giao dịch thực hiện rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
- Ưu điểm: Hạn chế sai sót, được hỗ trợ trực tiếp và có thể kiểm tra thông tin thẻ dễ dàng.
- Nhược điểm: Tốn thời gian di chuyển và chờ đợi, giờ làm việc hạn chế.
Dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng

Với mức phí thấp hơn so với việc rút tiền qua ATM, thậm chí được miễn lãi 45 ngày, một số chủ thẻ tín dụng đã liên kết với các điểm bán lẻ có chấp nhận thanh toán qua POS để rút tiền bằng các giao dịch khống, quẹt thẻ nhưng không mua hàng và trả một khoản phí ngoài cho cửa hàng.
Đây là một hành vi một hành vi bị nghiêm cấm theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và bất cứ cá nhân nào bị phát hiện có hành vi này sẽ bị xử phạt tiền, với mức phạt lên đến 150 triệu đồng.
Ngoài ra, nếu phát hiện bất kỳ dấu hiệu gian lận nào liên quan đến việc rút tiền từ thẻ tín dụng, ngân hàng có quyền khóa thẻ tín dụng của khách hàng ngay lập tức. Do đó, chúng ta cần phải tuân thủ đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước và không thực hiện những hành vi vi phạm pháp luật khi sử dụng thẻ tín dụng.
Phí, lãi suất và các chi phí liên quan
Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn phải chịu các chi phí dưới đây:
- Phí rút tiền mặt: Thông thường, ngân hàng sẽ áp dụng một mức phí dao động từ 2-4% trên số tiền rút, tối thiểu khoảng 50.000 – 100.000 VNĐ (tùy từng ngân hàng).
- Lãi suất rút tiền mặt: Cao hơn lãi suất mua sắm thông thường. Lãi suất được tính từ thời điểm rút, không có ưu đãi miễn lãi như giao dịch thanh toán. Ngoài ra, Khi tính lãi suất rút tiền mặt, ngân hàng thường bắt đầu tính lãi ngay lập tức (từ ngày thực hiện giao dịch) chứ không có thời gian ân hạn.
- Phí vượt hạn mức (nếu có): Trường hợp bạn rút quá hạn mức cho phép, ngân hàng có thể tính thêm phí vượt hạn mức.
Rủi ro khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
- Chi phí cao: Lãi suất rút tiền mặt và phí thường rất cao, có thể khiến bạn phải trả nhiều hơn so với số tiền gốc đã rút.
- Tác động xấu đến điểm tín dụng: Sử dụng quá hạn mức hoặc rút tiền mặt thường xuyên có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
- Nguy cơ bị đánh cắp thông tin thẻ: Nếu rút tiền tại các ATM hoặc dịch vụ rút tiền mặt không uy tín, nguy cơ lộ thông tin thẻ, bị gian lận là rất cao.
Fingo khuyên bạn chỉ nên rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng trong những trường hợp khẩn cấp và cần tiền mặt gấp. Đồng thời để giảm lãi suất phải trả, bạn nên hoàn lại số tiền rút trong thời gian ngắn nhất có thể. Nếu bạn cần tiền mặt gấp mà chưa có phương án nào khác, rút tiền từ thẻ tín dụng có thể là giải pháp tạm thời.
Vay người thân/bạn bè, vay tín chấp ngân hàng với lãi suất thấp hơn hoặc mở các sản phẩm thẻ tín dụng rút tiền mặt có thể là lựa chọn tốt hơn nếu bạn thường xuyên có nhu cầu rút tiền từ thẻ tín dụng.
Kết luận
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là “con dao hai lưỡi”. Dù nhanh chóng và tiện lợi, nó tiềm ẩn nhiều rủi ro và chi phí cao. Vì vậy, nếu không thực sự cấp bách, bạn nên hạn chế hoặc không thường xuyên sử dụng tính năng này. Hãy cân nhắc kĩ, đọc kỹ biểu phí và lãi suất, cũng như quản lý tài chính cẩn thận để bảo vệ quyền lợi và điểm tín dụng của chính bạn.
Phí rút tiền thẻ tín dụng là bao nhiêu?
Tùy từng ngân hàng, phí rút tiền mặt thường dao động từ 2-4% trên số tiền rút, có mức phí tối thiểu (khoảng 50.000 – 100.000 VNĐ).
Khi nào nên rút tiền từ thẻ tín dụng?
Chỉ nên rút tiền khi thật sự cấp bách và không còn lựa chọn nào khác, vì lãi suất và phí cao.
Rút tiền từ thẻ tín dụng có thể rút toàn bộ hạn mức không?
Thông thường, hạn mức rút tiền mặt thấp hơn hạn mức chi tiêu qua thẻ. Bạn cần kiểm tra quy định của ngân hàng để biết chính xác.
Lãi suất rút tiền mặt tính như thế nào?
Lãi suất được tính ngay từ thời điểm rút tiền và không có giai đoạn miễn lãi như giao dịch mua sắm.
Có cách nào để tránh bị tính phí rút tiền mặt không?
Nếu cần tiền mặt, hãy cân nhắc chuyển khoản hoặc vay tiêu dùng, vay người thân trước khi sử dụng chức năng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
Để lại một bình luận